农村商业银行手机银行业务管理办法.doc

农村商业银行手机银行业务管理办法51号 （3月16日）第一章 总 则第一条 为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）手机银行业务的管理，促进手机银行业务健康发展，依据支付结算办法、电子银行业务管理办法、省农村信用社大额支付系统处理暂行办法、省农村信用社手机银行业务管理办法（试行）和国家有关法律法规，特制定本办法。第二条 本办法所称的手机银行业务是省农村信用社依托相关移动通讯运营商网络、STK应用技术、手机银行平台和各业务子系统，以装有贴片式SIM扩展卡手机为终端，向客户提供的自助式金融产品。第三条 手机银行业务是服务广大客户的一种新型金融服务手段，是传统银行业务的扩充和延伸，是电子银行服务的重要组成部分，其账务处理仍然执行与之配套的传统业务管理办法。第四条 本行手机银行业务归口管理部门为电子银行部。第二章 业务组织与管理第五条 手机银行业务组织结构由本行及辖内营业网点组成，在省联社的统一指导下，采取统一规划、分级管理的发展模式，具体业务管理、运行等由电子银行部、科技部、财务会计部、风险管理部、合规管理部、稽核部及辖内营业网点组成。（一）电子银行部主要职责1、负责本地特色产品创新；2、负责起草和制定手机银行业务相关制度及细则；3、负责手机银行业务培训和指导；4、负责本地市场拓展包括营销、宣传和推广；5、负责接受客户咨询、投诉、建议、客户回访和客户关怀等；6、负责相关业务的检查、监督；7、负责建立健全内控管理制度，组织做好业务安全和风险防范工作；8、负责统计、分析辖内手机银行业务经营报表，向上级管理部门提供业务需求和市场调查报告等；9、负责手机银行业务系统的风险管理与防范；10、负责手机银行业务的任务分解、考核等。（二）财务会计部的主要职责负责辖内手机银行业务的会计核算和管理等工作。（三）科技部的主要职责负责辖内手机银行业务正常开展的技术保障；负责手机银行产品售后服务及使用指导等相关支持工作。（四）稽核部的主要职责负责手机银行业务的检查、监督、审计；负责辖内手机银行业务的风险提示等。(五)风险管理部的主要职责负责手机银行银行业务的风险控制、管理等。（六）合规管理部的主要职责负责参与手机银行业务制度、操作流程及宣传方案的制定，对其合规性审查。（七）营业网点的主要职责负责手机银行业务的市场推广；负责柜面办理手机银行业务注册等具体业务；负责向客户营销手机银行业务、产品宣传；负责对客户进行手机银行业务操作指导、培训等。第三章 服务范围、内容和业务基本规定第六条 手机银行业务服务范围和内容包括但不限于：查询、转账汇款、账单支付、缴费、贷款服务等金融业务。服务范围和内容的变更将通过网点或省联社业务门户网站进行公告。第七条 客户可根据需要开通全部或部分业务功能，也可以结合实际变更服务内容。第八条 当日连续输错3次手机银行登录密码，系统自动将手机银行锁定。客户可凭有效证件至柜面进行登录密码重置（解锁）。第九条 当日连续输错3次手机银行支付密码，系统自动锁定涉及资金交易的业务。客户可凭有效证件至柜面进行支付密码重置（同时恢复被锁定的业务功能）。系统会于次日自动恢复被锁定的业务功能。第十条 客户在手机银行书面挂失7天后，可凭有效证件和挂失凭证申请办理补卡业务。第十一条 手机银行业务系统中各项交易限额由电子银行部根据相关规定并结合实际情况进行设置。第四章 手机银行管理平台柜员管理第十二条 本行手机银行管理平台中柜员分为业务管理员（二级管理员）、授权员、业务主管、业务员等四类。第十三条 业务管理员（二级管理员）具有维护本机构参数、辖内网点信息、辖内业务主管和业务员的功能。手机银行业务二级管理员在进行本机构参数维护时需要授权员授权。第十四条 业务主管具有查询信息、查询统计报表等功能。第十五条 业务员具有查询信息功能。第五章 手机银行业务机构申请和办理流程第十六条 在申请开办手机银行业务前，由本行与上海方付通公司签定手机银行相关服务协议。第十七条 本行申请开办手机银行业务流程（一）科技部向省联社信息结算中心（电子银行部）提交省农村信用社手机银行柜员申请表（申请二级管理员、授权员，盖章后通过传真方式上报）。（二）省联社信息结算中心（电子银行部）根据本行提交的申请表增加二级管理员、授权员。本行手机银行二级管理员通过手机银行管理平台管理辖内业务主管和业务员、维护辖内机构信息、设置机构参数（包括手续费收取标准、限额等相关参数）。（三）营业网点的综合业务系统柜员通过综合业务系统前台中手机银行业务相关菜单功能办理客户签约、签约撤消、功能设定、账户绑定、手机银行挂失解挂、换卡、补卡、客户信息查询等。第六章 手机银行客户申请和办理流程第十八条 客户可通过营业网点或已开通的其他渠道申请开通手机银行业务，取消或修改服务内容。第十九条 客户申请手机银行服务的具体流程（一）填写省农村信用社电子银行客户申请表，提供有效身份证件及复印件、银行卡等，向经办网点提出申请，同意遵守省农村信用社电子银行服务协议和其他业务管理规定，并与经办网点签署省农村信用社电子银行服务协议。（二）选择手机银行业务服务品种和开通范围。（三）经办网点须验证客户身份证件等信息的真实性。（四）客户须持有经办网点的银行卡或存折等有效账户，输入支付密码。系统将验证账户和密码的真实性。（五）经办网点为客户完成手机银行与客户手机、银行卡号（或存折账户账号等）的签约绑定，为客户开通相关业务功能。第七章 手机银行凭证的管理第二十条 手机银行卡（STK）作为重要空白凭证管理。手机银行卡卡片入库、出库、保管、销毁等按照重要空白凭证管理办法执行。第二十一条 对于回收的手机银行卡，营业网点要建立手机银行卡卡片管理登记簿，每日及时逐笔记载，以便定期对回收手机银行卡进行处理。手机银行卡回收卡、作废卡、已损坏卡的销毁（1）回收卡、作废卡、损坏卡实际数与手机银行卡作废、损坏登记簿核对无误后，方可销毁。（2）回收卡、作废卡、损坏卡定期组织销毁。（3）回收卡、作废卡、损坏卡销毁应经本行分管领导、电子银行部负责人批准，由分管领导指定电子银行部、财务会计部、稽核部、安全保卫部等共同负责销毁。销毁时要认真清点核对，严防散失。销毁后，由销毁人员、监销人员在销毁清单上签名。第八章 收费管理第二十二条 手机银行业务实行有偿服务原则。收费标准遵照本行与方付通公司签定的手机银行运营服务合作协议中的有关要求执行。第二十三条 手机银行业务收费采取直接扣划客户银行账户资金的方式，具体收费标准见附件。第九章 风险管理第二十四条 手机银行业务中涉及金融交易类服务信息必须经过加密处理后发送。第二十五条 手机银行业务采用一卡一密的方式，确保客户交易过程中信息传送的安全。第二十六条 手机银行产品为客户提供双重密码验证功能，确保手机银行交易安全。（一）客户需要设定手机银行服务登录密码，在输入手机银行登录密码后，才能进入手机银行服务菜单。（二）客户办理手机银行业务中的资金类交易时，还需要输入正确的手机银行支付密码。第二十七条 经办网点须妥善保管手机银行客户资料，不得擅自对外提供（法律另有规定除外），严格保障客户资料安全。第十章 附 则第二十八条 本办法由总行负责解释和修订。第二十九条 本办法自印发之日起实施。附：农村商业银行手机银行业务收费标准收费项目 收费标准 收取方式 备注 工本费 手机银行员工卡（STK卡）80元/张 手工收取 暂不收取交易费 系统内转账/汇款 按交易金额的0.01%收取，最低1元/笔，最高3元/笔 联机收取 暂不收取 跨行转账/汇款 1万元（含）以下 3元/笔 联机收取 1万元以上10万元（含）以下 5元/笔 联机收取 10万元以上20万元（含）以下 8元/笔 联机收取 20万元以上 按交易金额的0.01%收取，最高50元 联机收取 服务费 手机银行服务费 基本收费（含2项功能，查询和缴费）1元/月，每增加1项功能收费增加2/月，收费最高不超过5元/月批量收取 从发卡第4个月开始收取其他收费 手机银行卡挂失手续费 5元/次 联机收取手机银行卡补办卡片押金5元/张 联机收取手机银行卡换卡工本费10元/张手工收取 暂不收取 手机银行登录或支付密码重置费用 2元/次 手工收取 暂不收取 其他业务收费免费