家庭自用车投保方案设计.ppt
,实训情境一:汽车投保方案设计子情境1:家庭自用车投保方案设计,实训目标,布置任务,任务信息一：1、投保人信息：周老师，年龄28岁，驾龄2年，职业教师，经济状况中等，在两年驾驶中无重大交通事故发生。经常自驾出游，及搭载同事、亲友。2、车辆信息：新车，新车购置价12万元，有安全气囊，防盗装置中控锁，无新增设备。该车一般停在露天停车位，无固定车库。,任务信息二：1、投保人信息：客户徐女士，律师，驾龄6年，主要用于上下班代步，接送上初中的儿子上学放学，节假日经常全家一起自驾游。2、车辆信息：奥迪Q5，已购买2年，新车购置价487000元，有安全气囊，防盗装置中控锁，无新增设备。上班时停放在写字楼前，徐女士家里有独立车库。,任务信息三1、投保人信息：李先生，年龄40岁，驾龄1年，包工头，经济状况较好。2、车辆信息：新车迈腾，新车购置价187000，有安全气囊，无新增设备，李先生经常驾车出入建筑工地，家里无停车位或独立车库，一般都停在小区里。,任务描述,通过对汽车保险的基本知识、风险管理的方法、各险种的保险条款和各保险公司情况的掌握，能够根据客户的不同情况独立完成家庭自用汽车保险投保方案的设计。,知识准备,汽车保险险种简介,2,保险条款详析,汽车保险投保方案设计,汽车保险术语解释,风险与风险管理,1,4,3,5,2,风险与风险管理,风险一般含义 指某种事件发生的不确定性。风险特定含义 某种损失发生的不确定性。,风险要素,风险因素：引起风险事故发生，增加风险事故发生可能性、风险事故发生后扩大损失的因素风险事故：造成损失的直接原因或条件风险损失：风险事故发生所造成的直接或间接损失。,风险分类,按风险损失的对象分类,按风险发生的原因分类,财产风险 人身风险责任风险 信用风险,自然风险 社会风险 经济风险 技术风险政治风险 法律风险,按风险的性质分类,纯粹风险 投机风险,按所致的环境分类,静态风险 动态风险,分组讨论,客户周老师，胡女士，李先生的家庭自用车及其车上人员所面临的风险哪些？,风险管理,风险管理的含义 组织或个人通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，以最小的成本获得最大的安全保障。,风险管理过程,风险识别 明确自身所面临的风险有哪些，性质是怎样的。,风险评估1、评估风险发生的概率2、判断风险的损害程度,选择风险管理方法 根据风险评估的结果，针对不同的风险，选择风险管理方法,风险管理效果评价 对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。,分组讨论,对客户周老师，胡女士，李先生的家庭自用车及其车上人员所面临的风险进行风险评估。,汽车保险术语,与车辆相关 保险标的 保险利益保险合同关系人 投保人 保险人 被保险人保险合同事项 保险责任 除外责任 保险期间 保险价值 保险金额 保险费保险中介 保险代理人 保险经纪人 保险公估人,汽车保险险种（详析）,.,车辆损失险,第三者责任险,机动车辆保险险种介绍,全车盗抢险,车上人员责任险,主险,附加险,机动车交通事故责任强制险（交强险）,所有险种都可以购买不计免赔,强制险,商业险,自燃险,车身划痕险,玻璃单独破碎险,新增设备损失险,主险车辆损失险保险责任：1.碰撞、倾覆2.火灾、爆炸、机关单位车辆自燃3.外界物体倒塌坠落4.自然灾害:雷击、暴雨、洪水、海啸、泥石流等(地震除外)。责任免除：自燃、涉水行驶、玻璃单独破碎、车灯及倒车镜轮胎单独损坏、故意行为、战争、核反应等.投保方式：1.按新车购置价2.投保时实际价值3.协商确定,机动车辆保险险种介绍,机动车辆保险险种介绍,主险第三者责任险保险责任：被保险人或其允许合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故致使第三者遭受的（对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分进行赔偿）：1.人生伤亡损失2.财产直接损失3.依法应当由被保险人承担的损失责任免除：1.被保险人及家庭成员及代管的财物2.车上人员3.故意行为、战争、及财产核反应等投保方式：可选择5万、10万、20万、30万、50万、100万,机动车辆保险险种介绍,主险全车盗抢险保险责任：1.全车被盗抢、被抢夺、抢劫，2.经县级公安刑侦部门立案证实3.满2个月未查明下落责任免除：1.仅车上零部件或新增设备被盗抢2.违章罚没、扣押、查封等温馨提示：赔付限额为折旧后的余额,机动车辆保险险种介绍,主险车上人员责任险保险责任:意外事故致使保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。责任免除:1.违章搭乘.2.驾驶员故意行为.3.车上人员在车下遭受损失.4.车上人员因疾病、打架、斗殴、自杀、犯罪责任限额:5000元、10000元,机动车辆保险险种介绍,车辆损失险附加险玻璃单独破碎险保险责任：本车玻璃单独破碎。赔付100%玻璃责任免除：1.灯具、车镜玻璃破碎。2.安装、维修过程中的破碎。投保方式：国产玻璃或 进口玻璃,机动车辆保险险种介绍,车辆损失险附加险自燃损失险保险责任：因车电器、线路、供油系统发生故障车上所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失，保险人负责赔偿。责任免除：1.违反车辆安全超作造成的自燃。2.自然仅造成线路、电器等损失。赔偿处理：1.在保险单载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失计算赔偿；2.本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。温馨提示：新车可不用投保4年以上车应考虑投保,车辆损失险附加险车身划痕险保险责任：保的是对于无明显碰撞痕迹的车身划痕，保险人负责赔偿。责任免除：1.被保险人或驾驶员故意行为2.他人与被保险人发生民事、经济纠纷造成损失3.车身表面自然老化等责任限额：2000元、5000元、10000元、20000元，为累计赔偿限额。,机动车辆保险险种介绍,机动车辆保险险种介绍,车辆损失险附加险新增设备损失险保险责任:它负责赔偿车辆由于发生碰撞等意外事故而造成的车上新增设备的直接损失.当车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备(指除车辆原有设备以外,被保险人另外加装的设备及设施。如：加装制冷设备、CD电视录像设备、真皮或电动座椅等）的直接损毁时，保险公司按实际损失赔偿。责任免除：如果是新增设备单独被盗窃、丢失、被破坏的情况，保险公司不负责赔偿。赔偿处理：（1）赔偿项目：新增设备部分损坏，赔偿实际修理费用。新增设备整体损毁，在保险金额内按实际损失赔偿。（2）赔偿额度：根据被保险人在事故中所负责任的大小，进行赔偿。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，负同等责任的赔偿90%，负次要责任的赔偿95%。,不计免赔险全称是不计免赔率特约险，承保的是事故发生后，对应险种规定的应当由被保险人自行承担的免赔金额，由保险人负责赔偿。,机动车辆保险险种介绍,选择险种方案,常见投保方式,到保险公司投保上门投保电话投保网上投保保险代理人投保,全国各大主要保险公司及电话,汽车保险投保流程图,1、选择投保途径2、选择保险公司3、选择投保险种4、填制投保单5、交付保险费6、领取保险单证,投保方案设计,根据客户情况完成汽车投保方案的设计,保险方案的主要内容,保险方案是在对投保人进行风险评估的基础上提出的保险建议书。首先，应当包括从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识别和评估。其次，在风险评估的基础上提出保险的总体建议。第三，应当对条款的适用性进行说明，介绍有关的险种并对条款进行必要的解释。第四，对保险人及其提供的服务进行介绍。其具体内容包括：,保险方案的主要内容,1、保险人的情况2、投保标的的风险评估3、保险方案的总体建议4、保险条款以及解释5、保险金额及赔偿限额的确定6、免赔额及适用情况7、赔偿处理程序及要求8、服务体系及承诺9、相关附件,
