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银行借记卡安全知识宣传手册目录第一篇 了解金穗借记卡4一、什么是金穗借记卡？4二、银行卡的产生和发展4三、金穗借记卡的发展历史5四、金穗卡品牌介绍5五、金穗卡品牌理念6六、金穗借记卡获得荣誉6七、金穗借记卡功能有什么？7八、金穗借记卡产品分类10第二篇 金穗借记卡安全百宝箱11一、IC借记卡11二、应急服务12三、消息服务13四、限额管理服务13五、K宝14六、动态口令验证14第三篇 银行卡风险介绍14一、自助银行风险15二、冒用他人银行卡16三、商户套现及欺诈16四、电信诈骗16第四篇 金穗借记卡安全用卡诀窍20一、卡片安全20二、密码安全21三、ATM 操作安全22四、POS 刷卡安全23五、网上购物安全24六、网上银行安全26七、个人信息安全27八、防范电信诈骗28附录：案例警示篇30案例一30案例二32案例三34案例四35案例五35案例六35案例七36案例八36案例九36案例十38第一篇 了解金穗借记卡一、什么是金穗借记卡？金穗借记卡是中国农业银行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，实时入账，不允许透支。金穗借记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。二、银行卡的产生和发展银行卡是一种新型的综合性金融支付工具，它的产生和发展可以说是支付领域的一场革命。在此过程中，这种支付工具在形态、发行主体和功能上都经历了一系列的演变，并且这些演变还将随着社会经济和科技的发展而持续下去，这是由人类的支付工具从票据、纸币到电子货币迁移的必然及其变革之间蕴含的内在逻辑决定的。在银行卡发展的历程与特点上，我国与以美国为代表的发达国家有所不同。美国在经历了一个高通胀阶段后，信用消费成为主流的消费形式，信用卡正好适应了这一变化，1946年第一张美国的信用卡由纽约的弗拉特布什国民银行发行。美国借记卡的发展始84于20世纪90年代中期，与信用卡50年的发展历史相比，要年轻得多，但近几年来发展很快，与信用卡市场形成了既竞争又互补的局面。尤其是在低端消费支付领域，借记卡后来居上，扮演了重要角色。而我国银行卡的发展首先是从借记卡开始的，且一直保持着绝对的占比优势，原因主要在于最初的发展动因是基于货币电子化的政策推动，借记卡的产生和发展是存折替代物向支付工具的过渡。从20世纪70年代末出现信用卡代理业务至今，银行卡已成为大众日常生活必不可少的金融支付工具。三、金穗借记卡的发展历史 1991年2月，中国农业银行开始发行金穗卡。2003年2月，农业银行银行卡发卡量突破1亿张。2005年5月28日，中国农业银行发行了符合银联国际标准的借记卡产品，标志着金穗卡产品层次的进一步提升。2008年4月，中国农业银行发行了金穗惠农卡，揭开了农业银行银行卡服务“三农”的序幕。2012年6月，农业银行银行卡发卡量突破5亿张，是国内发卡量最大的商业银行。四、金穗卡品牌介绍金穗卡，是中国农业银行品牌旗下的二级品牌，隶属于中国农业银行“五金工程”，它传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如金；价值是金，笃行铸金”的“金理念”，服务于客户日常金融需求，奉献给持卡人周到、细致、诚信、高效、安全的服务体验。 金穗卡，名称亲切，贴近大众。以金秋的收获寓意美好的生活、未来的成就。中国农业银行情系大众、服务民生，以金穗卡为平台，以客户为核心，不断改进服务功能，完善产品线体系，满足不同用户的日常金融需求，协力客户收获美好生活，实现未来成就。五、金穗卡品牌理念“民心所享，金穗所想”民心即是中心。以客户为中心，以服务为导向。作为便利大众民生的金融平台，金穗卡时刻将持卡客户的需求与利益放在核心位置，以全面贴心的服务，为持卡人提供着便捷、高效、细致的金融服务。所享超越所想。从日常的存取现金、转账结算、消费到理财规划，金穗卡不仅满足客户的现时所需，更能洞察客户未来所愿，不断创新着金穗卡服务体系、完善产品线，引领客户金融需求，创享更美好金融生活。六、金穗借记卡获得荣誉2003 银联银行卡跨行业务最佳单位 中国银联2003 银联发卡方交易增幅第一名  中国银联2004 年度银联发卡方交易第一名 中国银联2004 银联标识卡发卡量第一 中国银联2005 银联卡发卡方交易杰出表现奖 中国银联2005、2006连续两年荣获金穗卡获银行卡类先锋品牌 团中央2006年度银联标准借记卡突出贡献奖  中国银联2006年度银联技术标准执行先进奖  中国银联2006年度银联卡发卡方交易杰出贡献奖 中国银联2006第6届中国青年志愿者行动贡献奖  团中央2007金融展优秀金融产品奖 中国人民银行2007年度银联银行卡跨行交易杰出贡献奖 中国银联2007年度银联卡规范标准最佳推广奖 中国银联2008年度银联标准卡推广杰出贡献奖 中国银联2008银联卡跨行交易杰出贡献奖 中国银联2008第7届中国志愿者工作组织奖  共青团中央2008金融展 优秀金融产品奖 人民银行七、金穗借记卡功能有什么？功能说明常用业务支付结算包括现金存取、转账结算、商户消费、代收代付等。 一卡多账户可开立或移入多币种（人民币、美元、日元、港币、欧元等）、多储种（活期、整存整取、零存整取、存本取息等）的账户，实现一卡多账户的功能。外币储蓄、定期存款理财等预授权视交易需要冻结卡内部分或全部存款，消费行为结束后，由特约商户根据实际消费金额结算扣划。酒店、租车等生活租赁业务押金缴付等自动供款根据您的申请，在约定的日期从金穗借记卡人民币活期账户中把约定的金额转入约定账户的业务，约定账户包括农行活期存折、准贷记卡、借记卡及卡下的其它人民币活期账户。房贷自动供款、子女生活费供应、赡养费供应等绑定还款您可将本人开立的借记卡与贷记卡账户进行绑定，即可在最后还款日前的固定日期自动将贷记卡透支额款项（或最低还款额）由借记卡账户划转至贷记卡账户。中国农业银行贷记卡自动还款便捷消费（该功能暂只对重庆、天津客户开放）您在刷卡消费时，如消费额超出卡内活期存款余额但小于卡内定、活期资金总额，系统可自动将定期存款资金转入活期账户供您消费支付。您只需在规定时间内回存相应款项，则定期存款将自动恢复。活期账户短期透支消费自动约转功能根据您的申请，将卡账户中超过约定留存金额且达到最低起存金额的款项，按照事先约定的期限自动转存为定期整存整取存款。该笔存款到期后，您还可以选择继续转存的期限。获得相对活期存款较高的利息收入投资理财通过借记卡搭载各类储蓄产品（如各种定期存款、通知存款、“双利丰”通知存款、教育储蓄等）、基金、国债、黄金、外汇、“本利丰”银行理财产品等丰富多样的理财产品。实现资产的保值增值个人贷款您可以使用金穗借记卡办理住房按揭贷款、自助循环贷款、汽车贷款、消费贷款、助业贷款等农业银行“好时贷”个人贷款产品。 自动代缴水电费我行根据您的申请及与我行签订的委托代理协议，在签约有效期内系统自动完成水电费等代缴业务。 代发工资我行根据签约单位的申请及其与我行签订的委托代理协议，在签约有效期内系统自动完成代发工资等代发业务。 电子银行使用借记卡开通网上银行、电话银行、手机银行等。账户查询、交易明细查询、转账结算、缴费支付、信用卡还款、个人贷款、投资理财等短信通/对账折短信通可掌握账户变动实时信息，对账折可列明账户变动明细。 八、金穗借记卡产品分类（一）借记卡按功能不同，分为转账卡（含储蓄卡）、主题卡、联名卡等。（二）按照发卡对象的不同，银行卡可分为单位卡和个人卡1.单位卡：单位卡是发卡银行向企事业单位、团体、部队、学校等单位发行的借记卡，其使用者为单位或单位指定人士。2.个人卡：个人卡是发卡银行向公民个人发行的借记卡，其使用者为个人。（三）按照持卡人所处的地位不同，银行卡可分为主卡和附属卡。（四）按照服务价值的不同，银行卡可分为普通卡、金卡、白金卡、钻石卡等。（五）按照卡片信息的存储方式，银行卡分为磁条卡、IC卡和芯片磁条复合卡。1.磁条卡：磁条卡是将银行卡的有关信息录入银行卡背面专用磁条内的银行卡。2.IC卡：IC卡是将银行卡的有关信息置入银行卡卡片专用的集成电路芯片（IC）内的银行卡。3.芯片磁条复合卡：芯片磁条复合卡是磁条与芯片（IC）合一的银行卡品种，既支持芯片受理，又兼容磁条卡的应用。第二篇 金穗借记卡安全百宝箱一、IC借记卡IC借记卡是中国农业银行发行的符合国家金融标准的，具有存取现金、转账结算、消费、理财等功能，可加载行业应用的新一代银行卡产品。IC借记卡特点：安全性：以IC卡为介质，采用严密的安全认证体系，确保卡片信息无法复制，让您一卡在手，安全无忧。便利性：轻松实现脱机支付，可在公交、地铁、便利店、ETC等场所的快速小额支付，无需验密，方便快捷。通用性：通过加载行业应用可广泛应用于社保、医疗、交通、文化等多个领域。IC借记卡有什么金融功能？包括：支付结算、自动供款、绑定还款、便携消费、代发工资、个人贷款、自动代缴水电费、投资理财、电子银行等功能。金穗IC借记卡有什么行业应用功能？根据我行与合作方签订的协议，实现社会保障、交通管理、电信行业、园区管理、会员管理、公共服务、综合服务等多种行业应用。二、应急服务1.口头挂失口头挂失指因遗失金穗借记卡而办理的账户应急服务，办理口头挂失后客户遗失的借记卡将无法继续使用。本业务可通过发卡行客户服务中心、电话银行、网上银行或农行任一营业网点办理。2.书面挂失书面挂失是指客户因遗失金穗借记卡到中国农业银行营业网点办理的挂失。办理书面挂失后，客户遗失的金穗借记卡将无法使用。客户可在发卡行辖内任一网点，凭持卡人有效身份证件、密码办理；代理挂失的，须凭持卡人、代理人有效身份证件办理。 3.密码挂失密码挂失是客户因遗忘金穗借记卡的密码而到中国农业银行营业网点重置密码的服务。本业务可在农行任一网点办理，由持卡人凭卡片和本人有效身份证件办理，代理挂失的，需要提供代理人和持卡人本人身份证件。4挂失补卡客户办理书面挂失后，即可办理补卡手续。客户办理补卡时可选择原卡号或新卡号。 三、消息服务消息服务业务是依托各类电子渠道，通过消息服务平台以手机短信或彩信、电话传真、电子邮件等方式为广大客户提供信息推送服务的电子银行业务。 消息服务具有哪些特点？申请简单、使用门槛低。凡在我行开立账户的个人，通过绑定其手机号码即可轻松享受所有消息服务。个人客户可一次注册多个账户对应一个手机号码，企业客户可注册一个账户对应多个手机号码。消息服务具有哪些功能？个人客户可享受账户余额变动通知、贷款扣款通知、贷款逾期通知、贷款扣款不成功通知、贷款成功扣款通知、贷款放款通知、贷款利率调整通知、信用卡消费通知、信用卡取现通知、信用卡还款通知等。 四、限额管理服务我行限额管理服务最大限度的保证了您账户内资金的安全。网上银行动态口令卡客户单日单笔转账限额1000元，日累计转账限额3000元；网上银行有驱型和无驱型K宝客户单日单笔转账限额50万元，日累计转账限额100万元；网上银行二代K宝客户单日单笔转账限额100万元，日累计转账限额500万元；手机银行和电话银行客户单日单笔转账限额50000元，日累计转账限额50000元；金穗借记卡（普卡）境外POS消费交易单日单卡累计消费限额20万元，客户可到我行营业网点办理开通/关闭境外消费功能和调整境外消费交易限额。五、K宝  K宝是中国农业银行推出的用于验证网银客户身份的安全工具，内置智能芯片采用复杂加密算法，确保我行个人客户网银交易的安全。二代K宝是中国农业银行向网上银行客户推出的新型安全认证产品，是我行现有K宝的升级产品。二代K宝采用了高性能、大容量智能卡芯片，内置液晶显示屏和控制按键，为客户提供更好的使用体验和更高的安全保障。六、动态口令验证动态口令卡是我行推出的一次一密的安全工具，集安全性和廉价性于一身，是满足小额支付需求的不二选择。适用我行所有的个人客户，主要面向有网购需求和小额资金转账支付的个人客户。第三篇 银行卡风险介绍一、自助银行风险此类风险主要有以下几类表现形式：1通过拾捡凭条获取卡号、安装假键盘盗取密码、在自助设备密码键盘上安装薄膜以客户指纹推测密码、身后偷窥密码并手机辅助记忆方式盗取卡号和密码、以摄像机或望远镜偷窥卡号和密码、通过张贴假告示假冒银行客服中心骗取客户卡号和密码、安装假的刷卡门禁系统盗录客户磁条信息等。犯罪分子盗取卡号和密码后，制作伪卡或直接以卡号和密码在网络银行、电话银行、代扣代缴各项费用等业务中伪冒使用。2改装入卡口后盗卡，即掩盖真的入卡口，伪装一个假的入卡口，借用持卡人的卡片观看时调包或假装“好心人”帮助持卡人操作时调包；在持卡人取款时，干扰ATM机造成假死机，将持卡人骗离后盗卡等。3直接截取现钞或骗取资金：张贴假的系统升级信息，骗取持卡人将钱转入指定账户；在出钞口做手脚，利用胶水或特制的夹子阻断钞票出口通路后截获现金；将真出钞口掩盖，另设假出钞口，将持卡人骗离后盗取资金；取款后只取走中间部分的现金，让其余现金退还自助设备，进行恶意冲正账务；在偏远、缺乏监控和报警设施的自助设备处抢劫取款者；银行内部工作人员，打开ATM机钞箱盗取现金等。 二、冒用他人银行卡冒用他人银行卡，是指通过犯罪或者其他手段获得他人银行卡，然后以持卡人名义，使用持卡人的银行卡进行消费，骗取财物。包括偷窃卡冒用、丢失卡冒用、抢劫卡冒用、诈欺卡冒用等几种类型。三、商户套现及欺诈商户套现及欺诈，指特约商户在受理银行卡交易时，违规操作，蓄意进行欺诈交易或纵容、包庇、协助银行卡欺诈交易的行为。包括套现、恶意倒闭、洗单、虚假申请、设立虚假商户、侧录以及恶意测试卡号、虚假信函、虚假电话、恶意手输卡号等欺诈形式。四、电信诈骗（一）退费（税）类电信诈骗作案手法1生育补贴（奖励）。犯罪嫌疑人冒充婴幼儿就产医院工作人员致电被害人，称国家对新生儿家庭给予生育补贴（奖励），让被害人拨打所谓的“财政部门电话”进行咨询。被害人按其提供的号码与所谓的“国家财政局”工作人员取得联系后，对方利用被害人不熟悉ATM机操作的弱点，诱骗被害人将银行卡内资金转入嫌疑人账户。2购车退税。犯罪嫌疑人冒充国家税务局或财政部工作人员致电被害人，称可以办理退还部分机动车辆购置税，让被害人至银行ATM机办理退税手续。犯罪嫌疑人利用被害人不熟悉ATM机操作的弱点，诱骗被害人将银行卡内资金转入嫌疑人账户。3教育局退费。犯罪嫌疑人冒充国家教育局工作人员致电被害人，称近日国家出台政策，可退还部分子女教育学费，让被害人拨打所谓的“当地教育部门电话”进行咨询。被害人按其提供的号码与所谓的“教育局”财务人员取得联系后，对方利用被害人不熟悉ATM机操作的弱点，诱骗被害人将银行卡内资金转入嫌疑人账户。（二）个人信息泄露类电信诈骗作案手法1.快递邮包藏毒。犯罪嫌疑人冒充邮政快递公司工作人员致电被害人，称在被害人的收件包裹中发现夹藏毒品，要其立即拨打所谓的“公安局电话”说明情况。被害人与所谓的“办案民警”取得联系后，被告知因在其收件包裹内发现毒品及银行卡，“警方”已对此立案调查。在被害人澄清事实后，“办案民警”则以被害人个人信息泄露或要求其配合警方调查为由，诱骗被害人将其名下的银行存款转入所谓的“安全账户”（即嫌疑人帐户）。 2.社保卡洗钱。犯罪嫌疑人冒充社保局工作人员致电被害人，称有人冒用其名义在外省（市）办理社保卡，要其立即拨打所谓的“公安局电话”。被害人按其提供的号码与所谓的“办案民警”取得联系后，被告知有人冒用其名义涉嫌洗钱犯罪。在被害人澄清事实后，“办案民警”则以被害人个人信息泄露或要求其配合警方调查为由，诱骗被害人将其名下的银行存款转入所谓的“安全账户” （即嫌疑人帐户）。3.信用卡透支消费。犯罪嫌疑人冒充银行名义群发手机短信，称收信人在某地透支消费×××元，如有疑问可致电××银行客服中心问询。被害人经与所谓的“银行客服中心”工作人员取得联系，在被害人澄清事实后，被告知其银行卡可能遭犯罪团伙“克隆”，要被害人立即拨打所谓的“公安局电话”。被害人按其提供的号码与所谓的“办案民警”取得联系后，“办案民警”以被害人个人信息泄露或要求其更改银行卡操作密码为由，诱骗被害人将其名下的银行存款转入所谓的“安全账户” （即嫌疑人帐户）。（三）假冒亲友类电信诈骗作案手法1.假冒亲友急需用钱。犯罪嫌疑人致电或通过QQ、MSN等网络即时通讯工具联系被害人，通过相互攀谈闲聊套取并冒充被害人亲友身份，以自己突遇急事、车祸、疾病、购买贵重物品等或因嫖娼被公安机关查获急需用钱为由，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。2.孩子在校突发疾病。犯罪嫌疑人冒充学校班主任、任课老师致电被害人，以其子女在校突发疾病急需医疗费为由，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。3.赠友礼品被扣查封。犯罪嫌疑人在网络和报纸上刊登交友信息，待骗取被害人信任后，以其在探望被害人途中所带礼物属于文物被有关部门查扣，需垫付罚款与保证金为由，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。（四）、推销应聘类电信诈骗作案手法1.代客理财。犯罪嫌疑人冒充金融投资公司的理财专家致电被害人, 以代客投资股票、贵金属等项目为名，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。2.低息贷款。犯罪嫌疑人群发手机短信，以提供无抵押、低息贷款为诱饵，以需预支利息为由，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。3.销售违禁或低价商品。犯罪嫌疑人群发手机短信，以提供（仿真）枪支、走私车等违禁品或各类低价热门商品为诱饵，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。4.复制手机SIM卡。犯罪嫌疑人群发手机短信，称可提供复制手机SIM卡服务，通过复制电话卡可完全掌握机主手机通话和短信内容。待被害人与其取得联系后，则以需交付手续费、制作费、交易风险金等为由，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。5.推销优惠车险。犯罪嫌疑人冒充保险公司车险推销人员致电被害人，以低额优惠的保费诱骗被害人向其指定银行账户汇款。6.高薪求职招聘。犯罪嫌疑人群发手机短信，以公司高薪招聘职员为诱饵，让被害人到指定酒店面试。当被害人到达指定酒店后，犯罪嫌疑人致电被害人称其已被录用，以需交付培训费、服装费等名义诱骗被害人向其指定银行账户汇款。（五）中奖类电信诈骗作案手法购物或电话中奖。犯罪嫌疑人冒充知名电视购物频道或商家工作人员致电被害人，以其购物中奖或电话中奖需支付少额税款为由，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。近期，此类诈骗犯罪又出现新的作案手法：犯罪嫌疑人为获取被害人信任，安排“快递员”上门送交“奖品”（多为模型手机等物品），并直接收取“税款”。（六）催还贷款类电信诈骗作案手法犯罪嫌疑人群发手机短信，内容为“还没汇款吧？请将钱款汇至××银行××××账户汇款，收款人为×先生（小姐）”或“请向××银行××××账户汇款，收款人为×先生（小姐）”。部分向银行贷款购房、购车被害人误认为系借贷银行向其催款，未经核实即向犯罪嫌疑人指定银行账户汇款。近期，此类诈骗犯罪又出现新的作案手法：犯罪嫌疑人在每月银行还贷日前群发手机短信，称其“银行卡磁条损坏，请将钱款汇到××银行××××账户”，被害人极易受骗上当。（七）虚构绑架类电信诈骗作案手法虚构子女遭绑架索要赎金。犯罪嫌疑人事先掌握被害人及其子女信息，致电被害人以其子女遭绑架为由勒索“赎金”，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。第四篇 金穗借记卡安全用卡诀窍一、卡片安全保护借记卡卡片很重要。如果您的借记卡丢失或被盗，将存在被他人冒用取款、消费的风险。申领及使用银行卡时应注意以下事项：正确申办借记卡详细了解借记卡领用和约及借记卡章程，凭借有效身份证件办理并提供个人真实资料。领用银行卡收到借记卡时应在其后的签名条上签名。保管银行卡要象保管现金一样保管好您的卡片，不要随手放置，也不要将您的卡转借他人。请将您的借记卡与身份证件分开存放。如果银行卡遗失，或被盗，或发现被冒用，请立即挂失卡片。保护借记卡信息借记卡换卡、销卡时，应将旧卡片的磁条（或芯片）销毁。妥善保管您的借记卡签购单，或及时处理、销毁。不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件及短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。认真核对借记卡交易明细，如果发现不明交易，请立即联系我行。使用借记卡POS 机刷卡时，不要让卡片离开您的视线范围。操作 ATM 时，留意插卡口是否有改装的痕迹；ATM 出现吞卡故障时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM 屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。使用 ATM 或POS 机输入密码时，应用手或身体挡住操作手势，防范密码被他人偷窥。操作 ATM 时，避免被不法分子转移注意力，调包借记卡。二、密码安全泄露了密码的银行卡犹如没上锁的百宝箱，因此，密码的安全关系到银行卡资金的安全。设置及使用密码时应注意以下事项：设置密码设置易于记忆但难以破译的密码，并定期更换。例如，将“北京奥运会”的笔划“581276”设为密码。不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、邮编号等有关个人信息的数字作为密码，以防被不法分子破译。保管密码不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里，更不要写在银行卡背面。千万不要将密码与借记卡放在一起。确保只有您本人知道密码。谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。使用密码刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。留意自助银行门禁以及 ATM 上是否有多余的装置或摄像头，ATM 密码键盘是否有改装痕迹。输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止其它人或针孔摄像机偷窥。如果您发觉密码被偷窥，请立即修改密码或联系我行办理密码挂失。三、ATM 操作安全ATM 是提供给广大持卡人的具有存款、取款、转账、查询余额及修改密码等功能的自助服务设备。它为您免去了柜台前排队等候办理业务的烦恼，还能24 小时为您服务。使用ATM 时应注意以下事项：ATM 操作前刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。留意取款环境是否安全。注意提防周围的人。如果有人离您太近，并且举止可疑，请立即离开，改用其它场所的ATM，或直接到银行柜台办理业务。如果发现ATM 上有多余的装置或摄像头，或者插卡口或出钞口有异常情况或有被改造的痕迹，请不要使用该ATM，立即与银行联系。认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行举报。警惕短信诈骗。应谨慎确认可疑手机短信，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。ATM 操作时专心操作，不要接受“好心人”的帮助或其它人的询问，被他人引开注意力时，应用手捂住插卡口，防范骗子将卡调包。输入密码时，应尽量快速并用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。如果 ATM 出现吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行的客户服务热线进行求助。ATM 操作后离开 ATM 前，记住取走借记卡与钞票，并确认取出的借记卡确为本人的银行卡。选择打印 ATM 交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。四、POS 刷卡安全进行 POS 刷卡交易时应注意以下事项：刷卡前为保障您的权益，应在申请到借记卡后，立即在卡背面签名条上签名。刷卡时在商场刷卡消费时，不要让借记卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数。输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。刷卡后收银员交回签购单及卡片后，您应认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确，卡片是否为本人的卡片；不要在非本人交易的签购单上签名。刷卡消费时若发生异常情况，要妥善保管交易单据。应及时核对用卡情况，如有疑问，应及时拨打我行客户服务热线查询。五、网上购物安全网上购物是安全、快捷的购物方式。绝大多数网上商户严纪守法，与客户进行诚信、合法的交易。许多购物网站受到加密措施的保护，电脑黑客通过网络交易盗取持卡人信息的风险较小。但您在进行网上购物时，仍不可放松警惕，避免给不法分子可乘之机。使用银行卡进行网上购物时，应注意以下事项：了解与您交易的网上商户在您信任的网站进行购物，如果是初次交易，建议确认商户的固定电话（而不是手机号码）以及邮寄地址（而不只是邮箱地址），验证商户的真实可靠性。使用安全的网站。在支付页面进行支付时，留意网页地址的前缀变为“https:/”,并且IE 浏览器右下角状态栏上显示图案，这些标志表明您的交易受到加密措施的保护;如果标记出现在网页上，则很可能是不法分子制作的假网站。持卡人应立即停止交易，与发卡银行联系，保护卡片信息安全。保护个人信息建议查看网上商户的隐私保护条款，了解商户收集了哪些有关您的信息，以及这些信息如何被使用。千万不要透露账户信息及密码等重要信息。保存订单及销售条款。由于购物网页随时有可能更换，建议将订单及网页上有关消费保证的事项，包括送货时间、客户服务、退货办法等打印出来，万一受骗，及时向工商管理部门或消费者保护协会举报。定期检查您的对账单。如果您发现可疑交易，应立即联系发卡银行。妥善处理您的银行账单。不要随意丢弃银行卡账单及其它票据，应妥善保管或彻底销毁它们，防范不法分子拾获，从而获得您的账户信息。保护您的银行卡千万不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用。建议您专门用一张信用卡进行网上购物支付。防范账户被盗用。谨慎选择交易卖方商户，不要将自己的信用卡号、有效期、密码等信息透露给虚构卖家。不要登录卖家诱导的支付平台，谨防虚假支付网站。六、网上银行安全目前，网上银行通常采用先进的安全技术保障您的账户信息及资金的安全。网上用户遭遇欺诈的概率很低。但您仍要警惕不法分子通过“网络钓鱼”、木马病毒等手段盗取银行账户信息，从事不法行为。使用网上银行时应注意以下事项：登录正确的网上银行网站直接在浏览器中输入银行网站地址进入网站页面，并将该网址添加至您的收藏夹，方便下次使用。不要通过其它网站链接访问网银网站。如果发现仿冒银行网站，请立即向银行举报。查看安全锁。使用个人网上银行服务时，请您留意IE 浏览器右下角状态栏上显示的图案，这个标志表明您的交易受到加密措施的保护。不轻易透露账号和密码不要向任何人透露账号、密码信息，不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为。已经向不明人员或网站提供账号及密码的持卡人，请立即通过网上银行或柜面服务修改密码，或通过发卡银行客户服务电话申请密码挂失。尽可能不要在公共场所（如网吧）使用网上银行；完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。设置复杂的密码作为单独的网上银行密码不采用简单数字排列、生日、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、邮编号等有关个人信息的数字作为密码。将您的网上银行密码与其它用途的密码区分开，不要采用同一密码。定期查询账户余额和明细。如果发现异常交易或账务差错，应及时与银行联系，避免损失。确保您的电脑安全在您的电脑上设置复杂的开机密码，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，防范您的电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。访问您的发卡银行网上银行网站。您可以获取到最新的网上银行安全常识。七、个人信息安全个人信息是指能够进行个人身份辨识的信息，包括：姓名、生日、身份证号码、电话、地址、电子邮件地址、银行卡卡号、发卡日期、卡片有效期、指纹、婚姻状况、教育状况、职业等。您应妥善运用及保护自己的个人信息，避免因个人信息泄露而让诈骗分子有机可乘。不要轻易向陌生人泄露个人信息，也不要随意在网络留下个人信息。警惕向您询问个人信息的电话及电子邮件，银行或公安机关是不会向您询问银行卡账户信息及密码的。不要把您的身份证件、银行卡转借给他人使用。保管好记录着您银行卡账户信息的收银条、取款凭条等单据，或及时处理、销毁。定期查看交易明细，如果发现不明支出，请立即联系我行。您的手机号码是重要的个人信息，特别是在您办理了动账通知等服务时，要妥善保管好您的手机，并在更改手机号码时，请立即到我行营业网点办理变更手续。八、防范电信诈骗电信诈骗不外乎分为“天上掉馅饼”和“天上降灾祸”两类，主要是利用受害人趋利避害的心理行骗，其实，想要避免上当受骗非常简单。     首先要“懂常识”：犯罪分子利用国家权威身份、企业人员身份等行骗，因此要求我们了解有关部门的工作程序。     其次要“不轻信”：无论遇到什么复杂情况，第一反应是不轻易相信，尤其不要轻信低投入高回报和无来由的灾祸。     第三要“必核实”：不要抱有侥幸、怕麻烦的心理，无论接到所谓职能部门、亲友的电话或者短信，都要核实对方身份和提及事件。     第四要“说出来”：不要有自以为是的念头，不要听信对方威胁以及不要告知亲友的说法。     第五要“口风紧”：有些犯罪分子可能通过网络或其它非法途径获取受害人本人或亲友的电话、姓名信息，用以强化其骗术的可信度。        最后，请您一定要坚持“三不一要”原则，即不轻信、不透露、不转帐、最后要及时报案。具体的说，就是不要轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么花言巧语，都不要轻易相信，不给不法分子进一步布设圈套的机会；无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110、95599向公安部门和我行求助咨询；多学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，绝不向陌生人汇款、转账；一旦上当受骗或听到亲戚朋友被骗，请立即向公安机关报案。附录：案例警示篇案例一5月21日，南宁市兴宁区人民检察院以涉嫌犯诈骗罪对小欢、小俭提起公诉。17岁的小欢和18岁的小俭伙同另外5名同伙，盗取他人QQ号，利用QQ视频冒充QQ主人，以兑换外币为由诈骗62万元。 2011年7月23日，陈女士接到家人电话，称其正在英国留学的儿子小石有事找她。小石经常用QQ与妈妈视频网聊，陈女士登陆QQ后，电脑上出现了小石的视频画面，但却听不到声音。屏幕上的对话信息称视频通话设备坏了，不能通话。 “儿子”在网上告诉陈女士，他英国一个朋友在国内做生意需要资金周转。“儿子”说，英国的朋友给了他4万英镑，让他按1:9.5的比例兑换人民币。如果陈女士在国内转38万元人民币，就可以从中赚取不少钱。 听说由对方先转英镑给儿子，陈女士当即就同意了，并让儿子打电话过来说明具体情况。可是，“儿子”在Q上说电话摔坏了正在维修。陈女士见QQ视频画面上显示的是自己儿子，就没有起疑。之后，“儿子”发了银行账号和户名给陈女士，并称对方的4万英镑已打入他账户。随后，陈女士将38万元人民币分两次在网上转账到“儿子”提供的账户里。 两天后，陈女士让儿子小石把英镑汇到她的账户，可小石却表示对此事根本不知情，陈女士这才知道自己上当受骗了，遂向公安机关报案。据查，诈骗团伙是来自宾阳县的小俭、小欢等7人，他们平均年龄只有19岁。 2011年7月30日，小欢等7名团伙成员在南宁被抓获。警方在7人租住的地方搜出作案用的笔记本电脑6台，现金18600元，以及上网卡、银行卡、网银U盾、无线数据终端等物品一批。7名嫌疑人对诈骗事实供认不讳。 据他们交代，2011年7月21日晚，小欢来到小俭等人的出租房内，将盗得的一个QQ号密码和截取的视频交给小俭。小俭用这个QQ号登陆上网，发现QQ号的主人在英国，于是就与QQ号里一个备注为小姨的人聊天，让她打电话叫“妈妈”上网。在目标上线后，小俭将先前从QQ上截取的小石聊天视频展示给对方，诈骗陈女士38万元。此后，该团伙又以相似的手法诈骗郑某人民币24万元。 目前，此案仍在进一步审查中。 （平安广西网/广西法治日报 2012年5月23日）案例二2010年4月16日下午，北京市公安局东城区分局接到中国红十字会报案，有人冒用中国红十字会名义、利用青海玉树救灾捐款活动实施网络诈骗。通过网络上的诈骗帐号查找，诈骗帐号源于海南，北京警方高度重视，立即组成包括刑警、网警6人的专案组，于当天下午飞到海口。省公安厅网络警察总队接到北京警方的协查通报后，总队长贺连升立即组织警力开展网上线索查证。在警方调查中，发现有人在新浪、网易、搜狐等知名网站建个人博客，并冒用中国红十字，呼吁网友为玉树灾区捐款。根据调查，警方发现信息是从儋州发贴到网上的。海南省公安厅高度重视，省长助理、公安厅厅长贾东军批示，要求抽调精干力量组成专案组全力以赴协助北京、青海警方以最快速度破获此案，将疑犯尽早捉拿归案，严惩犯罪，消除恶劣影响。经省公安厅网警总队核查，北京及青海的系列网上诈骗案，网上虚假信息均从儋州那大发出。两起诈骗案帐号，提款地也都在儋州那大。据网上核查，诈骗用户名“冼炎”的疑犯，发布虚假信息地点，分别在那大中兴路一个网吧及解放路与人民路交界口附近一个手机维修店。经多次踩点及相关线索分析，最后警方锁定，在手机维修店工作的薜某有重大作案嫌疑。 4月20日下午1时许，专案组民警发现薜某书出现在手机维修店，专案组民警埋伏在维修店周围准备抓捕。不久，薜某走出维修店后被抓获。据警方调查，薜某，现年21岁，儋州峨蔓镇人，初中文化，长住那大镇，与几个朋友合伙开了手机维修店。据薜某书交代，其在本诈骗案之前，就开始网上诈骗。如冒充央视非常6加1中奖、股票、证券网上诈骗等等。青海玉树强烈地震发生后，他想到了利用群众捐款的心理进行网上诈骗，其在网上购买了3张银行卡。薜某交代，其在4月16日凌晨，在网站建了个人博客，并将中国红十字会的网页克隆在其个人博客上，再更改中国红十字会国内捐款帐号，改为自己银行卡号进行网上诈骗。为了让更多网民点击玉树捐款就可看到其假捐款信息，让更多人上当受骗，其为了争博客点击率排名，薜某利用群发器在他的博客上不停发假捐款信息，有的假信息20多秒发一条。据薜某交代，担心自己的博客被删除，就用手机登陆他的博客，查询信息是否被删除，如删除就重新发布。至4月20日，薛某共骗取赈灾善款4571元人民币。目前，警方已追回赃款3100元。案例三 2006年5月，大连市楼某接到一个自称是某银行工作人员的陌生女子的电话，称其4月在该行办理了一张信用卡，并已消费8000多元，要楼某向“大连市银行卡打假中心”报案，并提供电话号码。“大连市银行卡打假中心工作人员”受理楼某报案后，让他拨打一个区号为010的“北京市银行监管局”号码。电话接通后，一男子在询问了楼某身份资料后，说最近接到各地报告，有100多张银行卡被非法使用，总资金有十多个亿，金融部门怀疑有黑社会在洗钱。为安全起见，银行要为楼某设计一个报警系统，以防止黑钱通过他的卡流通。楼某按照指示，开通了一个网上银行账户，输入用户名和密码，“升级