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国际结算贸易融资产品,客户需求分析,出口业务四大需求：风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、汇率风险、利率风险、国家风险等风险帐款管理：如何合理管理出口应收帐款，降低管理成本融资需求：如何解决货物出运前后的融资需求信用增强：如何增强自身履约能力，赢得进口商的信任,客户需求分析,进口业务四大需求：风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、汇率风险、利率风险、国家风险等风险帐款管理：如何合理管理进口应付帐款，降低管理成本融资需求：如何解决进口备付资金问题信用增强：如何增强自身信用实力，赢得出口商的信任,1、出口押汇(Export Bill Purchase)：-应用最广泛的出口贸易融资,WHAT什么是出口押汇 在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的 单据后，银行应出口商要求向其提供的以出口单据 为抵押的在途资金融通。中国银行办理出口押汇的范围包括：信用证下 出口押汇和跟单托收下出口押汇；外币出口押汇和 人民币出口押汇,WHY出口押汇对您有哪些好处,加快资金周转在进口商支付货款前，您就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度；简化融资手续融资手续相对于流动资金贷款等简便易行；改善现金流量可增加您当期的现金流入量，从而改善财务状况，提供融资能力；节约财务费用在中国银行办理出口押汇，您可以根据不同货币 的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的 最小化。,WHEN在哪些情况下宜选择出口押汇,流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；发货后、收款前遇到临时资金周转困难；发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯 定高于押汇利率。,HOW如何办理出口押汇,业务流程见流程图 注意事项1您需与银行签定正式的出口押汇总协议；2向银行（通常为通知行或议付行）提出正式的出口押汇申请书；3信用证项下的押汇申请人应为信用证的受益人；4限制其他银行议付的信用证无法办理出口押汇；5申请信用证下出口押汇，应尽量提交单证相符的出口单据；6如果您希望通过出口押汇进行融资，最好避免以下情况：a.运输单据为非物权单据；b.未能提交全套物权单据；c.转让信用证；d.带有软条款的信用证；e.提交存在实质不符点的单据。,2、福费廷(Forfaiting)：改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式,WHAT什么是福费廷 福费廷也称包买票据或票据买断，指中国银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。WHEN在哪些情况下宜选择福费廷 为改善财务报表，需将出口应收帐款从资产负债表中彻底剔除；应收帐款收回前遇到其他投资机会，且预期收益高于福费廷全部收费；应收帐款收回前遇到资金周转困难，且不愿接受带追索权的融资形式或占用宝贵的银行授信额度。,WHY福费廷对您有哪些好处,终局性融资便利福费廷是一种无追索权的贸易融资便利，您一旦取得融资款项，就不必再对债务人偿债与否负责；同时不占用银行授信额度。改善现金流量将远期收款变为当期现金流入，有利于您改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占压，进一步提高筹资能力；节约管理费用您不再承担资产管理和应收帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理费用；提前办理退税-办理福费廷业务后您可立即办理外汇核销及出口退税手续。规避各类风险叙做福费廷业务后，您不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险；增加贸易机会您能以延期付款的条件促成与进口商的交易，避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面；实现价格转移可以提前了解包买商的报价并将相应的成本转移到价格中去，从而规避融资成本。,HOW如何办理福费廷业务,业务流程 见流程图 注意事项 通过中国银行交单并签订正式的福费廷业务协议；选择资信良好的开证、承兑或保付银行，才有利于通过福费廷业务 进行融资并获得优惠的融资利率；延期付款信用证项下，须由开证行承付并确认到期日；托收项下，须由有关银行在汇票上加签保付；福费廷业务不仅适用于大额资本性交易，也适用于小额交易，但金 额越小，融资成本越高，您应在融资成本和福费廷带来的便利 之间进行权衡；按照国际惯例，融资银行在承兑/承付/保付银行因法院止付令不能 偿付到期款项的情况下保留对您的追索权。,3、进口押汇(Import Bill Advance)：进口商短期融资的上佳选择,WHAT什么是进口押汇 银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求提供的短期资金融通。按基础结算方式划分，可分为进口托收押汇和信用证下进口押汇；按押汇币种分，可分为外币押汇和人民币押汇；,WHY进口押汇为您提供哪些好处 WHEN在哪些情况下宜选择进口押汇,减少资金占压您在办理进口开证、进口代收后继续叙做进口押 汇，等于完全利用银行的信用和资金进行商品进口和国内销售，不 占压任何资金即可完成贸易、赚取利润；把握市场先机当您无法立即付款赎单时，进口押汇可在不支付 货款的条件下取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机。优化资金管理如您在到期付款时遇到更好的投资机会，且该投 资的预期收益率高于贸易融资的利息成本，使用进口押汇，既可保 证商品的正常购买、转售，又可同时赚取投资收益，实现资金使用 效率的最大化。流动资金不足，无法按时付款赎单，且进口商品处于上升行情；有其他投资机会，且该投资的预期收益率高于押汇利率；,HOW如何办理进口押汇,业务流程见流程图 注意事项1需向开证行或指定代收行提出书面的进口押汇申请；2在押汇银行核定了授信额度或申请了单笔授信；3与银行签订正式押汇协议，确定金额、期限、利率、还款日期等；4关注人民币和付汇货币的市场利率，选择融资成本最低的押汇币种；5进口押汇是一种专项融资，仅可用于履行特定贸易项下对外付款责任；6押汇期限一般与进口货物转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为押汇的主要还款来源。,4、汇出汇款项下融资,WHAT什么是汇出汇款项下融资 汇出汇款项下融资，是指在货到付款结算方式下，银行根据进口商的申请、并凭其提供的有效凭证和商业单据先行对外支付、从而向进口商提供的短期资金融通。WHEN在哪些情况下宜选择汇出汇款项下融资 流动资金不足，无法按时付款赎单，且进口商品处于上升行情；有其他投资机会，且该投资的预期收益率高于融资利率；,WHY汇出汇款项下融资可对您有哪些好处,减少资金占压使您完全利用银行信用和资金就可完成商品的进口和国内销售，不占用任何资金即可完成交易并赚取利润；把握市场先机使您在不支付货款的条件下就可取得物权单据，提取货物并转卖，从而抢占市场先机；优化资金管理如您在到期付款时遇到更好的投资机会，且该投资的预期收益率高于贸易融资的利息成本，则汇出汇款项下融资可以使您在不影响进口商品转售的同时又赚取投资收益，实现资金使用效率的最大化。,HOW如何办理汇出汇款项下融资,业务流程见流程图 注意事项1.您与出口商商定以货到付款方式办理结算，并已收妥货物需对外付款；2.您需提出书面融资申请，并在押汇银行核定授信额度或申请单笔授信；3.与银行签订正式融资协议，确定金额、期限、利率、还款日期等；4.随时关注人民币和付汇货币的市场利率，选择融资成本最低的币种；5.汇出汇款项下融资是一种专项融资，仅可用于履行特定贸易项下的对外付款责任；6.融资期限一般与进口货物转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为押汇的主要还款来源。,5、出口信用保险项下贸易融资,WHAT什么是出口信用保险项下贸易融资“出口信用保险项下贸易融资业务”是指我行对已投保短期出口 信用险的出口贸易，凭出口企业提供的出口单据、投保短期出口信 用险的有关凭证、赔款权益转让协议等，保留追索权地向其提供的 短期资金融通。目前我行在出口信用保险项下能够向出口企业提供的贸易融资 包括：（一）信用期不超过180天的跟单托收（D/P、D/A）项下的出口押汇；（二）信用期不超过180天的赊销（O/A）项下出口商业发票贴现；（三）中信保公司同意承保的信用期超过180天但不超过360天的跟 单托收或赊销项下的出口融资；（四）中信保公司同意承保的信用证项下单证相符的押汇或贴现。,WHY出口信用保险项下贸易融资可对您有哪些好处,申请方便出口信用保险项下贸易融资业务相当于您在原有贸易融资产品的基础上增加了一层收汇保障，即出口信用保险公司就其承保的信用风险范围向融资银行提供额外收汇保障，因此申请方便快捷；加快资金周转在进口商支付货款前，您就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度；改善现金流量叙做出口信用保险项下贸易融资业务，可以增加您当期的现金流入量，从而改善财务状况，提供融资能力；,WHEN在哪些情况下宜选择出口信用保险项下贸易融资,您已经办理了出口信用保险，并且流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；您已办理了出口信用保险，且发货后收款前遇到临时资金周转困难；您已经办理了出口信用保险，并且发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于押汇利率。,HOW如何办理出口信用保险项下贸易融资,业务流程见流程图 注意事项 您需要提交投保短期出口信用保险的全套单据（包括但不限于出 口信用保险公司签发的保险单及保险明细表副本、出口信用保险公司 签发的买方信用限额审批表副本、出口保险申报单、承保情况通知书 和缴纳保费凭证等）、押汇申请书以及出口项下的有关单据（包括但 不限于汇票、商务合同、货运单据、发票、质量证明、报关单等）。您需要恰当投保短期出口信用保险，全面了解保单内容，特别是 保险公司的免责条款。中国银行将根据中信保公司核定的买方信用限额和赔付率，合理 确定融资比例。,第一、融信达,近年来随着国内企业“走出去”步伐的加快和国内贸易的蓬勃发展，企业对信用保险项下融资业务的整体市场需求日益增加，有越来越多的企业希望银行能够对其在信用保险项下的应收帐款提供融资，以达到加速资金周转、优化财务报表以及规避汇率风险的目的。针对以上市场需求，中国银行设计推出了独具特色的贸易融资新产品“融信达”。,一、什么是“融信达”？,“融信达”业务指中国银行对您已向中国出口信用保险公司或经中国银行认可的其它保险机构投保信用保险的出口/国内贸易，凭您提供的贸易单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向您提供的资金融通业务。根据保险机构的经营范围，“融信达”业务分为短期“融信达”和中长期“融信达”两种；按中国银行是否保留追索权，“融信达”业务又可分为有追索权“融信达”和无追索权“融信达”两种。,二、“融信达”的特点,“融”：“融信达”产品帮助您在投保信用保险、规避商业风险和国家风险的同时，利用中国银行提供的资金“融”通便利，提前将应收账款转换为流动资金，提高资金使用效率，并有效实现规避汇率风险、优化财务报表的目的。“信”：“融信达”产品能帮助您利用“信”用保险资源，提高您的企业信用等级，减少占用或不占用您在银行的授信额度，从而有效解决您在银行授信额度不足的融资瓶颈问题。“达”：中国银行在国际结算和贸易融资领域具有公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，“融信达”产品将为您把这些优势整合到一起，帮助您有效促进业务发展，进而实现生意发“达”。,第三、进口汇利达,随着我国外汇、外贸市场的蓬勃增长和发展变化，为满足广大进口企业在防范化解汇率风险，有效控制财务成本等方面对银行贸易服务提出的迫切需求，中国银行专门设计推出了独具特色的贸易融资新产品“进口汇利达”。,一、什么是“进口汇利达”？,“进口汇利达”是中国银行为帮助您在进口贸易活动中抓住外汇市场有利时机，有效控制财务成本而专门打造一个灵活适用、独具特色的贸易融资新产品。它由进口贸易融资、人民币定期存款和远期售汇三项业务组合而成：您在进口贸易结算项下需要进行对外支付时，由中国银行凭您所提交的人民币保证金或人民币定期存款存单作为质押，为您提供进口融资并代为对外支付，同时办理一笔相同期限的远期售汇交易；在融资到期时，由中国银行释放质押的人民币保证金或人民币定期存款存单，并用于远期售汇交割以归还进口融资款项。,二、“进口汇利达”的特点,“汇”：无论您属于何种类型的贸易企业，在银行有无授信额度，也无论您采取信用证、托收或汇款中的那种结算方式，您都可以把进口贸易中的付汇需求“汇”集到“进口汇利达”产品上。“进口汇利达”将帮助您巧妙转换付“汇”时点，有效利用外汇市场的变化趋势降低购“汇”成本，从而获得最佳效益。“利”：通过对本外币间、贸易融资与资金交易间相关业务的组合和运用，“进口汇利达”的最终目的就是要帮助您巧妙获“利”。您在不需要增加业务风险、操作环节、占用在银行授信额度的情况下，就可以通过“进口汇利达”产品最大限度地节约购汇成本，为企业增加“利”润贡献。“达”：中国银行在贸易融资领域和外汇交易领域具有公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，“进口汇利达”产品将为您把这些优势整合到一起，帮助您通过成本节约促进业务发展，进而实现生意发“达”。,谢谢大家！,中国银行芜湖市分行2010年11月,