保监局试行驻点监管制度的思考.doc

-范文最新推荐- 保监局试行驻点监管制度的思考 编者按：近年来，根据保险市场发展和监管工作需要，部分保监局在现有监管体制下，积极探索进一步延伸监管触角、加大监管力度的方式，开展了地市监管联络制度或者派驻监管制度。其中，*保监局在*试点派驻监管组，实施一年来取得初步成效。为贯彻全国保险监管工作会议关于“在总结经验、完善制度的基础上，逐步扩大派驻监管组试点工作”的有关精神，现将*保监局的做法予以编发，供各保监局结合实际积极参考借鉴。开展试点工作的单位，请及时报送有关情况。 驻点监管是保监局在现阶段无法延伸机构的背景下，选拔部分人员组成工作组，长期派驻基层，并履行特定监管职能的一种工作方式。驻点监管对完善区域监管体系，加强和改进保险监管，进一步规范基层保险市场具有积极意义。*保监局自2007年8月开始，在*地区正式派驻监管组，开创了监管端口前移、监管重心下移和全时全程全面监管的驻点监管方式。 一、实施驻点监管的主要原因 （一）驻点监管是探索区域分类监管的有益尝试。*地区是*保险市场的重要组成部分。2006年，苏州、无锡、常州三市的保费规模达到190亿元，占全省38%。该地区市场主体多，竞争激烈，同时问题也比较突出，信访投诉数量占保监局全部信访量的40，是监管的重点地区。*地区经济基础好，保险市场增长快，在行业规范经营中出现的不少问题在全省乃至全国都具有一定的代表性。*保监局选择*地区开展驻点监管工作，既有利于针对当地特点采取更加灵活的监管措施，也能够为全省开展相关工作积累经验。 （二）驻点监管有助于改进保监局工作模式，提高监管效率。主要体现在：一是监管重心下沉。通过把监管人员派到基层，更加及时地掌握了解基层市场的运行情况和苗头性问题，提高监管反应的灵敏度。二是监管端口前移。通过在派驻地区开展经常性的现场检查和市场巡查，有效扩大保险监管覆盖面，强化事前监管，提高监管的主动性和预见性。三是增强监管威慑力。缩小监管人员与市场主体的距离，有效遏止基层保险机构的违规侥幸心理，确保监管政策真正落实到位。 （三）驻点监管有利于提高监管干部的专业能力和综合素质。近年来,随着保险市场和监管事业的不断发展，保监局工作人员增加较快，总体素质相对较高，但大多缺乏监管工作经验和实践磨炼。驻点监管为监管干部提供了一个走近市场、深入公司和熟悉业务的实践平台。通过长期在基层保险市场开展检查，边工作、边学习、边提高，从而迅速提高专业能力，提升综合素质，锻炼一支合格的监管干部队伍，提高保监局的整体工作水平。 二、*保险监管组的派驻模式和工作职责 2007年8月30日，*保监局*保险监管组正式设立并派驻。*监管组第一期成员共有3人，分别来自产险处、寿险处和中介处，都是有一定监管工作经验的业务骨干。监管组设组长1名，由产险处处长助理担任。*保险监管组工作人员派驻期限原则上为一年。办公地点设在苏州，管辖范围为苏州、无锡、常州三市。 保监局专门制定了*保险监管组管理办法（试行）、*保险监管组工作规程（试行）和*保险监管组工作协调办法（试行）等管理制度，明确监管组的人员、财务和业务管理，明确保监局各部门与监管组的关系和业务协调流程，明确监管组的主要工作方式，从制度上保证驻点监管工作规范有序开展。 在工作定位上，*保险监管组不是保监局的正式派出机构，而是临时性的工作小组。监管组不对外挂牌，不承担保险机构的行政许可申请，不负责当地保险业发展涉及的各种协调工作，不直接受理保险信访投诉事项。 在人员管理上，监管组工作人员从各业务处室抽调组成，工作人员的干部编制和工作关系保留在原处室。保监局指定由统计研究处负责监管组的业务指导和协调联系。监管组工作人员的工作绩效考核由统计研究处会同相关处室共同开展。监管组中党员超过3人(含3人)时，可以成立临时党小组。 三、*保险监管组的工作方式和方法 （一）实施现场检查。检查是发现市场违规行为和经营管理薄弱环节、整顿市场秩序的重要手段。根据市场实际状况和驻点监管工作目标，*监管组按照四个层次来开展现场检查工作： 一是指定检查。即根据保监局的指令，对特定保险机构开展现场检查，检查完成后向保监局提交检查事实。如针对*地区的一部分信访检查、专项检查等。 二是市场巡查。即围绕保监局工作重点，对*地区保险机构的合规经营情况、监管政策执行情况进行调查。与指定检查不同，市场巡查主要有以下四个特点：一是事前性，是立足于防止问题发生或扩大而作的预防性检查。二是全面性，巡查内容可以涉及保险公司规范经营的所有领域。三是经常性，是驻点监管工作组的主要工作方式。四是不确定性，巡查工作计划对外保密，通过这种不确定性来形成监管高压，督促基层保险机构更加自觉地遵守各项监管法律法规。到目前为止，*监管组已对所有地市级保险公司和部分专业中介公司进行了巡查，累计达到59家。各保险机构明显感受到了日常监管的压力。 三是随机暗访。围绕交强险、商业车险、银保产品和短期意外险产品销售等重点整治领域，加强销售过程监管。目前，*监管组暗访的银行分支机构、汽车站等兼业代理单位以及车管所等数量累计已经达到75家,暗访保险公司产品说明会3次。发现问题后，监管组均在当日或次日立即约见保险机构负责人谈话，要求其及时组织整改，杜绝纠纷隐患。 四是开展必要复查。即对前期巡查过的保险公司和专业中介公司随机进行复查。一旦发现未做整改或者整改不到位的，将采取行政处罚措施强制改正。 （二）开展追踪调研。对重点地区、重要业务领域的运行情况开展分类追踪调研，及时准确地反馈市场信息。重点关注四个方向：一是重大保险损失情况和保险业应对举措，如雪灾赔付等；二是外部环境变化对保险业务发展造成的潜在影响，包括央行加息对寿险产品销售的影响，无锡和昆山市政府出台意外险经营管理的指导意见等；三是行业发展存在的突出问题，如*地区产险公司综合费用数据真实性调研、苏州保险市场基本状况调研、大型商业保险纯风险费率表执行情况、寿险公司规范使用新单回访标准用语等；四是保险机构经营管理新动向，如安邦保险管理体制改革、保险公司驻村代表制度等。 （三）进行教育警示。经验表明，在维护市场秩序方面，提前进行教育警示，开展过程监管，防患于未然，效果好于事后的处罚纠正。*监管组分事前、事中广泛开展教育警示工作，为推动良好市场秩序的形成奠定了重要基础。一是事前教育，通过集中走访、会议交流、公司内部高管培训、协会刊物、监管手机短信等途径大力宣传合规意识，帮助各保险机构时刻意识到监管红线的存在，及时查补管理漏洞，重视合规经营。 二是事中警示，即立即干预已经出现并且可能会造成较大负面影响的事件，要求保险机构对照监管要求立即改正。目前，*监管组全方位地对当地网站、报纸和广播电台等10余家媒体以及大型商业保险招标、收取手机短信、保险公司晨会、日常培训和产品说明会、户外广告、宣传折页等其他信息途径保持高度关注，一旦发现存在保险业违规经营的线索，立即实施快速干预。 （四）尝试制度创新。在*监管组人力有限的情况下，要切实有效地履行好驻点监管职责，就必须恰当借助其他渠道资源放大监管能量，靠多管齐下、形成监管合力实现监管目标。对此，*监管组尝试建立了四个创新工作制度。 一是内部信息员制度。监管组除主动收集市场信息外，在各保险公司内部也指定1名基层工作人员作为监管信息员，要求其不定期提供公司经营管理和市场状况真实情况的汇报，达到及时、准确掌控市场和公司动态的目的。 二是巡查结果集体反馈制度。对某保险公司分支机构巡查后，对该机构以及本公司的其他分支机构负责人集体反馈巡查结果和整改要求，统一保险机构贯彻监管要求的执行标准，扩展监管效果。 三是通过通过行业自律规范市场制度。督促少数未加入当地协会的保险机构尽快入会，接受自律约束。指导当地协会制定切实可行的自律协议，参与自律协议执行情况检查，监督自律处罚决定的落实情况等。 四是对外沟通协调制度。*监管组先后与苏州市地税局和国税局稽查局等税务管理机关开展工作沟通交流，在减少对保险机构的税务处罚和共同打击非法车商等方面，取得税务管理机关的赞同和支持，为保险行业发展营造良好环境。 四、驻点监管工作的初步成效 *驻点监管工作实施后，经过不断探索，助推*保险业坚持走*特点发展道路、实现又好又快发展方面取得了初步成效。同时，保险监管工作在方式、效果上也得到了有效改进。主要体现在： （一）市场秩序逐步规范。市场秩序是驻点监管的核心。经过阶段性驻点监管工作，*地区正在收获市场逐步规范的成果。一是合规意识普遍提高。通过走访、会议、检查等多种方式的宣导，*地区各保险机构的经营管理思路得到修正，在合规中加快发展的科学理念已经在各级经营管理人员的脑海中扎根。二是突出问题得到遏制。目前，撕单、埋单、鸳鸯单、虚假批单引起的保费收入数据不真实、私印寿险产品宣传材料、营销员无证上岗等严重违规行为在*地区基本杜绝。虚假列支费用和其他销售误导行为得到明显改善。三是苗头性问题得以迅速控制。通过及时掌握信息、快速反应干预，投标过程中的恶性价格竞争、营销员招聘过程中的误导宣传等许多苗头性问题得到了迅速控制化解。 （二）监管权威大大巩固。监管权威只有以基层为落脚点，落实在公平公正的监管工作中才能真正树立和巩固起来。开展一线驻点监管工作，可以在三个层面上起到巩固监管权威的作用。一是提高监管政策的制定水平。驻点监管使保监局出台的监管政策，更加符合市场实际状况和保险机构规范市场的共同诉求。二是提高监管政策的执行力度。通过开展公平公正、不带偏见的巡查、暗访等基础工作，推动了保险机构自发学习、执行监管政策行为习惯的形成，大大提高了监管政令的执行效力和效果。三是提高监管机关的向心力。*监管组通过加强与当地税务局等部门之间的协调沟通，维护行业正当利益，进一步增强了监管机关对保险机构的向心力，为深入开展后续监管提供了有利条件。 （三）干部素质全面提升。通过组织、参加驻点监管工作，监管干部的大局意识、政策水平、工作能力、专业素质都得到了全面的增强，监管干部的成长周期进一步缩短。 保监局专门制定了*保险监管组管理办法（试行）、*保险监管组工作规程（试行）和*保险监管组工作协调办法（试行）等管理制度，明确监管组的人员、财务和业务管理，明确保监局各部门与监管组的关系和业务协调流程，明确监管组的主要工作方式，从制度上保证驻点监管工作规范有序开展。 在工作定位上，*保险监管组不是保监局的正式派出机构，而是临时性的工作小组。监管组不对外挂牌，不承担保险机构的行政许可申请，不负责当地保险业发展涉及的各种协调工作，不直接受理保险信访投诉事项。 在人员管理上，监管组工作人员从各业务处室抽调组成，工作人员的干部编制和工作关系保留在原处室。保监局指定由统计研究处负责监管组的业务指导和协调联系。监管组工作人员的工作绩效考核由统计研究处会同相关处室共同开展。监管组中党员超过3人(含3人)时，可以成立临时党小组。况，定期、及时反馈当地市场存在问题或风险点，提出相应监管建议；3、掌握当地保险市场的整体运行情况，及时跟踪了解行业热点问题或重大事项等。 三、*保险监管组的工作方式和方法 （一）实施现场检查。检查是发现市场违规行为和经营管理薄弱环节、整顿市场秩序的重要手段。根据市场实际状况和驻点监管工作目标，*监管组按照四个层次来开展现场检查工作： 一是指定检查。即根据保监局的指令，对特定保险机构开展现场检查，检查完成后向保监局提交检查事实。如针对*地区的一部分信访检查、专项检查等。 二是市场巡查。即围绕保监局工作重点，对*地区保险机构的合规经营情况、监管政策执行情况进行调查。与指定检查不同，市场巡查主要有以下四个特点：一是事前性，是立足于防止问题发生或扩大而作的预防性检查。二是全面性，巡查内容可以涉及保险公司规范经营的所有领域。三是经常性，是驻点监管工作组的主要工作方式。四是不确定性，巡查工作计划对外保密，通过这种不确定性来形成监管高压，督促基层保险机构更加自觉地遵守各项监管法律法规。到目前为止，*监管组已对所有地市级保险公司和部分专业中介公司进行了巡查，累计达到59家。各保险机构明显感受到了日常监管的压力。 三是随机暗访。围绕交强险、商业车险、银保产品和短期意外险产品销售等重点整治领域，加强销售过程监管。目前，*监管组暗访的银行分支机构、汽车站等兼业代理单位以及车管所等数量累计已经达到75家,暗访保险公司产品说明会3次。发现问题后，监管组均在当日或次日立即约见保险机构负责人谈话，要求其及时组织整改，杜绝纠纷隐患。 四是开展必要复查。即对前期巡查过的保险公司和专业中介公司随机进行复查。一旦发现未做整改或者整改不到位的，将采取行政处罚措施强制改正。 （二）开展追踪调研。对重点地区、重要业务领域的运行情况开展分类追踪调研，及时准确地反馈市场信息。重点关注四个方向：一是重大保险损失情况和保险业应对举措，如雪灾赔付等；二是外部环境变化对保险业务发展造成的潜在影响，包括央行加息对寿险产品销售的影响，无锡和昆山市政府出台意外险经营管理的指导意见等；三是行业发展存在的突出问题，如*地区产险公司综合费用数据真实性调研、苏州保险市场基本状况调研、大型商业保险纯风险费率表执行情况、寿险公司规范使用新单回访标准用语等；四是保险机构经营管理新动向，如安邦保险管理体制改革、保险公司驻村代表制度等。 （三）进行教育警示。经验表明，在维护市场秩序方面，提前进行教育警示，开展过程监管，防患于未然，效果好于事后的处罚纠正。*监管组分事前、事中广泛开展教育警示工作，为推动良好市场秩序的形成奠定了重要基础。一是事前教育，通过集中走访、会议交流、公司内部高管培训、协会刊物、监管手机短信等途径大力宣传合规意识，帮助各保险机构时刻意识到监管红线的存在，及时查补管理漏洞，重视合规经营。 二是事中警示，即立即干预已经出现并且可能会造成较大负面影响的事件，要求保险机构对照监管要求立即改正。目前，*监管组全方位地对当地网站、报纸和广播电台等10余家媒体以及大型商业保险招标、收取手机短信、保险公司晨会、日常培训和产品说明会、户外广告、宣传折页等其他信息途径保持高度关注，一旦发现存在保险业违规经营的线索，立即实施快速干预。 （四）尝试制度创新。在*监管组人力有限的情况下，要切实有效地履行好驻点监管职责，就必须恰当借助其他渠道资源放大监管能量，靠多管齐下、形成监管合力实现监管目标。对此，*监管组尝试建立了四个创新工作制度。 一是内部信息员制度。监管组除主动收集市场信息外，在各保险公司内部也指定1名基层工作人员作为监管信息员，要求其不定期提供公司经营管理和市场状况真实情况的汇报，达到及时、准确掌控市场和公司动态的目的。 二是巡查结果集体反馈制度。对某保险公司分支机构巡查后，对该机构以及本公司的其他分支机构负责人集体反馈巡查结果和整改要求，统一保险机构贯彻监管要求的执行标准，扩展监管效果。 三是通过通过行业自律规范市场制度。督促少数未加入当地协会的保险机构尽快入会，接受自律约束。指导当地协会制定切实可行的自律协议，参与自律协议执行情况检查，监督自律处罚决定的落实情况等。 四是对外沟通协调制度。*监管组先后与苏州市地税局和国税局稽查局等税务管理机关开展工作沟通交流，在减少对保险机构的税务处罚和共同打击非法车商等方面，取得税务管理机关的赞同和支持，为保险行业发展营造良好环境。 四、驻点监管工作的初步成效 *驻点监管工作实施后，经过不断探索，助推*保险业坚持走*特点发展道路、实现又好又快发展方面取得了初步成效。同时，保险监管工作在方式、效果上也得到了有效改进。主要体现在： （一）市场秩序逐步规范。市场秩序是驻点监管的核心。经过阶段性驻点监管工作，*地区正在收获市场逐步规范的成果。一是合规意识普遍提高。通过走访、会议、检查等多种方式的宣导，*地区各保险机构的经营管理思路得到修正，在合规中加快发展的科学理念已经在各级经营管理人员的脑海中扎根。二是突出问题得到遏制。目前，撕单、埋单、鸳鸯单、虚假批单引起的保费收入数据不真实、私印寿险产品宣传材料、营销员无证上岗等严重违规行为在*地区基本杜绝。虚假列支费用和其他销售误导行为得到明显改善。三是苗头性问题得以迅速控制。通过及时掌握信息、快速反应干预，投标过程中的恶性价格竞争、营销员招聘过程中的误导宣传等许多苗头性问题得到了迅速控制化解。 （二）监管权威大大巩固。监管权威只有以基层为落脚点，落实在公平公正的监管工作中才能真正树立和巩固起来。开展一线驻点监管工作，可以在三个层面上起到巩固监管权威的作用。一是提高监管政策的制定水平。驻点监管使保监局出台的监管政策，更加符合市场实际状况和保险机构规范市场的共同诉求。二是提高监管政策的执行力度。通过开展公平公正、不带偏见的巡查、暗访等基础工作，推动了保险机构自发学习、执行监管政策行为习惯的形成，大大提高了监管政令的执行效力和效果。三是提高监管机关的向心力。*监管组通过加强与当地税务局等部门之间的协调沟通，维护行业正当利益，进一步增强了监管机关对保险机构的向心力，为深入开展后续监管提供了有利条件。 （三）干部素质全面提升。通过组织、参加驻点监管工作，监管干部的大局意识、政策水平、工作能力、专业素质都得到了全面的增强，监管干部的成长周期进一步缩短。 科学发展观，第一要义是发展，核心是以人为本，基本要求是全面协调可持续，根本方法是统筹兼顾。科学的发展观在教育事业中体现为坚持以学生为本，促进学生全面发展，建立有利于学生终身发展的学习机制、教育机制、成长机制。作为一名党员教师，学习科学发展观显得尤为重要，我理解的科学发展观就是以人为本、全面协调、可持续性的发展观，它体现了马克思主义的方法论和世界观。通过一阶段的学习实践，对科学发展观的内涵有了更深层次的理解。一、党员教师要做学习型老师作为一名党员教师，既是贯彻落实科学发展观，推进科学发展的实践者，又是肩负一项工作、从事一项事业的骨干力量，切实加强学习，具备更多的知识、更强的能力、更高的素质，显得至关重要。那么，如何成为学习型教师呢?我认为就是真学、善思、会用。一是真学，就是真正学习，发奋学习。业精于勤，厚积薄发，无论学业，还是事业，大抵如此。如果把学习当成一种政治责任、一种精神境界、一种终身追求、一种成长途径，你就会静下心来，抓住一切机会，通过各种形式和渠道，挤时间学，抢时间学。学习最基本的方式就是阅读。阅读是增加内涵的重要渠道，是积累精神财富的重要方式，是一项有益于提高自己观察社会与思考人生的智力锻炼。此外，还要从历史中学、从他人中学、从实践中学，从中吸取精神营养。我们如果多学习一些新知识、多掌握一点真本领，很可能会使自己成为做好本职工作的行家里手。二是善思，就是善于思考，注重总结。实践科学发展观，一个最现实的问题，就是提高用科学发展观总结思考问题的能力，对一个问题善于从现象到本质、从局部到全局、从个性到共性、从静态到动态的思考。善于思考的真谛在于，掌握现象，领会实质，而不是学而不深、学而不精;深入细致、入心入脑，而不是一知半解、浅尝辄止。二、党员教师要做实干型老师实干就是脚踏实地、扎实做事，做有益于社会发展的实事，做促进本职工作的具体事。对于一个教师来说，不干事，无异于丢掉了立足之本，干不成事，就等于失去了成长和发展的支柱。干事体现了一种责任，干成事体现了一种能力，评价一个教师行不行，除了德的表现外，主要看他肯不肯干事，能不能干成事。那么，实干从何而来呢?首先，既要敬业又要精业。敬业，就是要敬重自己的事业，热爱自己的工作，无论是好岗位，还是一般岗位，无论是大舞台，还是小舞台，作为一名教师，都要立足岗位干好事，利用讲台唱好戏。只要干一行爱一行，爱一行就干好一行，任何岗位都可以使你大显身手，任何舞台都能够让你展示风采。精业，就是精通业务，熟悉本职，对业务能熟练自如，另一方面，要培养强烈的事业心和责任感，履行职责，敬岗爱业，勤奋扎实。与对工作充满激情和渴望紧密联系的，是每一个教师对自身定位的理性态度。对自身准确定位的最基本要求是准确地了解自我和形成合理的期望值。即对自己的发展和个人价值的实现程度进行综合判断，合理确定自己的发展方向，同时，在对待名利得失上保持淡泊的心态，有不以一时之得意而自夸其能，也不以一时之失意而自堕其志的境界。再次，既要认真负责又要开拓创新。三、教学过程中以学生为本科学发展观核心是以人为本。对教师来说，就要以学生为本，关注每个学生，关注每个学生的发展。一个真诚的教育者同时必定又是一位真诚的人道主义者。以人为本的教育，首先是充满感情的教育。一个受孩子衷心爱戴的老师，一定是一位最富有人情味的人，离开了情感，一切教育都无从谈起。师生交往是人与人之间的交往，而且师生关系应是世界上很纯洁的不掺杂人情世故的关系教师要把爱心融入教育教学的各环节。用平等心对待学生，典型的词句是蹲下来和学生说话，这里的蹲下并非身体蹲下这种外在姿态，而是心灵的蹲下，可这并不容易作到。由始以来，中国有根深蒂固的潜意识师生是不平等的，教师应高高在上，学生要尊敬老师，服从老师等。现实中有几个老师能真正与学生建立朋友般的平等关系呢？但如果老师能放下架子走进学生的情感世界，了解他们的内心，了解他们的想法，建立一种信任的平等关系，很多棘手问题会应刃而解，可能你体罚都解决不了的事情通过深入的谈心，师生彼此理解，不但问题解决了，师生间的交心还令师生关系更近一步。师生间的年龄差异对很多事情的看法不一致，这时老师应学会从学生的角度看问题,用心理解他们,多与学生沟通,及时了解他们的想法,找出病症,以便对症下药.尊重学生.老师在盛怒之下也许会把握不住情绪而出现过激行为,如语言上的你真厚脸皮,就你这样的永远不会有出息等,将犯错学生孤立起来等行为,这些都会令学生的自尊心严重受挫,可能使他们自暴自弃,从此一蹶不振.遇到这种情形,老师应控制自己的情绪,毕竟学生还是有待成长的小孩,同时他们也是有尊严的一个人,老师如果能在尊重学生的基础上,理智的采取一些和缓的有效的教育方法,对学生的健康成长是有帮助的。 四、教师要一切为了学生的发展教师要转变观念，树立科学发展的理念。至今，有部分教师仍以少数学生升学为目的，灌输死知识，教出来的少数所谓优等生，高分低能，离开了学校，很难适应社会。班上其他大部分学生，不是老师眼里升学的对象，因学习感到困难无人帮助而失去自信心，逐步放弃学业以致辍学，九年义务教育的宗旨是提高全民族的科学文化素质，显而易见，应试教育教出来的好学生可以说素质不高，即使能对社会产生一些作用，也只是少部分，却荒废了大部分学生，大部分学生在校既没学到知识，更谈不上发展能力，这完全违背了九年义务教育的宗旨，也失去了义务教育的意义。因此，教师要认真学习科学发展观，深刻理解科学发展观的内涵和外延，以科学发展的观点统领教学，一切工作都是为了全体学生的发展，为了发展全体学生的一切。为了学生的健康发展，开展品德教育；为了学生的思维发展，精心设计课堂教学、认真批改、耐心辅导、全面检测和科学评价；为了学生的终身发展，开展各种科学探究活动；为了学生的技能发展，安排各种实验操作、小制作、小发明、社会调查等实践活动。总之，教师的一切工作都是为了全体学生的发展而设计，为了全体学生的终身发展而展开，出发点是全体学生的发展，落脚点也是全体学生的发展。作为一名人民教师，一名党员，要自觉地用科学发展观指导各项工作，踏踏实实干好本职工作，认认真真完成各项工作。从做人、做事、做老师三个方面做起：一要塌实做人。做人是做事的基础，没有一个好的人格品质，不论从事哪个行业，都将失去起码的条件。因此，我们第一要树立正确的世界观，人生观，价值观和道德观，坚定共产主义信念，为人民办好事、办实事。这样，我们做人才会有充足的底气，做事才硬气；第二要用心做事。我要树立起学生所需无小事的思想，哪怕是一点小事，我都要以和蔼的态度认真对待，因此，我要立足本职，努力完成工作任务；第三要当好教师。我们做任何事情，都必须把学生的利益放在首位，把学生的健康快乐成长当作自己的工作目标。社会要进步，事业要发展，都离不开科学的发展观。这就要求我们要紧密结合新时期工作的特点，加强自身修养，落实岗位职责，转变观念，拓宽思路，不断创新. 金融危机对投资消费市场影响的调研分析席卷全球的金融危机对实体经济的影响越来越严重，在这场世界性的金融危机中我国也不能独善其身，作为深居内陆的*市，由于产业结构的特点，产品销售主要在国内市场，经济外向度较低，金融危机对其实体经济的影响要小于东部沿海地区。投资和消费是拉动经济发展“三驾马车”中的“两驾马车”，而这两驾马车在我市经济结构中占有绝对地位，若稍有闪失，就将对我市经济发展产生巨大影响。一、金融危机对我市投资市场的影响（一）金融危机对我市投资市场的发展起到推动作用近年来在全市经济发展趋好的前提下，我市投资市场发展很快，上新项目的力度明显增强，20xx年全市施工项目达1660个，同比增加485个，增长41.3%，其中本年新开工项目1382个，同比增加461个，增长50.1%。由于有项目的强力支撑，20xx年投资规模首次突破200亿元大关，达到222.3亿元，同比增长42.7%，比全省平均水平高18.4个百分点，绝对量居全省第是10位，增长速度居全省第7位，保持了较高速度发展态势。国家应对金融危机的决策之一，就是以扩大内需来拉动经济发展，最重要的举措就是扩大投资规模来拉动经济发展，这是见效很快、效果明显的刺激经济发展的手段，也是对世界经济发展负责的体现，为此得到了世界各国的高度评价。我市为应对金融危机的影响，把损失减少到最小，市委、市政府高度重视投资工作，多次开会进行专题研究，制定长远发展大计，一是继续发挥重点项目对全市经济发展的支撑带动、基础性和导向性作用，优化全市投资结构，促进产业结构升级。根据省委、省政府推进“两个加快”的工作部署，结合我市实施“四个四”发展战略的具体要求，今年确定全市重点项目67个，年计划投资102亿元，其中，竣工投产项目8个、加快建设项目29个、争取开工项目18个、加快前期项目12个；二是调高了计划目标。全年确保目标为40%，比上年计划高10个百分点，全年全社会计划完成投资总量312亿元，比上年增加89.7亿元，增长40%；三是加大了目标考核的力度。为了确保目标任务完成，实现项目落地，调动县区积极性，加大了对县区政府目标考核的力度，加大了招商引资力度，加大了上新项目、上大项目的力度，全力支持经济持续健康发展。20xx年12月18日，我市有史以来最大的集中投资项目总投资58亿元的4大重点工业项目开工建设。4大重点工业项目包括川化控股集团投资30亿元的年产6万吨1，4丁二醇、4.6万吨聚四氢呋喃项目，投资13亿元的年产21.5亿立方米的煤气化项目，*北方化学工业有限公司投资8亿元的年产7万吨有机硅二期项目和*赛德水泥投资7亿元的日产4600吨水泥项目。4个项目建成投产后，预计年销售收入将达到37.2亿元，实现利税11.8亿元，并推动我市化工产业链不断向精细化、高附加值延伸。12月31日，我省“千亿交通工程”中投资达470亿元的全市“五路两港”交通项目在我市举行开工动员大会。此次开工建设的“五路两港”交通项目包括*界、*界2个高速公路项目，以及*集装箱码头100万标箱扩建工程和进港铁路，总投资达160亿元，这将有力的推动*投资市场的发展。从20xx年头两个月投资运行情况看，投资总量、投资增幅均呈现上升趋势。如图： 1-2月全社会固定资产投资完成情况 单位：万元 指 标1-2月累计同比±%全社会固定资产投资合计27302449.21、基本建设14903979.42、更新改造 36795-0.93、房地产开发5557451.54、其他投资 837962.95、农户投资2323710.81-2月我市施工项目达到480个，比上年的350个，增加130个，增长37.1%； 1-2月我市投资规模达到了27.3亿元，同比增长49.2%，比上年同期增长速度快15.5个百分点。分县区看，四县三区均呈增长态势、全线飘红，最高的古蔺县增长99.0%，最低的江阳区增长34.8%。（二）受金融危机影响房地产市场低迷状况还将持续在金融危机中房地产业是受冲击较大的一个产业，由于我市属经济欠发达地区，外来投资创业者少，购房的主体是本地居民和外出打工者，受金融危机的影响，人们的预期收入不明朗，购房的欲望受到压抑，购买者认为商品房价格虚高，还有下调空间，持币观望气氛浓厚，商品房价格与购买者的预期价格严重不一致。每年的下半年是商品房销售的旺季，而20xx年下半年则出现了旺季不旺的局面，商品房成交量下降，商品房空置面积达到70.5万平方米，比上年增加13万平方米，增长36.8%。到了20xx年房地产市场形势更为严峻，1-2月主要销售指标均出现全面下滑，商品房销售面积下降39.0%，其中期房销售面积下降65.7%，商品房销售额下降33.6%，其中期房销售额下降58.8%，商品房空置面积上升34.0%。从目前看房地产市场回暖还需要时间，还需要消费者增强信心。 1-2月房地产运行对比图二、金融危机对我市消费市场的影响力度较弱尽管受全球金融危机的影响，世界各国纷纷下调了经济预期目标，但整体经济趋好的态势没有发生改变，我国的实体经济并没有受到毁灭性的打击，20xx年预期目标gdp全国增长8%、四川省增长9%、我市增长10%，争取完成13%。支撑这些目标实现的背后，是各地实体经济的持续发展，也是提升消费者信心的有力支撑。（一）城乡居民收入水平持续增长，强力支撑消费品市场发展。没有收入，就没有支出，没有支出就没有消费品市场的发展。在金融危机不利条件下，经过全市人民的共同努力，我市经济发展水平好于预期，城乡居民收入仍保持了两位数的增长。20xx年城镇居民可支配收入人均12065元，增加1900元，同比增长18.7%；农民人均纯收入4332元，增加502元，同比增长13.1%；城镇在岗职工平均工资21872元，增加3538元，同比增长19.3%，由于城乡居民收入水平较快增长，我市城乡消费品市场呈现购销两旺的局面，城乡市场的差距在进一步缩小，20xx年全市实现社会消费品零售总额180亿元，增长21.4%，位居全省第四位，扣除物价影响因素，实际增长15.2%。今年1月，正逢春节，商家备足货源，各种促销活动此起彼伏，效果明显，重点商场监测结果表明春节7天销售额增幅达到30.0%，今年头两个月消费品市场运行承继上年良好的发展势头，实现消费品零售总额32.5亿元，同比增长18.8%，呈现出市、县、县以下三级市场差距逐步缩小同步发展的良好局面。（二）社会保障体系的建立与完善，使消费市场发展具有后续发展潜力。近年来在构建和谐社会思想指导下，加快了社会保障体系建立和完善的步伐，扩大了享受社保人群的范围，实行应保尽保，国家连续三年提高参保人员收入，解决了居民消费后顾之忧，支持了消费市场的繁荣与发展。（三）常住人口增加使消费需求扩大。由于经济社会发展，人们社会交往更加频繁，来*投资创业人员增加、部门之间交往更加密切，这些都会增加消费需求。加上受金融危机影响，因企业停产返乡、企业裁员返乡、企业倒闭返乡人员近20万人，这些人员回乡消费，按人均年消费4000元计算，将新增8亿元的消费总量。（四）家电下乡活动推动农村耐用消费品市场发展。国家推行的家电下乡活动，给与农村购买者13%的财政补贴，调动了农民购买积极性，极大的活跃了农村市场，从以彩电、冰箱等为代表的家电产品下乡到将要推出的汽车、摩托车下乡，将推动农村消费品新一轮升级换代热潮。三、应对金融危机的几点建议金融危机对我国实体经济的影响还在继续，如何发展、程度有多深还有很多不确定的因素，从目前看我市受金融危机的影响虽然低于东部沿海城市，但我们必须高度重视、辩证看待、积极应对，保证我市经济持续健康发展。（一）正确认识金融危机对我市内需市场的影响任何事物的发展都有辩证的内在联系，分析问题必须要用一分为二的观点，要坚决避免一红则红、一黑皆黑的盲目乐观或盲目悲观的情绪。我国政府高度重视金融危机对我国经济带来的危害，进行了认真的分析，并为之采取了积极化解金融危机的措施。金融危机以来，党中央、国务院相继出台了灾后重建计划、铁路投资计划、4万亿扩内需促增长等一系列宏观调控政策，以及十七届三中全会关于对农村市场的开拓都将从扩大投资、拉动内需角度为宏观经济保增长、控通胀，应对金融危机提供了有力保障。而我市“四个四”发展战略的大力实施，也为我市刺激内需、加大投资、扩大消费提供了有利条件。（二）抓住机遇上项目，通过投资加速发展步伐 以投资拉动经济平稳较快发展，这是党中央应对金融危机所采取的重要举措，扩大内需4万亿投资中的中央投入部分，今年将基本落实，加上今年新增贷款余额达5万亿元以上，可见今年的投资形式前所未有地好。地方政府有着强烈的扩大投资冲动，宏观经济政策为扩大投资“保驾护航”，全力推进“两个加快”，就必须确保经济尽快止滑提速，而投资拉动是最有效的提升手段。我们必须抓住这一有利时机，加快投资项目的建设，以大项目承载大投资，今年头两个月我市投资增长49.2%，纵向比这是一个不低的速度，横向比则比全省78.6%的平均水平还要低29.4个百分点，仅位于全省第17位，形势逼人。因此在投资工作中不仅要加快上项目的力度，同时还要注重项目的质量，保证项目按计划如期完成，才能对经济的发展起到直接的拉动作用。对具有指导性、示范性的全市重点项目，要加强项目进度的追踪督察，责任落实到人，注重解决项目建设过程中的问题，为项目建设服好务。（三）增加城乡居民收入是扩大内需的关键近年来我市城乡居民收入增长较快，但与全国平均水平相比，差距依然较大，与东部地区比差距继续扩大。20xx年，我市城镇居民人均可支配收入12065元，比全国平均水平少3716元；农民人均纯收入4332元，比全国平均水平少429元，居民消费率不到60%，远低于发达国家80%左右的水平，由于收入水平不高，受教育、医疗、住房等消费支出快速增长及公共服务项目调价的影响，预期支出的增加直接影响了消费支出，居民对收入的支配更多地选择储蓄，储蓄倾向增强，导致消费需求不旺，制约了消费规模的进一步扩大，因此增加城乡居民收入是提高消费水平拉动内需的关键。（四）发展消费信贷、拓宽消费领域消费信贷是流通领域中的薄弱环节，目前对居民而言购买住房、汽车可以贷款消费，而购买耐用消费品如彩电、冰箱、空调等大件家用电器则没有开展信贷业务，抑制了居民提前消费的热情。发达国家的经验证明，在商品供过于求的买方市场条件下，发展信贷消费，不仅可以增加有效需求、弥补生产能力与消费能力的缺口，而且对培育消费热点、活跃消费市场、实现消费结构的升级换代具有重要的促进作用。按照国际经验，人均gdp在1000-3000美元之间是消费信贷发展最快时期，而我市人均在1500美元左右，恰好处于