新信贷 银行客户经理业务手册.doc

新信贷 银行客户经理业务手册购买本书新信贷：银行客户经理业务手册从银行客户经理的视角深度理解信贷业务，把当代银行经营理念、最新管理技艺、实战模式、市场营销等有机结合起来，并且把信贷业务放在金融环境变迁以及银行经营攻略转型的层面上进行讲解，向客户经理传授"活知识"。认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险，是一位银行客户经理走向卓越必备的三大要素。新信贷：银行客户经理业务手册的"新"不仅体现在观点、管理模式、案例、法律法例的阐释上，并且也体现在客户经理信贷经营过程中的创"新"上，做到了这一点，才智成为真正优秀的客户经理。第一章广义信贷概念第一节信贷=贷款+信用链接广义信贷信贷是银行利用本身实力和信誉为客户提供资金融通和承当债务的行为，并以客户支出融通资金的利息、费用及最终承当债务为条件。本书对于信贷的定义是广义的，包罗"资金融通"和"承当债务"两部分。前者指银行实际出借资金，遵照贷款常则的定义，贷款"系指贷款人对借债人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金"。该定义是指银行出借货币资金利用权，属于狭义的信贷。人们频频忽略银行还可以不通过出借资金，而仅仅凭借本身的信用，阐扬资金融通或者保证作用。所以，也有人把信贷的这一功能称为"信用链接"，在本书随后的内客里，大众可以看到银行怎样把这项功能应用到孔多信贷产物中并阐扬到极致。在"银行承兑汇票"和"信用证"两种信贷业务中，银行只是承诺付款，这即是"信用链接"功能。遵照计算机科学的定义，"链接"是从一个网页指向一个方向的联接关系。而信用原本就发生于出产与出售的差异步，也正是信用起到了链接作用，物资循环和资金循环才智合理运转下去。银行承兑汇票银行可以对客户签发的汇票进行"承兑"，借债人取得这张银行承兑汇票后，与现金一样可以在市场上通顺与支出。依据中华人民共和国票据法，承兑是"承诺在汇票到期日支出汇票金额的票据行为"。这就不是传统意义上的"出借货币资金利用权"，只是银行的付款承诺，链接了银行信用，使客户签发的商业汇票被付与了通顺货币的职能。因为与贷款同属于信贷行为，所以客户向银行申请承兑的步骤也与贷款一样。差异的是银行承兑不涉及资金占用，银行不收贷款利息，只收取手续费。眼前的承兑手续费费率是万分之五，一般还要求客户存放肯定比例的保证金。信用证信用证是国际贸易中遍及利用的结算办法，至少见一百多年的历史了，港澳台地区习惯称之为"信用状"。在国际贸易中，买卖双方分处差异的国度，鉴于时间和空间因素的存在，付款与交货不能实现同步，而相互的商业信用又不够以克服互信问题，谁优先就成了"两难"困境。为了促成交易，链接银行信用就成为必选项：买方(入口商)第一向本国银行申请开出一张信用证，介入有关订货与交货条件，向卖方保证只要其履行了规定义务，银行就无条件付款；卖方(出口商)收到信用证往后，由于信用证是银行的付款承诺，可以据此备货、出运，还可以凭此向自己的往来银行申请贷款；然后卖方把提货必需的全套票据直接寄给开证银行，开屈建国，高级经济师，清华大学EMBA毕业，工商管理硕士，现任广东发展银行珠海分行行长。长期在政府机关担任领导工作，从1995年起，在银行业先后担任客户经理、信用卡部总经理、分行行长等工作，并在信贷业务领域创造了许多范例，如动产质押、厂商银三方协议，等等。龙小宝，经济师，武汉大学国际金融专业毕业，现任广东发展银行珠海分行票据与金融同业部总经理。先后在中国银行国际结算部门、广东发展银行郑州分行和珠海分行工作，曾任客户经理、信用卡部负责人、支行行长、票据同业部总经理等职务，积累了大量银行业务经验。2007年参与制定全行保理业务制度，是广发行总行内训师。购买本书