银行转账代收代付操作指引.ppt

银行转账代收代付操作指引,银行转帐代收代付的好处,安全：无需携带现金前往柜面，或到柜面领取现金，避免现金 风险。方便：客户不再因没有时间交纳保费而导致保单失效;保障客户的保险利益。客户不需冒炎炎烈日前去保险公司缴保费(或领生存金);客户不再抱怨每次领生存金手续繁锁;业务员只需一个电话通知客户,节约时间,省去路费,银行代收代付方式,客户投保时，在提供投保资料的同时，提供代收代付的相关资料，由录入人员审核后在系统中进行确认即可；客户投保后，在中国人寿保险公司柜面保全岗处，办理相关手续；,代收首期及续期保险费业务处理流程,1、投保时办理首期（或续期）转账申请手续客户在投保时与投保单同时提供保险费自动转账付款授权书、银行开立的投保人的个人账户（包括活期结算户存折、借记卡个人结算账户），账户所有人(投保人)身份证明,代收首期及续期保险费业务处理流程,投保单填写时无需写收款收据号，投保单上首期和续期的交费形式勾选银行转账。如下图：,客户只要每年在该帐户上存够足额保险费，续期保费也是自动转帐。所以要对客户说清楚该帐户不能随意销户，如果要变更帐户需到公司前台办理。,代收首期及续期保险费业务处理流程,2、保单生效后办理续期转账申请手续客户需提供保险合同、账户所有人（投保人）身份证明原件，还需提供开立的个人账户（包括活期结算户存折、借记卡个人结算账户），填写保险费自动转账付款授书。,提醒,代收首期及续期保险费业务处理流程,在办理续期时请与客户确认通迅地址，否则省公司邮递的保险费自动转账收费凭证寄不到客户手中。选择银行自动转账为交费形式的，本公司一般不接受现金形式交纳保险费，客户如改为以现金形式交费或不想续保，应在生效对应日前一个月以书面形式向本公司办理账号撤销手续。注：一旦系统产生应收记录，不允许做授权变更。,代付保险金业务处理流程,被保险人在生存保险金到期前，到保险公司柜面授权转账给付，公司在规定的时间内（一般为5个工作日）将生存保险金转至授权账户。,代付保险金业务处理流程,客户需提供的资料有：保险合同（含最后一期保费发票）；银行开立的账户名为投保人或被保险人的个人账户（包括活期结算户存折、借记卡个人结算账户）；建议为被保险人。投保人/被保险人身份证明，如被保险人为未成年人，需由其法定监护人办理并且提供相关监护证明，投被保人亲笔签名的保险金自动转账付款授权书。,提醒,代付保险金业务处理流程,由于生存金款项所有人大部分是被保险人，因此要求申请人是被保险人（或监护人）账户所有人最好是被保险人。保险金自动转账付款授权书一定要客户亲笔签名。,银行转账错误数据处理情况总结及指导意见,银行转账代扣保险费错误数据处理可以授权代收代付的存折是：活期结算账户存折，活期储蓄账户存折不能授权代收代付转账。可以授权代收代付的农行卡是：借记卡（卡号以95599#和622#开头）和准贷记卡（卡号以5359#开头），其他类卡不能授权代收代付转账可以授权代收代付的建行卡是：借记卡。贷记卡等其他类卡不能授权代收代付转账（贷记卡特征是表面数字为凸形）。,