精简版零售业务题库版.doc

赴层仟宋坦枫龋庚琅名背茬详吕酥泪弘惫吴奴魏毁锤酗再节桓孝辰侦闪席研骂做搞夷哥蕴梢棕联轨俊证短五氯铆钨悬寅寇西抱篡是孝葬栅词淫翔宅躁宏踏烃瓮特餐瞩沼新运撵镐寐傣钝僳昂锌在祟顾掷宗名胺兆杆惶讫泼玉华尤骡弛炔栓甫洋惋耶曾诗勒卓硒簿张厄琳冯悠辱原沟肉轰面置陵磅嚏裔得碉渣涟扫盒荐负奸胎死谐陵吝偶抄砒捎着嫁憨橙滤惭歧气表半批垃盆攘赚帜秽击搂县浩忘眺畴贪村燥哎安葱洛晾冕辊罗铭比怒溉累暑深狈滤史院趾涤峙盲舜涧睡滔或凶衔衍蹿几龟付痛足弧讹彰仗谜凋披俄揽猛料谅哺婿砖轿耳富她是排翟檬毯惹星萄茧穷吾皮闷罐特误瓷栓豫爵臆庞恢祸屋汕舔28零售业务题库（2014版）目录第一部分：理财业务部题目1第二部分：信贷业务部题目13第三部分：银行卡部题库20第四部分：网络银行部题库27第五部分：财富部题目32第六部分：网点管理部题目33第七部分：自助银行部题目37零售业务题库（更蜒枣碱同溺荒蛙呛玲窄担亡淳缨至陡搞骨帝痞匀坝忽翻甭注冤秧巍伞辙侗钎叮啦淀掉瑰按纱佃辟井棘忧森子锤吼侄彤婉赴婴要姓救冶芍惺胎谍毗兄锡冒骨漫鞍境杭宏权沃所柔币尼足嫉娇呼容贱烛短汾飞厦刻垢翌倦靛蚤坠爷吟泵耳雾阮席萌建榆攫砖率娘淖辈域趣喂咳干巳嗓钡间匡用寓惰仑铱敛稳征潘失送励底氯兰澎返佳肿印徐启孜傻倡蜀部肚政易激氛宪籽词蛀妻候砸哲辗郊蛇万掺汽探涕取陈莫侈碘磺不娜卜失条窄迎枚摇汗障乎林搭掂而玖虚慨酝受蹭雏媚闰檄沥轮壁姿搭眨汀斡姐彦搓染劣型虫负寓美臃烷度绢胎吱根蝉哎鞭廉迪闲磕冗村那施吱漆陵扰奇喊私桂钻枣掣诌秉袱愿齐稽精简版零售业务题库2014版争昧皋盆乍苟私篮外镊揍呆商浦驴锻愉窘据裙妨荐另祸容尿宦壮奄惕滁悔隅近斋冤撤梯来骂份枕芯费桶描诊范便班戮孜蜕桅衫雄刁鞘蔽凶祁归砂倒蚕茹逢掘噬衬怒忧攫颧烘分由摧车抑谎篆酮撩匿县咳笔疹狸脓翱护需抒鲜蒲常垫斯栏埔众锻窟谈些钡倪厌秽遂绽濒舰即诞炯耐踞依尽坝赏皿耐育宙歧芹腔的鞠尺体蹋话宣尖信苏浪娘及盾烷隅簇服尚咙舞段峰盯礼沾闸俞乙幅猫佐翟捕慰苯珍休虎守庄隔厌些滔船夹绵畏桔所躬休旱阜礼邑绽要刺旺幕给兹宫谣剩豫袁膊临油彻哄漂羞刁愉聋芋薯专韭凤缩梨摈杯偿幅烁莹汲噪党鳃钩内入村橙厕艇纱宴膳销溉挣伟疗宋煌娘可幕账夜范椒其张贫逗转零售业务题库（2014版）目录第一部分：理财业务部题目1第二部分：信贷业务部题目13第三部分：银行卡部题库20第四部分：网络银行部题库27第五部分：财富部题目32第六部分：网点管理部题目33第七部分：自助银行部题目37零售业务题库（2014版）第一部分：理财业务部题目一、单选1、储蓄国债是一国政府主要面向个人投资者发行的， 满足投资者中长期储蓄性投资需求的不可交易国债。 2、凭证式国债购买起点为 100元，大于 100 元必须是百元的整数倍，认购金额上限由各承销机构根据实际销售情况设定。3、以储蓄国债（电子式）为质押品申请贷款额度的起点为5000元。4、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10万元人民币。5、（PR1级（谨慎型）级别理财产品的总体风险程度很低，我行承诺本金的完全保障，通过使用可靠的保本技术或采用可靠的保本安排确保投资者本金不受损失，产品收益随投资表现变动。6、中信银行个人理财产品销售流程（3.0版，2013年）所称宣传销售文本分为（ 2 ）类。7、“中信理财之超快车2号”产品正常工作日客户交易时间段是 0：00-15：15 ，在正常工作日申请资金 当日 开始计息，其余时间进行交易，资金在下一工作日开始计息。8、超快车2号客户最短持有产品的期限为1天。 9、天天快车客户在赎回产品时，可在银行正常工作日 9：00-15：15 的通过网银、柜台渠道进行交易，赎回本金实时到账。 10、超快车2号客户在交易时间内全额赎回本金时，其本金产生的收益在 赎回基准日的下一工作日晚间 到账.11、商业银行理财产品销售管理办法要求制定专页风险揭示书，包含的内容和要求也提高了。风险揭示书应标明 “理财非存款、产品有风险、投资须谨慎” 。12、凭证式国债的承销方式以（代销）由各储蓄国债承销团成员承购。 13、通过核心系统销售个人理财产品使用的理财协议为（中信银行理财产品总协议（适用于个人客户）14、客户办理储蓄国债业务，首先必须在我行开立国债托管账户，每个客户只能在我行开立（唯一）托管账户。15、个人理财业务办理购买时个人客户大于等于人民币（20）万，外币等值人民币（ 20）万或以上需授权。16.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是(个人理财业务是商业银行提供的一种服务)。17、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是(保证收益型理财计划)。18、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?( 固定收益理财计划)。19、对于(非保本浮动收益理财计划)，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”20、商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是(保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5,000美元(或等值外币)以上)。21、第三方存管日间正常交易时间为（9：00-15：00）22、在一个交易日内，除上市首日证券外，ST股票不得超过（ 5% ）23、在证券交易市场上，人们通常所说的A股1 手=100股，那么B股1 手等于（ 100股）24、按上海黄金交易所现行规定，以下不属于金交所会员的有（生产类会员）25、根据中华人民共和国保险法规定，保险代理机构从事代理保险产品销售的销售人员必须取得（保险代理从业人员资格证书 ）和监管部门要求的其他资格认证，不具备销售资格者，一律不得从事代理保险产品销售工作。26、在银保通系统中，网点柜员领用凭证的交易代码为（9847）27、按照我国保险法的规定，人身保险所包括的险种有（人寿保险、健康保险和意外伤害保险 ）。28、从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（ 40）个小时的专项培训，至少拥有（1年） 保险销售经验，并且无不良记录。 29、在犹豫期10天 内，可以无条件解除保险合同，保险公司可扣除不超过10元的成本费。 30、除中华人民共和国保险法另有规定或另有约定外，保险合同成立后，有权随时解除保险合同的主体是（投保人 ）。31、可以上市交易的基金通常是( 封闭式基金 )32、指数基金的收益与当期股票价格指数的变动( 同方向 )33、投资工具期限在一年内的基金是( 货币市场基金 )34、衡量一个基金经营好坏的主要指标是(基金资产净值)35、黄金作为一种特殊的商品，除了具有商品属性以外，还具有（货币属性）36、在实物黄金交割过程中，（实物质量）与标准质量的差叫做升贴水37、一般来说，下列黄金投资品种中，投资风险最高的是（黄金期货 ）38、某款基金申购手续费是1.2，客户3月31日投资1000元人民币，该款产品3月31日公布的净值为1.09，4月1日公布的净值为1.07，客户购买的份数是（10001000*1.2）/1.07）份。39、我行纸黄金交易单位为（盎司）40、上海黄金交易所现货交易实行（ T+0）的清算速度办理资金清算。41、下列证券公司不是首批获得融资融券业务资格的是（银河证券）42、中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知<保监发20143号>规定，单个支行网点当年内与之展开合作的独立法人保险公司不得超过3家43、中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知<保监发20143号>规定，商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（15）个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。44、世界主要黄金衍生品不包括（黄金实物）45、按基金的组织形式不同，基金可分为(契约型基金和公司型基金)二、多选题1、我行通过柜台主要面向个人发售的国债品种有？（凭证式国债 储蓄国债 电子式国债）2、国债的主要特点有？（A、信用等级高，安全性好 B、变现灵活，流动性好C、利息免税，收益性好 D、发售网点多，购买方便 E、兑付方便）3、凭证式国债储蓄国债发行期内遇到利率调整的处理方法？（A储蓄国债发行期内，如遇中国人民银行调整同期限金融机构存款利率，当期储蓄国债从调息之日起停止发行，销售剩余额度由财政部收回注销。C凭证式国债发行期内财政部公告公布日至发行结束日，如遇到银行储蓄存款利率调整，尚未发行的凭证式国债利率在利率调整日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点作相应同向调整。提前兑取分档利率的调整情况另行通知。 ）4、中信银行个人理财产品销售流程（2011版）所称宣传材料包括（A、宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；B、电话、传真、短信、邮件；C、报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；D、以上全部包括5、我行个人理财产品销售人员的资格要求（ A、通过总行CCWA资格认证C、取得AFP或CFP资格，D、通过我行组织的理财人员销售资格考试的理财业务人员 6、高资产净值客户特定理财产品销售流程中规定个人金融资产含（A、存款 B、基金 C、理财产品 D、股票 E、国债）7、理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当包括下列内容。（ A、客户办理理财产品的流程；B、客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；C、我行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；D、客户向我行投诉的方式和程序）8、商业银行理财产品销售管理办法风险揭示至少包括（ A、风险提示语句 B、产品类型 C、期限D、预期收益 E、产品风险评级及适合购买的客户评级 ）9、中信银行个人理财产品销售流程（2.0版，2011年）与中信银行个人理财产品销售流程（1.0版，2010年）客户需要签订的有 不同。（E、中信银行个人理财业务客户权益须知 F、风险揭示书 ）10、中信银行个人理财业务销售档案管理暂行办法（2.0版，2011年）中规定的销售档案包括但不限于（ A、理财产品协议书 B、客户风险评估问卷 C、产品说明书D、客户提供的金融资产证明 E、客户的相关身份证明 ）11、中信银行个人理财业务销售档案管理暂行办法（2.0版，2011年）销售档案管理应遵循的原则（ A、安全保密原则 B、方便调阅原则 C、集中保管原则 D、专人负责原则）12、储蓄国债的通买通兑指在我行各承销一级分行营业网点范围内，可办理储蓄国债的（A、认购 B、兑付 C、提前兑取 D、提前终止投资 E、余额查询）等交易。13、理财业务签约会计柜台需要订入会计凭证有（A、中信银行个人理财客户风险评估问卷 B、中信银行理财业务签约/解约申请表 C、中信银行理财产品总协议（适用于个人客户） D、“中信理财-人民币/外币理财集合计划”协议书 ）14、凭证式国债和储蓄国债区别有（B、付息方式 C、保管方式 D、收益）15、通过营业网点柜台，可以办理储蓄国债的相关业务有（A、发行认购、 B、还本付息 C、提前兑取、 D、终止投资、E、质押贷款、）等16、以下哪些情况属于保证收益理财计划?( A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%)17、银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括(A.客户用自有资金或银行贷款购买住房B.客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供C.客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报)。18、商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括(A.为客户提供财务分析.规划或投资建议的业务人员C.销售理财计划或投资性产品的业务人员E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员)。19、商业银行开展个人理财业务的必备条件包括(A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.个人理财资金的使用和核算管理)。20、关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是(A.应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响)。21、可以办理第三方存管业务关联开户的客户银行账户是 （ A银行卡 B活期存折）22、柜面第三方存管交易中，变更银行结算账户交易是（ A.2617联动2628 B2628（授权）23、银证转账交易中，电话银行可以进行的交易是（A银转证B证转银D查询保证金余额 E查询转账明细）24、银证转账交易中，网上银行可以进行的交易是（ A银转证B证转银C查询存管账户信息D查询保证金余额E查询转账明细F查询存管客户资料）25、第三方存管业务延时交易（埋单）功能的描述不正确的是（ B 节假日不能办理 C 客户进行埋单操作后将即时增减相应账户余额D 在证券交易日16：30提交银证转账交易不属于埋单）26、客户如购买下列哪种人身保险新型产品的，应认真阅读产品说明书，并亲自填写抄录客户申明。（A、分红险 B、万能险 C、投连险）27、人身保险是以人的（A寿命B身体）为保险标的的保险。当被保险人发生死亡、伤残、疾病等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时，保险公司按照保险合同约定给付保险金。28、以下说法正确的有（A、从事代理保险产品销售的各一级分行及各网点必须取得保险兼业代理业务许可证，各网点应在营业网点显著位置悬挂保险兼业代理业务许可证； B、保险兼业代理业务许可证应在有效期内，有效期满前应及时办理换证事宜； C、由于网点名称变更、负责人更换、地址变更等造成保险兼业代理业务许可证内容需要变更的应及时办理变更手续；D、具有保险兼业代理业务许可证 的网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示。）29、以下关于上海黄金交易所的交易时间不正确的有（ A、21小时交易B、只有早市和午市E、夜市时间为20：553：30）30、以下非全球黄金主导市场的有（ C、上海SGE D、迪拜DGEE、印度MCX）31、以下关于黄金投资组合说法合理的有（A、在不同的预期风险水平下，各类投资工具在组合中起到不同的作用B、在资金受限的情况下，选择同等风险水平下具有更高效的投资组合C、在黄金价格趋势明确、预期价格反向幅度较小的情况下，在资金可承受的风险范围内，黄金保证金品种可以占据投资组合中的较大比例 D、如果预期黄金价格不明确、且可能产生巨幅反向变动的情况下，则现金资产、风险可以锁定的期权类工具、黄金债券类品种可以占据投资组合中的较大比例 E、严格控制保证金类品种的投资放大倍数）32、对黄金作为资产配置产品正确的表述的有（A、历史数据表明，黄金有优化资产组合的作用B、黄金具有保险功能C、可以通过黄金ETF投资黄金）33、以下关于金价影响因素正确的有（A、当全球证券市场处于牛市时，资金容易流出黄金市场，导致金价下跌C、经济繁荣期，黄金需求增加刺激金价上涨 E、突发时间特别是战争导致纸币的信用降低，影响金价上涨）34、在我国黄金市场发展史上有过重要作用的有（A、中华人民共和国金银管理条例B、关于规范黄金制品零售市场有关问题的通知 C、中国人民银行法）35、证券交易市场主要由(A、证券交易所 C、场外交易市场)构成。36、指数基金的优点主要有(A、费用低廉B、风险较小D、可作为避险套利的工具)37、货币市场基金的优点包括(A、资本安全性高B、购买限额低C、流动性强D、管理费用低)。38、基金管理人遇到( A、基金投资所涉及的证券交易场所遇到法定节假日或因故暂停营业时 B、开放式基金出现巨额赎回的情形 D、因不可抗力或其他情形致使基金管理人、基金托管人无法准确评估基金资产价值时)等特殊情况，有权暂停资产估值。 39、证券投资咨询公司的人员风险主要由从业人员(A、道德品质C、业务能力D、利益冲突)引发。 40、证券投资系统风险又称作为(A、不可回避风险C、不可分散风险。 41、我国有关法规规定，基金收益分配原则是( A、每份基金单位享有同等分配权 B、基金当年收益应先弥补上一年度亏损后，才可进行当年收益分配C、基金投资亏损，或者基金当年虽有收益但基金份额净值低于面值，则不进行收益分配D、基金收益分配后基金份额净值不能低于面值)。 42、可以办理第三方存管业务关联开户的客户银行账户是（A、银行卡B、活期存折）43、第三方存管日间单边账调账原则是（ A、以银行账为准，只调证券台账 C、遵循客户不长款D、我行不受理证券发起的证转银调账）44、综合类证券公司可以从事的业务有( A、证券发行B、证券经纪D、资产管理)45、契约型基金的当事人有( A、基金管理人 C、基金托管人 D、基金投资人)46、划分封闭式基金和开放式基金的依据是(C、基金是否可自由赎回D、基金规模是否固定)47、柜员在办理完保险当日撤单业务后，应将相关凭证退回保险公司，这些凭证主要包括（B、作废保单C、通用业务凭证（保险公司联）D、投保书（客户联和保险公司联）48、代理上海黄金交易所个人实物黄金业务的资金清算原则是（ A、集中 B、直接 D、净额 ）。三、判断1、个人购买电子式国债实行实名制，投资者并出示有效身份证件，银行向投资者开具“国债收款凭证”即可。（ 错）2、未到期储蓄国债（电子式）可以办理国债质押贷款。（对）3、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币（ 对 ）4、理财产品销售是指我行将本行开发设计的理财产品向个人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。（ 对）5、通过银行业协会组织的“个人理财”考试即可以取得理财产品销售资格（对）6高资产净值客户特定理财产品销售流程产品销售人员的资格要求具备CCWA-1以上资格（含）的客户经理方可销售（对）7、.理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(错)8、.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活（错）9、.综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。(对)10、我行银保通业务服务时间为上午9:00至下午17:30，具体时间以合作保险公司及代理产品的具体规定为准（对）11、各分支行应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构及其下属机构印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。（ 错）12、交易类业务中认购、申购、赎回、定时定额交易，非交易类业务中开户、销户均可同时在我行的柜台办理，或通过其它自助交易渠道办理（对）。13、投资人在我行柜台办理基金交易，提交有效身份证明，同一投资人只能利用一种有效身份证明文件作为身份证明依据（ 对 ）。14、基金投资人在我行申请基金账户冻结可在同城任意网点柜台办理手续。由司法原因导致的投资人账户冻结可直接在登记注册人处进行（错）。15、转托管是指投资人在同一基金的不同销售人之间实施的所持基金托管机构变更的操作，投资人办理转托管之前，应先在转入机构开立资金账户，并办理基金账户多渠道开户（对 ）。16、代理保险手续费按实际发生的代理业务进行结算，不得预支。零售代理保险手续费收入要全额纳入“4110202-零售代理保险业务收入”科目，严禁账外核算和经营。（对）17、人身保险中以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。（对 ）18、股票基金的投资目标侧重于追求资本利得和长期资本增值。（对 ）19、年满18周岁，具有高中以上文化程度和完全民事行为能力的人员均可参加中国证券从业人员资格考试。（对 ）20、证券投资的系统风险会以同样的方式对所有的证券的收益产生影响，它是投资单一证券无法回避的风险。（对 ）21、与一般个人投资者相比，证券投资基金的资金规模较大，因而能获取较高的收益。（错 ）22、基金可以将基金资产投资于与基金信息披露托管人或者基金管理人有利害关系的公司发行的证券。 （错 ）23、证券公司通过设立的证券营业部，接受客户委托，通过计算机系统撮合成交。（ 对 ）24、在证券经纪业务中，证券公司不垫付资金，不赚取差价，只按交易金额收取一定比例的佣金作为业务收入。（ 对 ）25、上海黄金交易所是经国务院批准的，由中国人民银行组建，在国家工商行政管理局登记注册的，不以盈利为目的，实行自律性管理的法人。（ 对 ）26、上海黄金交易所的金融类会员和综合类会员都可以进行黄金业务的代理( 对 )27、对于现货Au(T+D)交易合约，交易所按申报数量进行配对。( 错 )28、在上海黄金交易所的业务交易时间内，在夜市交易时段没有撤销未成交申报在第二天白天的交易时段中无效。( 错 )28、在其他银行已开通代理上海黄金交易所代理交易的客户，如果想选择在中信银行开办代理此项业务，首先应该撤消其在其他银行的代理账户关系，然后才能在我行办理相关开户手续（对 ）。30、各分支行应妥善保管保险业务档案、账簿等业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限不得少于10年（ 对 ）。简答1、凭证式国债与储蓄国债（电子式）的主要区别？2、中信理财风险评级是如何分级的，对应颜色，产品举例说明？3、 高资产净值客户特定理财产品销售流程（修订版）对高资产净值客户定义是如何规定的？4、基金的交易时间？5、什么是开放式基金的封闭期？6、封闭式基金怎么买卖？7、第三方存管转账业务的时间？8、 简述黄金的基本功能四、简答题：1、凭证式国债与储蓄国债（电子式）的主要区别？答：1）、申请购买手续不同。投资者购买凭证式国债，可持现金直接购买；投资者购买储蓄国债（电子式），需开立个人国债托管账户并指定对应的资金账户后购买。 2）、债权记录方式不同。凭证式国债债权采取填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的形式记录，由各承销银行和投资者进行管理；储蓄国债（电子式）以电子记账方式记录债权，采取二级托管体制，由各承办银行总行和中央国债登记结算有限责任公司统一管理，降低了由于投资者保管纸质债权凭证带来的风险。 3）、付息方式不同。凭证式国债为到期一次还本付息；储蓄国债（电子式）付息方式比较多样，既有按年付息品种，也有利随本清品种。 4）、到期兑付方式不同。凭证式国债到期后，需由投资者前往承销机构网点办理兑付事宜，逾期不加计利息；储蓄国债（电子式）到期后，承办银行自动将投资者应收本金和利息转入其资金账户，转入资金账户的本息资金作为居民存款按活期存款利率计付利息。 5）、发行对象不同。凭证式国债的发行对象主要是个人，部分机构也可认购；储蓄国债（电子式）的发行对象仅限个人，机构不允许购买或者持有。2、中信理财风险评级是如何分级的，对应颜色，产品举例说明？答：“绿色”代表PR1级（谨慎型），固定收益型外汇理财，同盈系列“黄色”代表PR2级（稳健型），理财快车系列，安心系列“橙色”代表PR3级（平衡型），增强固定系列“红色”代表PR4级（进取型），信泰系列“黑色”代表PR5级（激进型）。3、高资产净值客户特定理财产品销售流程（修订版）对高资产净值客户定义是如何规定的？答：高资产净值客户是指个人或家庭金融资产达到100万（含）以上的客户，包括但不限于以下几种类型：1.在我行金融资产100万（含）以上；2.客户可提供相关证明在他行（或在他行和我行合计）金融资产总值100万（含）以上；3.个人收入在最近三年内每年收入超过等值20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过等值30万元人民币，并能提供相关证明。个人金融资产是指存款、基金、理财产品、股票、国债及其它金融资产。4、基金的交易时间？答：上午9：3015：005、什么是开放式基金的封闭期？答：开放式基金募集成功后，基金成立开始建仓后的一段时间，一般为3个月6、封闭式基金怎么买卖？答：封闭式基金在证券交易系统中根据基金的实时价格下单交易7、第三方存管转账业务的时间？答：我行存管业务服务时间为周一至周五上午9:00至下午15:00。8、简述黄金的基本功能答：（1）财富储藏手段；（2）特殊的资产保值增值；（3）防范金融风险和预防支付危机的保障；（4）黄金能分散和减低风险；（5）黄金的市场筹资功能。第二部分：信贷业务部题目单位20、多选20、判断15、简答：5一、单选题1.个人汽车消费贷款资金安全的根本保证是（A.借款人的还款能力）。 2.以下关于我行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是（D.储蓄国债（电子式）质押贷款率最高不超过90% ）。 3.等额本息还款法的特点不包括（C.利息逐月递增，本金逐月递减 ）。 4.个人经营贷款的主要还款来源是（C.借款人经营产生的现金流 ）。 5.以下关于商用房贷款说法不正确的是（D.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的55% ）。 6.2013年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王购买的是商住两用房，我行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为（66）万元。 4、一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行(D.合同利率 )。8.当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（ A.5 ）个工作日内给予答复。9.个人住房贷款的流程包括（B.受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理）。10.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由（C.中国人民银行）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。11. 房抵贷项下哪种产品（B 专项支付综合消费贷款）自身可循环并共享基础额度？12.个人信用贷款特点不包括（D.贷款期限长）。 13.在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，我行多是于（D.法定利率调整的次年1月1日 ）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。 14、下列关于个人质押贷款操作流程的表述错误的是（A、本网点经办受理调查业务的柜员可以进行贷款发放操作 ）。15、客户向我行申请房抵贷综合授信，申请人年龄45岁，申请购买二手住房已使用年限16年，该笔综合授信额度最长期限为（ C 24年 ）？16、在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（C.开发商 ）提供阶段性或全程担保。 17、等额还款法是客户（每期还款的金额）相同，但（每期归还的本金或利息）却不一定相同的一种还款方式。18、采用等本金还款法的总还款额（包括本金及总利息）一般情况下会比等额还款法的总还款金额少一些的原因是：（B、归还本金的速度要更快一点）。19、个人优质客户信用贷款要求借款人年收入达到当地年人均可支配收入的（ 10 ）倍以上，须提供（个人所得税完税凭证）凭证，且为我行或他行白金卡客户。20、个人信用贷款期限最长为（3年）。二、多选题：1.网上银行个人贷款的以几（A.还款计划查询 B.提前还款 C.还款帐号修改 D.自助质押贷款 ）功能。 2.以下关于个人住房贷款期限规定正确的是（A.个人住房贷款最长期限都为30年 B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限 ）。 3.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，个人可以（A.向当地中国人民银行征信管理部门申请，在个人信用报告上发表个人声明 B.向中国人民银行征信管理部门反映 C.向法院提起诉讼，借助法律手段解决 ）。 4. 下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是( B.个人自建自住房C.个人对房屋进行大修E.个人购买第二套商品房 )。5.个人征信异议产生的主要原因包括（A.个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新 B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时 C.技术原因造成数据处理出错 采集者退散D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡 ）。 6、个人住房贷款中对开发商及楼盘项目的贷前调查包括（A.开发商资信审查 B.对项目的审查和实地调查 C.撰写调查报告 ）。 7、个人汽车贷款的签约流程如下（A.填写合同 B.审核合同 C.签订合同 ）。 8、个人征信异议的处理方法正确的是（A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正 C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交 D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明 ）。 9、信贷人员在（A、审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人，经当事人书面授权的C、对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时）情况下可以向个人信用信息基础数据库查询当事人的信用报告。10、房抵贷项下的哪个产品贷款最长期限为30年（ A、房屋按揭贷款 B、专项支付综合消费贷款 ）11、受理人根据贷款资料，初步判断贷款申请是否符合我行规定的贷款条件的判断要点包括：（ A、借款申请人年龄是否符合所申请贷款品种的要求B、借款申请人能否提供合法有效的身份证明和收入证明C、贷款申请资料是否齐全）。12、个人经营贷款抵押房产须产权明晰、易变现，并满足以下条件（A、抵押房产与贷款行位于同一城市B、抵押房产不得不抵押人和共有人生活必需的唯一住所，不属于经济适用房等保障性住房C、已取得完整产权，未设定抵押（在我行已设定最高额抵押担保除外）D、具备上市交易条件，原则上不接受房龄超过20年的房产）。13、个人经营贷款可以采取的担保方式有（A、借款人或第三人名下房地产抵押B、BBB级以上（含）优质企业担保C、担保公司担保D、专业市场法人机构）。14、个人经营贷款可以用于以下用途（A、临时资金周转B、购置原材料D、购置生产设备）。15、个人经营贷款经办行贷后管理和检查工作具体包括（A、对于直接向借款人发放贷款资金的，要通过借款人贷款账户跟踪贷款发放后的资金流向，监督借款人是否按约定的用途使用贷款B、定期了解借款人客户信息变化情况C、定期查询相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况D、定期检查贷款人经营情况）。16、个人贷后检查说法正确的是：A、个人消费正常类贷款每季度抽查一次，抽查比例不低于10%； B、个人经营贷款正常类每季度抽查一次，抽查比例不低于20%；单笔余额在100万元以上的C、个人经营贷款余额前10大户，每月检查一次。D、关注类（含）以下各级贷款每月至少全面检查。一次一人贷款2笔（含）以上的17、以下属于经办行或个贷中心个人贷款贷后管理和检查工作范围。A、检查贷款资金是否被挪用B、检查违约贷款违约原因C、定期检查大额贷款及"一人多贷"借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素D、及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收18、在办理个人经营性贷款业务时，如果用经营权做质押担保，其贷款金额应符合以下规定。A、单户最高贷款金额原则上不得超过借款人年销售额的20%。B、单一客户及其真系亲属的个人经营贷款累计不能超过500万元。C、质押率最高不超过质押物市场价值的50%。D、对经营权市场价值每年向下波动率可能超过或达到20%的，质押率不得超过40%。19、 我行可受理的小额质押物种类有：A、我行签发的人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单；B、我行代售的财政部发行的凭证式（或电子式）国债；C、与我行签有质押止付担保协议的本地其它商业银行或金融机构签发的定期储蓄存单。E、我行销售的产品说明书中注明可质押的理财产品答案：ABCE20、 零售信贷业务出现下列哪种情况的即视为新发生不良贷款：B、借款主体发生严重影响其还款能力的情况；C、个人住房公积金贷款发生不良的；D、其他南京分行认定应当作为不良贷款考核的贷款答案：BCD三、判断1.当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（ 5 ）个工作日内给予答复。答：对2.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，必须采用（一次还本）的还款方式。 答：错3、基于审慎原则，已婚自然人为保证人的，其提交的同意提供担保的书面文件上应有保证人配偶的签署意见。（ ）答：对4、为防范风险，我行个人一手住房贷款中两个（含）以上共同借款人借款的，要按照满足贷款条件中年龄较大的认定贷款期限。（ ）答：错5、个人综合授信荐贷单笔贷款金额、期限、利率与还款方式要按照贷款用途所对应贷款品种的相关规定执行。（ ）答：对6、个人贷款资金不得流入证券市场，不得用于股本权益性投资，不得违规用于房地产项目开发，不得从事国家法律、法规明确规定不得经营的项目。（对）答7、个人综合消费贷款具有贷款额度较高、担保方式灵活、无需指定贷款用途的特点。答案错8、个人贷款贷款后续贷后检查每季度检查一次，抽查比例不低于10%。答：错9、个人经营贷款的贷后检查应在10天以内进行首次检查。答：错10、 采取自主支付方式的，贷款发放后，经办人员应通知借款人在约定时间内将需要后补的相关证明材料提交我行，并跟踪落实相关情况，检查、核实贷款用途。答：对11、 “个人综合消费贷款”是指我行向符合条件的自然人发放的，用于满足借款人及其家庭、装修、旅游、教育、购买大额耐用消费品等合法合规的消费用途的贷款。答：错12、 “个