吉林省农业科技金融支持对策.doc

第5章 吉林省农业科技金融支持对策 吉林省是农业大省，对于农业的金融需求比其他省市的需求更加明显，针对于农业资金融通的需要，针对农业贷款难，农村企业贷款成本高、贷款手续复杂，贷款门槛高等问题，吉林省在惠农方面加大力度，尝试着各种金融工具的创新，为了满足不同融资对象对资金的需求，为了扩大农业科技创新的推广，为了加大农业产业化、现代化过程的投入，吉林省金融体系不断深化改革，针对“中央一号”文件提出的“科技进村入户，助力增产增收”为主题，从财政部到政策性银行，商业金融机构、民间金融机构都积极配合农业科技资金的支持，并且大力改革，推出很多适应农户、龙头企业、科技创新型小企业、农场主、农业企业等不同的金融工具，为了完善单一金融的弊端和规避风险，本章节主要提出针对各个不同主体的不同需求，构建“一站式”农业金融综合服务平台的模型，通过保障、担保、融资“三位一体”，提出积极的农业科技金融融资渠道，降低企业成本、减少金融机构坏账、提高资金融通的质量，促进吉林省农业长期稳定持续发展。因此大力推动金融创新，让现代金融体系和农村农业科技创新发展更有机、更紧密地结合在一起。破解农村融资难、融资贵，推动金融工具创新，促进现代科技型农业繁荣发展。5.1 农业科技创新金融支持存在问题5.1.1银行在农业科技创新金融中存在问题 中国农业金融体系还存在很多问题，尤其是银行系统内部，作为以盈利为目的的，利益最大化为企业宗旨的商业银行，为了防范信贷风险、防止坏账、呆账、不良贷款的出现，针对于农村领域的贷款谨小慎微，门槛非常高，省的很多农民、农户、科技型小企业望而却步，现有农村金融组织体系与农村经济发展不相适应，导致国家支农信贷政策的传导机制不畅。国有商业银行发展战略的调整，导致对农业的服务功能弱化。国有银行普遍调整战略往集约化经营转变，没有考虑到农村农户、科技企业对资金急切需求。目前为止，银行农村信贷业务创新还不够，针对农业科技创新型企业、农户、小微企业自身的特点，还没有相对合理的金融产品从根本上解决其融资难问题，银行产品的创新力缺乏。有些银行只是单纯的简化了贷款手续，有的简单把传统业务进行重组整合，但是实质没有改变，没有针对农业科技型企业自身的特点进行信贷创新探索，所以这需要银行大胆尝试金融工具创新，拓宽融资渠道，完善金融体系联接，提升金融配套设施运行效率，加强银-保-担的合作，开展金融系统间的融合，增加信用评级机制介入，打造以银行为主体的多层次、多保障的金融利益共同体，农业科技金融创新体系的构建。5.1.2 证券在农业科技创新金融中存在问题 截止到2013年2月，证券二级市场只有80家左右的农业类包括农产品、农产品深加工、农业服务三块的上市企业，集中吉林的上市公司有38家，但是纯粹的农业股只有通葡股份、吉林森工，而与农业有点关系的农业科技股、龙头企业上市的有12家，占全省上市公司的将近三分之一。农业板块的投资收益率相对于其他板块来说收益率偏低，低于大盘平均水平，上市公司通过资本市场融通资金的能力比较弱，把融通的资金投入农业科技创新的更是少之又少。农业务收益不理想导致融通资金更加有限，并且为了提高本企业的上市市值，更多企业采取跨领域经营，涉足更多赚钱的领域，而抬高市值，所以对于农业科技投入就更加见效甚微了。对于农业的发展一方面需要农业龙头企业发展壮大，带动农村、农户的发展。另一方面，资本市场对科技型小微企业开放，增加其融通资金的渠道，带动资本的良性循环。但是，由于资本市场的准入条件非常苛刻，非常高，就创业板准入条件来讲，最近两年连续盈利，最近两年净利润累计不少于一千万元，且持续增长，或者盈利一年，且净利润不少于五百万元，最近以你那营业收入不少于五千万元，最近两年营业收入增长率均不低于百分之三十，发行前净资产不少于两千万元。对于农业科技创新型企业来说，这个条件是很难满足的，并且高科技的风险系数大、折现能力差、对资金的需求大、前期投入大、转化成科技成果产生生产力能力滞后等因素，所以不适合在创业板上、中小板上市，让新兴的科技型中小企业来说望而却步，但是对于非常有潜力的科技型中小企业来说，现金流是其企业的命脉，发展地方资本市场、依法合规发展非上市公司股份转让及技术、文化等产权交易尤其重要。借力于资本市场，多渠道、多形式融资，不进能使企业获得充裕的发展资金，规模加速膨胀，而且也加速了企业转型升级，对企业本身及区域经济又好又快发展能够提供持续动力。并且各地方并没有本地的地方债券，科技型中小企业很难在债券市场上融通资金，使得企业很难融资到稳定的现金流，所以积极发展各种债券产品，推动更多企业尤其是科技型小微企业通过债券市场融资。发现金融债可能把符合条件、有前进的合作项目、需要融资的科技型中小企业放进一个资金池中，帮助农村企业解决融资难的问题，所以建立多层次的服务于“三农”的金融产品和服务金融服务体系至关重要。5.1.3 担保在农业科技创新金融中存在问题 融资担保对于农业科技贷款融资可以起到非常大的保障担保作用，使银行贷款风险降到很低，可是现在担保体系不完善，并且处于缺失的状态，信用担保是分散风险的一个有效手段，但是担保机构数量少、服务有限、政府政策性担保职能不明确、民间商业担保资金渠道单一等因素，导致了农业科技担保融资发展缓慢。一方面，资金渠道单一，融资项目与农业科技项目不对接，资金缺位，有时依靠着政府财政补贴没有办法做到可持续的现金流，很难维持长久的融资担保需求，并且当有资金规模大时，很难满足大的资金项目的融资担保需要。另一方面，没有建立合法合规的担保体系，对于担保系统是一个融通的信息平台，其产生是解决了信息的不对等、不透明，通过担保体系可以节约信息成本、降低交易成本、分散融资风险、提高融资效率、提高农户、企业的授信度、减少银行的不良贷款率。完善的担保体制是一个良性的信用评级系统下的融资双方的保护伞，一旦发生贷款损失，由担保公司进行份额赔偿，根据授信额度进行赔偿，同时银行也承担部分责任，防止道德逆选择，这样有利于银行加强监管和风险评估、信贷管理，同时减轻了担保公司的负担和风险。此外，对于农业科技型企业势单力薄，并没有相应的担保措施、企业农户贷款和相关法律文件作为保护，所以农业担保举步维艰，同时也是势在必行需要出台相关的政策支持和文件。 信用担保是对于信用贷款起到良性的促进引导作用，是银行与科技型中小企业、龙头企业、农户的中间的融资纽带和桥梁，信用贷款降低了银行贷款授信的不良资产的担忧，为企业融资更加放宽限度，促进有融资需求的中小企业的发展和壮大，更促进科技投入和科技推广的需求。减少信息的不对称，促进企业顺利融通资金，我国还没有建立完善的信用评级机制、信用管理平台、信息咨询机制等，导致信用担保不完善，使得科技型中小企业、农户的信息无法真实准确的获得，导致银行的贷款信息成本偏高，并且不愿意轻易贷款给中小企业和农户。5.1.4 保险在农业科技创新金融中存在问题 随着经济的不断发展，越来越多的不确定性因素导致了农业经济发展中会遇到不可获知的风险，而这种可能发生的风险导致农业发展受到各种因素的制约，也导致农业、农村、农户、科技型中小企业在融资上存在着难度，并且农业科技创新的高风险性就决定了银行贷款的难度。同时科技创新型企业未来收益的不确定性、不可控性使得农业科技发展举步维艰。所以作为规避风险的农业保险体系，在这中间充当着风险转移机构，承担着农业生产中风险降低的重要作用，是金融改革中重要环节。农业保险、农业科技、农业金融被称为市场经济条件下现代农业可持续发展的三大支柱。但是农业保险中依然存在很大问题，尤其是在帮助农户、科技型中小企业规避风险上面，没有相应的保险产品作为支持，没有相应的保险品种作为保障。对于农业科技型企业来说更多的是技术风险、经营风险、政策风险、体制风险，导致了新技术的高难度、高投入、高产量、高效益也受到自然和市场因素的影响，从而带来了农户和科技型企业的双重不确定性的风险，引起农业生产过程中存在着各种风险。在农业科技推广中存在着农户科技意识浅薄，缺乏风险和效益的意识观念，一旦遭受市场和生产的风险就可能给农户带来不可弥补的经济损失。所以农业保险对农户意识上的宣导力度还不够，使得农业保险发展缓慢，科技型企业来说，同样需要农业科技型保险，因为科技研发会给企业带来巨大的心理压力和经济压力，一旦科技失败会让企业陷入绝境，所以农业科技保险对于放大和加剧科技应用起到至关重要的作用，而我国在这方面的不发达，直接制约了农业科技的发展，农业经济的壮大。所以拓宽农业服务领域，创新发展服务于专业市场和科技创新的保险产品，并且同时保险可以作为保证保险，为银行贷款进行再保险，分保，分散银行的风险性。所以作为银行、证券、担保、保险共同构成了农业科技发展的前进的马车。5.“一站式”农业融资综合服务平台基本原理对于吉林省农业金融来说，对于农业科技企业简单的提供资金是远远不够的，农业金融的实质并非是单纯的缺少流通资金的问题，更是缺少完善的金融体系问题，没有健全的综合金融体系和金融机构相互融通的理念，所以导致了金融机构各自为政，不顾干涉，信息独享的局面，造成交易成本、信息成本、资金成本、坏账成本都偏高，作为金融行业，这个战略性的产业，作为提高资金配置效率，促进农业转型、增加农民收入，建设科技现代化新农村的中流砥柱，金融业更应该搭建行业内部进行资源整合、职能互补、信息共享、利益均沾、安全健全的农业金融综合服务平台，提高地方有针对性、有个性化、专业化的地方金融行业的发展水平和综合开拓能力、综合竞争能力，增强金融集聚和辐射功能，提升金融业服务地方农业现代化的能力，进一步推进农业科技在农业中的研发、应用、推广等，实现科技富农、科教兴农的战略目标。这就要求在吉林金融办的领导下，开发和研究适合不同融资主体需求的适合的金融工具，达到农业金融稳健持续发展，推进新型农村金融综合平台的构建和金融产品的推陈布新，完善金融体系的缺口和漏洞，解决农村融资的供求不平衡、资金安全的现状。图5.1 农业科技金融“一站式”综合金融服务平台模型 对于农业科技创新体系有其独特的属性，所以金融需要针对其特点进行有机的创新和结合，依赖金融机构的横向合作才能达到事半功倍的效果，如图所示，构建农业科技“一站式”综合服务金融平台， 把保障、担保、融资“三位一体”结合在一起，为农村农民、农村企业、农村科技型中小企业、龙头企业、科技示范园等有资金需求的主体，提供资金上的保障、担保和融资，从国家的角度，有效地利用资金、合理地分配资源、保障国家财政资金合理下放、调节城镇二元经济不平衡发展、协调乡镇经济发展、农村现代化建设。从商业金融体系角度，通过不同金融机构同时为一个资金需求主体提供资金，满足资金需求，通过保障、担保、融资“三位一体”，减少了商业银行的贷款顾虑，降低了各个机构的交易信息成本、调查研究成本、机会成本，构建这样的平台，信息共享，信用评级更加透明，融资渠道更加多样，丰富了市场，加快了金融体系的有序竞争，促进了农业金融工具创新，保证了现金的安全性、流动性、收益性，完善了银行资金的“输血”功能，增加了保险保障的“凝血”功能，提高了担保信托的“造血”功能 ，促进了金融体系的血液的循环和通畅。打破金融机构间的各自为政的局面，单一的金融机构无法承担其农业金融“定心丸”的作用，所以推广银保联合、银托联合、银证联合、共建银保证担的一条龙全方位的融合，扩大金融机构间的合作，拓宽农业科技的金融管道，让更庞大的资金有序合理的流向每个环节，每个资金稀缺处。通过降低金融机构自身的风险，从而提高资金的效率，盘活闲置资金流向农村、流向农企、流向农民，为资金流铺设多层次、更宽广、传递快的信息高架桥。从农户、企业的角度，需要资金的主体可以通过保障-农业保险机构减少不可预知的风险，分散不可知、不可抗力有可能带来的损失，把农民、企业的受损程度降到最低，保障农户的生产生活安全。而担保相当于杠杆作用，用已有的东西进行抵押担保，用固定资产、不动产盘活资金，使得资金在急需的情况下可以盘活。融资最直接获得资金的手段，通过有保险公司的保障、担保信托的担保，使得农户、企业在银行的受信等级得到提升，银行由于自身风险降低，更简单容易把资金带给有需求、信誉良好的农户、企业，使得大量的资金流入农村经济体的运行中。从科技型中小企业、龙头企业、科技示范园来说，针对于高风险、高收益、高投入的科技型企业来说，项目的成败关乎到企业的命运和生死存亡，所以保障科技型企业的科技保险为企业面临科研失败的时候，能够保障企业不受风险限制，分散倒闭风险，使得企业在研发上没有后顾之忧，更敢投资于科研上，不至于止步不前，固守陈规。科技型企业的资产更多来源于无形资产，对于无形资产的盘活，对于科技型企业来说，无形资产的担保无疑是一种非常优质的现金流，一方面解决了研发过程中的资金短缺问题，另一方面，担保信托和天使投资都为科技型企业找到市场、开拓市场提供渠道，使得科技转化成生产力更加便利，使得研发的成果有效性大大加强。在融资方面，科技型企业可以借助各种科技创业基金、交易所、债券市场、创业板、融资租赁等方式方法进行更多元化的融资，使得企业一直有充足的现金流支持企业持续健康的发展。所以对于各个不同的主体来说，农业科技金融的综合型平台的构建，对不同主体的金融工具的构建和创新是至关重要的，所以对于综合平台模型的构建，也为吉林省农业科技创新金融体系的完善做出其重要的贡献，对于农业金融创新工具的研究更应该结合本地的特色，进行更有效的金融工具组合和搭配，让更多大的农民在科技推广中受到更大的益处和实惠，让农民的腰包更鼓、农村的风貌更富庶、让农业的成果更丰硕。科技指导农业，引领农业，农业金融体系辅佐农业，支持农业，浑然天成，使得我省的农业向着现代化、科技化、生态化农业迈进。 农村经济主体需求层次不同，主要是农户、农业企业和农村经济合作组织，农业金融资源配置整合也是根据主体不同，进行分类，由于农户和企业经济活动内容的不同，其表现对金融需求上也表现出多层次的特点。重塑竞争与合作的农村综合金融“一站式”服务体系，重新整合金融资源，明确职能分工，形成商业金融、合作金融、政策性金融和民间金融互补、基于竞争与效率，适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村综合金融体。按照经济主体的不同和需求不同对其融资的方式也不同，如表所示，而本文并不这么细致从这些方面谈论，而是基于这个表格，构建四个模型：示范园农户金融“一站式”服务模型、示范园龙头企业金融“一站式”服务模型、科技型企业农户金融“一站式”服务模型、科技型企业示范园农户金融“一站式”服务模型。根据不同主体的不同需要构建不同的有针对性的模型，使得金融体系运转更加有效。图5.2 农村金融需求主体、需求特征与融资方式 5.2.1 示范园农户金融“一站式”服务模型 依靠科学技术提升农业是一项浩大的工程，作为金融机构需要参与的是方方面面，既要促进农村各种科技型组织的发展，又要推进农民积极采用新科技、新技术；既要支持传统产业提高科技含量，又要支持新兴的农业产业快速发展；既要扶持生产过程中广泛运用科技成果，又要支持将科技成果运用到供产销的过程中。所以经济主体需求的多样性就决定了金融工具多层次、广交叉、层层深入，金融企业在这个领域起到至关重要的作用，利用金融工具对农业科技创新起到积极的推广作用的。通过下面的模型“示范园农户”农业综合金融“一站式”服务，阐述如何通过切实的金融业服务体系服务农业科技的。图5.3 “示范园农户”农业综合金融“一站式”服务模型 通过这个模型可以看出主要的经济主体是以科研院校等所代表的科技力量农业示范园，即科技研发、试用、推广体，和以农户为代表的科技应用体。农业科技园是发展现代农业过种种出现的集成性的新型科技组织，是农业技术组装集成的载体，是将科技、农户和市场连为一体的纽带，是现代农业科技的辐射源，是人才培养和技术培训基地，并且金融机构将建立资料库，专门为农业科技园中的企业客户提供多层次全方位的金融服务。农业科技综合金融“一站式”服务，秉承保障、担保、融资“三位一体”的整体观念，对农户进行全方位、立体化、多角度的金融服务，为农户减低科技应用的风险和提高融资信度提供综合平台。通过以下这个三个方面介绍一下，对于农业示范园等科研机构如何通过金融的方式把科技传到农户手中。结合吉林省的实际状况，农业科技园在中间起到桥梁的作用，为农户提供多层次的渠道，对农户进行金融支持通过以下三个大的方面：第一，保障机制，即农业保险措施。第二，担保机制，联保联贷措施。第三，融资机制，土地收益保证贷款，小额信贷、乡镇银行、资金互助社。 5.2.1.1 保障机制农业保险吉林省作为农业大省，对于农户的保障涉及到老百姓自身切实的利益，农业保险就是为了规避在生产、生活中可能带来的一系列的天灾人祸，把损失降到最低，所以农业保险就相当于农户的避风港、防火墙，把风险和不确定性排除在外。对于科技推广更是要求国家为农户编制这样的保护网，让农户在采取新的科技项目的时候没有后顾之忧，这样才能更好的送科技下乡，才能做到兴农、惠农、扶农，让农户勇于尝试科技带来的硕果。国家重视“三农”发展，提出健全农业风险保障体系，探索建立政策性农业保险制度，在吉林省长春市建立了第一家政策性农业保险公司-安华农业保险股份有限公司。安华农业保险公司成为商业化运作、综合性经营，并为政府代办政策性业务的全国性农业保险公司，政策性农业保险根植农村、安身农业、贴近农民、服务“三农”的宗旨，以创新为动力，以服务创品牌，积极探索农业保险经营发展的新思路、新模式，稳步开拓综合性保障的“三农”保险发展之路。在政策性保险在发展定位上，一是服务农业产业化建设，覆盖龙头企业产业链条的各个环节，以产业链延伸带动广大农户，推进农业保险深入发展。二是开发适合我国农村市场的“一揽子”保险产品，为农民提供种养两业保险、财产保险、健康险和责任保险全方位综合保险服务。三是通过多渠道、多形式，为政府代办政策性农业保险业务。扎根于黑土地的安华保险公司，为城乡人民提供优质、高效、快捷的专业化保险服务，为繁荣农村经济、发展农业生产、稳定农民收入提供了有效保障，产生了良好的经济效益和社会效益。公司经营规模不断扩大，财务稳健、效益增强，已成为我国农业保险市场的主力军。安华农业保险将继续坚持服务“三农”的发展战略，深化专业化发展道路，大力开拓农业保险、农村人寿险、农村财产险等“三农”保险市场，积极探索农村信贷、村镇银行等农村金融业务，稳步实现多元化、集团化的发展战略，力争成为中国第一农业保险公司图5.4 安华保险历年保费收入情况数据来源：安华官方网站5.2.1.2担保机制联保联贷 农业金融是现代农业经济的核心。做好农业金融服务，创造良好的农村金融生态环境，构建农村金融服务平台，是全省农业经济体系刻不容缓的任务，而真正做到金融平台的打建需要建立银行与保险的结合，通过保单作为抵押担保融通农户所需的资金，对于科技的推广、大面积的使用，需要大量的资金，一方面需要靠国家政策的支持，另一方面，更需要商业银行的配合。建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制，逐渐形成规避农户贷款风险的有效机制。增加商业银行与农业保险相关的功能，将农业保险理赔与银行卡相挂钩，凡是申请小额贷款的农户，都必须参加农业保险；凡是参加农业保险的农户，都要通过银行卡进行承保和灾后理赔；凡是参加农业保险的农户，银行在贷款上给予利率优惠和优先权；凡是已经申请到小额贷款的农户，灾后获得理赔资金优先偿还银行贷款。在农户之间积极开展银保互动，促进农村信贷与农业保险工作的有机结合。通过银保合作，将自身的部分贷款风险转移给保险机构，从而最大程度地降低信贷风险；农户通过购买融资保险，可以提高信用等级，从而增加资金获取的可能性。并且通过银保合作，使其信息共享，还可以降低交易成本、信息成本、建立信息评级管理服务平台，提高金融体系的运作效率。建立一个高效的银保互动机制，形成农业有效担保，加大对农村信贷投放，改进农村金融服务，加速农村金融深化。 保险在一定程度上产生与信贷抵押物相同的功能，农业保险降低了贷款人的风险预期；提高了贷款人的预期收益，把潜在的借款人转化为实际借款人，可以提高现有借款人的贷款规模。因为农业保险起到信贷抵押物的作用，所以通过农业保险拉动农村信贷，在其信贷合约的缔结过程中，能够较好地解决农户抵押财产不足的问题，从而促进金融体系的发展。农业保险对农村信贷的发展起到保驾护航的作用，尤其是农业科技创新领域里面，科技的推广更是具有很强的不确定性，农业科技的这种脆弱性与高风险性弱化了农业生产中资金的获得，农业金融支持能力下降。而同时利用农村现有的这些金融机构，拓展保险业务，一方面降低了机构铺设的成本。另一方面，提高了银行的业务范畴。农村已有的银行网点可以作为融资保险的销售渠道，并且通过广布的信贷网点，可以对农民进行宣传和解释农业保险，减少农户在这方面的信息不对称，日渐提高其专业化的服务，为农户答疑解难。银保合作可以实现信贷机构与保险公司的信息共享，通过分担风险，提供担保等方式，促进农村信贷市场的发展。5.2.1.3 融资机制土地收益保证贷款 农民贷款难，难在银行肚饿的风险难控，而风险难控则是由于缺少有效抵押物。无抵押就无贷款，农民就无法扩大生产，也没有机会积累资本，就没有银行认可的担保物。破解三农问题，金融先行。吉林省金融办推出了适合本省发展的农业金融新的融资机制土地收益保证贷款，农民利用手中土地的未来收益权就可以轻松从银行贷款。并且利率比其他的农业贷款利率还要低很多。从数据上看，吉林省农村金融贷款满足率不到40%，金融机构的贷款你那利率平均在12%，高利贷的利率都在20%以上。利用土地收益保证贷款模型，农民可以将资金手中承包的三分之二土地未来在一定期间内收益承包权转让给政府成立的公益性平台资产管理公司，再由这个公司为农民从金融机构贷款提供保证。这种模式在我省的四平市梨树县试点，通过这种方式吉林省农民初步增加信贷投放200亿元，带来约75亿元收入，农户均年收入增加约2000元。土地收益保证贷款试点，不但解决农民贷款难、贷款贵的现实问题，同时也解决了农村金融融资困境，并且为解决城乡二元结构顽疾做出了有价值的探索，成为解决“三农”问题的根本出路，更好地统筹城乡发展，进而为破解城乡二元结构提供参考性意见。 土地是农民最大的资产，能盘活这个最大的不动产，定会给农民带来更大的资金盘活。作为采用农业科技的农户更应采用这种贷款方式，因为在有农业保险作为保障的基础之上，农民敢去融通资金，而通过采用预期的收益贷款的方式，增加了农户对科技推广和使用的信心。按这种土地预期收益贷款模式，即使农民不能按时归还贷款，土地被转包，仍然有三分之一的土地可以作为口粮田，既不会失去土地，也不会失去基本生活保障。而且土地转租期间，其获得的种粮补贴等仍属于农民，农民的权益能得到很好的保障。内生性发展方式的基础在于科技和资金的支持，科技和资金的支持是推动农村内生性发展的两个车轮，科技的约束和资金的约束就成为限制农村农民增收、农村发展和农业转型的主要障碍。科技支撑的背后实质上还是金融，资金支持。所以农业科技创新的直接推广还得依靠资金融资上的支持，而土地收益保证贷款就是帮助农民解决这两件事情的利器。5.2.2 示范园龙头企业金融“一站式”服务模型示范园龙头企业综合金融“一站式”服务模型是以科技示范园为依托，农业产业集群为对象，以龙头企业为主体，以农户为直接专门供应商，以市场为导向，利用采购商、生产商、供应商、销售商、服务中介以及专业金融服务综合集团，纵向一体化的合作模式。这种模式主要依靠产业集群内部龙头企业带头，科技示范园支持，专业金融服务集团进行资源调配整合，提供持续稳健的现金流，形成生产、市场、科研、服务一体化的产业网络，在信息、资源、技术、销售渠道上的相互依存来环节农业信贷风险，提高整体收益。本文依然以长春农博园作为吉林省典型例子进行研究。农业科技示范园是在农业科技创新中投入各种资源达到一定规模后，通过科研团队、专家学者等创新达到最大化、效率达到最优化进行农业科研开发、技术示范、推广、产业化一体，是农业科技创新成果的孵化器和产学研基地，积淀着农业科技发展的有生力量。一方面，农业科技示范园以科技含量高、产出率高、风险承受能力强、农业附加值高、辐射效应强等功能优势，成为国家重点的培育和扶植对象，并且很多风险投资公司非常关注这个群体，纷纷向这个群体里投入资金。中央政府在农业“中央一号”文件里面强调，支持农业产业化经营和龙头企业发展，发展农业产业化经营，促进农产品加工业结构升级，扶持壮大龙头企业，培育民族品牌发展壮大。目前，我省正在积极响应国家号召，农村产业化进程加快，由速度数量导向型扶植龙头企业，转向质量效率为导向转变，由单一农业产品加工龙头企业向多层次、广覆盖、上游下游供应链龙头企业集群化发展转变，推进乡镇的新型工业化、信息化、城镇一元化和现代化进程，一方面需要龙头企业带头做好产业链的上下协调发展的工作，走健康、可持续性、绿色环保的农业产业道路。另一方面，需要多层次、多方面金融机构做出支持和金融工具的多元化，给各级产业链上的龙头企业提供资金需要和咨询服务。龙头企业集群聚集和农业产业化科技示范园发展，引领了资源要素向农村流去，提升了农业发展的内在质量，提高了土地产出率，劳动生产率、加工出产率和资源利用率。同时龙头企业向集团化发展，加快了转型升级增强了综合竞争力。另一方面，为有实力的大型龙头企业提供融资渠道，扶持大型的龙头企业上市融资、债券融资、通过信托项目融资等方式，同时也不能放松龙头对自身风险规避的重视程度，所以针对于高科技的应用与生产，更多的应该对其进行生产、产品的安全保险认证，如很多负责任的大企业都通过对其技术、产品进行投保，即可以提高消费者的食品安全的信任感，又可以提高企业自身的信誉，人不信不立，对于一个企业来说信誉是金字招牌，是长生久世的不二法门。同时用知识产权进行抵押担保，一方面可以对知识产品进行保护，保护农业科技创新专利的保护。另一方面，通过科技专利技术的保护，可以作为抵押贷款的抵押物，进行再贷款，扩大融资的额度，扩大融资的范围，提高融资的质量。见下图5.5，通过科技保险专利技术抵押贷款资本市场融资“三位一体”综合金融农业服务平台的构建，促进农业龙头企业可以安全、快捷、方便的贷款。图5.5 “示范园龙头企业”农业综合金融“一站式”服务模型5.2.2.1 保障机制农业科技保险作为龙头企业，大量的采用或是自身研发的科技进行农产品的研发、加工、生产，或是从农业科技园中成形的技术进行技术推广，但是对于高科技的技术难度、投入强度、推广适应度、产量提高满意度、效率提升度、投产难易度对于龙头企业来说都是未知数，都是不确定因素，所以高科技、高收益、高产出是能给龙头企业带来巨大利益，但是同时背后也隐藏着重大隐患，无论是对其采用新科技的农户、龙头企业本身，还是市场预期收益，还是自然不可抗力、自然灾难等，都存在着新科技引起的龙头企业的生产停滞、资金断流、收入不确定性甚至是经营各个环节的无序性，都会诱发多种风险，而龙头企业由于其自身实力同，有的可能在承受风险的能力上非常脆弱，有的可能有小部分的抵抗风险的能力。这就需要宣传和普及农业科技保险的重要性，增强龙头企业保险意识，增加风险和效益的观念，提高文化层次，增加科技认知度和科技风险抵抗力，前期科技推广的学习和应用，尽可能把风险降到最低。一旦新科技应用失败，会给企业带来巨大的损失，会给企业背后的每个家庭带来生活上的困境，会给上游下游的企业都带去连锁反应。为了规避这种连锁反应，作为农业生产是一个经济再生产和自然再生产水土交融的行业，企业链联系的非常紧密，所以需要农业科技保险对这种生产周期长，农工业科技应用具有地域性的产业集群作为整体进行投保，降低了每个单位、每个环节遭受生产和市场风险的可能性，及采用科技给其带来的巨大心理压力和经济压力。龙头企业带头建立保险池，每个产业链上的单位按照缴款的份额形成赔偿比例，在保险公司形成第三方托管，并且形成专款专用的独立的农业科技保险产业集群保险，专门为扶持农业积极采用农业保险，积极推广农业科技创新的龙头企业进行提供保障。作为政策性银行也好、商业银行也好，都应该积极配合国家的政策，推出更多的农业科技保险的险种，与相应的农业科技创新相匹配，积极做好政策支持、投保宣导、理赔工作，把强制保险与自愿保险相结合，积极推动农业抗风险意识。5.2.2.2担保机制农业专利质押坚持金融工具差异化、专业化发展，对于采用科技型龙头企业来说，打造金融特色性服务，根据地方科技的发展，积极推进农业专利质押作为其增信的金融创新，对于其产业链上很多企业来说更多的是无形资产占总资产的绝大份额，知识产权、专利权可以作为质押物在我国的中华人民共和国担保法里有明确的规定，其专利的质押是与一般质押物没有什么区别，但是由于其价值难以估量、有评估的风险存在、知识产权贬值的速度快、变现能力差、并且缺乏专业人才等因素，在我国并没有大规模被采用，但是对于科技型企业来说，无疑专利权质押是一条非常好的出路，可以通过质押其最大资产进行资金的盘活，将科学技术转化成生产力，可以降低违约风险、保护融通资金的银行或非银行机构取得一定补偿保障。这种方式方便了很多缺少固定资产高科技企业利用自身无形资产的优势进行扩大融资，有利于企业的进一步壮大和发展。银行如何在评估公司、担保公司的配合下，完善这种非常有效的担保形成转化成为企业的现金流是一个很重要的问题。担保公司在中间起到非常重要的中介环节，向科技型龙头企业提供资产担保，分散银行的风险，提高银行的积极性，并且有保险公司对其事先做以科技保险，用保单作为抵押的凭证，提高了科技含量高，以科技为主导的企业保障问题，提升其信誉评级，有着保单、技术专利作为担保物，对于企业来说再融资就不难啦，由于保险、担保、银行作为“三位一体”的综合金融平台，其信息的透明可以降低很多交易、调查费用，降低了隐性成本，很多调研可以交给第三方技术评估咨询公司，其信息更加客观。充分的发挥担保公司信用担保和信用保险的双重作用，积极为农业科技型龙头企业承担专利技术担保，并且给予相关的政策的支持和倾斜，让更多企业从容地借款，一旦发生任何风险，先又担保公司承担70%的责任，再又保险公司承担另外的30%的责任，为银行较少损失，使得银行更愿意接受科技型龙头企业的贷款申请。这就要求龙头企业，企业链上的企业积极参与风险补偿金的构建，向银行交去一定的保证金，以风险补偿金的形式存在，在产业链有科技型企业存在专利抵押贷款的时候，因为有抵押还有龙头企业集群风险补偿金，所以对于科技型龙头企业也好，还是内部的科技型中小企业也好都可以提供足够的贷款。待添加的隐藏文字内容2吉林长春产权中心是省、市政府合办的多功能、综合性的全省唯一省级产权交易机构。是我省产权交易市场的服务载体和区域资本要素市场的重要组成部分。具有信息集聚与信息发布、交易增值、交易第三方结算、交易业务代理和咨询、融资服务等功能。技术产权交易中心主要业务是为技术产权转让提供服务，包括科技成果转让及技术产权交易鉴证等；组织招商引资活动，对各类项目和成果进行推介；未来科技成果科技企业、成长型企业提供融资服务。5.2.2.3 融资机制资本市场投资吉林股权交易所立足吉林，以优质服务打造一流市场，以规范运作扩大影响范围，将逐步建设成多层次、多功能、多品种、多交易方式的股权交易市场，成为我省未来金融市场的一大亮点。吉林股权交易所是为企业和各类投资者提供股权、债券转让和融资服务的私募市场，是我国多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有至关重要的作用。资本市场为大农业的发展中融资问题提供了解决的途径，为农业企业开拓直接融资起到，提供了高效的融资机制，并在促进企业转型，走资本托张之路创造了条件，这些优势都为农业企业利用资本市场融资提供了重要契机。为了扶植农业企业上市，吉林股权交易所区域性多功能、综合性的全省唯一省级资本市场，打造成为投资对接平台、金融交流平台、银企对接平台；成立由企业、银行、投资机构、券商等组成的“金融服务协会”；建立风险投资保障体系等。目前，吉林股权交易所正积极推动“新三板挂牌介绍上市”的方式，帮助企业完成未尽的登陆A股之梦。新三板挂牌企业已通过证监会核准成为公众公司，这些公司只要不公开发行，就可以通过“介绍上市”的模式直接向沪深交易所提出上市申请，不再需要证监会的审核。上市最主要的目的就是融资，尤其是对高新企业来说，对资金的需求是迫使企业上市的根本动力。进一步加强区域资本市场为农业龙头企业的服务意识和服务水平，为农业龙头企业的发展营造良好的金融环境，解决农业龙头企业融资难题，推动龙头企业、高新企业进入资本市场。进一步加强吉林长春产权交易中心农业龙头企业的合作，为农业科技企业、龙头企业的发展营造良好的金融环境。目前，已有9家企业和4个科研院所项目与投资机构达成投资意向，拟融资额近2亿元；24家企业与银行、担保等机构达成信贷融资意向，拟融资额近4亿元；7户企业高新技术企业与吉林股权交易所达成挂牌意向。5.2.3科技型中小企业农户金融“一站式”服务模型 科技型中小企业农户综合金融“一站式”服务模型是搭建在农业科技型中小企业与农户之间的桥梁，科技型中小企业拥有前沿的技术，很多科技型中小企业研发出针对于农业、农民先进的技术，适合于农户进行大规模生产，比如农用大型拖拉机、农业大型播种机、农业大型收割机、农业新型组合机、一体化作业的大型机械等，对于农户来说是提高年产量、提高收成、完成大规模机械作业。农户引用新品种、新技术、新成果，以市场需要为导向来决定引用项目和推广规模，围绕开发科技含量高、市场潜力大、增产增收效果明显、增强市场竞争优势的农产品，大力引进具有高辐射、高渗透性、高更新换代速度的优良品种和先进技术。尤其对于长春来说，有各种大大小小的星火计划的科技型企业，专门生产各种农业机械和食品加工机械，如植保机械、畜牧机械、林业机械、耕作机械、农用机电产品、整地机械、播种机械、收割机械、运输机械、农副产品加工机械等，农户想采取这些新型的设备，但是通常这种整机对于收入微薄的农户来说是望尘莫及，所以需要农户组成合作社、互助社，以互助社的形式购买整机，无论对于科技型企业还是农户都是以盈利为目的的，所以如何能让双方各取所需，积极地推进农村现代机械化的发展，需要金融机构作为中介环节为双方牵线搭桥，化解农户没有充足流动资金，科技企业需要大量的资金才能发展，所以如何将它们搭建在一个平台上是一个很重要的课题，调动农民购买农机具的热情、发展农机化的积极性、推广农村机械化进程。 稳步推进农业开发性金融业务，积极构建农业科技推广扶持的平台，金融机构应该为农户和科技型中小企业构建这样的综合金融农业科技“一站式”服务综合平台，为农民解决后顾之忧，对于农民来说，渴望着使用先进的农业机械，尤其针对种植大户、产业大户、大农场主，在农村推广的农业科技成果，大部分都是成熟技术，农民愿意接受，经济效益比较直观，需要有一定的资金作为支持，尤其是针对一些大型的机械，机械组合，都可能导致农户无法一次性支付全部资金，对于农村金融机构，一方面可以为农户提供农业保险的保障，保证规避农业生产中出现的自然风险和技术风险、市场风险。另一方面，种植大户、大农场主之间可以成立农村资金互助社、科技互助社、机械互助社，通过集体互助社作为担保，作为联保联贷，提高联保联贷的融资规模，形成全村机械化作业。更重要的是拓宽融资渠道，作为机械化的推广，其资金并不是非常大、对于农户可以采取农村金融融资租赁、小额贷款、村镇银行、资金互助社的形式解决资金问题。对于农户更直接、更便捷，使得机械可以在很短的时间就投入到日常的生产生活中，这种方式更加快捷，解决农民的燃眉之急。图5.5科技型中小企业农户金融“一站式”服务模型