国际大型银行基本情况简介.doc

附件1：国际大型银行基本情况简介一、 花旗集团简介1998年4月，原本在商业银行、投资银行和保险等金融领域并不是特别突出的花旗公司与旅行者集团宣布合并，形成了如今的花旗集团。通过在全球范围内的不断并购,花旗集团迅速发展成为涵盖银行、保险、证券、信托等的全能金融控股集团，并长期雄踞美国银行体系的中心地位。在次贷危机中，花旗集团由于涉足大量高风险的与次按相关的债券业务，导致 “有毒”资产过多，2008年至2009年总共亏损近300亿美元，因此接受美国政府总计450亿美元不良资产救助贷款，以及对包括住房抵押贷款和商业房地产贷款在内的总计3060亿美元的资产提供担保。在资本金严重不足的情况下,花旗集团不得不执行出售资产和分拆业务。2009年1月16日，花旗集团宣布重大重组计划，将旗下业务一分为二，拆分为花旗公司和花旗控股，并明确了核心业务和发展目标。花旗公司将负责遍布全球100多个国家、资产约1.1万亿美元、利润贡献率达80%的全球传统银行业务（包括商业银行、零售银行、私人银行及全球交易等），集中为大企业和较富裕的个人客户提供服务。花旗公司下面有Regional Consumer Banking(RCB)和Institutional Clients Group(ICG），其中Regional Consumer Banking包含花旗集团全球四个区域（北美、EMEA、拉美和亚洲，EMEA则指欧洲、中东和非洲）的传统银行业务（零售业务、银行卡业务和中小商业银行业务）,Institutional Clients Group则包含证券和银行业务以及交易服务；花旗控股持有约8500亿美元的风险资产管理和消费信贷等拟摆脱或缩减的非核心业务，其中包括专门出售人寿保险、互惠基金和其他金融产品的经纪人公司Primerica（泛美金融服务）；消费金融业务公司Citi Financial和私人标识信用卡业务；在日本的多项消费者相关业务；以及约3000亿美元的抵押贷款等风险资产。花旗控股的工作主要是严格管理风险和损失，并最终可能将这些非核心业务出售，所融资金将投入到核心业务之中。2009年，花旗集团已将1680亿美元资产进行了出售。截至2009年底，花旗集团分支机构遍及140多个国家，客户账户数量超过2亿，拥有265300名全职雇员和3700名非全职雇员。凭借低杠杆和雄厚的资本金实力、稳定的资金来源和便捷的央行借款通道，花旗集团在危机过后逐渐恢复元气。2010年第一季度，花旗集团实现盈利44.3亿美元，核心业务资产回报率目标为1.25-1.5%，不仅远远好于去年同期亏损7亿美元的表现，而且大幅超出市场预期。目前花旗集团已归还政府大部分借款，如果除去返还资金产生的相关成本以及支付给优先股的分红，花旗集团的经营状况改善更加明显，表明其正在回归可持续盈利道路上。二、 美国银行简介总部设在北卡罗来纳州夏洛特的美国银行是全球最大的金融服务机构之一。根据英国银行家杂志2010年对全球前1000家银行的排名，按一级资本排序，美国银行位列首位，为1600亿美元。美国银行的前身是1904年由意大利移民创立的意大利银行。1968年美国银行公司成立，美国银行与1969年4月成为该公司的全资附属机构。1994年美国放松金融管制，取消分业限制和跨州经营业务的限制，这为美国银行扩展本土网络创造了历史性机遇，经过几次并购，美国银行构建出横跨美国东中西部的金融版图。近年来，美国银行又并购了一系列专业公司，实现了关键业务条线的跨越式发展。长期以来，美国银行一直专注于本土化的发展，在海外拓展表现的比较谨慎，近年来主要通过参股境外主流银行的方式开拓海外业务。为了提高资本水平，美国银行在2009年出售了建行19.1亿股（剩余股权将在2011年8月解禁）和2010年二季度陆续出售了其在墨西哥和巴西的股权。长期坚持以零售业务为重心也是美国银行区别于其他国际大型银行的主要特色，而随着金融危机的发生和美国银行并购美林，这种业务结构在近一两年发生了显著的改变。目前美国银行为全美50个州和哥伦比亚特区以及超过40个国家及地区的个人消费者、中小企业和大公司提供全面的银行、投资、资产管理和其它金融服务。截至2009年底，美国银行拥有2.2万亿美元的总资产，全职员工28.4万人，美国境内网点6011个、ATM18262台，拥有5900万个人和小企业客户。三、 JP 摩根大通简介JP摩根大通是仅次于美国银行的全美第二大银行。根据英国银行家杂志2010年对全球前1000家银行的排名，按一级资本排序，JP摩根大通位列第二位。JP摩根大通银行由为大众服务的平民化商业银行大通曼哈顿和主要为政府、大公司等高端客户服务的贵族化银行JP摩根在2000年合并而成。截至2009年底，JP摩根大通银行拥有2万亿美元的总资产，全职员工22.2万人。JP摩根大通银行的业务运营分为六大条线，批发业务方面包括投资银行、商业银行、资金与证券和资产管理部；零售银行方面包括个人金融服务和信用卡；此外，还有一个私人股权投资部门。JP摩根大通银行的商业银行业务以美国市场为主，投资银行和财富管理等业务遍及全球。四、 汇丰集团简介汇丰集团是全球规模最大的银行及金融服务机构之一，总部设在伦敦，在88个国家和地区设有超过8000个分支机构，员工约30万人。汇丰集团在伦敦、香港、纽约.以美国存托凭证形式。和巴黎等多地上市，业务范围涵盖银行、证券、保险三大领域，主要业务条线包括个人金融、商业银行、全球银行与资本市场、私人银行。汇丰集团的前身是香港上海汇丰银行，1864年创立于香港，为从事对华贸易的公司提供融资和结算服务。上个世纪50年代前，汇丰是一家区域性银行，业务集中于东亚。50-60年代，通过在中东、印度、香港的一系列成功收购，经营覆盖区域和业务规模大幅扩张，奠定了现代汇丰的基础。80年代开始，汇丰大力拓展欧美版图，在美国、加拿大、英国、法国、巴西、阿根廷等地开展收购，其中，1992年对英国四大结算银行之一密德兰银行（Midland Bank）的成功收购使汇丰真正跻身于国际领先银行，并且将总部转移到伦敦。在2008年全球金融危机中，汇丰美国业务带来很大损失，集团的业务重心转向亚太，CEO也转为常驻香港。五、 苏格兰皇家银行（集团）简介苏格兰皇家银行集团（Royal Bank of Scotland Group,以下简称RBS）成立于1727年，是英国历史最为悠久的银行之一。2000年之前，尽管通过一系列并购和内生增长实现了规模的扩张，但RBS还仅是英国苏格兰的一家地区性银行。直到2000年以210亿英镑成功收购了国民西敏寺银行，RBS开始正式登上国际舞台，成为一家拥有超过2000万客户、4000亿英镑资产和110000名全球雇员的国际领先金融集团。按2005年7月银行家杂志排名,RBS按一级资本计位居全球第6位。在业务定位上，RBS没有选择全方位的混业经营, 而是选择主要发展商业银行业务（包括零售银行和批发银行业务）,并进入保险领域,在投资银行领域则选择进入为财富管理服务的证券经纪业务；在市场定位上，RBS选择以国内市场为中心,重点发展欧洲和美国市场。多年来RBS以实施多品牌综合化稳健经营而闻名。2007年，以RBS牵头的三家欧洲银行财团联合竞购荷兰银行，成为欧洲历史上规模最大的一次并购，RBS由此获得荷兰银行在亚洲的分部及投行业务。次贷危机爆发之后，RBS收购的荷兰银行的企业和投行业务出现大幅缩水，成为资产负债表中的“有毒资产”，致使该项并购以惨败告终。2008年RBS税前亏损154.7亿英镑(约228亿美元)，创出英国企业的最大亏损纪录，其中150亿英镑来自收购荷兰银行的巨额商誉减值。为拯救RBS免于破产，英国政府向其注资200亿英镑，由此获得70%的股权。2009年，RBS为实现重新盈利开始剥离非核心资产，并计划在3到5年内压缩或出售20%的资产。2009年底，RBS已将旗下新加坡、印尼、台湾和香港的商业及零售银行业务以及台湾、菲律宾和越南的公司和金融市场业务出售给澳新银行，套现5.5亿美元。今年第一季度，RBS已将亏损额从2009年同期的9.02亿英镑收窄至2.48亿英镑。目前，RBS仍处在出售与分拆的艰难过渡时期。由于RBS的业务重点主要在欧美发达地区，鉴于当前欧美经济复苏的内部动力还非常脆弱，欧洲外部主权债务危机扩散还将加剧宏观经济的不确定性，RBS的盈利前景堪忧。六、 渣打集团简介渣打集团是一家极具特色的银行。虽然是一家英国银行, 但渣打自成立之初便以亚洲、中东和非洲作为业务开展的主要区域,并在香港、南非、马来西亚等地拥有发钞权，在伦敦、香港以及孟买交易所上市。渣打银行成立之初,主要是为英国与殖民地之间的贸易往来提供金融支持,并作为跨国银行为当地银行提供银行间的结算与清算等业务。至今,贸易融资和清算仍是渣打银行核心优势业务,并继续通过并购加强这方面的市场优势;同时,渣打银行一直持续专注于传统的商业银行业务。经过在亚非地区100多年的发展,渣打银行已较好地实现了与当地文化的融合,并通过不断创新开发适合本地需要的新产品、地域多元化经营及内部完善的风险管理架构而实现稳定快速增长。与当地政府和社会的关系、对当地市场的熟悉程度及其跨国能力是渣打在新兴市场开展业务的重要基础。渣打的战略目标非常明确，并且在100多年的漫长时间内始终坚持最初的经营战略。较之花旗等银行，渣打的经营更加传统、专注和稳健。这种审慎的经营作风使得渣打虽经历了两次金融危机，却没受什么影响，甚至危机期间也实现了可观的盈利。截至2009年底，渣打集团总资产达到4367亿美元，在全球70个国家和地区设有1,700个分支机构(含附属机构、合作公司和合资企业)，拥有约75,000名员工。目前，渣打银行在中国拥有17家分行、42家支行和1家村镇银行。七、 桑坦德银行简介桑坦德银行是西班牙和拉丁美洲主要的金融集团。根据英国银行家杂志2010年全球前1000家银行的排名，按一级资本排序，桑坦德银行排第9位。桑坦德银行以零售银行为核心，长期以来零售银行贡献度占集团可分配利润的70以上。桑坦德银行拥有多元化的地区业务，除了在西班牙国内市场位居第一以外，还在葡萄牙、德国、英国、巴西、墨西哥、智利和美国等国家为超过9000万客户提供包括零售银行、批发银行、资产管理与保险等金融服务。截至2009年底，桑坦德银行拥有11105.29亿欧元的总资产，员工16.9万人，网点数超过1.3万。8