商业银行支行人民币大额和可疑支付交易报告操作细则.doc

市商业银行支行人民币大额和可疑支付交易报告操作细则第一条 为了防止违法犯罪分子利用金融机构从事洗钱活动，维护金融安全；为了更好的加强人民币大额和可疑支付交易报告的管理，根据中国人民银行人民币大额和可疑支付交易报告管理办法（银发2号文），和金融机构反洗钱规定（银发1号文）的有关规定，结合我行实际情况，特制定本制度。第二条 各部门必须严格按照现金管理及大额和可疑支付交易报告管理规定的操作程序，对现金及大额交易进行逐级审批和报告。一、开户单位在支取大额现金时，会计部门要严格审查票据，对提现用途是否符合规定，要求其填写大额现金支取申请表，由大额现金支取分级审批制度规定的审批责任人签字审批后支付，月后1日内报送总行业务拓展部。二、对储户一日一次从储蓄账户提取现金5万元以上（含5万元），或一日数次累计超过5万元现金支付，储蓄部门必须要求取款人提供有效身份证件，并填写“储蓄大额现金支取登记表”中“提现人姓名”、“提现人有效身份证件号码”、“提现金额”，按规定审核后予以支付，并妥善保管有关资料，建立储蓄大额现金支取台账于月后1日内报送总行业务拓展部备案。对于居民个人一次性支现金50万元（含50万元）以上的，或一日数次累计超过50万元（含50万元）以上大额现金的，储蓄部门报现金管理部门单独登记并于次日向总行及人民银行备案。三、其他大额及可疑支付按照人民币大额和可疑支付交易报告管理办法的标准参照执行。第三条 对申请开立银行结算账户的存款人（或存款单位），要严格审查其提交的开户资料的真实性、完整性、合法性，并保存银行结算账户存款人的信息资料，包括存款人的名称、法定代表人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围等。不得为开户手续不全的单位开立临时账户。第四条 各部门在办理支付结算业务时，发现客户有人民币大额和可疑支付交易报告管理办法第八条所列情形的，应记录、分析该可疑支付交易，填制可疑支付交易报告表后进行报告。第五条 各部门对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向我行业务拓展科报告，由我行业务拓展科向总行业务拓展部报告。第六条 我行业务拓展科要对大额和可疑支付交易报告制度落实情况进行检查，对存在问题的部门，根据金融违法行为处罚办法有关条款规定，视情节轻重给予警告、通报批评、经济处罚、追究有关领导人员和责任人责任，并责令限期改正。第七条 本办法由业务拓展科负责解释。