第一章货币和货币制度ppt课件.PPT

1,第一章 货币与货币制度,2,货币 money什么是货币？现金=现钞+硬币。货币不仅仅是现金。可开支票的存款（支票存款），信用卡账户余额等也可是货币。,3,中国古代货币起源说,先王制币说（货币是先王为解决民间交换困难而创造出来的）司马迁的货币起源观点（货币是用来沟通产品交换的手段）,西方货币起源说,创造发明说（货币是由国家或先哲创造出来）便于交换说（货币是为解决直接的物物交换的困难而产生的）保存财富说（货币是为保存财富产生的）,马克思货币起源说,货币是商品生产和商品交换发展的必然产物是商品经济内在矛盾发展的必然结果是价值形式发展的必然产物社会分工 私有制 商品和商品经济 简单的物物交换 复杂的物物交换固定交换媒介物品 一般等价物 货币,第一节货币的本质一、货币的起源,4,二、货币的本质,货币金属说,货币即贵金属，贵金属即货币。货币=贵金属=财富财富的概念广于货币。货币是财富的持有形式之一，是一种财富。,货币名目说,货币不是财富，是商品价值的符号，只是观念的价值符号，是一个票券。货币=价值符号财富,劳动价值说,货币是固定充当一般等价物的特殊商品，体现一定的社会生产关系。,核算工具说,货币的产生使得个别劳动向社会劳动的转化矛盾通过商品与货币的交换得以体现。,5,结论：,货币的本质：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品；货币反映着一定的社会生产关系。,6,第二节 货币的形式,（根据货币材料的演变）币材：充当货币的材料和物品。具备的性质：价值较高；易于分割；易于保存；便于携带。,实物货币,以自然界存在的某种物品和人们生产出来的某种物品充当货币,金属货币,以金属如铜、铁、金等作为材料的货币,纸币,流通中的纸制货币符号,信用货币,电子货币,以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。形式：商业票据、银行券、存款货币（可转帐并签支票款）,电子资金转帐系统，网上银行，信用卡货币形式演变的动因：交易费用的节约纸张形式的货币会消失吗？,7,一、实物货币,指作为货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相等的货币。如在中国历史上，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、农具等都曾作为实物货币被使用过。随着商品经济的发展，实物货币逐渐为金属货币所取代。,8,二、金属货币,金银作为货币的优越性：1）易标准化，2）易分割，3）易携带，4）易保存，5）稀缺性。,指以金属为材料、并铸成一定形状的货币。中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形式。,9,元代实行纸币流通制度，铜钱铸造不多，有汉字钱和蒙文钱两类。元世祖中统元年(1260)始发中统元宝交钞，后又发至元通行宝钞，以前者使用较久。至元三年(1266)，所铸银锭镌有“元宝”二字，元称银锭为元宝，有元朝之宝涵义。金属货币会磨损减重加上人为实行的铸币变质政策以及随着商品交换规模不断扩大金属货币特别是贵金属货币流通量的增长已远远不能满足生产、贸易、金融等交易量巨大增长的需要，于是金属货币逐渐被纸币或信用货币所取代。以后还需不需要金属货币？,元宝的由来,10,新闻摘要,日本的硬币自动化处理技术已达到世界领先的地步。目前日本人均使用硬币数量为700多枚（发达国家人均使用硬币都在400枚以上），年生产硬币达30亿枚以上。而我国人均使用的硬币数量仅为20枚左右（原有的1分、2分、5分硬币已基本退出流通领域）。而小额辅币起的是找零作用，只要现金流通存在就永远不会消失。硬币使用周期长，制造成本相对使用周期而言比较低，这一特点决定了人民银行总行一直希望增加硬币的发行，但又迫于目前市场上没有与之相适应的自动处理设备，所以硬币发行和使用状况都不能令人满意。,11,三、可兑现的信用货币,纸币是国家发行和强制流通的价值符号。习惯上认为纸币本身没有价值。纸币产生于货币流通手段职能。最早的纸币是代用货币，可兑换成金属货币。,作为媒介物的铸币，在流通中会发生磨损，成为不足值的铸币。但这种不足值的铸币在一定限度内仍然可以像足值铸币一样充当流通手段，从而使铸币有了可用其他材料制成符号或象征来代替的可能性。统治者有意识地利用这种特点，降低铸币成色或重量，甚至用贱金属取代原来铸币，进而利用国家政权发行并强制流通没有内在价值的纸币来代替铸币，强制流通使纸币作为货币象征或符号得到了社会公认。,12,可兑现的信用货币特点：,1）更易携带保管，2）印刷成本低于铸造，3）可避免自然磨损和人为破坏。,中国是世界上最早使用纸币的国家。公元11世纪，北宋的交子是典型的纸币，它是由国家印制、强制行使的不兑现的货币符号。其后元、明、清发行的宝钞，也属于典型的纸币。,13,四、不兑现信用货币,狭义指银行信用货币，即银行券和银行支票。广义指充当支付手段和流通手段的各种信用凭证,包括银行券、汇票、期票、银行支票等。信用货币以票据流通为基础，直接产生于货币的支付手段职能。,信用货币完全建立在人们的信用之上，建立在国家信用的基础之上。本身没有什么价值，与金属货币也无必然联系，人们接收仅仅是因为他们预期他人也会接受它。,14,不兑现信用货币基本特征,它是以不兑现的信用货币为流通中的货币主体的货币制度。不兑现信用货币主要包括：政府发行的纸币和各种发挥货币功能的信用凭证，如不兑现的银行券、银行存款（主要是活期存款）、商业票据等。,15,不兑现信用货币缺点：,黄金可开采量是一个完全的外生变量，政府和中央银行无法根据实际情况来控制。各国放弃金本位制以来，开始发行不可兑换的信用货币，信用货币也就在名义上成为中央银行的债务和持有人的债权，尽管这种债权是不能兑现的。,政府掌握了发行货币的权利，就可能滥用这份权利，于是常常导致通货膨胀。,下列属于信用货币的是：A现金货币 B.存款货币C金币 D.银币,16,五、电子货币,电子货币：（以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段），以电子数据形式存储在银行计算机系统中，以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。,电子货币特点：以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；现阶段通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体.,17,“网上银行”,通常泛指以Internet为基础提供各式各样金融服务的银行。,银行业务项目主要包括：个人银行、对公业务（企业银行）、信用卡业务、多种付款方式、国际业务、信贷及特色服务等功能。商务服务包括：投资理财、资本市场、政府服务等功能。信息发布包括：国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、证券行情、银行信息等功能。,功能主要是信用卡、个人银行、对公业务等客户与银行间关系较密切的部分。,18,现代社会中的支付方式,1、现金支付：（普通）对大量小额的交易。缺点：现金容易被偷窃，携带运送不方便。,2、支票（见票即付的债务凭证）：是个人或单位 在其支票帐户上的存款余额，而非支票本身。缺点：支票处理需要费用，有时滞后。,3、信用卡：传统信用卡先消费后付款，消费信贷。借记卡是一种转账卡，不提供信用。但具有一定 透支额度。,4、电子资金转账系统：高速、便捷、以前主要用 于银行之间的资金清算，现用于人们的日常生 活，如网上银行，信用卡。,19,第三节 货币的本质和职能,价值尺度,表现为价格,流通手段,表现为货币量,贮藏手段,表现为财富,支付手段,世界货币,表现为货币的单方面转移,表现为世界范围的交换媒介,20,一、货币的本质,1 定义：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，它体现一定的社会关系。2 如何理解货币是一般等价物：货币首先是商品。具有商品的共性。即具有价值和使用价值。货币不是普通商品，而是特殊商品。其特殊性表现在：第一，能够表现一切商品的价值。,21,第二，货币对于一切商品具有了直接交换的能力。货币体现了一定的生产关系。二、我国人民币的特征：1、人民币仍然是一般等价物2、反映了我国现阶段的生产关系3、人民币是信用货币4、人民币的存在形式有两种：现金与存款。,22,二、货币的职能,货币的本质决定货币的职能，货币的职能是货币本质的具体体现。货币在商品交换过程中逐渐形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币等五种职能。,23,（一）价值尺度,表现商品价值和衡量商品价值量大小，把一切商品的价值都表现为一定的货币量。原因：开始的货币本身也是商品具有价值。商品都是社会劳动的凝结，具有相同的质，而劳动时间是商品内在的价值尺度。,当以一定量货币表现商品的价值时，就成为商品的价格。价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。,执行价值尺度职能，只需观念上的货币，即给商品贴上一个价码标签，而可以不需要现实的货币。所以，几乎没有价值的纸币成为我们现在使用的货币。,24,（二）流通手段,货币出现前，商品交换采取物物直接交换形式。WW,货币产生以后，(WG)，然后(GW)。货币充当交换活动的媒介物。货币作为交换的媒介执行流通手段的职能，打破了直接物物交换在时间上和空间上的局限性，扩大商品交换的品种、数量和地域范围，促进了商品交换和商品生产的发展。,可能产生买和卖的脱节经济危机的可能性。,25,（三）贮藏手段,最初把多余的产品换成货币。谁占有了货币，谁就可以购得一切所需的物品，这时的货币贮藏表现为社会权力贮藏。,货币退出流通领域作为独立的价值形态和社会财富的一般代表被保存的职能。,作用（金属货币）：自发地调节市场货币流通量。当市场上流通的货币量过多时，物价下跌，需求减少，多余的金属货币便会自动退出流通而形成贮藏。当市场货币量不足时，物价提高，货币又会从贮藏进入流通,使流通过程中的货币量与商品流通的客观需要量相适应，从而使贮藏成为蓄水池，自发调节货币流通量。,现实中的纸币正好相反？,26,（四）支付手段,部分商品生产者产生赊销商品的需要。到约定日期清偿债务时，货币便具有了支付手段的职能。随着商品交换和信用经济的发展，货币执行支付手段职能日益普遍，如用于支付地租、租金、工资，缴纳赋税等等。,货币作为独立价值形式进行单方面运动时执行的职能。,作用：可减少流通中的货币必要量，促进商品经济的发展。,但经济危机信用危机。债务链，三角债。,27,（五）世界货币,指在世界市场上作为一般等价物的货币职能：（1）价值尺度：（2）购买手段，购买外国商品；（3）支付手段，用以偿付国际债务、支付利息和其 他非生产性支付等，以平衡国际间的收支差额；（4）社会财富代表，用以支付战争赔款、输出货币 资本等，从一国转移到另一国。金块、银块的形式。现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可以自由兑换成其他国家货币的硬通货来充当世界货币。,28,总结：货币职能的逻辑顺序,货币最早具有的职能两种基本职能,世界货币,前四种职能在国内商品流通中得到了充分发展，才会在国际贸易中发挥职能。,支付手段,商品赊销交易，货币在不再执行流通手段，只是到约定付款日期才被用于清偿债务。,贮藏手段,货币作为社会财富的一般代表，退出流通领域作贮藏备用。,流通手段,价值尺度,流通过程中作交换媒介,商品流通前，先由货币表现和衡量其价值.,29,第四节 货币流通规律,一、商品流通与货币流通；1、商品流通：是指以货币为媒介的商品交换。其运动形式为：商品货币商品。2、货币流通：是指由商品流通所引起的，货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的运动过程。在商品流通过程中，货币作为流通手段和支付手段为商品形态的变化服务。,30,3、货币流通与商品流通的关系：,货币流通是由商品流通引起，并服务于商品流通。商品流通是货币流通的基础和前提。商品流通的范围、规模、结构和速度决定货币流通的范围、规模结构和速度。,31,货币流通对商品流通具有反作用。在商品与货币的交换过程中，货币与商品的运动方向相反；货币的形态始终不变；货币流通可以超越商品流通的范围。,32,二、货币流通规律：是指商品流通所决定的货币需要量的规律。,货币流通规律的内容是：货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。商品价格总额/同名货币的流通速度=执行流通手段职能的货币量。,33,如果考虑到货币执行支付职能的情况，则分子项的商品价格总额可调整为：商品的价格总额赊销商品价格总额+到期应支付总额相互抵消的支付总额。,34,三、纸币流通规律,纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，它产生于货币的流通手段职能。纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。其基本内容是：1、流通中全部纸币所代表的价值量=流通中所需要的金属货币量,35,2、单位纸币所代表的价值量=流通中货币需要量/纸币发行总量,36,第五节 货币制度,货币制度：国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式简称为币制。,37,货币制度的构成要素,1、货币币材。即规定用什么材料作为货币，是一国建立货币制度的基础和首要步骤。选用不同的货币材料，就构成不同的货币制度。如：以金作为货币币材，则称为金本位。但国家对币材的选择要受客观经济条件发展的制约。,38,2、规定货币单位,1）规定货币单位的名称 2）确定货币单位的值：当铸币流通时，就是确定单位货币所含的金属重量和成色。当流通中只有不兑现的货币尚未与黄金脱离直接联系时，则是确定本国货币单位的含金量，或确定本国货币与在世界占主导地位的货币的固定比价。当流通中只有不兑现的货币时，则是如何维持本国货币同外国货币的比价。,39,3、本位币、铺币的铸造、发行和流通程序。,1）本位货币，又称主币，是指国家法律规定的标准货币，具有无限法偿能力。最小规格是1个货币单位。其特点是：在金属货币流通时期，本位币实行自由铸造的原则。,40,2）辅币：是本位币以下的小额货币，主要用于日常零星交易找零之用。其特点是：名义价值高于实际价值；不能自由铸造，由国家统一铸造；是有限法偿货币，即在交易、支付活动中，超过规定的限额，对方有权拒收。,41,4、准备制度,又称金准备，是指国家所拥有的金块和金币总额，是一国货币稳定的基础。作用：第一 作为国际支付的准备金，第二 作为时而扩大时而收缩的国内金属货币流通的准备金；第三 作为支付存款和兑换银行券的准备金；在当前不兑现纸币制度下，不必进行金属兑换，因而后两种作用已不存在，金准备仅用于第一用途。,42,货币制造或发行制度金属货币的铸造方式：（1）自由铸造：任何公民都有权利把法律确定的货币金属送到国家铸币厂铸成货币，或把货币熔化成金属，即把铸币和金属自由转化。（2）垄断铸造：铸币权由国家垄断。此时有不足值货币，即名义价值 实际价值。纸币的发行准备制度的方式：（1）以黄金或外汇作准备的发行（2）无准备发行,货币的对外关系：能否自由兑换，汇率如何确定等。我国目前经常项目下货币可以自由兑换，资本项目下不可自由兑换。,我国的货币制度：1.我国法定货币是人民币。2.人民币是我国唯一合法流通货币。3.人民币的发行实行高度集中统一，于中国人民银行。4.人民币的发行保证是国家拥有的商品物资，黄金外汇储备主要是作为国际支付的准备金。,43,二、货币制度的形式,银单本位制,以白银作为标准币材中世纪（西罗马帝国灭亡文艺复兴）,金银复本位制,金币和银币都为本位货币（16C18C）,金本位制,以黄金作为标准币材1816年英国最先宣布，在1821年正式开始，黄金时代为18211914年，1880年普遍确立。,布雷顿森林体系,不兑现的信用货币制度,可以看作是一种特殊的金汇兑本位,不兑现纸币本位,人民币制度,纸币，元，我国目前经常项目下货币可以自由兑换，资本项目下不可自由兑换。,44,1、金银复本位：（16C18C）,（1）平行本位：即金银币平等，同时都是本位币，都可以自由铸造和熔化，自由地输出入国境，金银币的交易比率由市场决定，国家没有法律规定。问题：由于任一商品都拥有两个价格，且这两个价格比例不断随金银比价波动，造成价格混乱，给交易带来了很多麻烦。,（2）双本位：金银币价格比例由法律强制固定下来。问题：格雷欣（英国财务大臣）提出“劣币驱逐良币”规律。,（3）跛行本位：金币和银币都为本位货币，且保持固定比价，但是金币可以自由铸造，银币不可自由铸造，且银币不具有无限法偿能力，实际上已沦为辅币。是向金本位的一种过渡形式。,45,金银复本位优缺点,优点：币材充足，可以满足贸易规模不断扩大的需求，且金币和银币之间具有互补性。缺点：破坏了货币的统一性，排他性的特点，这是一种不稳定的货币制度。,金属货币制度分为：A.银本位制B.金银复本位制C.金本位制D.铜本位制,46,劣币驱逐良币律,劣币驱逐良币律Greshams Law-Bad money drives out good money 格雷欣法则：金银复本位制下，两种实际价值不同而名义价值相同的金银铸币同时流通时，人们会将实际价值较高的良币储藏或熔化成条块或输出国外而退出流通，把实际价值较低的劣币投入流通，从而造成劣币充斥市场而良币敛迹的现象。,典故：16世纪英国财政大臣汤母斯格雷欣在给英国女王的改革铸币的建议中用到“劣币驱逐良币”一语，后被英国经济学家麦克劳德加以引用，并命名“格列欣法则”。中国古代的情况：好的制钱被保存起来，磨损的越来越越磨损。在法律上低估的货币（即市场价值大于法定价值的货币，即良币），必然被人们收藏，熔化或输出国外；而法律上高估的货币（法定价值大于实际市场价值的货币，即劣币）会独占市场。这表明，货币会违背优胜劣汰的市场竞争法则。,47,2、金本位制的三种形式,金币本位：纯粹金币本位：自由铸造；自由兑换；自由输出入国境。,金块本位：金币不再流通，黄金和纸币不再自由兑换，要达到一定的限额才能兑换。两次世界大战之间的英国和法国实行过这种金本位。这些国家黄金储备不够，不足以支持自由兑换。,金汇兑本位：不铸造金币，市场上也不流通金币，本币不可兑换为黄金，但本币可以以固定汇率兑换成某一实行金币或金块本位的国家的货币，并在该国兑换黄金。纸币与黄金之间的关系进一步弱化。,48,布雷顿森林体系,二次大战中，美国利用战争迅速发展了自己，经济实力很快增强，并成为了世界上最大的债权国。战后，美国利用当时资本主义世界急需一个相对稳定的和统一的世界货币体系，依仗其掌握的全世界黄金储备量三分之一强的实力，于1944年7月在美国新罕布什尔州的布雷顿森林召开了联合国货币金融会议，即所谓的“布雷顿森林”会议。会上迫使44个与会国接受了以美元为中心、黄金为后盾的世界货币体系，即布雷顿森林体系。,49,布雷顿森林体系的实质,是以美元的金块本位制和其它国家货币的金汇兑本位制相结合的虚金本位货币体系。布雷顿森林体系的核心内容是两个挂钩：美元与黄金挂钩：各国确认美国1934年规定的35美元折合1盎司的黄金官价，美国对各国的政府或中央银行负有随时用美元按官价兑换黄金的义务，各国也有协同美国维护市场黄金官价的责任；各国货币与美元挂钩：各国货币必须与美元保持固定比价，即固定汇率。,50,“布雷顿森林体系”的解体,五十年代美国的侵朝战争和国内的两次经济危机，使其国际收支发生逆差，其黄金储备下降；同时，欧洲和日本的经济开始恢复，从而使美元的霸权地位开始削弱。六十年代爆发了两次美元危机（1960年和1968年），美国的黄金储备急剧下降，造成在伦敦黄金市场上抛售美元、抢购黄金的风潮，金价急剧上涨，美国已无力再维持35美元1盎司的黄金官价了。这样，从根本上动摇了这个以美元为中心、以黄金为后盾的“布雷顿森林体系”。,彻底瓦解：1971年8月15日，美国的尼克松政府宣布实行所谓的“新经济政策”，停止外国中央银行用美元兑换黄金。布雷顿森林体系的核心内容是“两个挂钩”，而前一个挂钩是后一个挂钩的基础。1973年3月后，各国放弃了以美元为中心的固定汇率制度，开始实行浮动汇率制度，第二个挂钩也结束，从而表明布雷顿森林体系彻底瓦解。,