运管体系改革后银行支行分管行长工作方向及风险点.doc

运管体系改革后银行支行分管行长工作方向及风险点运管体系改革有力的促进了支行的内部管理工作，分管行长的职责更加明确，工作方向更加清晰，就是在上级行业务部门的指导下，在支行班子的带领下，利用好运管督察员这个参谋，抓住网点主任和现场负责人这个切入点，充分依靠广大员工。深入一线、深入网点，只有在网点在一线员工中才能发现问题，然后才能解决问题。分管行长的工作方向有5点：1、充分利用风控系统的风险事件的提示是了解掌握每个网点和每个柜员每天工作风险情况的必要途径。通过对每一件风险事件的查询、确认、回复、整改，可以抓住一定时期内的有代表性有关人员、有关事件进行有的放矢的风险控制工作。如大额逆向操作，我行曾经连续被通报风险事件，针对这种情况，召开由分管行长、运管督导员、业务部负责人、网点负责人、营业主任、相关柜员等参加的专门会议研究讨论解决办法，通过集思广益形成大额现金逆向操作解决办法下发网点，解决了该风险问题。2、充分利用上级行的各种检查来发现问题，来加强工作中的薄弱环节。上级行的检查人员对规章制度的理解和检查技巧相对较好，经常能够发现我行自己检查不能发现或是根本就不知道违章的一些事情。如在上级行检查中，发现我行账户管理问题较多，我行立即利用晚上时间召开营业部相关人员会议，学习人民银行账户管理规定，制定全面清理整改账户问题的办法，组织人员对全部账户资料进行清理，对发现的问题分门别类进行登记，逐条进行解决。通过投入时间近二十个晚上和周日，收到了初步成效。3、充分利用月度检查，月度检查是支行分管行长基本工作之一，就是组织相关人员对本月的工作情况进行一次检查、检验。通过月查可以发现网点、柜员对有关规章制度的执行不到位的情况，有针对性的进行整改和培训。如在月度检查中连续发现新印鉴卡更换进度很慢，支行就把这件事情作为重点问题专门抓，首先利用晚上召集支行营业部负责人、营业主任、责任柜员了解进度慢的原因，一是柜员的主观原因就是对来办理业务的客户没有催促，二是网点没有组织专人逐户通知只在大厅里贴了通告。了解原因后，当场决定营业部抽出专人把所有账户的联系电话号码打出来，由指定柜员专门用于逐户电话通知客户。并把未更换新印鉴卡的账户老印鉴卡全部收在网点主任处，这样来办业务的未换印鉴客户必须经过网点主任。一段时间后我行动户新印鉴卡更换率达百分之九十多。4、充分利用经常性的网点现场观察和录像回放来发现柜员和现场负责人及网点负责人对于工作流程上的不规范行为和一些不良习惯。予以现场整改和有目的的教育培训。如在以往的现场观察和录像回放中，曾经发现有柜员对熟悉的老客户的支票等不认真核印，我行针对这种现象组织相关网点的负责人和相关柜员认真学习相关规章制度，传达上级行有关印鉴卡方面的案件通报，让大家分析核对印鉴的必要性和存在的风险，分析印鉴卡变更时存在的巨大风险。引导柜员和网点负责人提高对该项业务的风险意识和合规操作。5、充分利用好支行的会议制度，抓好员工的教育和培训工作。（1）定期主持召开支行的运管月度例会，主要覆盖网点负责人和营业主任。（2）坚持参加网点的周会，主要覆盖网点的全体人员。（3）根据出现的新问题及时召开临时专门会议，主要是针对当前突出问题进行研究、整改如上面说讲的各种针对当前突出问题的临时会议。（支行会议制度附后）当前支行分管行长应注意的风险点： 最大的风险点-用人。每一笔业务都要人来操作，所以操作业务的人是风险的根源。尤其是一些高风险业务对操作人员的选择尤为重要。所以，对每个下属的工作生活情况尤其是业余生活情况要深入了解是分管行长的必修课。一、二、三、 待添加的隐藏文字内容3印鉴卡风险：主要是开户时和变更印鉴、印鉴的核对。如上面所说的在以往的动态检查中主要是现场观察和录像回放中，曾经发现有柜员对熟悉的老客户的支票等不认真核印以信任代替制度的情况解决过程。开户和变更印鉴时更是要从严把关。四、 账户风险：主要是账户的开户、变更、使用的合规。在过去的检查中曾经发现有账户开户资料不认真审核、变更账户信息资料和手续不完备、账户使用未能按照账户管理规定（如违规专户取现等）。我行针对账户问题召开的相关网点和人员会议，认真学习人民银行账户管理规定，组织人员对全部的账户进行清理。已经利用晚上和星期日加班清理了二十多天，现仍然有些问题需要加以解决。五、 现金风险：主要是大额现金调缴、支付、ATM加钞以及ATM用钞的清分等环节。我行采取对大额现金的调缴指定专门营业主任负责，对大额现金的支付一律按规定由营业主任卡把复核。对柜员钱箱每日早晚由营业主任按规定卡把核对。每周网点主任对柜员钱箱及ATM钱箱进行检查。支行分管行长每月组织人员对全辖钱箱包括ATM钱箱进行核查。六、 网点主任、营业主任的履职风险。主任和营业主任每天工作除营销、服务外主要是风险控制工作。每一笔业务都在他们的眼皮底下发生，每一笔授权业务都要他们亲自操作，每一个柜员的行为都要他们监督，所以不充分发挥他们的作用是不可能做好网点的合规性工作。七、 电子银行和信用卡的开户风险等。八、 远程授权以后解决了一些风险点，如身份证的真实性问题，要素的不完整问题等等。网点主任营业主任的履职风险解决后，反交易和自办业务问题也会得到改善和杜绝。