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福建宁德农村商业银行股份有限公司2011年度报告重 要 提 示福建宁德农村商业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。福建宁德农村商业银行股份有限公司第一届董事会第七次会议于2012年5月 日审议通过了福建宁德农村商业银行股份有限公司2011年度报告。福建宁德农村商业银行股份有限公司2011年度财务报告已经福建华铁会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 福建宁德农村商业银行股份有限公司董事会 二0一二年五月十七日本行董事长林浩鸣、行长陈豪、财务负责人叶培惠，保证福建宁德农村商业银行股份有限公司2011年度报告中财务报告的真实、完整。第一章 机构基本情况（一）法定中文名称: 福建宁德农村商业银行股份有限公司（二）法定代表人: 林浩鸣（三）成立时间: 二0一一年十二月五日；（四）经济性质:股份有限公司；（五）注册号: 350902100006303注册地址: 宁德市蕉城区鹤峰路36号（六）联系方式: 电话: 0593-2865828 传真: 0593-2316211 邮编: 352100（七）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理中国保监会批准和允许销售的人身保险和财产保险业务。（以上经营范围及许可经营项目的，应在取得有关部门的许可后方可经营）（八）聘请的会计师事务所: 福建华铁会计师事务所办公地址：福州市中山路23号商业大厦11楼电话：0591-87878563 本报告以中文编制。第二章 会计数据和业务数据摘要一、本报告期主要财务数据和指标 （金额单位：人民币万元）项 目金 额营业利润2085.15投资收益0营业外收入58.84以前年度损益调整24.62利润总额2168.61净利润1379.38（以损益表数据为准）二、截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元）项 目2011年度2010年度2009年度净利息收入6775.584450.874163营业利润2085.15282.01131.81本年利润2168.61350.08216.86资产利润率3.950.240.1资本利润率26.156.922.37应付利息充足率100100100（以非现场监管报表数据为准）三、本报告期资本净额构成（金额单位：人民币万元）项 目期 末 数期 初 数（1）核心资本381563275.75 (a)实收资本300002096 (b)资本公积53990 (c)盈余公积及一般风险准备1583957.80 (d)少数股权00 (e)未分配利润可计入部分1174221.95（2）附属资本01240(a)重估准备00(b)一般准备01240（3）资本扣除项306331对省联社的资本投资3131贷款（专项）损失准备未提足部分00（4）资本净额350934484.75（以非现场监管报表数据为准）四、本报告期内股东权益结构（金额单位：人民币万元）项目股本资本公积盈余公积公益金一般准备未分配利润股东权益期末数额3000053988140769117438156第三章 股东情况及关联交易情况一、本报告期股份变动情况表 报告期内本行股份总数未发生变动，报告期末股份总数为30000万股。其中，法人持股 19632.58万股，占总股份的 65.442%；自然人持股10367.42万股，占总股份的34.558%。类 别发起人数原股金转入(股)新认股数（股）总计(股)占总股份比例 (%)法 人107662976.00188662840.00196325816.0065.442%内部职工1384093488.0015301196.0019394684.00 6.465%社会自然人3965940064.0078339436.0084279500.0028.093%合 计54417696528.00282303472.00300000000.00100%二、主要股东情况 （一）报告期末前十名股东持股情况截至报告期末本行前10名股东持股情况如下：2011年12月前十名股东情况汇总表（单位：万元） 序号股东名称地址股金情况股金占总股本比例原始股投资股1福建闽东电力股份有限公司福建省宁德市蕉城区环城路143号闽东大广场华隆大厦8-10层0300010%2宁德市福宁投资有限公司福建省宁德市蕉城区署前路2号0300010%3宁德市南阳实业有限公司福建省宁德市蕉城区金涵乡琼堂村（国道路56号）209.62790.410%4宁德市星宇科技有限公司福建省闽东华侨经济开发区林聪路18号209.62790.410%5宁德市官井洋大黄鱼养殖有限公司福建省宁德市蕉城区南际路北一弄（兴华楼）602室左侧间（1）209.62790.410%6宁德市海天房地产开发有限公司福建省闽东华侨经济开发区福宁北路5号9.64626.362.12%7宁德市永兴汽车贸易有限公司福建省闽东华侨经济开发区万安路南侧90.13539.872.10%8宁德市蕉城区国有资产投资经营有限公司福建省宁德市蕉城区八一五中路宁德商城A幢310#01606.585.36%9闽东建设发展总公司宁德市东侨区东侨大道3号3栋01500.005%10颜元柳蕉城区蕉城南路61号1#604室10.17506.161.69%（二）报告期内前十名股东之间不存在关联情况。 （三）报告期内前十名股东不存在股权转让情况。 （四）报告期末前十名股东股份不存在托管冻结情况。 （五）报告期末前十名股东股权质押情况三、报告期末重大关联交易情况 本行股东总数为544户(10家企业法人及534位自然人)，其中存在关联交易前二十名的法人和自然人股东情况如下： 名 称入股金额持股比例%年末贷款余额风险状况关朝添115,280.00 0.0384%1,100,000.00 关注余小平20,960.00 0.0070%980,000.00 关注石辉4,028,300.00 1.3428%700,000.00 关注蔡海英31,440.00 0.0105%600,000.00 关注黄少云600,000.00 关注孙都60,000.00 0.0200%500,000.00 关注余苗70,000.00 0.0233%500,000.00 关注叶培惠181,000.00 0.0603%472,000.00 关注余晓霞236,600.00 0.0789%460,000.00 关注蔡小浩41,920.00 0.0140%430,000.00 关注傅锦50,000.00 0.0167%400,000.00 关注林国巍300,000.00 关注阮美珍51,400.00 0.0171%291,000.00 关注陈长春49,256.00 0.0164%200,000.00 关注陈聪15,720.00 0.0052%200,000.00 关注谌洪建23,000.00 0.0077%200,000.00 关注黄巧平223,000.00 0.0743%200,000.00 关注林琼蕊36,680.00 0.0122%200,000.00 关注游丽云200,000.00 0.0667%200,000.00 关注陈晓31,440.00 0.0105%200,000.00 关注合 计625,896.00 1.8220%2,753,000.00 第四章 董事、监事、高级管理层成员情况一、董事会基本情况姓 名职务性别出生年月单位在派出单位任职是否领取薪酬持有或间接持有股份林浩鸣董事长男1970.11宁德农商银行董事长董事长是是陈 豪董事男1967.01宁德农商银行行长行长是是蔡其伟董事男1971.11宁德农商银行副行长副行长是是罗红专董事男1958.08福建闽东电力股份有限公司党委书记董事长否是王明华董事男1959.08宁德市福宁投资有限公司副总经理、董事总经理否是乐玉海董事男1968.12宁德市南阳实业有限公司 董事长兼总经理否是黄钰剑董事女1978.12宁德市蕉城区国有投资经营有限公司副总经理兼工会主席副总经理否是林细香董事女1966.2官井洋大黄鱼养殖有限公司副总经理总经理否是吕庆星董事男1959.11宁德市星宇科技有限公司董事长董事长否是林玲营董事男1966.04宁德市豪威汽车有限公司董事长总经理否是董事长简介：林浩鸣，男，汉族，1970年11月出生，中共党员，助理经济师，本科双学历（中央党校经济管理本科；厦门大学法学本科），现任宁德市蕉城区农村信用合作联社党委书记、理事长。主要工作简历：1988年12月至2001年3月历任漳州城区联社会计、信贷员、信用社副主任、信用社主任、业务科科长；2001年3月至2004年4月任长泰县联社副主任；2004年5月至2005年3月任福建省信用合作协会业务部主任科员；2005年4月至2009年11月任同安信用联社（2006年5月后更名为厦门市农村信用合作联社同安信用社）党总支书记、同安信用社主任；（期间，2006年2月当选为厦门市农村信用合作联社第一届理事会理事。）2009年11月至今任省联社改革办副主任、业务处副处长，2009年12月至2011年10月任蕉城联社党委书记、理事长，2011年11月至今任宁德农商银行董事长。二、监事会基本情况姓 名职务性别出生年月单位在派出单位任职是否领取薪酬是否持有或间接持有股份郭永忠监事长男1972.01宁德农商银行监事长监事长是是郑金金监事女1986.04宁德农商银行会计辅导员是是黄孝纯监事男1966.02宁德市蕉城区七都镇黄厝村支部书记支部书记否是俞文震监事男1962.08福建闽东建设发展总公司总经理总经理否是吕宏杰监事男1974.3宁德市宇杰水产有限公司总经理总经理否是监事长简介：郭永忠，男，1972年1月出生，中共党员，福建寿宁人，本科学历，于1992年11月参加工作，1996年8月起任寿宁县联社人秘科副科长（主持工作）；1996年8月1997年10月，任寿宁县联社人秘科副科长（主持工作）、稽察科科长等职务；1997年11月2001年6月，任寿宁县联社副理事长、副主任、支部委员；2001年7月2004年5月，任寿宁县联社理事长兼主持工作副主任、支部书记；2004年6月-2006年9月，任寿宁县联社理事长兼主任、支部书记；2006年10月-2010年4月，任寿宁县联社理事长，党总支书记；2010年5月至2011年10月任宁德市蕉城区农村信用合作联社监事长，2011年11月至今任宁德农商银行监事长。三、高级管理层基本情况姓 名职 务性别出生年月从业年限分管工作范围陈豪行长男1967年1月20主管经营层全面工作，分管财务管理、风险管理、稽核审计部工作蔡其伟副行长男1971年11月15分管综合管理部、业务发展部、监察保卫部工作高级管理层人员简介：行长：陈豪，男，1967年1月出生，汉族，中共党员，本科学历，1989年12月参加信用社工作，从事金融工作年限20年。其1998年4月至2003年6月任罗源县信用联社营业部副主任（主持）；2003年6月至2004年7月任罗源县联社业务科科长；2004年7月至2006年6月任罗源县农村信用合作联社副主任；2006年6月至2010年4月任罗源县农村信用社合作联社党委副书记、联社主任；2010年5月起至2011年10月任蕉城联社主任，2011年11月至今任宁德农商银行行长。副行长：蔡其伟，男，汉族，1971年11月出生，本科学历，1993年12月参加农村信用社工作， 2004年7月起任宁德市蕉城区农村信用合作社联合社副主任，2006年11月起至2011年10月任蕉城联社副主任，2011年11月至今任宁德农商银行副行长。四、员工情况截至报告期末，本行在岗正式员工156人，劳务派遣工39人，其中中层以上管理人员28人，占14.36%；大专（含）以上学历的职工144人，占比73.85%，中专、高中及以下学历51人，占比26.15%；各职称分布情况为:中级职称11人,初级职称（含助理、员）42人；按年龄划分，45岁以上的有41人、占比31.03%，31岁至45岁（含）的有71人、占比36.41%，30岁（含）以下的有83人、占比42.56%。第五章 法人治理结构一、法人治理情况报告期内，本行股东大会（社员代表大会）、董（理）事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层” 按照公司法、相关法律法规的规定以及银行业监督管理机构的要求，分工合作、勤勉履职，运转协调，不断夯实公司治理基础，推进股份制改革。2011年7月19日，中国银监会批准宁德市蕉城区农村信用合作联社筹建福建宁德农村商业银行股份有限公司。2011年9月1日，召开了福建宁德农村商业银行股份有限公司创立大会暨股东大会第一次会议，并通过选举产生了第一届董事会、监事会，于2011年11月11日获得福建银监局核准开业。报告期内“三会”共召开9次会议。其中：股东大会1次，董（理）事会会议4次，监事会会议2次。各项议案和决议得到全面落实。二、机构设置截止2011年12月31日,本行下设6个职能部门（业务发展部、财务管理部、风险管理部、稽核审计部、监察保卫部、综合管理部）和19个营业网点。宁德农商银行组织架构图股东大会营业部蕉城支行环城路支行八一五路支行薪酬和提名委员会董事会监事会东侨支行闽东路支行风险管理委员会审计委员会万安路支行金涵支行关联交易控制委员会漳湾支行七都支行八都支行九都支行授信与贷款审批委员会高级管理层霍童支行财务审批与采购委员会赤溪支行洋中支行虎贝支行综合管理部稽核审计部财务管理部业务发展部合规与风险管理部安全保卫部飞鸾支行三都支行城澳支行第六章 股东大会情况简介一、报告期内股东大会通知、召集及召开情况 2011年9月，召开了福建宁德农村商业银行股份有限公司创立大会暨股东大会第一次会议，会议的召集、召开程序以及出席会议人员资格、召集人资格、表决程序均按照公司法等法律法规规定操作，会议的整个过程均由律师事务所见证，表决结果合法有效。福建宁德农村商业银行股份有限公司创立大会暨股东大会第一次会议于2011年9月1日在宁德山水大酒店三楼多功能厅召开，会议以投票表决方式，逐项通过了福建宁德农村商业银行股份有限公司筹建工作报告、福建宁德农村商业银行股份有限公司章程、福建宁德农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则、福建宁德农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事、监事会非职工监事选举办法、福建宁德农村商业银行股份有限公司独立董事制度、福建宁德农村商业银行股份有限公司2012-2014年经营方针和业务发展规划、福建宁德农村商业银行股份有限公司支持“三农”发展和明确2011-2013年农业贷款比例的规划等议案，选举产生了第一届董事会董事、监事会监事。第七章 董事会运作情况一、经营情况（一）报告期经营综述2011年度，本行以科学发展观统领全局，把工作重心向“强基础、严管理、抓规范、防风险”倾斜，实现了从蕉城农村信用社向农商银行的平稳过渡，经营和管理工作都上了新台阶，经济效益和社会效益有新提高，较好地完成了年初制定的各项目标。截止2011年12月末，各项存款余额117,082.23万元，其中：低成本存款108,785.38万元，占比92.91%,定期存款7,811.85万元，占比6.67%，保证金存款55万元，占比0.05%；各项贷款余额70,347.53万元，按贷款五级分类口径统计，正常贷款10,924.25万元,比上年下降7,729.85万元;关注类贷款58,575.77万元,比上年上升20,466.27万元;次级类贷款747.6万元,比上年下降130.4万元;可疑类99.91万元，比上年上升99.91万元；无损失类，损失类贷款与上年持平,不良贷款合计847.51万元,占比1.2%，比上年下降0.32百分点。不良贷款当年无核销、无剥离，不良贷款绝对额下降数30.53万元、不良贷款占比降幅21.22%；小信及联保贷款5,255.65万元，小企业贷款6,320万元；存贷比为60.08%。 全年营业收入8,838.94万元,其中利息收入6,775.58万元,全年营业支出6,574.74万元,实现利润总额2,168.61万元,净利润1,379.38万元；2011年参考考核利润经检查认定为3393万元，人均参考考核利润17.20万元。抗风险能力不断提高。至报告期末，资本充足率为36.60%，资产减值准备充足率为228.25%，拨备覆盖率达453.17%，均达到监管标准。2011年零案件零事故。本行按照福建省农村信用社2009-2011年案件防控治理工作实施意见的要求，以强化内控、防范案件为重点，扎实推进案件防控治理工作，内控管理水平得到进一步提升，今年未发生案件和事故。指标项目目标任务任务完成数完成比例效益指标A1人均考核利润 1.46万元17.16万元1175.34%A2综合费用率40.45%39.90%101.38%发展指标B3存款日均余额64260万元108426万元168.73%B4贷款指标支农贷款20115万49746万247.31%小信、联保贷款3617万元5256万元145.31%B5人均中间业务收入11000元12531元113.97%资产质量指标C6不良贷款绝对额下降数28.07万元30.53万元108.76%C7不良贷款占比降幅51.72%21.22%41.03%风险管理指标D8资本充足率7.90%36.60%463.29%D9资产减值准备充足率216.01%228.25%105.67%内控管理指标E10内控管理无案件无事故案件（二）风险资产情况主要指标标准值期末数资本充足率8%36.60核心资本充足率4%38.20不良资产率4%（五级）1.03不良贷款率5%（五级）1.20单一客户贷款集中度10%0.63单一集团客户授信集中度15%0.63成本收入比35%57.76贷款损失准备充足率100%272.71拨备覆盖率100%453.172、报告期末贷款的主要行业分布（贷款投放前五位的行业及相应的比例）（金额单位：人民币万元）行业贷款余额占贷款总额比例农林牧渔业25262.3635.91批发和零售业17973.2725.55建筑业15536.6422.08制造业3018.884.29交通运输、仓储和邮政业1264.661.803、报告期末最大十名贷款客户（含集团）情况（金额单位：人民币万元）序号客户名称贷款金额（万元）占贷款总额比例%1福建雪迎春工贸有限公司2200.312宁德市海洋技术开发有限公司2200.313周少玲2200.314宁德市蕉城区谷风古典家具厂2200.315福建省岳野农业开发有限公司2200.316宁德市蕉城区广播电视网络传输中心2200.317宁德市蕉城区喜来园贸易有限公司2200.318福建融成贸易有限公司2200.319林时招2200.3110宁德市金太阳工贸有限公司2200.31合计22003.824、报告期贷款五级分类情况（金额单位：人民币万元）贷款类别年初数年末数账面余额占贷款总额比账面余额占贷款总额比正常贷款18,654.1232.3610924.2515.53关注贷款38,109.5466.1258575.7783.27次级贷款878.041.52747.61.06可疑贷款0099.910.14损失贷款0000合计57,641.7010070347.53100.005、报告期非信贷资产五级分类情况（金额单位：人民币万元）种类年初数年末数其中： 次级可疑损失安全性非信贷资产58713.2327154.07000风险性非信贷资产824.3168561.658.7338.22818其中：同业债权35470.9158825.67000待处理抵债资产14.4814.48014.480应收账款0.240.620.5000其他应收款1028.07814.218.233.44801.64投资类资产31合计59537.5495715.728.7338.228186、报告期主要表外项目情况（金额单位：人民币万元）项 目期初数期末数期末保证金余额保证金比例保函0000%信用证0000银行承兑汇票0000%7、报告期末对外投资情况（金额单位：人民币万元）项 目期 末 数长期债券投资0其中：国债0 政策性银行金融债券0其他金融债券0其他股权投资3031.20其中：入股省联社31合 计3062.20（三）信用风险管理情况2011年本行最主要的资产，主要是贷款，占总资产的67.27%，内在信用风险主要来自信贷业务，非信贷资产主要为现金、存放央行、同业及联行款项等，内在信用风险较小，信贷投向农户、中小型企业为主，信贷管理制度上转发和执行省联社福建省农村合作金融机构贷款业务管理暂行办法（闽农信2007258号），并结合实际逐步完善信贷资产质量控制体系，成立贷款授信审批委员会，建立不良贷款登记、统计、分析、清收管理、催收、呆帐核销等信贷管理制度，对新增不良贷款进行稽核审计，信贷管理内控制度基本能涵盖各项信贷业务，为信贷业务的发展起到了积极作用。在贷款授权审批方面，制定了关于成立资产负债管理、资产采购管理、财务审批、评级授信管理和信贷审批与风险管理等五个委员的通知（宁蕉农信联改20108号），2011年调整了相关委员会及委员，贷款授信审批委员会构成，主任：林浩鸣（董事长）副主任：陈豪，成员：蔡其伟（副行长） 张贤金（风险管理部负责人）、 叶培惠（财务部负责人）。并根据各个网点的业务状况、管理能力按照保证、抵押、质押分别进行区别授权。信贷风险评估、监控以及不良贷款处理由总行风险管理部负责实施。同时规范了贷款五级分类的制度和流程，明确贷款分类的操作、认定、审核等工作程序和工作要求。1、控制贷款集中度风险2011年宁德农商行贷款投向主要以农户、中小型企业为主，在有效控制风险的前提下，保持合理的信贷投放，确保了对客户的授信额度不超过规定比例。2、报告期末各项资产损失准备金提取情况（金额单位：人民币万元）年初 余额当年 新提取冲销卖出 资产转回其他变化期末余额1.贷款损失准备2797.739200.0029.0293.953840.70 1.1专项准备1497.739200.0029.0293.952540.70 1.2特种准备0.000.00 1.3一般准备1300.0013002.资产减值准备1093.292101303.29 2.1短期投资跌价准备 2.2长期投资减值准备 2.3坏账准备1093.292101303.29 2.4抵债资产减值准备 2.5固定资产减值准备 2.6在建工程减值准备 2.7无形资产减值准备3.各项资产减值损失准备合计3891.0211300.0029.0293.955143.993、不良贷款清收、剥离、转换情况报告期末，本行不良贷款余额847.51万元，占比1.2%，低于全省平均水平，比上年下降0.32百分点。其中次级类贷款747.6万元,比上年下降130.4万元;可疑类99.91万元，比上年上升99.91万元；无损失类。不良贷款当年无核销、无剥离，不良贷款绝对额下降数30.53万元、不良贷款占比降幅21.22%。（四）流动性风险管理状况2011年12月底本行流动性比率为65.54%，流动资产主要由现金、存放央行、存放同业、一个月内到期的贷款等易变现资产组成。本行对流动性的管理主要是对头寸和存贷比的控制，根据实时头寸和存贷比情况确定资金运用。同时该行制定了突发挤提事件应急处置预案，能根据监管系统对流动性指标的规定掌握流动性充足状况。1、日常流动性指标监测、分析、预警；实行资金集中管理制度，将资金集中到总行清算中心统一调度，建立存、贷比、中长期贷款比例等流动性指标的监测与分析，流动性预警机制、建立备付金管理应急预案。2、报告期末流动性风险状况表主要指标标准值期末数存贷款比例75%60.08超额备付率5%9.17流动性比例25%65.54拆借资金比例拆入人民币4%0.00拆出人民币8%0.003、制定防范支付风险预案，加强流动性风险管理。制定防范支付风险预案，加强流动性因素分析和研究，根据市场环境随时灵活调整资产、负债结构，保持融资渠道畅通。大额资金的汇划坚持事先审批，强化集约经营，确保支付。（五）市场风险管理状况2011年本行未经营涉及市场风险的外币、债券投资等业务，市场风险主要对其影响的业务为贷款。蕉城区经济总量小，本行的贷款单户规模较小，大部分业务受市场风险影响不大，因此趋势上比较平稳。1、加强市场风险监测、分析、规避；通过进一步调整和优化信贷结构，实行差别化浮动利率，完善贷款定价机制，综合考虑行业、产业政策、市场前景等因素，对不同客户实行差别价格，紧跟市场趋势适时调整利率浮动幅度，防范市场利率风险。同时，加强贷款的风险管理，每月监控各信用社贷款风险变动情况，对影响贷款风险的情况及时向各社提出风险警示，以有效地规避市场风险，防范集中性信贷风险的产生。2、存放同业、购买债券等资金市场风险管理情况；本行未开展同业拆借活动，部分富余资金以约期存款形式存放于各家商业银行，收益较稳定。在办理约期存款时，能注意合理安排存款期限及存款时间，以便在需要资金时能随时调度到足额款项，确保不出现支付风险，与此同时又提高了资金的使用率，尽可能高地获取资金收益。同时加强对存放同业市场风险的管理，按日进行监控，了解掌握存放同业利率的变化情况并及时作出应对策略。3、增加资金运作渠道，灵活规避市场风险。增加资金运作，提高闲置资金在不同行之间的存放，对存放同业利率的变化及时作出调整，使闲置资金的收益最大化，规避市场风险。（六）操作风险管理状况本行建立了董事会、监事会和经营管理层的架构，股东代表大会、董事会的决议和授权事项基本能得到贯彻落实。制定了操作风险管理政策框架，做出案件防范相应的制度和程序性安排；开展了大量稽核检查，发现和纠正了一批违规问题，基本能够对辖内网点现有操作风险实行管理和控制。1、本年度无发生案件风险以及案件的风险处置、拨备抵补情况；2、制定案件防控规划，防范操作风险。报告年度，本行改进信贷管理模式和信贷审批流程，全面构建信贷风险管理体制框架，强化审计部门对信贷业务的事后监督，提高信贷决策的科学性；在全行范围内开展合规文化教育活动，强化员工职业道德教育和素质教育，防范操作风险和道德风险，提高制度执行力，对违规者严格责任追究；完善与客户、商业银行及本行内部业务台帐与会计帐之间的定期或不定期的对帐制度；坚持以人为本，促进员工责、权、利的有机结合，防范操作风险的发生；重点围绕员工管理、信贷管理、财务管理、岗位设置等方面进行了业务操作风险提示；进一步明确了各项业务的操作依据和行为准则，使本行业务经营管理的全部流程和各个环节有章可循，有规可依，构筑防范操作风险的制度屏障。二、董事会履职运作情况1、圆满完成宁德农商银行改制工作。2011年，根据国务院关于深化农村信用社改革的有关精神，在各级各部门领导的关心支持下，按照银监部门的有关规定，开展了宁德农商银行筹建、开业的各项相关工作。主要工作包括：一是按股份制商业银行标准，初步制定公司治理制度和内部管理制度；二是组织发起人认缴股金，聘请中介机构完成股本金验资工作；三是在获得中国银监会筹建批复后，组织召开创立大会，选举产生宁德农商银行第一届董事会、监事会，并审议通过一系列议案；四是创立大会之后，董事会及时做好开业前的准备、沟通和材料上报工作，农商行于11月11日获得开业核准。宁德农商银行改制工作的顺利完成，是宁德市蕉城区农村信用合作联社发展史上一个重要的里程碑，为下一步拓展发展空间、加快做大做强提供了体制保障。2、规范经营管理工作报告期内，能准确把握市场定位，通过加快管理创新、产品创新、优化考核指标、细化管理办法、改进业务流程、加强财务管理、加强制度建设与监督检查等措施，强化了经营管理，实现了业务快速发展，经营实力得到进一步增强，信贷支持地方经济发展的水平进一步提高，资产质量也进一步好转，经营管理规范有序。3、发挥董事会决策作用报告期内不断加强董事会自身建设，充分发挥董事会在经营管理中的决策作用。严格按照公司法、法人指引和章程规定，明确董事会权利和义务，提高按章程决策、履行职责的能力。加强对业务发展的调研，认真做好发展规划、经营决策等重大事项的决策工作。同时，能按章程规定，按时召开董事会并贯彻执行股东大会决议，提高了董事会运作能力。4、完善法人治理结构按照“完善三会、三权分立、相互制衡、共谋发展”的目标，进一步明确、落实“三会”职责，充分发挥董事、监事和广大社员作用。定期进行信息披露，实行授权管理制度，加强各专门委员会的作用，法人治理进一步完善。5、董事会会议召开情况2011年度，董事会根据工作需要，按联社章程规定，共召开了四次董事会，董事会成员认真履行了审议、决策职能。董事会会议召开的程序符合联社章程规定。第一届董事会第一次会议于2011年9月1日在宁德山水大酒店召开，审议通过了福建宁德农村商业银行股份有限公董事会议事规则、福建宁德农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长选举办法、关于建立福建宁德农村商业银行股份有限公司董事会风险管理委员会、提名和薪酬委员会、关联交易控制委员会等3个专门委员会工作制度的议案、福建宁德农村商业银行股份有限公司职能部门及其职责、机构设置的议案、福建宁德农村商业银行股份有限公司主要管理制度等议案；选举产生了董事长，聘任了高级管理层。第一届董事会第二次会议于2011年12月5日在宁德农商银行四楼会议室召开，审议通过了关于投资入股屏南县农村信用合作联社的议案、关于投资入股寿宁县农村信用合作联社的议案、宁德农商银行关于购置城澳信用社营业办公楼的议案。第一届董事会第三次临时会议于2011年12月8日宁德农商银行四楼会议室召开，审议通过了关于竞拍两宗国有建设用地使用权的议案。第一届董事会第四次临时会议于2011年12月13日宁德农商银行四楼会议室召开，审议通过了关于购置宁德农商银行办公楼建设用地的议案。三、制定新年度经营工作目标和采