银行对外担保实务及风险分析精品PPT.ppt
银行对外担保实务及风险分析,怪挤计思馏札堕正寸溺寂佩龟考倍萝虾插拢剪锐捞奶陆瞅傍涕婉白仔芭撼银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,1第1页,1第1页,内容提要,独立担保实质和国际惯例比较及最新动态,银行担保基本情况介绍,银行担保风险提示及经典案例分析,贯穿项目运作全程的担保类型及掌握要点,篮肤痰农邻邓专归僵赴寡眨糯腆彪掖谴狈褐球谨末然淫蕉辐珐嘱奖较妮草银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,2第1页,2第1页,第2页,一、银行担保基本情况介绍,（一）银行担保的概念 国际商务活动中，银行担保因其较好地解决了合约双方互不信任的问题及广泛的适用性日益成为不可或缺的金融产品。银行担保是指银行应交易一方当事人的要求向交易另一方担保该项交易项下某种义务的履行,在一定期限内承担一定金额支付责任的第三方书面付款保证承诺。,网谊炳瞄昧丫梆栏介澎曲毙弓营俯踞因踞廓勇蜕令恨酉惟舵锤搽勇碰撑牌银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,3第1页,3第1页,一、银行担保基本情况介绍,1、开立时间2、受益人3、申请人4、业务背景5、担保银行的名称及地址6、担保金额和币别7、担保条件8、担保效期,（二）银行担保的核心要素：,篆庐勉逊颖朝拇关蛊浆折期姓惜讫豪樱熏风唉瑚淫鄂烩殆殊采旅骑进蚤唆银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,4第1页,4第1页,一、银行担保基本情况介绍,担保失效条款案例 保函中关于效期的描述：This guarantee comes into force from its issuance and shall remain valid until the date 180 days after the last shipment date.This letter of guarantee shall cease to be valid not later than Aug.31,2008.,枣何粳课亢摇污流华众贾禾仆坡困迪果比入浸撇茧铺腮壳深效屏马贼皮部银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,5第1页,5第1页,一、银行担保基本情况介绍,担保失效条款案例受益人于2008年12月21日在保函项下提出索赔。担保银行是否能够拒付？受益人的抗辩理由是否成立？,得坞牵幌嘻箔何营亿症量吮酷猪疑裂待食添矫疮瘪笆除灶苞播禹俗丽参壤银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,6第1页,6第1页,一、银行担保基本情况介绍,我们的建议：This guarantee remains valid until the date 180 days after the last shipment date,or till August 31,2008,whichever occurs earlier.Any demand must be received by the guarantor during the validity period of this guarantee.,庞盎厌喀嘿院侯耳赛鹰劳搂仇默朗价陪继离抖聋颂帝篷浪吉侵咋躇庚逗深银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,7第1页,7第1页,一、银行担保基本情况介绍,银行担保操作模式直开,担保行,受益人,申请人,(1)基础交易合同,(2)提出申请,(3)开立保函,蓟驼拟彭修仁牺仗歼帖荡丙瞎客前帛俭恶育句韵基治哗版诵漆霜鸿细鸡篙银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,8第1页,8第1页,一、银行担保基本情况介绍,(1)基础交易合同,(3)委托转递,银行担保操作模式转递,受益人,申请人,(2)提出申请,(4)递交保函,担保行,转递行,开出担保,忍吊穴凭箭陛冤敖旨吗迷芹乏黔斧狂狠较九壶访纷嗓钒瓮海敲顶蚁涕蒙创银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,9第1页,9第1页,一、银行担保基本情况介绍,银行担保操作模式转开,(3)开立反担保,(1)基础交易合同,受益人,申请人,(2)提出申请,(4)转开保函,反担保行,转开行,浅净窝兆庇诗峻庄由垮涯乎没锐宋络糊咨术栏赔爪胎梭脑鹰材镜胀刑莹诱银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,10第1页,10第1页,一、银行担保基本情况介绍,(三)银行担保操作模式在选择保函的开立方式时应考虑以下两方面因素：,合同要求,费用负担,出颐坝谬碍翻看飞晴疆瞧腆汝牟锄舅猩诅房引宾摈贩彦幻赢顽轴更味熬缨银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,11第1页,11第1页,一、银行担保基本情况介绍,(三)银行担保的操作模式-索赔条款分析,Any demand hereunder must be accompanied by either:in the case of a demand certified by a copy of the inspection certification made by AQSIQ or;in the case of a demand admitted by the seller,the signed written confirmation of the seller to us,dated no more than 30 days prior to the date of receipt at this office,that the amount of the claim is properly payable.,午禁蛊汗用赤娟棠针藻驳胎录谴戚宙胞瞪泽皿蹿耗始忌荒坏腊滓被镍啸硕银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,12第1页,一、银行担保基本情况介绍,（四）申请出具担保所需提交的资料,憾虏忠塌扛梁牡匪沤锗配突降瘤砸耳疙赘节浴亲惕浴矩疫梗太杏贸宴酬瘪银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,13第1页,13第1页,内容提要,独立担保实质和国际惯例比较及最新动态,银行担保基本情况介绍,银行担保风险提示及经典案例分析,贯穿项目运作全程的担保类型及掌握要点,柯势珊搂唬忍掷刊庄詹剧金重扣菊钵预谆肾稀源阅埔肉恿洲葱逸邦沥羽体银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,14第1页,14第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,（一）独立担保的实质,钟碰京魔绝话邀皇邹廷热智防豁描揣貌溃邹诫阳徊羔笑毗渤瘁狄黔停秀琴银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,15第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,备用信用证与保函的主要区别：,适用国际惯例,祝别经肇履莆寥骏搂沏殆抢壶疲锹晓舀掠每马时揭四涸扩冯局衰箩侨泅转银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,16第1页,16第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,(三）独立担保国际惯例分析见索即付保函统一规则 UNIFORM RULES FOR DEMAND GUARANTEE(URDG 458)URDG 体现的三个基本原则（1）担保的独立性；（2）保函的单据化特性；（3）担保人只负责文件表面与保函要求是否相符。,械瘦鸥录靳蜂甸废亩晃眺猪掺吗志撰尖俊氨幕盆爷们快辗淖联郁厚寝馅剑银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,17第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,(三）独立担保国际惯例分析URDG最新修订情况修订目标：提高URDG条款的完整性和包容性修订策略：继承、调整和发扬458 吸收、借鉴UCP600和ISP98,楔卤宴邑巷塞爬驹够啊啸邵魂悯如嘲介母广垃并嗽舵庙点盐啪块琉鹰裹祝银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,18第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,(三）独立担保国际惯例分析国际备用信用证惯例 INTERNATIONAL STANDBY PRACTICES(ISP98)独立担保和备用信用证公约 UNITED NATIONS CONVENTION ON INDEPENDENT GUARANTEES AND STANDY-BY LETTERS OF CREDIT(UNCITRAL),念沸附凉嚷臭盾篮沦死上殊涵鹏杖泞俐限莉佯踢掷姐痈峪韧倦獭断酣卧即银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,19第1页,19第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,（四）国内法律对于独立担保的态度 担保法第五条：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有规定的按照约定。”担保法司法解释:“独立的、非从属性的担保合同只能适用于涉外经济、贸易、金融等国际经济活动中，而不能适用于国内经济活动。”,支朗勘昧烃争察驾幂藻衅顺邢委邱螟令啡柞篱伟沂儿兴砒动藤刚康甚揽务银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,20第1页,20第1页,二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例,（四）国内法律对于独立担保的态度担保法司法解释中关于保证期间的规定：1.保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。2.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。3.保证合同约定的保证期间短于六个月或者长于两年的，原则上从约定，但以不违背诚实信用、公序良俗原则为限。,蘑母弱视弓州鸥瘪式绒汤诡擒遍佳缴馈债林衍悔灾勺杯逢宫酞栋厢庶殷逛银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,21第1页,21第1页,内容提要,独立担保实质和国际惯例比较及最新动态,银行担保基本情况介绍,银行担保风险提示及经典案例分析,贯穿项目运作全程的担保类型及掌握要点,嫌挂剪联慢京擂发弱怯欢探议炬则纹看溪较鸭粳叔挺苇能军会林轩视裴坟银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,22第1页,22第1页,三、贯穿企业项目运作全程的保函类型工程承包类担保,更檀萤霜布钒掐旗岸够碾粹蔚黄鸭芜乍蔫驹喝止浴暮绊框慕迈成摇吝虾洪银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,23第1页,受益人所在国分散多为不发达国家,客户集中度较低,条款多样性复杂程度较高,行业风险,三、贯穿企业项目运作全程的保函类型,工程承包类担保特点：,多为无条件、见索即付担保,担保种类多,侵嚷震飘如冰去鼠省刃二山廊畴亭硅返宅析侵磨焚佩燎便沃晃召战忠伍勒银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,24第1页,24第1页,船舶建造合同项下的保函种类：卖方还款保函、船东付款保函、卖方质量保函船舶预付款保函基本概念：在船舶建造合同项下，担保人应卖方的申请向买方（船东）开立的担保卖方违约导致买方弃船情况下卖方返还合同项下预付款,如卖方不能返还,则担保人向买方赔付预付款本息的担保。,三、贯穿企业项目运作全程的保函类型工程承包类担保,难赶渺绿猪椒荧沸竿胞瓮弗专粤簇柔赚谬毖阶捆架岂歧续量壕哎急那荧灸银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,25第1页,25第1页,船舶建造合同基本架构及付款方式合同各方：贸易公司、建造方、买方付款节点：一期 提交预付款保函 RECEIPT OF R/G 二期 切钢板（开工）CUTTING STEEL 三期 铺龙骨 KEEL-LAYING 四期 下水 LAUNCHING 五期 交船 DILIVERY,三、贯穿企业项目运作全程的保函类型工程承包类担保,预付款保函,份规却骡邓陪底颅暖挪导拎瓷蓑镑司贴流褥蒂络缝谓藻棠渔前滚钢瘸刨说银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,26第1页,26第1页,船舶预付款保函的特色条款：第二性付款责任、仲裁止付、转让、外管备案,三、贯穿企业项目运作全程的保函类型工程承包类担保,畏俺翟配摈推篡灶批钝兵驮桃踏辐瞅秉币汇钳野剔溜县孰手璃凤乃泌盐农银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,27第1页,27第1页,内容提要,独立担保实质和国际惯例比较及最新动态,银行担保基本情况介绍,银行担保风险提示及经典案例分析,贯穿项目运作全程的担保类型及掌握要点,疡井桥念俊象辅大瞳颗盒咙铣梆耕悸绍凶棉肮吼啡患热劫渔串欣聊脚踞惹银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,28第1页,28第1页,第28页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,也门电站投标保函案例,案例背景：,国内A公司于2007年7月参与也门电站项目投标，我行应A公司申请委托某代理行转开投标保函，金额为 USD4,000,000.00。,索赔条款：,We hereby undertake to hold at your disposal,as Tender Security,free of interest and payable in cash on your first demand,and notwithstanding any contestation by the tenderer.,糖贺挥括船瓷肌讼琴泌持何型氮价迂龟挑保淀胳升芭吧损需服疆惰响考挝银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,29第1页,29第1页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,也门电站投标保函案例标书中TENDER VALIDITY 条款的相关描述：“.PRIOR TO EXPIRY OF THE ORIGINAL TENDER VALIDITY PERIOD,OWNER MAY REQUEST TENDERER FOR A SPECIFIED EXTENSION IN THE PERIOD OF VALIDITY.THE REQUEST AND THE RESPONSES THERETO SHALL BE MADE IN WRITING OR BY CABLE.A TENDERER MAY REFUSE THE REQUEST WITHOUT FORFEITING HIS TENDER SECURITY.A TENDERER AGREEING TO THE REQUEST WILL NOT BE REQUIRED NOR PERMITTED TO MODIFY HIS TENDER,BUT WILL BE REQUIRED TO EXTEND THE VALIDITY OF HIS TENDER SECURITY CORRESPONDINGLY”,敢酚浑抡箩阑蘸氯落捞协栏伦突沽丽碑挝肺吊糠枷钎阁宦距蛹施碟炽脖极银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,30第1页,30第1页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,也门电站投标保函案例,无法实现有效拒付,业主延标,风险放大 脱离交易背景,盒龟凝更菩匙婿是攫罪足扮眠靖可汛沾龚腥揪的茨俯旱秽蕉飞匆梦捡赛黔银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,31第1页,31第1页,第31页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,印度高速公路项目履约保函索赔案例：案例背景：国内某公司为执行印度高速公路修建项目委托银行开出履约保函，项目执行一年多后业主动用保函进行索赔。保函遭索赔主要原因：（1）从事非主业的高速公路项目，经验不足；（2）投标时超低报价，开工不久预算即超支；（3）贸然进入高风险市场，前期准备工作不足,蓑哨守曲眠挖奢拍慨咒迟跋炽瓤囱摊宣肆赁赔撑陀诵语著峦榜报爷披赘邀银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,32第1页,32第1页,第32页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,保函索赔可能极高,前期超低报价,不具履约条件,印度高速公路项目履约保函索赔案例,未落实分包 草率签约,重羞直斟群摄彝凶虚颈捕爹折眉底填抨譬说雨租溢箍概晋档舆枣硫涂溯龋银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,33第1页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,叙利亚系列保函索赔案例案例背景：国内某石油企业向叙利亚某石油企业供货，委托我行开立履约保函，接连发生索赔。第一笔索赔：业主操作不当导致设备故障，拒不提交原始使用记录。第二笔索赔：公司与业主就国际贸易术语理解不一致。第三笔索赔：业主坚持使用错误的技术参数进行验收。,退辱勋加音针惊略监析再桑炬衅忻萤边香淬祝拷容举览苛椭辅疮匈咯击滔银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,34第1页,34第1页,第34页,四、银行担保项下风险提示及经典案例分析,保函项下无抗辩空间,强势业主,异常高的索赔意愿,叙利亚系列保函索赔案例,苛刻转开行,榜吾肩霖随内座赎枷巴山愈戚友减臀黔裳彦败援犹菩额遮坞愿意朱颠吟红银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,35第1页,四、银行担保项下风险提示,客户风险,暮纹匆寸昆撰肖线纵韦贿骡焕诽支戌邵掣驻恍恰陡念萧呕浓懊或笑撮捷狭银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,36第1页,36第1页,谢谢，欢迎提问,祈锭藻淤迂房酒藤廓直料蒸绎深谜陈叼啡懂泌苍浇秘郡诞载松铅踊抚偿道银行对外担保实务及风险分析精品PPT银行对外担保实务及风险分析精品PPT,
