银行柜员银行卡业务操作手册.doc

银行柜员银行卡业务操作手册银行卡业务第一章 概述1.1基本概念1.2基本规定第二章 开卡业务2.1借记卡开卡2.2准贷记卡开卡2.3贷记卡开卡第三章 销卡业务3.1借记卡销卡3.2准贷记卡销卡3.3贷记卡销卡第四章 基本业务4.1存款业务4.2取款业务4.3紧急服务第五章 借记卡理财业务5.1基本概念5.2子账户现金/转账开户5.3主账户转开子账户5.4子账户移入5.5子账户移出5.6子账户续存/续取5.7子账户互转5.8子账户现金/转账部提5.9子账户部提转主账户5.10子账户现金/转账销户5.11子账户销转主账户5.12自动约转签约/解约5.13自动供款签约/解约第六章 特殊业务及差错处理6.1基本规定6.2卡片挂失6.3密码管理6.4撤销挂失6.5更换卡片6.6冻结/解冻6.7强制扣划6.8其它业务6.9睡眠户管理6.10差错处理银行卡业务第一章 概述1.1基本概念1借记卡借记卡是中国农业银行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，实时入账，不允许透支。借记卡按发行对象不同分为个人卡和单位卡，个人卡分为普通卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡；按卡片性质分为主卡和附属卡。2准贷记卡准贷记卡是中国农业银行发行的人民币信用支付工具，具有消费、转账结算、存取现金等功能，持卡人还可凭其信用获得一定的透支便利。准贷记卡按信用等级不同分为金卡和普通卡；按发卡对象不同分为单位卡、个人卡，其中个人卡分为主卡和附属卡；按信息载体不同分为磁条卡和IC芯片卡；按卡面上是否附加持卡人照片，分为彩照卡和非彩照卡。3贷记卡贷记卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。具有消费信贷、预借现金、偿还贷款等功能，享受循环信用、免息还款等待遇。贷记卡按照结算币种不同分为人民币卡和本外币合一卡；按照发行对象不同分为个人卡和商务卡，其中个人卡分为主卡和附属卡；按照信用等级不同分为白金卡、金卡、普通卡；按照卡面上是否附加持卡人照片分为彩照卡和非彩照卡。4发卡行发卡行是指经批准，发行银行卡的农业银行各级分支机构，发卡行是持卡人账户的开立行。5受理行受理行是指受理银行卡业务的农业银行各级分支机构。6本地卡本地卡是指本发卡行（地市）辖区内所发行的银行卡7异地卡异地卡是指非本发卡行（地市）发行的银行卡。异地卡包括省内异地卡和跨省异地卡。8本行卡本行卡是指由中国农业银行各级分支机构发行的银行卡。9他行卡他行卡是指除中国农业银行以外的其他金融机构发行的银行卡。10制卡中心制卡中心是指负责制作农业银行各类银行卡的部门。11清算行清算行是指负责对通存通兑业务进行资金清算的农业银行各级分支机构。12银联交换中心银联交换中心是指对银行卡跨行交易信息进行转接和提供跨行交易清算数据的银行卡跨行联网服务机构。1.2基本规定1借记卡和准贷记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。人民币贷记卡仅限在中华人民共和国境内使用；本外币合一的贷记卡在境内、境外均可使用，在境内使用以人民币为结算币种，在境外使用以账户币种作为结算币种。2银行卡个人卡账户的资金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。单位卡账户的资金必须由申领单位基本结算账户转账存入，不得办理现金收付业务。3银行卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转让或转借。凡因持卡人转借银行卡而造成的资金损失和一切后果由持卡人本人承担。4凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人的合法交易。由持卡人本人签名的交易凭证和各类交易产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭证。5对于需要联网核查个人身份证件的参照“第一部分2.2身份核查”处理。6对于涉及到客户免填存款凭条办理相关业务的，按照“第二部分1.4免填单”有关要求处理。第二章 开卡业务2.1借记卡开卡2.1.1基本规定1现金开卡只允许办理个人借记卡，转账开卡可办理个人或单位借记卡。2个人客户办理开卡业务时，需填写个人客户开户申请书并提供本人有效身份证件及其身份证件复印件（已在其他营业机构留存复印件的除外）。3单位客户申请开卡时须提供：中国农业银行金穗借记卡申请表（单位卡），基本账户许可证原件及复印件；单位营业执照正本或副本等证明文件的原件及复印件；组织机构代码证原件及复印件；法定代表人或其委托代理人身份证件的原件及复印件；持卡人身份证件原件及复印件；法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料（必须加盖单位公章）。4借记卡的卡账户归属于发卡营业机构。5单位或个人可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领的主卡、附属卡产生的所有交易负责。6个人附属卡开卡必须经主卡持卡人同意、单位附属卡开卡必须经主卡申领单位同意，并提供主卡持卡人和附属卡持卡人的有效身份证件等资料。附属卡卡种必须与主卡一致，附属卡与主卡共用主卡账户。7客户密码必须由申请人输入，不能为六个1等简单密码，支付密码与查询密码默认相同。2.1.2现金开卡2.1.2.1流程图示2.1.2.2业务操作1受理审核（1）柜员接到申请人提交的身份证件、现金和开卡申请材料，应重点审核：申请人提供的资料以及申请书填写的内容是否完整、清晰；申请书与相关证明文件上记载的信息是否完全一致；相关证明材料是否在有效期内；原件与复印件是否一致（若系统提示已在我行其他营业机构留存身份证件复印件的，则不需留存）；签章是否齐全等。（2）清点现金，核对现金实物与申请人告知数是否相符。2交易操作柜员选择“3000借记卡现金开卡”交易，选择证件类型并输入证件号码后，系统先联动“1691查询客户号和客户名称”交易查询客户信息，如无客户信息，联动“1690增加个人客户基本信息”交易，产生客户号后再联动开卡交易进行开卡处理，根据系统提示联动收取开卡工本费，分别打印银行卡存款凭条、个人客户开户申请书和收费凭证。3后续处理个人客户开户申请书、存款凭条交申请人签字确认，并加盖业务办讫章，借记卡、证件及回单交申请人，开户申请书留存联及有关开卡资料作为会计档案专夹保管，无传票号的个人客户开户申请书记账凭证联作银行卡存款凭条附件。4注意事项（1）开卡时，对于系统无客户信息的，打印的开户申请书产生传票号；否则，打印的开户申请书无传票号。下同。（2）客户信息的增加、修改参照“第二部分第二章个人客户信息管理”，下同。2.1.3转账开卡2.1.3.1流程图示2.1.3.2业务操作1受理审核柜员接到申请单位或个人的开卡申请资料，应重点审核：申请人提供的资料以及申请书填写的内容是否完整、清晰；申请书与相关证明文件上记载的信息是否完全一致；相关证明材料是否在有效期内；原件与复印件是否一致（若系统提示已在我行其他营业机构留存身份证件复印件的，则不需留存）；申请人签章是否齐全；申领单位卡是否有法定代表人签名并加盖公章，是否经受理营业机构负责人审核同意，提交的由其基本结算账户开出的转账支票是否真实、有效等。2交易操作柜员选择相关交易将款项转入过渡账户，选择“3027借记卡转账开卡”交易，系统先联动“1691查询客户号和客户名称”交易查询客户信息，如无客户信息，联动“1690增加个人客户基本信息”或“5221建立法人客户基本信息”交易，产生客户号后再联动开卡交易进行开卡处理，根据系统提示联动收取开卡工本费，分别打印银行卡存款凭条、个人客户开户申请书和收费凭证。3后续处理个人客户开户申请书、存款凭条交申请人签字确认，并加盖业务办讫章，借记卡、证件及回单交申请人，开户申请书留存联及有关开卡资料作为会计档案专夹保管，无传票号的个人客户开户申请书记账凭证联作银行卡存款凭条附件。2.1.4附属卡开卡2.1.4.1流程图示2.1.4.2业务操作1受理审核柜员接到个人或单位客户提交的金穗借记卡附属卡申请表及有关资料，应重点审核：申请人提供的资料以及申请表填写的内容是否完整、清晰；申请表与相关证明文件上记载的信息是否完全一致；相关证明材料是否在有效期内；原件与复印件是否一致（若系统提示已在我行其他营业机构留存身份证件复印件的，则不需留存）；申请人签章是否齐全；申领单位附属卡是否有法定代表人签名并加盖公章，是否经受理营业机构负责人审核同意等。2交易操作柜员选择“3052借记卡开附卡”交易开立附属卡，系统先联动客户号查询交易，取得客户号后，刷卡输入主附卡卡号，分别输入主附卡密码，打印银行卡存款凭条。另选择“4255银行卡收费”交易收取借记卡开卡工本费。3后续处理存款凭条交申请人签字确认，并加盖业务办讫章，借记卡、证件及回单交申请人，申请表及有关资料作为会计档案专夹保管。2.1.5惠农卡开卡2.1.5.1基本规定惠农卡是中国农业银行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收费减免优惠。1惠农卡以农户为服务对象，设主卡和附属卡。每户农户只能申领一张惠农卡主卡，并可根据需要申领多张附属卡。主附卡采用不同卡面，附属卡不能升级为主卡。2农户户主或户主指定的其他家庭成员均可申请惠农卡主卡，主卡申请人须年满十八周岁并具有完全民事行为能力。主卡持卡人可为其他家庭成员申请附属卡，并可根据需要对附属卡支付的渠道、金额和次数进行控制。3对惠农卡主卡的金融服务收费实施以下优惠：免收小额账户服务费；免收主卡和交易明细折的工本费（包括换卡和补卡）；减半收取主卡年费。附属卡不享受以上优惠措施。惠农卡主卡收费优惠有效期为五年，超过优惠期，系统自动停止对持卡人的各项金融服务收费优惠。持卡人如需继续申请收费优惠的，可持惠农卡、本人居民身份证和户口簿到发卡行指定网点进行身份确认，对于符合惠农卡发卡条件的受理网点应即时开通惠农卡的收费优惠功能。4惠农卡与普通借记卡在柜台操作上使用的交易码相同。2.1.5.2开卡申请1主卡申请采用批量申请为主和单独申请为辅两种模式。（1）批量申请申请人应填写金穗惠农卡申请表，并将本人居民身份证、户口簿和申请表一同提交给村委会等由发卡行认定的政府组织或机构（简称合作机构），合作机构应对申请人提交资料进行审核并在符合条件的申请表上加盖公章确认。受理营业机构应按规定留存申请人的居民身份证、户口簿复印件和申请表。对因新型农村合作医疗、农村社保等公用事业应用需要批量申请时，应由相关合作机构根据合作协议对申请人提交资料进行审核，并在申请资料汇总清单上加盖公章，连同申请人身份证明材料提交当地营业机构。（2）单独申请申请人持本人居民身份证、户口簿以及合作机构对其身份证明的介绍信到当地营业机构填写金穗惠农卡申请表，直接申请办理。2附属卡申请主卡持卡人为家庭其他成员申请附属卡时，应到当地营业机构填写金穗惠农卡申请表，并提供本人和附属卡申请人的居民身份证和户口簿。2.1.5.3受理审核受理营业机构在受理开卡申请业务时，柜员应重点审核：1单独申请时持卡人是否提供合作机构的证明材料，批量申请时申请资料是否经合作机构审核盖章。2主卡申请人是否为本户户主（或经户主指定）且是否申领过惠农卡。3主附卡持卡人是否为同一家庭成员。4借记卡开卡时需审核的其它内容。审核无误后，柜员应将持卡人信息完整录入系统进行开卡处理。2.1.5.4卡片发放1对于批量申请办卡的，可采用以下两种方式：受理营业机构批量开卡后，将完成开卡的卡片及卡号清单交合作机构签收，合作机构接到卡片和卡号清单后将卡片发给申领人签收，受理营业机构应及时从合作机构收回申领人签收完毕的卡号清单。持卡人领卡后应及时持惠农卡和居民身份证到当地营业机构或通过自助渠道办理卡片改密激活，受理营业机构也可根据实际情况采用柜台延伸等方式向持卡人提供上门服务，惠农卡激活后即可正常使用。受理营业机构批量开卡后也可通知申请人，由申请人持本人居民身份证到营业机构柜面直接领卡并改密激活。2对于单独申请办卡（包括申请附属卡）的，申请人在柜台设置密码后即可正常使用惠农卡。注意事项：批量开卡的，应及时打印密码封。2.2准贷记卡开卡2.2.1申请受理2.2.1.1基本规定1单位卡目前暂不发行。单位客户申请开卡须提供：人民银行分支机构核发的开户证明文件的原件和复印件；组织机构代码证原件和复印件；营业执照等法人证明文件及相应的法人授权书原件及复印件；法定代表人或其委托代理人指定持卡人的书面委托书（加盖单位公章）；法定代表人及指定持卡人的有效身份证件及复印件。单位卡无需提供担保，最多可申领六张。申领单位需开通准贷记卡授信功能的，发卡行有权要求申领单位提供资信证明材料。2个人客户申请开卡须提供本人有效身份证件原件及复印件。担保方式开卡的，还需按照中国农业银行担保业务的有关规定提供相应的担保材料。3同一个客户号只能申请一张准贷记卡主卡。个人卡主卡持卡人可为具有完全民事行为能力的他人申领附属卡，附属卡可申领多张，有效期限与主卡相同。4申领附属卡时，需要提供附属卡申请人本人有效身份证件及复印件。申请附属卡时，申请表由主卡持卡人签字确认。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡。附属卡所有交易款项均计入主卡账户，主卡持卡人对其附属卡产生的交易负责。5申领员工卡必须提供本人身份证复印件、县级支行以上农业银行人事部门证明。员工卡一般采用免担保方式，也可以选择个人卡的任一担保方式；员工卡不设附属卡。6担保方式分为保证担保、质押担保和抵押担保。当持卡人不偿还因使用准贷记卡而形成的债务时，以保证方式担保的，保证人须承担连带责任；以质押或抵押方式担保的，发卡行有权依法处置质押权利凭证或抵押物。7保证担保的，作为保证人的公民必须具有发卡行当地户口或有当地自有产权房产；同一保证人最多只能为3人提供保证，不允许循环保证；家庭财产共有人不能相互保证；单位担保的最高额度不得超过对该单位综合授信的3。质押担保的，质押担保额度最高不超过质押权利凭证价值的80。抵押担保的，其授信额度最高不得超过抵押物价值的50。8附属卡的开卡流程同主卡。2.2.1.2流程图示2.2.1.3业务操作1受理审核柜员接到申请人提交的中国农业银行金穗准贷记卡申请表和相关开卡材料，根据中国农业银行金穗准贷记卡章程及相关制度重点审核：申请人提供的资料以及申请表填写的内容是否完整、清晰；申请表与相关证明文件上记载的信息是否完全一致；相关证明材料是否在有效期内；原件与复印件是否一致；申请人签章是否齐全等。核对相符的在开卡资料复印件正面加盖“与原件相符”字样的印章，注明“本证件仅用于*业务”，并签章确认；在申请表“银行填写栏”填写相关信息后加盖业务办讫章。2落实担保手续（1）保证担保：检查申领人提交的保证担保资料是否齐全，与申领人及担保人现场签订金穗准贷记卡保证合同。（2）抵押担保：对申领人提交的抵押物进行真实性、合法性核实，到相关部门办理抵押登记手续，填写抵押凭证清单，与申领人签订金穗准贷记卡抵押合同等法律文件。对第三方提供抵押物的，需三方共同签订相关法律文件。（3）质押担保：核实质押物真实性、合法性，填写质押凭证清单，办理质押物登记止付手续，与出质人现场签订金穗准贷记卡质押合同等法律文件。对第三方提供质押物的，需三方共同签订相关法律文件。3资料上传所有申请资料应抄列清单及时上交至发卡中心。2.2.1.4注意事项1受理柜员有权要求申请人提供除基本开卡资料以外的资信证明材料。2受理营业机构应妥善保管开卡资料，并及时将资料提交发卡中心，不得无故拖延。3保证人签字时应有银行工作人员在场或由发卡行资信调查人员确认。4主卡申领人已取得主卡后再申领附属卡时，应使用中国农业银行金穗准贷记卡附属卡申请表，主卡申领人在申领主卡时一并申领附属卡的，仅使用中国农业银行金穗准贷记卡申请表（个人卡）。2.2.2卡片发放2.2.2.1基本规定1当天未发放的制成卡必须入库保管。2制成卡采用集中寄送、内部运送等方式送达到市分行银行卡部（中心）、发卡营业机构，制成卡片领取参照重要空白凭证领取规定办理。3持卡人必须凭本人有效身份证件至申请时指定的领卡营业机构办理领卡手续，当场设置初始密码并启用卡片。2.2.2.2流程图示2.2.2.3业务操作卡片发放采取指定营业机构发卡和发卡中心发卡两种方式。1指定营业机构发卡（1）卡片交接。发卡营业机构领取卡片时，发卡中心柜员选择“2160准贷记卡发卡到网点”交易，将制成卡卡片状态改为“发卡到网点”，并按发卡营业机构生成打印一式两联传递清单，登记银行卡登记簿并签章。传递清单和银行卡登记簿交领卡人签字后，传递清单一联留发卡中心，一联连同卡片交领卡人，同时销“03013代保管有价值品”科目表外账户。（2）卡片发放。发卡营业机构柜员收到卡片后，应将制成卡片数量记载“03013代保管有价值品”科目表外账户，登记银行卡登记簿并签章，卡片入库保管，同时通知申请人尽快来行办理领卡手续。领卡时，柜员核对申请人提交的领用合约和身份证件，登记银行卡登记簿并由申请人签收，经办柜员在“经办人”栏签章。选择“2147准贷记卡卡片启用”交易，发卡方式选择“0柜面领取”，申请人设置初始密码后，进行发卡处理，同时销记表外分户账。（3）费用收取。客户领取准贷记卡卡片后，在营业机构启用卡片前，应缴纳准贷记卡年费及工本费。柜员选择“01BA中间业务手续费收取（递延类）”交易收取准贷记卡年费，选择“4255银行卡收费”交易收取准贷记卡工本费，分别打印记账凭证及客户回单，加盖业务办讫章，回单交客户。2发卡中心发卡柜员通知申请人尽快来行办理领卡手续，具体领卡手续同营业机构领卡。2.2.2.4注意事项1严密卡片交接手续，及时进行账务处理，并核对账实相符。2.3贷记卡开卡2.3.1主卡开卡2.3.1.1基本规定1.凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人可凭本人有效身份证件向发卡银行申领个人贷记卡。填写中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）申请表，提供身份证件、收入类证明材料、个人资产类证明材料、工作证明材料或其他证明材料等。2单位申领商务卡必须具备以下条件：（1）经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企、事业法人或经法人授权的经济实体、分支机构均可申领商务卡，个人独资企业、合伙企业或其他不具备法人资格的经济组织不能申领商务卡。（2）申领单位应具有健全的财务制度，经营和信用状况良好，法定代表人个人信用状况良好。（3）申领单位应在发卡行所在地金融机构开立基本存款账户。（4）申领单位指定的商务卡持卡人应具有完全民事行为能力，且个人信用状况良好。3单位申领商务卡应提供：中国农业银行金穗信用卡申请表（商务卡）、基本存款账户开户许可证；组织机构代码证；年检有效的法人营业执照；年检有效的贷款证（卡）；有限责任公司或股份有限责任公司的公司章程；法定代表人证明书；有限责任公司或股份有限责任公司董事会成员签字许可办理商务卡的董事会决议书；法定代表人、委托代理人和持卡人的有效身份证件及复印件；最近两年经审计后的财务报告及近期的财务报表（新建申领单位除外）。在我行有综合授信的申领单位，只需提供法定代表人、委托代理人和持卡人的有效身份证件及复印件；最近两年经审计后的财务报告及近期的财务报表（新建申领单位除外）。4人民币卡持卡人申请增加外币账户，视同申请本外币合一卡，重新办理申请手续。5个人卡信用额度最高为50万元人民币（含等值外币）；商务卡信用额度最高为发卡银行为其核定的综合信用额度的3%，无综合信用额度可供参考的单位其信用额度最高为10万元人民币（含等值外币）。6持卡人可以通过信用卡客服中心或营业机构柜面办理卡片激活、凭密消费方式选择等业务。持卡人须凭卡片和本人有效身份证件办理。7办理卡片激活业务的条件：卡片未激活；卡片在有效期内；账户无拖欠或拖欠在60天以内；卡片无除A、B外的其他锁定码。2.3.1.2个人卡开卡2.3.1.2.1流程图示2.3.1.2.2业务操作1受理审核柜员接到申请人提交的金穗贷记卡（个人卡）申请表后，应重点审核：申请人是否满足申请条件，提供的资料以及申请表填写的内容是否完整、清晰；申请表与相关证明文件上记载的信息是否完全一致；相关证明材料是否在有效期内；原件与复印件是否一致；申请人签章是否齐全等。核对相符的在开卡资料复印件正面加盖“与原件相符”字样的印章，注明“本证件仅用于*业务”，并签章确认；在申请表“银行填写栏”填写相关信息后加盖业务办讫章。2资料上传所有申请资料应抄列清单及时上传至上级行银行卡部门。3卡片发放如申请人选择到营业机构领卡，柜员收到总行贷记卡中心邮寄的贷记卡后应记载“03013代保管有价值品”科目表外账户，登记银行卡登记簿并签章，卡片入库保管。领卡时，柜员核对申请人提交的领用合约和身份证件，登记银行卡登记簿并由申请人签收，经办柜员在“经办人”栏签章，同时销记表外分户账。4卡片激活柜员接到持卡人填写的特殊业务申请书、卡片、本人有效身份证件后，应核实持卡人身份、核实卡片拼音姓名与持卡人姓名一致。选择“4920贷记卡柜台激活”交易处理，打印特殊业务申请书，特殊业务申请书交持卡人签字确认，卡片、身份证件和回单联交持卡人。2.3.1.2.3注意事项1新开卡（新申请卡和挂失换卡）在卡片激活的同时进行初始密码设置和凭密消费方式选择；激活成功后，信用卡中心不再对持卡人寄送密码函。非新开卡（到期换卡和损坏换卡等）仅能办理卡片激活业务，凭密消费方式以及支付密码与原卡一致。2柜台激活交易不得撤销，无交易手续费。2.3.1.3商务卡开卡2.3.1.3.1开卡申请1受理审核柜员接到申请单位提交的金穗商务卡申请表后，应重点审核：申请单位是否满足申请条件，提供的资料以及申请表填写的内容是否完整、清晰；申请表与相关证明文件上记载的信息是否完全一致；相关证明材料是否在有效期内；原件与复印件是否一致；法定代表人或委托代理人和持卡人在商务卡申请表上是否签名；申请表是否加盖单位公章等。核对相符的在开卡资料复印件正面加盖“与原件相符”字样的印章，注明“本证件仅用于*业务”，并签章确认；在申请表“银行填写栏”填写相关信息后加盖业务办讫章。2资料上传填写中国农业银行金穗商务卡申请流程表后加盖业务办讫章，与申请材料一并送交发卡行调查岗。3卡片发放已制商务卡由信用卡中心寄送至发卡行，由发卡行送交给持卡单位，密码函由信用卡中心寄送给持卡人。2.3.1.3.2增加持卡人商务卡持卡单位可以根据需要向发卡行提出书面申请增加持卡人，持卡人不得自行向发卡行提出申请。1受理审核柜员接到持卡单位提交的金穗商务卡申请表和中国农业银行金穗商务卡持卡人信用额度分配调整申请表后，重点审核内容同2.3.1.3.1。2资料上传将申请资料上交上级行银行卡部门。3卡片发放已制商务卡由信用卡中心寄送至发卡行，由发卡行送交给持卡单位，密码函由信用卡中心寄送给持卡人。2.3.2附属卡开卡2.3.2.1基本规定1仅限主卡持卡人凭卡和本人有效身份证件办理。2附属卡可以申请多张，附属卡产生的权利义务关系由其主卡持卡人负责。3附属卡与主卡必须同一品牌、同一卡种。2.3.2.2业务操作1受理审核（1）柜员接到持卡人提交的金穗贷记卡附属卡（个人卡）申请表、贷记卡、本人及附属卡申请人的有效身份证件及复印件，要求主卡持卡人在附属卡申请表“主卡持卡人签名”处现场签名。（2）柜员选择“4910贷记卡客户信息查询”交易，检查申请表上的客户姓名、证件类型、证件号码、卡号等内容与身份证件、卡片以及系统相关信息是否相符；签名与卡片背面签名是否一致，并核实持卡人身份；其它审核内容同主卡。（3）在开卡资料复印件正面加盖“与原件相符”字样的印章，注明“本证件仅用于*业务”，并签章确认；在附属卡申请表“受理网点”栏填写相关信息后加盖业务办讫章。2资料上传贷记卡、身份证件交持卡人，申请表、身份证件复印件上传至上级行银行卡部门处理。卡片发放与激活流程同主卡。第三章 销卡业务3.1借记卡销卡3.1.1基本规定1受理营业机构在办理借记卡销户业务时，应要求持卡人满足下列条件之一：（1）持卡人提供本人有效身份证件和密码，并交回借记卡。（2）持卡人办妥书面挂失手续后，提供有效身份证件、密码和书面挂失申请书回执。（3）持卡人委托代理人按照（1）、（2）的规定代为销户时，还须提供持卡人书面委托书和代理人有效身份证件。（4）个人卡持卡人死亡或失踪的，按照有关规定办理。（5）单位卡法定代表人或其委托代理人书面申请销户（或销卡）。2持卡人可以到发卡行所在地任意营业机构办理。3具有理财功能的借记卡持卡人申请销户时，必须将借记卡下所有子账户作换发存单或销户处理后，再办理销户手续；有附卡的应将附卡全部销卡或升级为主卡后方能销主卡。4单位卡销户时，应将销户后的账户余额及利息转账存入其基本存款账户。5惠农卡销户时，应先选择3028交易销主卡下所有附属卡；再选择3035交易销01子账户；最后选择3028交易进行主卡销户。3.1.2流程图示 3.1.3业务操作1受理审核柜员接到持卡人提交的金穗卡换卡销户资料变更申请表、借记卡卡片及身份证件，应重点审核：申请表填写的内容是否完整、清晰；申请表与身份证件上记载的信息是否完全一致；身份证件是否在有效期内等。2交易操作（1）个人卡现金销卡。柜员选择“xjxk现金销卡”交易，系统联动“tzcx客户签约情况查询”交易查询客户签约明细，若无签约则联动“3028借记卡现金销卡/销附卡/有折销卡”交易处理，打印银行卡取款凭条和利息回单，交持卡人签字确认并加盖业务办讫章，销户申请表作取款凭条的附件，身份证件、销户申请书回执、利息回单及销户本息交持卡人。借记卡附属卡的销卡手续与主卡相同，选择3028交易办理，只销卡片不销户。（2）转账销卡。柜员选择“zzxk转账销卡”交易，系统联动“tzcx客户签约情况查询”交易查询客户签约明细，若无签约则联动“3030借记卡转账销卡”交易将销户本息转至过渡账户，打印银行卡取款凭条和利息回单，交持卡人签字确认并加盖业务办讫章，销户申请表作取款凭条的附件，身份证件、销户申请书回执及利息回单交持卡人。另选择相关交易将销户本息转入持卡人指定的账户。3后续处理已销的借记卡卡片当场在磁条处剪角作废后，换人当面监督并由监督人员在取款凭证上签章，不必进行表外账务处理。3.1.4注意事项1挂失销卡则必须凭挂失申请书方可销卡，如密码也同时挂失，销卡时不校验密码。2附属卡销卡不产生会计分录。3申领多张附属卡的持卡人可对其部分附属卡进行销卡，但不影响其它附属卡的正常使用。3.2准贷记卡销卡3.2.1基本规定1、准贷记卡销卡可在发卡行所在地任意营业机构办理，销户在原销卡营业机构办理。2销卡前持卡人必须还清全部交易款项、透支本息和相关费用，对于当天还清透支本息的次日才能销卡。销卡时由持卡人凭卡和本人有效身份证件办理。 3如该卡有附属卡或子账户，则须先销附属卡或子账户（子账户也可选择移出），再销主卡；主卡持卡人有权要求注销附属卡，主卡注销附属卡不能提供附属卡卡片的，须由主卡持卡人办理附属卡挂失手续并注明挂失销卡。4销卡时，旧卡可不收回，销主卡时不能提供主卡卡片的，须先办理挂失手续并注明挂失销卡；有子账户的须先办理补卡手续，再办理销卡手续；如遗忘密码需同时办理密码挂失；销主卡时办理卡片及密码挂失的，可不收取相关挂失手续费；卡状态为书面挂失、密码挂失、密码锁定、磁道锁定等状态时，须主管授权办理销卡。5个人卡持卡人因死亡、失踪等原因，合法继承人为证明自己的身份和有权销户并提取该项存款，应向营业机构所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院下同）申请办理继承权证明书，营业机构凭以办理销户及支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判决。营业机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理销户及支付手续。6单位卡销卡时由单位法人书面指定专人办理销卡，单位指定人员须凭本人有效身份证件办理并提供下列资料：准贷记卡持卡人有效身份证件原件、卡片、法人证明书、法人授权书、单位销户证明、单位基本账户开户许可证。7对证件类型、证件号码、密码相符的，销卡后即可办理销户；密码错误、密码锁定的，无需办理密码挂失手续，须核查身份，并于销卡三天后办理销户手续，且办理时须主管授权。准贷记卡销户时应无透支、无未达账、无冻结、无分期付款业务、主卡和附卡已全部销卡。8代理销户只能办理转账销户，销户资金必须转入本行同一持卡人名下账户（同一客户号），代理时需提供持卡人、代理人的有效身份证件原件和书面委托书。密码遗忘或密码锁定状态的，不允许代理销户。9单位卡销户只能办理转账销户，且销户资金只能转回其单位基本存款账户。10销户后，可办理质押权利凭证的支取和解除质押手续。3.2.2流程图示3.2.3业务操作1业务审核柜员接到持卡人填写的一式两份金穗卡换卡销户资料变更申请表、准贷记卡卡片和有效身份证件，应重点审核：申请表填写的内容是否完整、清晰；申请表与身份证件上记载的信息是否完全一致；身份证件是否在有效期内等。2交易操作（1）销卡。柜员选择“2107准贷记卡销卡”交易处理，打印记账凭证，销户申请表交持卡人签字确认后加盖业务办讫章，作记账凭证附件。若销卡后未立即销户的，一联销户申请表暂专夹保管（待销户后一并作取款凭条附件），另一联交持卡人。（2）销户。对符合销户条件的准贷记卡进行销户处理。个人卡现金销户。柜员选择“2112准贷记卡现金销户”交易处理，打印银行卡取款凭条和利息清单，并在销户申请书上注明处理结果。取款凭条和销户申请书交持卡人签字确认，并加盖业务办讫章，销户申请书作取款凭条附件，取款凭条回单联、利息清单及现金交持卡人。转账销户。柜员选择“2113准贷记卡转账销户”交易处理，将销户本息转入过渡，打印银行卡取款凭条和利息清单，并在销户申请书上注明处理结果。取款凭条和销户申请书交持卡人签字确认，并加盖业务办讫章，销户申请表作取款凭条的附件，取款凭条回单联及利息清单交持卡人。另选择相关交易将销户本息转入持卡人指定的账户。3.2.4注意事项1持卡人要求结束其账户，出示其全部金穗准贷记卡且确认账户没有未达账、已办理书面挂失且确认账户没有未达账的，可以当即销户。2销卡时，旧卡可不收回。若有交回的已销卡片当场在磁条处剪角作废后交还持卡人自行处理。3.3贷记卡销卡3.3.1基本规定1主卡持卡人注销附属卡持卡人资格、申领单位注销商务卡持卡人资格、持卡人要求结束其账户的，发卡银行应根据客户的申请先为其办理销卡手续。已销卡不能办理任何业务。持卡人要求结束其账户，发卡银行应对持卡人账户作待销户处理。已作待销户的贷记卡账户，只能办理还款和销户。持卡人要求继续使用的，发卡银行应视同重新申请。2个人卡持卡人申请办理贷记卡销户，必须结清全部本外币账户，直接致电信用卡客服中心办理贷记卡销户申请。销户结清是指贷记卡持卡人已致电信用卡客服中心办理贷记卡销户申请45日后，凭本人有效身份证件到营业机构办理余款结清的业务。包括销户取款、销户转账和销户还款。3销户时，商务卡人民币账户中的资金应当转入持卡单位的基本存款账户，外币账户中的资金应当转入持卡单位的外币账户，销户不得提取现金，转账不收取手续费。4持卡单位申请销户时不能实时结清商务卡账户的，只能办理还款和销户转账。持卡单位还清账户全部透支后，有以下情况之一的，发卡行可为其办理销户，否则发卡行将继续向持卡单位追索欠款直至还清为止：持卡单位要求结束其账户满60天的；持卡单位要求结束其账户，全部商务卡卡片超过有效期满60天的；持卡单位要求结束其账户，全部卡片办理挂失已满60天的。5柜面没有贷记卡销卡业务，只有销户结清，销户结清时可不收回旧卡。3.3.2个人卡销卡3.3.2.1流程图示3.3.2.2业务操作1受理审核（1）柜员接到持卡人提交的金穗贷记卡销户结清申请审批表、贷记卡卡片和有效身份证件，应重点审核：申请表填写的内容是否完整、清晰；申请表与身份证件上记载的信息是否完全一致；身份证件是否在有效期内等。（2）选择“4911贷记卡按证件查卡号”交易，核实销户资料与系统相关信息是否相符。（3）选择“4909贷记卡试算利息查询”交易，查询账户欠款（账户余额和利息总和），在结清申请书“受理网点填写”栏填写相关信息，并加盖业务办讫章。（4）收回的旧卡片当场在磁条处剪角作废，并入表外“03032已作废待销毁重要空白凭证”科目核算，抄列清单定期销毁。2传真总行将审批表传真至总行授权中心。3销户结清柜员接收到总行授权中心返回的传真后，根据信用卡中心签注的处理意见作相应处理。（1）账户有超额还款，同意办理销户取款（转账）。销户取款。柜员选择“4901贷记卡销户取款”交易，输入卡号、币种、交易金额（授权金额）、授权号码等相关要素后提交，打印银行卡取款凭条，交持卡人签字确认并加盖业务办讫章，现金、身份证件和回单联交持卡人。销户转账。柜员选择“4903贷记卡销户转账”交易，输入卡号、币种、交易金额（授权金额）、授权号码、过渡类型等相关要素后提交，打印银行卡取款凭条；对销户转账办理92过渡的，还须打印过渡业务凭证。取款凭条交持卡人签字确认并加盖业务办讫章，销户款项按相关规定过渡转入持卡人指定账户，身份证件及回单联交持卡人。（2）账户欠款已清，同意办理销户结清。柜员选择“4909贷记卡试算利息查询”交易，打印业务回单，并注明“销户结清”字样，加盖业务办讫章后，连同身份证件交持卡人。（3）账户仍有欠款，同意还清后销户结清。按照欠款信息，参照现金存款、转账存款办理还款后，在回单联上加注“销户结清”字样，加盖业务办讫章后连同身份证件交持卡人。（4）不同意办理。按照信用卡中心签注的意见，告知持卡人。4后续处理将结清申请审批表原件、传真回复件等作传票附件。3.3.3商务卡销卡3.3.3.1销卡申请1受理审核柜员接到持卡单位填写的中国农业银行金穗商务卡销户卡表、营业执照副本、法定代表人授权委托书、委托代理人有效身份证件及复印件、全部商务卡，应重点审核：申请表填写的内容是否完整、清晰；所提供材料是否完整