保险代理人资格考试教案第一章.ppt
湖北分公司教育训练部,保险代理人资格考试,0,2,第一章 风险与风险管理第一节 风险概述第二节 风险管理,0,3,第一节 风险概述,一、风险的含义二、风险的构成要素三、风险的种类四、风险的特征,0,4,一、风险的含义,风险是指某种事件发生的不确定性。广义（既有盈利又有损失）狭义（只有损失）举生活中的一些例子 保险实务中，风险仅指损失的不确定性不确定性包括：风险是否发生的不确定性发生时间的不确定性产生结果的不确定性,第一节 风险概述,0,5,二、风险的构成要素,构成三要素:风险因素、风险事故、损失,第一节 风险概述,1、风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。对于物来讲，本身的材质、结构、地理位置等是风险因素对于人来讲，健康状况、年龄等是风险因素,0,6,第一节 风险概述 风险因素,根据风险因素的性质不同分为：有形风险因素无形风险因素有形风险因素（实质风险因素）引起损失风险（属于保险责任）无形风险因素（人为风险因素）与人的心理或行动有关分为：道德风险因素引起损失（不负保险责任）心理风险因素,0,7,2、风险事故造成人身伤害或财产损失的偶发事件，造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。,第一节 风险概述 风险事故 损失,3、损失非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失(精神打击,政治迫害,折旧,馈赠不能视为损失)直接损失（实质损失）：财产本身损失和人身伤害 间接损失：额外费用损失、收入损失和责任损失 风险因素引发风险事故,风险事故导致损失,0,8,（一）依据风险产生的原因分类）自然风险（保险人承保最多）地震、水灾、风灾等 特征:不可控性,周期性,共沾性）社会风险盗窃、玩忽职守等）政治风险（国家风险）经济风险价格涨落、经营亏损等）技术风险核辐射、空气污染等,第一节 风险概述 风险分类,0,9,（二）依据风险标的分类）财产风险（有形财产及金钱的损失）包括：直接损失、间接损失）人身风险（人的伤残、死亡、医疗费用支出）导致：收入能力损失、额外费用损失）责任风险（因疏忽或过失引起的他人损失或伤亡）信用风险（因违约或违法造成的对方损失）,第一节 风险概述 风险分类,0,10,（三）依据风险性质分类）纯粹风险：只有损失而无获利）投机风险：有损失,无损失,又有获利可能（股票买卖）（四）依据风险产生的社会环境分类）静态风险:自然界不规则变化,人的过失行为）动态风险:人口增长,资本增加,消费者爱好（五）依据产生风险的行为分类）基本风险（非个人行为）特定风险（个人行为）,第一节 风险概述 风险分类,0,11,（一）风险的不确定性（是否发生、发生时间、产生结果）（二）风险的客观性(不以人的意志为转移，不可能彻底消除）（三）风险的普遍性（无处不在、无时不有）（四）风险的可测定性（概率论、数理统计方法）（五）风险的发展性（因时间空间变化而变化）,第一节 风险概述 风险特征,0,12,第二节 风险管理,一、风险管理的含义与演变 二、风险管理的程序 三、风险管理的目标 四、风险管理的方法,0,13,一、风险管理的含义,风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。,对象:风险主体:社会组织或个人 包括个人 家庭 组织 公司过程:风险识别 风险估测 风险评价 选择风险管理技术 评估风险管理效果基本目标:以最小的成本获得最大的安全保障,第二节 风险管理,0,14,(二)演变最有影响的风险管理形式是企业向保险公司购买保险20世纪70年代,进入了”国际化阶段”(全球化阶段)进入21世纪,巨灾风险事故频发,使许多国家政府介入了风险管理领域,第二节 风险管理,0,15,二、风险管理的程序,（一）风险识别：风险的判断、归类、鉴定(威知风险 分析风险（二）风险估测：估计、预测损失发生概率和程度(分析定量化)（三）风险评价：衡量风险程度，决定是否采取措施（四）选择风险管理技术：是最为重要的环节(控制型 财务型)（五）评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估,第二节 风险管理,0,16,损失前目标 1、减小风险事故的发生机会2、以经济合理的方法预防潜在损失的发生3、减轻对风险及潜在损失的烦恼和忧虑4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范损失后目标 1、减轻损失的危害程度2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环 二者以有未发生风险为界线,第二节 风险管理 三、风险管理的目标,基本目标:以最小的成本获得最大安全保障,0,17,第二节 风险管理 四、风险管理的方法,风险管理的技术，可分为：控制型风险管理技术 财务型风险管理技术,控制型风险管理技术 主要表现为：事故发生前，降低发生的频率，事故发生时，将损失减少到最低限度 1、避免:从根本上消除,最彻底,最简单的方法 2、预防:防患于未然 3、抑制:损失发生时或发生后采取的措施,0,18,（二）财务型风险管理技术 通过事故发生前所作的财务安排，解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑,为恢复企业生产,维持正常生活等提供财务支持。1、自留风险:对风险的自我承担(成本低,方便有效,节省费用2、转移风险（将损失转嫁由他人承担）（1）财务型非保险转移风险：通过经济合同(保证互助,基金)（2）财务型保险转移风险：通过保险合同(最有效的方法之一),第二节 风险管理 四、风险管理的方法,0,19,过!通过!全通过!耶!,
