《电子银行》PPT课件.ppt

电子银行,什么是电子银行？,银监会在电子银行业务管理办法中规定，电子银行业务是指：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。简单地说，电子银行是基于多种信息通讯技术而建立的非柜台型“服务接口”，使得客户能够自助完成指定类型的银行业务。,为什么推广电子银行？,服务、竞争因素电子商务因素成本控制因素,有电子银行真给力！,电子银行是个“大箩筐”,从服务对象看公众型（面向普通客户）、专用型（面向特定客户）从技术角度看网上银行（互联网）、手机银行（无线）、电话银行（有线）、短信银行自助终端、ATM、POS,关于网上银行,1995年，美国 Security First Network Bank1997年-1999，招行“一网通”2001年，95%的网站都采用了“一网通”作为支付工具,同比增长40%,预测超过4亿,网银是当前最核心的电子银行,便捷,低价,需要,有74.6%网银用户使用网银的首要原因是方便快捷，节省时间和精力,多家研究机构研究显示，网上银行每笔业务的成本约1美分，线下渠道业务成本是其100倍！,用户最看重,业务成本不足1%,电子商务基础配置,电子商务高速发展，网银是其资金流的基础网络购物、航空客票、生活缴费、电信充值，民生领域渗透广泛,工行的电子银行体系,个人电子银行个人网上银行个人电话银行个人手机银行（WAP）个人手机银行（短信）95588短信银行自助终端,企业电子银行企业网上银行企业网银贵宾室在线财务软件银企互联企业电话银行手机银行（WAP）银财通,个人网上银行：以工行为例,通过互联网为个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务。包括：金融家、贵宾版个人网银、海外版网上银行、IPad网上银行。,工行的“金融家”,安全防范,注册证件必须与银行卡的申领证件一致对外转账功能需到柜台开通修改密码时，新密码必须是6-30位，且须为数字与字母的组合体可以自助注销网上银行安全控件+U盾+风险警示+安全使用规范支持“U盾+短信认证”、“电子银行口令卡+短信认证”,个人电话银行：以工行为例,用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务。柜面注册、电话自助注册普通版（95588）、贵宾版（4006695588，限部分地区）、海外版（仅有挂失/查询功能，限部分地区）,95588的操作流程,安全防范,一天内连续3次密码错误，则当日不可用。提醒客户消除按键记录（手机、带有显示功能的固定电话）,个人手机银行：以工行为例,手机银行(WAP)是指基于WAP技术，依托移动通讯网络，为手机客户提供的账户查询、转账、缴费付款、消费支付等自助金融服务。注册途径：手机网站（）、工行官网、个人网银界面、柜台工行开发了“快速登录软件”设有收款人记录，提高外转操作效率。,工行手机银行的界面,安全防范,必须到柜台签订协议，才能转账、支付、缴费。手机号绑定：中国移动、电信用户登录不用再输入卡号，只需输入密码即可登录。使用电子银行口令卡进行身份认证（可与个人网银共用）。,个人手机银行：以工行为例,手机银行（短信）是指客户通过编辑发送特定格式短信到银行特服号码（95588），银行按照客户指令为客户办理相关业务，并将交易结果以短信方式通知客户的新型金融服务方式。目前仅支持移动、联通,工行的手机银行（短信）,个人手机银行：以工行为例,95588短信银行：客户只需发送手机短信至95588，即可办理账户信息类查询服务（余额、开户行信息）、非账户信息类咨询服务（业务咨询、金融信息咨询等），目前不支持挂失、转账等交易功能。无需注册，客户可按“自助短信模板”编辑短信内容，模板亦可通过发送特定短信内容而获得。,95588短信银行,个人手机银行：以工行为例,另外，工行还开发了iPhone手机银行、Android手机银行、Windows Phone手机银行，具体信息略。,个人电子银行：新业务不断涌现,工行e支付：以“手机号+账号后6位+手机动态密码”作为支付方式无卡支付：基于手机银行手机号汇款：基于手机银行,工行的电子银行体系,个人电子银行个人网上银行个人电话银行个人手机银行（WAP）个人手机银行（短信）95588短信银行自助终端,企业电子银行企业网上银行企业网银贵宾室在线财务软件银企互联企业电话银行手机银行（WAP）银财通,企业网上银行：以工行为例,企业网上银行是指通过互联网或专线网络，为企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务。根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版、标准版和中小企业版。,工行企业网银开通程序,企业网上银行：以工行为例,企业网上银行业务功能分为基本功能和特定功能（需另行签约开通）。基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。,工行企业网银的主要功能,企业电子银行：以工行为例,另外，工行还提供了：企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求在线财务软件：为客户提供在线ERP服务）银企互联：与企业ERP系统、财务系统对接企业电话银行：95588手机银行（WAP）：账户查询、指令查询银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务,建行的电子银行,个人电子银行网上银行电话银行（95533）手机银行短信金融自助银行家居银行,企业电子银行企业网上银行企业电话银行短信金融,交行的电子银行,个人/企业网上银行手机银行（e动交行）电话银行（95559）自助银行网上商城（交博汇）企业馆（电子商务）收付馆（缴费、订购）商品馆,农行的电子银行,个人/企业网上银行电话银行（个人/企业）手机银行短信银行电视银行自助银行（包括转账电话）电子商务（支付、缴费等）,因此，各银行一般都提供,网上银行电话银行手机银行自助银行短信银行其他,电子银行（网上银行）：用户关心什么？,安全措施,U盾/K宝/USBKey/网银盾口令卡限额控制预留信息验证短信密码/短信通知密码安全控件交易密码/查询密码杀毒软件,电子银行的推广障碍,社会信息化水平客户认知水平使用便捷性安全保障体系,如何推广电子银行？,战略层面提升认知与信任选择最适宜的电子银行形式营造相互协作的推广环境战术层面细分市场（识别客户）主动式营销费率优惠便捷、安全,谢 谢！,