国内信用证营销介绍.ppt

,国内信用证在供应链金融中的运用,中信银行国内信用证业务推介,目录,国内信用证的产品运用情况及产品介绍,国内信用证业务推广指引,国内信用证在供应链金融中的运用,业务背景,国内信用证的运用,今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧,表内融资业务难度加大，银行亟需拓展新的业务品种及融资渠道，摆脱规模制约的困境，缓解客户贸易融资需求增长的巨大压力。由于用国内信用证风险资产占用低，国内信用证代付不占一般授信业务规模，因此大力开展国内信用证业务意义重大。目前是银行中间业务产品的提升期，我行抓住机遇大力推广国内信用证，使之成为我行“供应链金融”体系的又一利器。,目前国内各商业银行银行有意识地将国内信用证作为银行承兑汇票的替代品进行大力推广总行自2006年开始推广国内信用证业务，取得了良好的收益。此后我行又陆续推出国内信用证卖方融资业务和国内信用证代付业务，进一步丰富了国内信用证产品组合目前系统内各家分行已全面开展国内信用证业务，去年国内信用证的融资余额已达100多亿人民币,国内信用证的发展情况,国内信用证的运用,定义,种类,特点,不可撤销、不可转让的跟单信用证 结算币种为人民币 只限于转账结算，不得支取现金,付款方式：即期付款、延期付款,国内信用证的概念,国内信用证是指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺,国内信用证融资产品介绍,信用证的基本功能,国内信用证在支付结算办法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的功能。,一般国内的结算方式对合 同贸易背景并不严格关联，而且都是被动地去完成合同的结算，但是国内信用证却能有效地将合同和结算穿插结合，保障贸易的完成。,与其它国内结算方式相比较，可以通过银行的资信保障了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.,无论是买方还是卖方，都可以通过信用证向相关的.银行在不同的阶段进行融资，包括：免保证金开证、打包放款、国内信用证议付等。,国内贸易结算的工具,贸易双方权益的保障,贸易融资的功能,贸易合同的保障,国内信用证融资产品介绍,信用证的产品优势,国内信用证信用风险转换系数与国际信用证相同，为20%，远低于保函的50%和银行承兑汇票的100%，占用较少风险资产；,国内信用证结算方式增加 交易的安全性，可向交易 对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户和业务,国内信用证作为流动资金贷款和银行承兑汇票的一定程度的替代产品，可以拓宽客户融资渠道，有效缓解客户资金压力；,经营单位资本占用费较少,满足企业供应链融资需求,提高我行市场渗透力和产品覆盖率,安全结算方式提高企业竞争力,国内信用证融资产品介绍,作为具有一定融资功能的 表外业务，国内信用证易 于被公司接受和欢迎。大力推广此项业务，有利于提高我行市场渗透力、扩大客户群体、提高单一客户的产品覆盖率。,国内信用证融资产品介绍,对买方（申请人）的好处,货款安全支付，卖方如不能提交与信用证规定相符的单据，买方不予支付货款；保障货物质量和数量，开证时规定检验单据予以控制；,促进合约的履行，通过开证规定交货期限，制约卖方按时交货，避免其它结算方式下卖方因市场价格上涨不履行合约或生产延误给买方造成损失；周转资金，以一定比例的保证金开出全额信用证，节约流动资金；,国内信用证融资产品介绍,对卖方（受益人）的好处,按时收回货款，防止买方因市场原因拒绝提货或要求降价；加强应收账款的管理，运用银行的信用杜绝坏帐；,促进合同履行，防止买方凭借其优势地位提出修改或撤销合同；降低资金成本，避免经营损失，利用银行信用支持，获取更大的规模效益。,国内信用证融资产品介绍,对银行的好处,国内信用证是有条件的付款承诺,付款的前提是提交相符单据,因此银行可通过相关单据确保贸易背景的真实性；不受银行承兑汇票的规模限制；,必要情况下,通过与物流企业的监管协议等,以信用证项下的货物为质押,可以加强银行对授信风险的控制；获得中间业务收入和一定的存款沉淀。,国内信用证融资产品介绍,融资产品类型,买方融资产品：减免保证金开证国内证付款融资（押汇+代付）,卖方融资产品：国内证打包贷款国内证议付（包括代理议付）国内证债权贴现国内证债权买断,国内信用证业务推广指引,从信用证结算特点来看，信用证适应于买卖双方均为互不熟悉的交易对手，行业的知名度和实力一般，议价能力相当的情况；或者虽为熟悉交易对手，但贸易为大额大宗交易，双方都承担较大的市场风险，希望借助银行的中介公信力保证贸易顺利完成，因此这样的交易条件将是信用证结算方式最佳适用背景。在符合我行整体授信政策的前提下，重点定位于实力雄厚、资信良好的集团客户的上下游企业，即有向上游企业采购(开证)和向下游最终用户出售产品（卖方融资）需求的企业。,目标市场,大宗贸易的贸易商 尤其适合刚进入市场的贸易商，重点开发的行业包括煤炭、化工、钢铁等，由于该类行业单笔的交易金额大，双方交易谨慎，因此信用证方式的介入能有效减低双方的不信任感。正在扩大销售规模和市场份额的大型销售商 业务需求特点：银行信用的介入能扩大销售商可以信任的买方范围，销售渠道得以拓宽。由于存在销售剧增引起的风险控制需求，为了保证完成既定市场份额目标，又必须控制业务规模增大而产生的风险，因此会要求下游买家提供信用证作为结算方式。,国内信用证业务推广指引,目标客户,需要控制资产负债率的企业，如上市公司、存在大量预收货款或应付帐款导致负债率偏高的企业；大宗商品交易，涉及交易金额较大，有固定交易模式，要求现款交易的商品如钢材、汽车贸易等；买卖双方信任度不高，需借助银行信用完成相关交易；买方相对强势，可以通过信用证条款控制货物的数量、质量、交付日期等；企业原结算方式为银行承兑汇票,但对信用证这一结算工具接受程度较高。,国内信用证在供应链金融中的运用,国内信用证在供应链金融中的适用范围,国内信用证与银行承兑汇票比较,国内信用证在供应链金融中的运用,国内信用证与银行承兑汇票比较,国内信用证在供应链金融中的运用,案例一 国际与国内贸易一体化中的运用,案例背景 某客户A公司是本省拥有铁矿石进口经营资质的企业之一。B公司是一家钢铁冶炼企业，希望向A公司采购铁矿石。A、B公司初定A公司收到B公司缴纳的30的定金后，A公司开立进口信用证进口铁矿石，待信用证付款日，B公司将剩余70的货款支付A公司，A公司办理对外付汇。,国内信用证在供应链金融中的运用,解决方案 国内信用证进口开证国内信用证议付国内信用证：通过对B企业深入考察,认为B公司符合我行国内信用证业务准入条件，为B公司核定授信额度，并为B公司向A公司开出不可撤销的可议付的延期付款国内信用证，用于购买铁矿石；进口开证：A公司收到我行开立的国内信用证，依据国内信用证的要求，向国外供货商开立进口信用证；国内信用证议付：A公司在国内信用证项下提交单据，我行对单据进行议付；对外付款:A公司以国内信用证项下的议付款对外付汇。,国内信用证在供应链金融中的运用,案例一 国际与国内贸易一体化中的运用,案例二 大宗商品_钢铁贸易中的运用,企业需求 某大型贸易集团长期从事钢材、汽车等商品的采购和经销，长年固定从合作钢厂采购钢坯和其他钢材商品，一年总采购金额为10亿人民币，一直使用银行承兑汇票方式进行结算，日常银行承兑汇票余额时点数为15000万人民币，负债率为78%。企业提出需改善偏高的资产负债率，并增强其在与钢厂交易中对交货期等货物交易的控制能力。,国内信用证在供应链金融中的运用,银行方案：针对企业的情况，我行建议其采用国内信用证方式替代银行承兑汇票与钢厂进行结算。企业在我行申请开立最长不超过6个月的可议付的延期付款信用证，信用证受益人在我行开户,我行在收到其提交的相符单据后5个工作日内扣除议付利息后向受益人给付对价(议付),议付占用申请人在我行综合授信额度,到期申请人向我行付款以归还我行议付款。,国内信用证在供应链金融中的运用,案例二 大宗商品_钢铁贸易中的运用,方案效果企业端国内信用证开立时为表外业务，有效改善企业资产负债表；2.通过在信用证中规定最迟装运期，规定提交物流企业的收货单、甚至买方的检验确认等单据，有效控制钢厂的交货期限符合贸易商的销售计划，控制货物的质量和数量；3.钢厂通过议付及时获得货款，不改变买卖双方现款交易的要求可采用买方付息方式，卖方取得交易全款,国内信用证在供应链金融中的运用,案例二 大宗商品_钢铁贸易中的运用,方案效果银行端 通过要求增值税发票等单据，掌握贸易背景真实性；2.必要情况下，通过与物流企业的监管协议 等，以信用证项下的货物为质押，覆盖授信 额度敞口，并加强授信风险控制；3.获得中间业务收入，收取20%保证金，一定的存款沉淀。,国内信用证在供应链金融中的运用,案例二 大宗商品_钢铁贸易中的运用,国内信用证流程图,卖方（受益人）,承运人,买方（开证申请人）,议付行/通知行,开证行,买卖合同,申请开证,开出信用证,通知信用证,装运,交单,议付,寄单索汇,通知到单,赎单,承付,提货,交付货物,国内信用证在供应链金融中的运用,业务实例,国内信用证在供应链金融中的运用,业务实例,国内信用证在供应链金融中的运用,业务实例,国内信用证在供应链金融中的运用,业务实例,国内信用证在供应链金融中的运用,业务实例,国内信用证在供应链金融中的运用,业务实例,国内信用证在供应链金融中的运用,业务实例,国内信用证在供应链金融中的运用,业务实例,国内信用证在供应链金融中的运用,业务实例,国内信用证在供应链金融中的运用,业务实例,国内信用证在供应链金融中的运用,业务实例,谢谢大家！,