加强信贷档案管理服务银行信贷工作.doc

加强信贷档案管理 服务银行信贷工作和信贷工作的有序开展造成不利影响.银行信贷资金的安全得不到保证,预期的银行效益和社会效益也难以实现.因此,信贷档案管理工作在银行稳健经营,协调发展等各方面具有不容忽视的作用.银行的信贷档案一般包括贷款调查,审批,发放和贷后管理有关的法律文件和相关资料.具体为:贷款合同,各类担保合同,贷款借据,法律公证文件,抵,质押财产的各种证明文件,证据,单证;借款(担保)企业的借款申请,营业执照(复印件).企业代码证书f复印件).财务报表.章程;贷款审批操作流程,调查,审查,审批,回收贷款的各tel,报告,审查与审批结论,贷款审批机关审查,批准该笔贷款所需的其他文件,资料;依法收回该笔贷款的诉讼资料.法院审理和判决材料;与贷款有关的其他材料.由于信贷档案在归档前各种文件材料产生于各个分散的工作部门,形成于信贷工作的各个时期和阶段,因此,把好文件材料收集这一关,并及时整理归档,对搞好信贷档案的管理尤为重要.一,重视贷款资料的收集,整理.T-作一般来说,每一笔贷款业务在贷前凋查中会产生诸如借款申请,企业信用,贷款用途以及信贷调查意见等资料和报告,这些材料主要集中于各部办的信贷科,每一笔贷款业务在审查过程中也会产生诸如信用评级,风险度评价,审查报告书,以及贷款审查委员会会议纪要和审批意见等文件材料.材料主要集中在企业金融处,贷款审查处等部门.为了确保文件材料收集齐全,一是建章立制.要建立健全有关制度,包括收集归档制度,职责,责任制,鉴定,考核制强档零与建设月刊200【5度,奖惩制度等,保证信贷管理工作实施得有条不紊,确保信贷档案工作走上正规化,制度化的轨道.二是根据”统一管理,分级负责”的原则,建立科学,合理的档案管理网络.形成由分管领导挂帅,办公室主任分管,综合档案室人员具体抓,各部办兼职档案员协助的四层档案管理阿络.实行由兼职档案员平时归档,综合档案室年度归档编目的.6-法二,加强信贷档案的平时管理和定期检查每笔贷款应从正式受理之日起单独建立贷款档案,原则上一笔贷款业务顼设置正,副本档案各一份.同一企业的多笔贷款可以合卷,但不得多笔贷款档案混放.已建立的信贷档案应按贷款流程规定的编排目录顺序装订,注明档案内各文件的名称,序号和页码.加强信贷档案的建立管理工作,有利于每笔贷款的跟踪管理,对存在问题的贷款能一笔笔进行分析,逐户逐笔制订催收和资产保全方案,降低贷款风险,保全银行资产.对信贷档案的保管,建档,登记,清点,查阅和资料整理实行专人负责制.每会计年度终止后两个月内,信贷部门按档案管理统一要求,将已终了年度全部已结清信贷档案的正本按规定移交综合档案室集中统一管理,相应档案的副本由信贷部门集中后专人统一保管.对抵(质)押物的产权证明,有价证券和重要法律文件,应单独登记,存人保险箱,并按重要凭证进行管理,实行出,入库登记,查库和信贷档案定期检查制度.信贷档案应设置专柜保管,严格落实防盗,防光,防高温,防火,防潮,防虫,防鼠,防尘等措施,确保信贷档案的完好无损信贷档案的借(查)阅必须实行审批制度,并严格遵守登记制度和保密制度.如借(查)阅信贷档案,首先应报经主管领导审批,然后在借阅登记簿上详细登记相关内容:如档案的名称,使用人,使用目的,使用方式,使用时间,批准人,归还时间,档案管理人等.未经批准,档案管理人员不得向无关部门,人员及银行以外的单位和人员透露.经批准借(查)阅的贷款档案,借(查)阅不得擅自修改档案资一一地一艴涫业一牲惦一信贷工作.许秀颖f霍獭年3月20日,经南京市中7级人民法院审理,引起近百家媒体关注,持续两年多的江苏正昌集团与江苏牧羊集团”商业秘密案”告结,被告顾如明,吕顺凯犯侵犯商业秘密罪,分别被判处有期徒刑3年,罚款人民币2万元.顾如明违法所得I2万元予以追缴,上交国库该案的经过是这样的:江苏牧羊集团员工顾如明于I999年1月下旬某天下班后,从该集团技术科盗出一张具有国际先进水平的MVZL600型颗粒机核心图纸,卖给江苏正昌集团员工吕顺凯.笔者不敢对该案妄论是非,但作为一名档案工作者,却以为该案涉及的档案管理问题值得我们深思档案的法律法规和企业档案管理工作对企业的各种门类,各种载体的档案形成,积累,整理,利用,保密都有严格的制度和要求,从而确保企业档案的完从一起重大”商业秘密案”看档案管理0于小马整齐全和安全保管.如果一个企业真能按照档案法律法规和企业档案管理工作的要求,加强档案工作的领导,切实解决档案工作中存在的问题,档案工作机构和人员岗位,职责明确,档案管理各项制度建立健全并严格执行,这个企业的档案管理工作肯定做得好,企业的档案和商业秘密也就应该能够得到安全保管和保密.反之.如果企业档案管理工作的任何一个环节出现问题,就可能造成企业档案和商业秘密的失控,导致企业受到损失.这起重大”商业秘密案”的起因就是高度机密的企业产品图纸失窃,从而给企业带来巨大的损失.相信涉案的两家企业定会痛定思痛,防微杜渐,进一步加强内部管理,提高企业档案管理水平.确保企业档案和商业秘密的安全再对照我们当前的企业档案管理工作,虽不能说由该案而”窥一斑知全豹”,但也可知大概.确实,由于竞争日趋激烈,许多企业受利益的驱动,存在着重效益轻管理的现象,档案工作”说起来重要.干起来不要”,已到了举步维艰的地步了.而该案给企业档案管理工作敲了一记长鸣警钟.如果企业档案管理不善,商业机密失窃,轻则会带来巨大损失,重则将失去竞争机遇,导致企业经济效益倒退,甚至破产.好在像这样重大的”商业秘密案”还不多见,在我省还只是第一起.希望所有企业从这起重大“商业秘密案”中汲取教训,亡羊补牢,切实加强企业内部管理,尤其是加强企业档案管理工作,确保本企业档案和商业秘密的安全;也希望我们档案行政管理部门看到该案给企业档案工作带来的曙光.抓住机遇,强化措施,迎来企业档案工作的又一春.口(作者单位:漂阳市档案局.漂阳213300?)料,或破坏档案资料的完整性.未经允许不得复印或复制.该项制度保证了档案资料的安全性,完整性,对泄露商业机密进行了有效防范三,积极提供档案信息.加强档案利用工作积极提供档案信息,加强档案利用工作,对信贷部门及时了解企业概况,经营状况,企业资信,及企业形象情况等,具有十分积极的意义.通过动态统计企业信息,为信贷决策提供准确,及时,全面的信息服务.如某企业由于经营管理不善,生产销售状况恶化.对我行信贷资金造成了潜在风险.信贷员通过调阅企业每月报送的财务报表,动态分析了企业近三年的生产销售和财务收支状况,及时了解到这一情况,使我行及早采取措施,安全收回了发放给该企业的贷款本息;又有某企业设想通过向我行申请签发承兑汇票后去其他银行贴现,然后将资金投人股市,这明显违反了国家关于禁止银行信贷资金流人股市的规定,我行经办人通过仔细研究该企业的信贷档案资料,分析以前该企业办理承兑汇票时的贸易背景,并在此基础上到企业进行实地调查询问,最终发现了该企业所提供的购销合同为无真实贸易背景的虚假合同,从而有效地规避了政策风险.切实提高信贷档案的管理水平,必将对防范信贷风险的产生.确保银行信贷资金的安全产生十分积极的作用.口(作者单位:华夏银行苏州支行.苏州215000)