银行开发区支行贷款业务经营情况分析.doc

银行开发区支行贷款业务经营情况分析 年度开发区支行贷款业务稳定增长，各项贷款余额达到133亿元，比去年新增6.25亿元。支行有余额对公信贷客户161户，比去年新增14户；有余额个人贷款客户4319户，本年新发放贷款客户新增772户。（这个部分应该是写优势和成绩，有排名和对比的数据更好）在取得*成绩的同时，支行以“调结构，促优化，重效益”为指导思想，积极贯彻落实省分行信贷结构调整工作，从贷款客户结构、行业结构、期限结构、产品结构等多方面进行调整，促进*的优化，在降息、*等不利政策因素的局面下，仍有力的提升了贷款效益贡献度，（有数据支撑更好），为14年贷款业务夯实基础。一、贷款业务基本情况分析（一） 贷款执行情况公司类贷款余额114.35亿元，比年初新增3.83亿元。其中，纯小企业贷款新增1.37亿元，广州地区排名第5，完成全年计划的196%，余额占比较年初提升0.43个百分点；个人类贷款余额18.62亿元，比年初增长2.42亿元，广州地区排名第10，完成全年计划的115%，余额占比较年初上升0.03个百分点。（细节我修改了下，完成率可以带一位小数）（二） 贷款市场占比情况各项贷款四行占比近两年连续提升，年末四行占比1.41%，较2011年提升0.31个百分点。其中，公司类贷款四行占比1.41%，较2011年提升0.31个百分点；个人类贷款款由于受到中行信用卡贷款核算规则调整的不利影响（其账务从总行调整至分行核算从而增加分行贷款余额），占比略有下降，较2011年下降0.05个百分点。（改动了下，然后是不是可以说一下，对公和个人在你们总贷款的比重，所以个人略降不造成影响？）下阶段工作建议可以再丰富一点，先写总行和省行的政策导向，再写结合自身特点如何契合相关要求开展工作，至少写个三点，好看一些。图1 2011年以来各项贷款时点余额四行市场占比情况（三） 贷款结构1.期限结构年度支行中长期贷款余额90.99亿元，比年初新增11.87亿元，余额占比68.4%，较去年提升6.7个百分点；短期贷款余额37.38亿元，比年初减少7.74亿元，余额占比较去年下降了7.5个百分点。2.产品结构年度，支行对公贷款主要以固定资产贷款（含房地产开发贷款）为主，占比62.25%，较年初上升6.38%。因年（哪里）出现流贷风险升高趋势，为加强风险质量管控，支行调整了信贷产品比重，流动资金贷款占比11.59%，较年初下降2.88%。贸易融资贷款方面，主要受“欧贷宝”产品无法续做在年度内陆续结清的影响，信托收据贷款占比4.29%，较年初下降16.59%；受益于有利市场价格，出口商业发票融资占比15.6%，比年初上升13.19%，业务取得了较大的发展。支行个人贷款以个人住房贷款为主，占比79.11%，比年初上升5.07%，个人消费贷款占比10.27%，比年初下降1.04%。3.客户结构年，大型及以上对公客户贷款余额占比为81.05%，比去年下降2.37%；中小型及以下对公客户贷款占比6.44%，比去年上升0.35%；中型对公客户贷款占比12.51%，比去年上升2.02%。综合来看，客户结构有所改善，比重趋向有利方向发展。本年新发放个人贷款客户数新增772户，其中个人住房贷款客户新增604户，占比78.23%，个人消费贷款客户新增168户，占比21.77%。4.行业结构年末支行的以短期融资为主的制造业、批发零售行业贷款占比为8.96%，比年初下降0.44%；以中长期贷款为主的交通运输、电力、投资与资产管理行业贷款占比为58.52%，比年初上升5.33%。制造业、批发零售行业贷款占比下降与产品结构变动趋势原因相同。（这句有点粗糙，可以简述一下，应该写出因果，或是什么的关联关系）分析的其他部分我不看了，···累，也不懂。（四）贷款收益率及贷款利息收入1.贷款收益率（1）存量贷款收益率受2012年连续两次下调贷款基准利率的影响，广州地区整体贷款收益率仍呈现逐步下降现象，支行整体贷款收益率5.45%，比年初下降0.26个百分点，稍优于广州地区（下降0.39个百分点）。对公贷款收益率5.7%，广州地区排名第13，比年初下降0.27个百分点（广州地区下降0.46个百分点）；个人贷款收益率5.90%，广州地区排名第10，比年初下降0.18个百分点（广州地区下降0.10个百分点）。受央行利息调整的影响，近两年来贷款收益率呈现先升后降的趋势，但从下图来看，年支行对公贷款收益率在省分行及广州地区平均水平之下，且低于2011年收益水平。图2 近三年各项贷款收益率对比情况表（2）人民币新发放贷款收益率年度，支行新发放人民币贷款41.11亿元，其中公司类贷款34.65亿元，个人类贷款6.46亿元。公司类贷款中，执行利率下浮的贷款1.865亿元（A单位3年期流动资金贷款），占贷款发放总额的5.38%；按基准利率发放的贷款25.05亿元，占贷款发放总额的72.3%，执行利率上浮的贷款7.73亿元，占贷款发放总额的22.32%。执行利率上浮的贷款均为中小企业客户部发放的贷款，利率上浮在10%-30%之间。个人贷款中，加权利率及加权浮动幅度均低于广州地区平均水平。（3）贷款利息收入年度实现贷款利息收入6.89亿元，比去年增长7,335万元，增幅12%。其中，单位贷款利息收入5.83亿元，贷款收益率为5.37%，比去年下降0.25个百分点。除农业流动资金贷款收益率实现正增长外，其他贷款收益率均为负增长，尤其是信托收据贷款、保理预付款以及商业流动资金贷款收益率比去年末下跌幅度较大。个人贷款实现利息收入1.06亿元，贷款收益率为5.90%，较去年下降0.18个百分点。二、贷款业务重点关注问题（一）贷款结构不尽合理，流动性较差，存贷款增长严重不匹配。.年支行对公人民币非贴贷款周转率为30.81%，低于省分行（52.86%）和广州地区（38.49%）平均水平，贷款固化相对较重。对公贷款相对集中在以中长期贷款为主的交通运输、电力、投资与资产管理等客户上，贷款结构仍不尽合理，流动性较差，在当前信贷规模有限情况下，直接影响我分行信贷衍生中间业务收入以及考核利润的可持续增长。2014年总行人民币贷款规模分配与一般性存款新增紧密挂钩，原则上公司类贷款新增不超企业存款新增100%，个人类贷款新增不超储蓄存款新增80%，而年支行一般性存款新增额有344天低于贷款新增，若省行以此原则考核二级分支行，将不利于我支行争取贷款规模。图3 年存贷款新增对照情况（万元）（二）贷款收益率低，影响支行存贷利差系统内排名落后。由于2012年连续两次降息的影响，广州地区整体存贷利差呈现下降趋势。年支行存贷利差3.63%，比广州地区平均水平低0.11个百分点，广州地区排名第12。贷款收益率低于广州地区平均水平是造成存贷利差排名靠后的主要原因。年支行贷款收益率比广州地区平均水平（5.73%）低0.28个百分点，尤其是对公贷款收益率在广州地区排13位，低出广州地区平均水平0.32个百分点。三、下阶段工作建议（一）大力拓展信贷客户，加大信贷结构调整力度。一是高度重视信贷客户拓展工作。支行部门牵头开展重点客户高管人员营销，抓住信息源头，全面梳理核心企业、集团客户、政府机构、事业单位、第三方支付机构等重点客户名单，批量拓展其上下游单位客户；依托网点，全面动员，开展竞赛活动，推进对优质中小型对公客户拓展工作，促进客户数量与质量的快速增长。二是以降低资本占用、提高资产流动性和经营效益为目标，积极推进信贷结构调整。在满足信贷政策、筑牢基础、防范风险的前提下，尽可能提高小微企业贷款占比，重点支持小企业、善融商务贷款、网络银行、供应链融资、贸易融资等业务发展，稳健发展个人消费和助业贷款，巩固个人住房贷款同业优势。（二）严格执行定价政策，提升存贷款定价及议价能力。一是认真研读并严格执行总行及省行的贷款定价政策，全面分析支行定价能力偏弱的原因，通过合理安排信贷投放节奏、积极调整信贷结构等手段，提升全行存贷款定价能力，实现贷款收益率稳定增长。二是对新发放公司类贷款，大型企业加权平均浮动幅度要高于基准、中型企业加权平均浮动幅度不低于上浮6%、小微企业加权平均浮动幅度不低于上浮20%、综合定价试点贷款整体下浮不超过5%；对个人类贷款，要密切关注房地产市场交易量变化情况和同业价格竞争情况，对住房贷款利率政策进行及时调整，积极拓展个人其他贷款，提升个人类贷款总体收益水平。