银行人民币银行结算账户开立,转账,现金支取业务检查自查报告.doc

人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理自查报告市联社：按照中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下：一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了印章使用保管登记簿、印鉴卡使用管理登记簿；严格履行查库制度，基层社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在查库登记簿中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照现金管理暂行条例和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿、大额交易登记簿和可疑交易登记簿，对现金支付3万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额交易登记簿中进行了登记、备案，即企业支取10万元以下现金由分社主任（或副主任）审批；10至50万元（含）由基层社主任审批；50万元以上基层社主任加注意见后由联社领导审批，做到了资金支付层层把关、责任明确。二、人民币银行结算账户管理自查情况（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作中能严格按照人民币银行结算账户管理办法、个人存款账户实名制规定 、中华人民共和国反洗钱法等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。（二）单位银行结算账户办理情况。我社现共有账户 个，其中：基本存款账户个、一般存款账户个、专用存款账户个、临时存款账户个。经自查，开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全（部分企业改制后企业已不存在，现在所少账户资料无法进行补全，已报人民银行进行备案），符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案，账户管理系统操作员设置正确，口令管理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出借、转让账户和改变账户性质等行为，账户的查询、冻结、扣划一律按规定办理，无支付高息及手续费、放宽开户条件等违规办理开户。通过调阅存款分户账进一步核查，没有发现一般存款账户、临时账户提取现金的现象，专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理。.六、整改措施及今后打算为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我社将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。（一）加强对支付系统管理办法的学习。认真学习中国现代化支付系统运行管理办法及大小额支付系统业务处理办法，严格按照操作流程办理业务，遵守大额约定时间，做好对外宣传工作。（二）加强与企业的沟通联系。根据企业特点积极想办法、定对策，多跟企业沟通联系，努力做好我社的账户年检工作。（三）加强培训，提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工作，准确把握支付结算制度规定，熟练掌握各项服务品牌的业务操作流程，切实提高柜台业务办理效率。在加强对支付结算工作业务管理的同时，加强对支付结算业务的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平，熟练掌握各项支付结算业务规定，细化业务处理流程，加强结算内部控制，防范支付风险；培养全体员工的品行素质和责任感，提高风险防范意识，防控“道德风险”，确保支付结算业务健康发展。（四）强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大、小额支付系统结算、银行本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等支付结算服务品牌的宣传工作，进一步改善农发行的支付结算环境和提升农发行的企业形象。