银行信贷业务手册1.doc

银行信贷业务手册 引言611基本要求661.1基本目标661.2基本责任671.2.1审慎合规经营671.2.2授信尽职671.2.3提高工作效率671.2.4保证服务质量681.2.5从业规范682信贷岗位职责702.1授信管理部门702.1.1授信管理部门主管702.1.2授信审查岗712.1.3授信管理岗712.1.4综合岗722.2授信经营部门722.2.1授信经营部门主管722.2.2客户经理732.2.3综合岗 752.3风险监控部门752.3.1风险监控部门主管752.3.2风险监控岗762.3.3风险经理772.3.4综合岗 772.4资产保全部门782.4.1资产保全部门主管782.4.2资产保全岗792.4.3资产保全审查岗802.4.4综合岗 802.5放款中心812.5.1放款中心部门主管812.5.2档案审查岗812.5.3法律审查岗822.5.4放款操作岗832.5.5复核检查岗842.5.6综合管理岗842.6授信尽职调查部门852.6.1部门主管852.6.2授信尽职调查岗853授信基本条件和要素863.1授信的基本条件863.1.1授信对象863.1.2授信对象应提供的基本资料883.2授信的基本要素893.2.1对象893.2.2金额893.2.3期限893.2.4利率或费率903.2.5用途903.2.6担保903.3授信活动中的权利与义务903.3.1授信活动中我行的权利与义务903.3.2授信活动中客户的权利与义务913.4授信担保923.5限制授信的事项933.5.1限制授信的对象933.5.2必须严格控制的授信对象943.5.3禁止和限制办理的授信事项944授信额度964.1授信额度的核定对象964.1.1需要核定授信额度的对象964.1.2无需核定授信额度的情况964.1.3“问题类授信客户”核定授信额度的规定974.2授信额度的申报974.2.1正常类授信客户的授信额度申报974.2.2问题类授信客户贷款重组额度的申报974.2.3正常类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的 申报974.2.4问题类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的 申报984.2.5集团客户的授信额度申报984.3授信额度的核定984.3.1授信额度的核定原则984.3.2“正常类授信客户”授信额度的综合确定994.3.3问题类授信客户”重组贷款授信额度的确定1004.3.4完全现金保证额度的核定1004.3.5集团客户授信额度的核定1004.4分类额度1024.4.1分类额度设置的一般原则1024.4.2单独设立的分类额度1044.4.3分类额度与授信额度的关系1044.4.4分类额度的使用方式1044.4.5特殊分类额度规定1054.5授信期限的设置106 4.6授信额度计价币种4.7授信额度的管理4.7.1授信额度的使用控制4.7.2授信额度的增加、减少和注销4.7.3授信额度的特殊处理4.8授信安排的调整4.8.1授信安排调整的相关规定.4.8.2分类额度的调整规定4.8.3集团客户授信额度的调整规定5信贷风险评级5.1信贷风险评级体系5.1.1种类和适用范围5.1.2评级的申报、审枇和工具.5.1.3评级的更新和终止5.2信贷风险评级的相关职责.5.2.1评级申报人5.2.2评级审查人5.2.3评级审枇人5.3信贷风险评级的评估内容.5.4信贷风险评级的级别5.5信贷风险评级的方法5.5.1授信对象风险评级5.5.2授信业务风险评级5.6集团客户风险评级5.6.1集中授信模式5.6.2监控模式6行业投向指引6.1总体要求6.1.1总体投向要求6.1.2关注汇率调整对行业的影响.6.2电信6.2.1行业运行情况6.2.2行业政策6.3电力6.3.1行业运行情况6.3.2行业政策6.4石化6.4.1行业运行情况6.4.2行业政策6.5公路交通6.5.1行业运行情况6.5.2行业政策6.6钢铁 6.6.1行业运行情况1836.6.2行业政策1856.7轿车1896.7.1行业运行情况1896.7.2行业政策1976.8批发零售2026.8.1行业运行特点2026.8.2行业政策2046.9纺织2086.9.1行业运行情况2086.9.2行业政策6.10住宿餐饮6.10.1行业运行情况6.10.2行业政策6.11房地产业6.11.1行业政策6.12港口、物流行业6.13航空运输业6.14煤炭采掘业6.15烟草行业6.16制药行业6.17设备制造业6.18城市公用事业及市政建设6.19教育业6.20建筑施工行业6.21IT行业中计算机服务业和软件业6.22造船行业218授信业务受理条件221贷款类授信业务受理条件2211一般短期流动资金贷款2222出口退税账户托管贷款2223商业承兑汇票贴现2234银行承兑汇票贴现2245买方或协议付息票据贴现业务2256商业汇票无追索贴现2257打包贷款2268中期流动资金贷款2279固定资产贷款22810流动资金周转贷款22911应收账款转让2291.2信用证类业务受理条件2302.1进口信用证2302.2国内信用证业务231 1.3承兑类业务受理条件2331.3.1银行承兑汇票2331.4担保类业务受理条件2331.4.1担保2331.4.2信贷证明2391.5贷款承诺类业务受理条件2391.5.1贷款承诺2391.6透支类业务受理条件2401.6.1法人账户透支2401.7国际贸易融资类业务受理条件2411.7.1进口押汇2411.7.2出口押汇2421.7.3出口托收融资2421.7.4出口发票融资2441.7.5进口代收融资2451.7.6进口汇出款融资2461.7.7出口保理融资2471.7.8进口保理2481.8完全现金保证业务受理条件2491.8.1定义2501.8.2授信对象2501.8.3期限、利率、费率2501.8.4受理条件2501.9其他授信产品或业务受理条件2501.9.1中小企业小额授信2501.9.2离岸业务2521.9.3证券公司股票质押贷款2531.9.4同业信贷资产回购业务2541.9.5同业信贷资产买断业务2551.9.6银团贷款2561.9.7行内联合贷款2571.9.8银行间接银团贷款2581.9.9银行联合贷款2601.9.10外国政府转贷款2611.9.11内保外贷业务受理条件2622授信调查/申报2632.1目的2632.2适用范围2642.3授信客户受理2642.3.1客户申请/市场营销2642.3.2资格审查2642.3.3客户提交资料2652.3.4资料初审2652.4授信调查2662.4.1基本要求2662.4.2调查方式2672.4.3调查内容2682.4.4中小企业小额授信调查要求2722.5授信申报2732.5.1申报授信2732.5.2申报调整授信方案2832.5.3申报展期2842.6授信调查/申报主体2842.6.1职责2842.6.2权限2842.7附件：*银行信贷业务申请提交材料清单2843授信分析2873.1目的2873.2适用范围及基本要求2873.3背景情况分析2883.3.1客户背景分析2883.3.2业务背景分析2893.3.3项目背景分析(适用于固定资产贷款)2893.4行业风险分析2903.4.1总体情况2903.4.2行业成本结构2903.4.3行业成熟度2913.4.4行业周期t生2923.4.5行业盈利能力2923.4.6行业依赖性2923.4.7行业替代产品2923.4.8对行业的监管2933.5经营、管理风险分析2933.5.1总体特征2933.5.2目标和战略2943.5.3产品一市场匹配2953.5.4供应分析2953.5.5生产分析2963.5.6分销渠道分析2973.5.7销售分析2983.5.8管理分析2993.6财务风险分析2993.6.1财务报表质量3003.6.2重要科目及附注分析3003.6.3销售和盈利能力3023.6.4偿债和利息保障能力302 3.6.5资产管理效率3.6.6流动性3.6.7长期偿债能力、再融资能力3.6.8现金流量分析3.6.9集团客户财务分析3.6.10汇率风险分析3.7借款原因分析3.7.1对客户的借款原因分析3.7.2对项目的借款原因分析(适用于固定资产贷款)3.8财务数据预测3.8.1运用财务工具需预测的数据3.8.2项目评估需预测的数据(适用于固定资产贷款)3.9还款能力分析3.9.1对客户的还款能力分析3.9.2对项目的还款能力分析(适用于固定资产贷款)3.10担保情况分析3.11授信方案设计3.11.1综合分析3.11.2方案设计4授信审查审批4.1目的4.2适用范围和基本要求4.3审查审批基本要点4.3.1授信客户背景状况4.3.2授信业务背景状况4.3.3行业风险分析4.3.4经营、管理风险分析4.3.5财务风险分析4.3.6授信额度确定4.3.7担保分析4.3.8授信对象评级和授信业务评级4.3.9综合结论和授信安排4.4贷款类授信业务审查审批要点4.4.1一般短期流动资金贷款审查审批要点4.4.2出口退税账户托管贷款审查审批要点4.4.3贴现贷款4.4.4打包贷款审查审批要点4.4.5中期流动资金贷款审查审批要点4.4.6固定资产贷款审查审批要点4.4.7流动资金周转贷款4.4.8应收账款转让审查审批要点 4.5信用证类业务审查审批要点4.5.1进口信用证 4.5.2国内信用证4.6承兑类业务审查审枇要点4.6.1银行承兑汇票审查审枇要点4.7担保类业务审查审枇要点4.7.1授信准则和要求4.7.2般担保业务的审查审枇要点4.7.3提货担保审查审枇要点4.7.4为上市公司发行可转换债券担保审查审枇要点4.7.5信贷证明审查审枇要点4.8贷款承诺类业务审查审枇要点4.8.1贷款承诺4.9透支类业务审查审枇要点4.9.1法人账户透支4.10国际贸易融资类业务审查审枇要点4.10.1进口押汇4.10.2出口押汇4.10.3出口托收融资审查审枇要点4.10.4出口发票融资审查审枇要点4.10.5进口代收融资审查审枇要点4.10.6进口汇出款融资审查审枇要点4.10.7出口保理融资审查审枇要点4.10.8进口保理审查审枇要点4.11其他特殊客户和业务的审查审枇要点4.11.1中小企业小额授信审查审枇要点4.11.2集团客户审查审枇要点4.11.3非盈利单位审查审枇要点4.11.4离岸贷款审查审枇要点4.11.5银团贷款审查审枇要点4.11.6同业信贷资产回购审查审枇要点4.11.7同业信贷资产买断业务审查审枇要点4.11.8证券公司股票质押贷款审查审枇要点4.11.9行内联合贷款审查审枇要点4.11.10银行间接银团贷款4.11.11银行联合贷款4.11.12外国政府转贷款4.11.13内保外贷业务的审查审枇要点4.12授信审查、审枇主体4.12.1审查主体4.12.2审枇主体4.13授信审查审枇中的相关职责4.13.1审查环节4.13.2审枇环节4.14授信审查审批权限 4.14.1审查4.14.2审枇4.15特殊情形的授信审查与审枇4.15.1特殊情形的审枇4.15.2复议授信额度使用和归还5.1目的5.2适用范围及使用原则5.2.1适用范围 5.2.2使用原则 5.3定义与缩写5.4职责与分工5.5授信额度的使用规定5.6授信额度使用的管理要求5.6.1授信额度提用的申报5.6.2授信额度提用的审核5.6.3授信额度提用后的监控5.7授信业务展期的管理要求5.8授信额度归还后的恢复、终止及相关要求.5.9授信额度使用审核的基本材料要求5.9.1放款中心授信业务资料完整性审查内容5.9.2国际业务部授信业务资料完整性审查内容.5.10相关授信产品在授信额度使用时的专项审核内容5.10.1国际贸易融资类产品的专项审核内容5.10.2人民币授信产品的专项审查内容5.11对公授信法律性文件使用规则5.11.1格式合同5.11.2非格式合同5.11.3档案管理贷后监控6.1适用范围 6.2贷后监控的方式6.2.1定期监控6.2.2不定期监控6.2.3信贷风险预警和主动退出机制6.2.4风险监察名单制6.3贷后监控的职责划分6.3.1授信经营部门的职责6.3.2资产保全部门的职责6.3.3风险监控部门的职责6.3.4授信管理部门的职责6.3.5信贷执行官的职责6.4贷后监控的实施 6.4.1非集团授信客户的监控4086.4.2集团授信客户的监控4146.4.3对担保人的贷后监控4156.4.4授信业务的贷后监控4166.4.5贷款本息回收的监控4246.5贷后监控的强化手段一一风险经理监控4256.5.1风险经理的目标定位4256.5.2公司信贷风险经理的目的4256.5.3风险经理与授信经营部门客户经理的关系4256.5.4风险经理的具体工作职责4256.5.5风险经理贷后监控的方式4256.5.6风险经理的报告线路4266.5.7风险信息汇总4266.5.8客户风险检查报告需要描述的内容4266.6风险监察名单的监控管理操作要领4276.6.1风险经理提出方式的操作要领4276.6.2客户经理提出方式的操作要领4306.7检查考核4317问题贷款管理4327.1目的4327.2范围4337.3定义与概述4337.3.1问题贷款4337.3.2问题类授信客户4337.3.3问题贷款管理4337.4问题类授信客户的管理模式4347.4.1管理原则4347.4.2移交标准4347.4.3非移交模式4347.4.4移交模式4347.5问题类授信客户的调查4357.5.1介入调查时间4357.5.2调查内容及方式4357.6问题贷款的行动策略4367.6.1行动策略制定的原则4367.6.2行动方案选择的若干标准4367.7问题贷款行动计划4377.7.1行动计划的内容4377.7.2行动计划的申报4387.7.3行动计划的审查、审批4387.7.4行动计划的实施4387.7.5更新、更改行动计划4397.8问题贷款的日常监控与管理4397.8.1对问题类授信客户的监控4397.8.2问题类授信客户的日常管理4407.9客户关系的移交4407.9.1内部移交的发起4407.9.2内部移交的审批4407.9.3办理移交4407.9.4移交后的管理职责4417.9.5内部定价4417.9.6逆移交4417.10贷款重组4417.10.1定义与原则4417.10.2目标4417.10.3适用条件4427.10.4重组模式4437.10.5申报、审查、审批4437.10.6问题贷款重组管理中的职责分工4447.10.7观察期及风险评级4447.10.8风险控制与日常管理4458担保管理4488.1适用范围4488.2担保的法律规定4488.2.1担保范围4488.2.2担保合同4498.3担保方式的选择4498.3.1完全现金担保4498.4担保审核的基本要求4498.4.1合法性、有效性和可靠性4498.4.2严格控制信用贷款4508.4.3防范集团关联风险4508.5保证担保的审核4508.5.1保证人资格4508.5.2不得接受的单位保证人4528.5.3不得接受的自然人保证人4528.5.4保证人应提供的基本材料4528.5.5对保证人的调查分析4548.5.6保证额度4548.5.7双人核保4558.5.8股东或实际控制人担保4558.5.9境外公司担保4568.5.10保证担保的审批4568.5.11保证担保的实施4578.6抵押担保的审核4578.6.1可接受的抵押物4578.6.2抵押物选择的基本要求4578.6.3不得接受的抵押物4588.6.4抵押担保应提供的基本资料4598.6.5对抵押担保的调查分析4618.6.6抵押物的价值评估4628.6.7抵押担保额度及抵押率4628.6.8双人核保4638.6.9抵押物登记4648.6.10抵押物保险4658.6.11抵押担保的实施4658.7质押担保的审核4658.7.1可以接受的动产质押4658.7.2可以接受的权利质押4658.7.3质押物选择的基本要求4668.7.4不得接受的质押物4668.7.5出质人应提供的基本资料4668.7.6对质押人的调查分析4698.7.7质押物价值评估4698.7.8质押额度4708.7.9质押率4708.7.10双人核保4718.7.11质押登记4718.7.12质押担保的保险4728.7.13质押担保的实施4728.8担保合同的订立4728.8.1格式合同4728.8.2保证合同的订立4738.8.3抵押合同的订立4758.8.4质押合同的订立4768.9担保的管理4778.9.1担保管理的基本要求4778.9.2保证担保的管理4788.9.3抵押担保的管理4798.9.4质押担保的管理4818.10担保债权的实现4848.10.1保证担保债权的实现4848.10.2抵押担保债权的实现4858.10.3质押担保债权的实现4868.11特殊授信业务担保管理4878.11.1单位定期存单质押4878.11.2非标准仓单质押4898.11.3专业担保机构4968.11.4小企业授信担保498 8.11.5不良贷款重组中的担保管理9减值贷款损失拨备9.1目的和定义9.1.1目的9.1.2原则9.1.3定义9.2适用范围 9.3减值贷款损失拨备内容9.3.1方法9.3.2现金流贴现模型9.3.3现金流贴现模型公式9.3.4预测现金流的标准9.3.5现金流的预测方法9.4减值贷款损失拨备流程9.4.1减值贷款损失拨备操作分工9.4.2减值贷款损失拨备操作要点9.4.3减值贷款损失拨备的分析报告制度9.5减值贷款损失拨备的相关职责.9.5.1初步拨备人职责9.5.2初审人职责9.5.3减值贷款损失拨备复审人职责.9.5.4减值贷款损失拨备整体审定人职责 10授信文档适用范围 授信档案的分类授信文档管理中的相关职责及分工.授信档案管理要求授信档案的立卷授信档案编号规则授信档案的保管授信档案的移交授信档案的归档授信档案的调阅授信档案的检查授信档案的清退和销毁责任与处罚尽职调查定义调查主体调查范围调查方式 调查频率调查要求 授信尽职问责制515定义516责任类型516责任认定标准516基础档案管理516贷前调查与审查、审批517放款程序518贷后监控及不良贷款移交和管理518不良贷款的重组520以物抵债520资产损失核销521其他522 目录更新记录 引1第一部分 信贷业务基本指引基本要求 1.1基本目标 1.2基本责任1.2.1审慎合规经营1.2.2授信尽职1.2.3提高工作效率1.2.4保证服务质量1.2.5从业规范1.2.5.1从业准则1.2.5.2回避制度2 信贷岗位职责 2.1授信管理部门2.1.1授信管理部门主管2.1.2授信审查岗2.1.3授信管理岗2.1.4综合岗2.2授信经营部门2.2.1授信经营部门主管2.2.2客户经理2.2.3综合岗2.3风险监控部门风险监控岗风险经理综合岗 2.4资产保全部门2.4.1资产保全部门主管资产保全岗资产保全审查岗综合岗 2.5放款中心2.5.1放款中心部门主管2.5.2档案审查岗2.5.3法律审查岗2.5.4放款操作岗2.5.5复核检查岗2.5.6综合管理岗2.6授信尽职调查部门部门主管 2.6.2授信尽职调查岗授信基本条件和要素 3.1授信的基本条件 3.1.1授信对象般授信对象 3.1.1.2集团客户授信对象 3.1.2授信对象应提供的基本资料 3.2授信的基本要素对象金额 期限利率或费率用途担保3.3授信活动中的权利与义务3.3.1授信活动中我行的权利与义务 3.3.1.1授信活动中我行的权利 3.3.1.2授信活动中我行的义务 3.3.2授信活动中客户的权利与义务 3.3.2.1授信活动中客户的权利 3.3.2.2授信活动中客户的义务 3.4授信担保 3.5限制授信的事项3.5.1限制授信的对象必须严格控制的授信对象 3.5.3禁止和限制办理的授信事项3.5.3.1禁止事项 3.5.3.2禁止提供授信的业务授信额度4.1授信额度的核定对象4.1.1需要核定授信额度的对象 4.1.2无需核定授信额度的情况4.1.2.1是否具有法律责任的判别 4.1.2.2不具法律责任的文书的签订“问题类授信客户”核定授信额度的规定 4.2授信额度的申报 4.2.2问题类授信客户贷款重组额度的申报4.2.3正常类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报 4.2.4问题类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报 4.2.5集团客户的授信额度申报 4.3授信额度的核定4.3.1授信额度的核定原则4.3.2“正常类授信客户”授信额度的综合确定4.3.3“问题类授信客户”重组贷款授信额度的确定4.3.4完全现金保证额度的核定4.3.5集团客户授信额度的核定4.3.5.1集团客户授信额度的核定原则4.3.5.2集团客户授信额度的核定依据4.3.5.3集团客户授信额度需核定的种类4.3.5.4集团客户授信额度的管理方式4.3.5.5集团客户成员的加入与拆出4.4分类额度4.4.1分类额度设置的一般原则4.4.2单独设立的分类额度4.4.3分类额度与授信额度的关系4.4.4分类额度的使用方式4.4.5特殊分类额度规定4.4.5.1帐户透支额度4.4.5.2短期组合额度4.4.5.3借新还旧额度4.4.5.4部分现金保证额度4.5授信期限的设置4.6授信额度计价币种4.7授信额度的管理4.7.1授信额度的使用控制4.7.1.1授信额度使用的原则4.7.1.2授信额度使用的余额控制要求4.7.1.3授信额度使用的期限要求4.7.2授信额度的增加、减少和注销4.7.2.1授信额度的增加4.7.2.2授信额度的减少和注销4.7.3授信额度的特殊处理4.7.3.1授信额度的锁定与解锁4.7.3.2授信额度的清零与恢复4.7.3.3授信额度的冻结与解冻4.8授信安排的调整4.8.1授信安排调整的相关规定4.8.2分类额度的调整规定4.8.3集团客户授信额度的调整规定4.8.3.1总的分类额度调整与集团成员之间的额度调剂4.8.3.2集团客户成员的授信额度调整信贷风险评级5.1信贷风险评级体系5.1.1种类和适用范围5.1.2评级的申报、审批和工具 5.1.2.1评级的申报流程 5.1.2.2评级的申报人 5.1.2.3评级工具 5.1.3评级的更新和终止 5.1.3.1定期更新 5.1.3.2不定期更新终止 5.2信贷风险评级的相关职责 5.2.1评级申报人评级审查人评级审枇人 5.3信贷风险评级的评估内容 5.4信贷风险评级的级别 5.5信贷风险评级的方法5.5.1授信对象风险评级5.5.1.1第 1 步：授信对象的财务状况评级(权重70%)5.5.1.2第2步：授信对象的非财务状况评级(权重30%)5.5.1.3第3步：授信对象的财务报表质量5.5.1.4第4步：授信对象的行业与相对地位5.5.1.5第5步：信用记录5.5.1.6第6步：对照定义调整评级，确定授信对象评级授信业务风险评级5.5.2.1第7步：保证5.5.2.2第8步：抵/质押5.5.2.3第9步：授信目的/用途/结构5.5.2.4第10步：国家风险5.5.2.5第11步：逾期状况5.5.2.6第12步：对照授信业务评级定义，确定授信业务评级 5.6集团客户风险评级5.6.1集中授信模式监控模式 6 行业投向指引 总体要求6.1.1总体投向要求关注汇率调整对行业的影响 6.2电信6.2.1行业运行情况6.2.1.1我国电信业重组的相关背景 6.2.1.2五大主体基础电信运营商近期运行概况行业政策 6.2.2.1总体政策6.2.2.2关注电信业的改革重组进程，及时掌握政策，跟进市场 6.2.2.3重点支持基础电信运营商 6.2.2.4谨慎对待3G网络建设的信贷投入 6.2.2.5根据公司特征区分政策，扩大业务合作6.3电力行业运行情况6.3.1.1我国电力行业发展现状及基本特征 6.3.1.2电力行业发展趋势及行业风险分析 6.3.2行业政策总体政策6.3.2.2加大对电网类企业、优势企业和重点项目的信贷支持力度6.3.2.3积极调整客户结构和贷款结构，优化授信组合6.3.2.4建立减持退出机制，进一步优化我行电力行业信贷资产结构6.4石化6.4.1行业运行情况总体概况运行特征 6.4.1.4我国石化工业发展过程中存在的问题行业政策总体政策6.4.2.2集中优势资源，加强联合营销，重点支持三大股份公司 6.4.2.3关注三大集团及国外石化巨头的重点工程和重大项目 6.5公路交通行业运行情况6.5.1.1公路交通行业的基本现状 6.5.1.2全国公路交通行业发展趋势及风险分析 6.5.2行业政策总体政策6.5.2.2优化区域投向，促进公路交通行业授信业务高质量发展 6.5.2.3加快结构调整，优化授信组合，增加综合效益6.6钢铁行业运行情况6.6.1.1钢铁行业整体运行状况6.6.1.2国内钢铁行业存在的主要矛盾和问题6.6.1.3宏观调控对钢铁行业发展的影响行业政策总体政策6.6.2.2调整授信业务发展方向，提高授信业务门槛 6.6.2.3进一步加大客户结构调整力度 6.6.2.4加强授信管理，确保业务合规，防范集团性风险 6.6.2.5完善授信产品组合6.7轿车6.7.1行业运行情况 6.7.1.2未来轿车行业的主要影响因素及预测 6.7.2行业政策总体政策 6.7.2.2授信选择标准总量控制原则 6.7.2.4地域投向原则 6.7.2.5向轿车零部件延伸原则 6.7.2.6授信组合方案6.8批发零售6.8.1行业运行特点6.8.1.1行业发展状况 6.8.1.2行业发展前景行业政策总体政策6.8.2.2对细分行业实行差异化的授信策略，控制总量，调整结构 6.8.2.3从严控制零售业贷款，严格准入条件，加大结构调整力度 6.8.2.4加强授信全流程管理，发挥各环节风险防范和预警作用6.9纺织6.9.1行业运行情况6.9.1.1纺织行业整体运行状况及特点 6.9.1.2当前纺织行业面临的形势行业政策总体政策6.9.2.2关注受欧美设限影响企业的授信 6.9.2.3进一步加强客户结构调整，提高客户选择标准 6.9.2.4力口强集团客户授信审查，有效实施集团风险监控 6.9.2.5优化授信品种结构，关注客户情况变化6.10住宿餐饮6.10.1行业运行情况 6.10.1.1餐饮业 6.10.1.2住宿业 6.10.2行业政策6.10.2.1明确减退目标和准入条件 6.10.2.2加强授信授权管理 6.11房地产业6.11.1行业政策6.11.1.1严格房地产贷款投入，实行严格的房地产行业授信政策 6.11.1.2加强总行对分行执行情况的监控和监管 6.11.1.3实行严格的新增投放政策，着力调整客户结构 6.11.1.4严格房地产贷款审查，强化贷后管理 6.11.1.5强化房地产行业贷款的风险排查 6.11.1.6进一步落实主动退出机制 6.12港口、物流行业 6.13航空运输业 6.14煤炭采掘业 6.15烟草行业 6.16制药行业 6.17设备制造业 6.18城市公用事业及市政建设 6.19教育业 6.20建筑施工行业IT行业中计算机服务业和软件业 6.22造船行业 6.23附件 6.23.1附件 1：钢铁行业加大支持类客户建议名单6.23.2附件 2：钢铁行业谨慎支持类客户建议名单6.23.3附件 3：钢铁行业维持关注类客户建议名单6.23.4附件 4：钢铁行业减退类客户建议名单6.23.5附件 5：2004年三大集团的主要轿车成员企业6.23.6附件 6：“6+3”在中国的主要参股企业6.23.7附件 7：批发业支持类客户建议名单信贷业务标准业务受理条件贷款类授信业务受理条件1.1.1一般短期流动资金贷款1.1.1.1定义1.1.1.2授信对象1.1.1.3期限和利率1.1.1.4受理条件1.1.2出口退税账户托管贷款1.1.2.1定义1.1.2.2授信对象1.1.2.3期限、利率1.1.2.4受理条件1.1.3商业承兑汇票贴现1.1.3.1定义1.1.3.2授信对象1.1.3.3期限及利率1.1.3.4受理条件1.1.4银行承兑汇票贴现第二部分 1.1.4.2授信对象1.1.4.3期限及利率1.1.4.4受理条件1.1.5买方或协议付息票据贴现业务1.1.5.1定义1.1.5.2授信对象1.1.5.3期限、费率1.1.5.4受理条件1.1.6商业汇票无追索贴现1.1.6.1定义1.1.6.2授信对象1.1.6.3期限、利率1.1.6.4受理条件1.1.7打包贷款1.1.7.1定义1.1.7.2授信对象1.1.7.3期限、利率和币种1.1.7.4受理条件1.1.8中期流动资金贷款1.1.8.1定义1.1.8.2授信对象1.1.8.3