银行业务发展部授信业务操作流程图.doc

银行业务发展部授信业务操作流程图宣传与营销全行人员业务申请具有相应权限的业务主管、信贷员YN告知客户具有相应权限的业发部人员调查分析审贷会决策N具有相应权限的审贷会委员Y协议与放款条件落实业务主管，后台，信贷员贷款支付业务主管，后台，前台相关人员业务主管，信贷员，前台贷款偿还贷后监控清收人员，信贷员，业务主管不良贷款清收清收人员，风控部，信贷员，业务主管N信贷员将拒绝原因告知客户Y信贷员为客户填写申请表业务主管分配申请后台人员在系统中录入客户基本信息，查询客户征信记录贷款结清清收人员，风控部，信贷员，业务主管业务申请阶段流程图全行人员宣传营销N信贷员将拒绝原因告知客户Y信贷员为客户填写申请表业务主管分配申请后台人员在我行系统中录入客户基本信息具有相应权限的人员接待有贷款需求的来访客户在我行系统中查询重复信息进入调查分析环节调查分析阶段流程图信贷员实地调查具有相应权限的信贷员检验获取的信息，并利用可用信息填写分析表格信贷员总结客户的正负面因素，并对授信业务申请提出建议信贷员对基本信息资料、经营信息资料和分析表呈交具有相应权限的信贷员进行预审ICC,内审 Y进入审贷会决策环节审贷会决策阶段流程图预约审贷会业务主管组织审贷会信贷员审贷会陈述审贷会委员进行决策NY信贷员告知客户审贷会决策结果及拒绝原因。后台人员结束系统流程，所有资料归档信贷员告知客户贷款批准以及要素，与客户约定签合同的时间后台人员将决策结果录入系统进入协议与放款条件落实环节后台人员检查非合同类资料是否完整并审查真实性协议与放款条件落实阶段流程图YN后台人员验证证明的有效性及放款条件是否落实YN信贷员与后台核对客户身份证明与本人是否相符后台告知客户重新提供身份证明；告知信贷员继续落实放款条件告知客户需要提供的证明材料Y后台人员告知信贷员补充资料N后台人员填写合同文本、借据；客户签署相关合同文本、借据；信贷员签署承诺书后台人员将贷款合同资料交由信贷员复核，并且在复核台账上登记签字后台人员将审贷会决议、出账通知单、提款申请书、借据交由部门负责人审阅负责人审阅相关资料并根据审贷会决议判断是否需要办理抵押登记NY部门负责人签署相关文件、借据后该笔贷款进入贷款支付环节信贷员与客户共同到登记机关办理抵押登记手续后台人员将贷款合同资料和抵押登记手续报送所在行分管领导部门负责人签署相关文件负责人审阅相关合同资料和抵押登记手续，并在借据上签字进入贷款支付环节档案管理阶段正常内控检查风控部，业发部,其他监管部门档案管理人员负责档案出入库管理部门负责人签字贷款结清前信贷员全面监控客户还款信贷员，业务主管业务主管检查贷后监控,客户的五级分类业务主管，信贷员，清收人员YN：不能处理发现风险Y: 可以处理向部门负责人汇报，编写风险报告业务主管，信贷员，清收人员N风险管理委员会移交风控部业务主管，信贷员，部门负责人配合风控部采取相应的处置信贷员，清收人员N贷款核销Y贷款结清正常还款