农行国际业务的发展与完善.doc

农行国际业务的发展与完善业讨农衙国际发展善王疆农业银行自从开办国际业务以来已有十几个年头.在这十几年中,中国农业银行国际业务部发扬勇于创新,积极开拓的精神,先后与全球57个国家和地区的467家总行,3600家银行分支机构建立了业务代理关系,拉直了汇款路线,提高了资金的清算速度;l0l5家分支机构可以经办自营外汇业务,其中624家可以办理国际结算和结售汇业务,利用自身的网点优势,拉近与客户的距离,为客户提供快速,高效,准确的资金清算;利用优质的服务,吸引客户,取信于客户.到2001年末,我行当年国际业务结算量达434.20亿美元,结售汇量达300.81亿美元.然而在成绩的背后,我行应清醒地认识到我行国际业务起步晚,规模小,金融产品少等各种劣势,在加入WTO之后,各国内商业银行,外资银行对于中间业务的争夺已日益加剧,特别是国际业务的争夺则更加激烈.我行只有抓住”入世”这个契机,通过改变内部组织机构,合理规划,合理布局:加快金融创新,丰富金融产品:创造良好的企业文化,尊重人才,以人才为本等等一系列措施,扬长避短,趋利避害,才能进一步发展与完善国际业务,把我行的国际业务推上一个崭新的高度.优化机构设置保证外汇业务经营顺利开展(一)要推进本外币一体化进程,控制全行的信用风险,统一授信,彻底打破”行中行”式的管理体制,实现本外币共同发展.把过去的纵向管理方式改变为横向,纵向两个层次的管理方式.横向方面:以国际业务部门为综合管理牵头协调部门;参蛰Ru刚ANcEFo刚?40|l以市场开发,零售,信贷部门为业务拓展部门:以综合计划,财会部门为经营营运的运筹部门;以科技部门为业务手段改进的主管部门.这里应明确的是:各部门的设置与组成都应以客户需求为中心和出发点,应根据客户需求的变化而灵活改变,充分体现面向客户,服务客户的原则.各个部门应按照客户实际需求和当地的市场需求定位,机构设置中应有所侧重,不应要求上下对口,左右对称.各部门共同分工协作,形成本外币一体经营管理.纵向方面:总行主要负责全行国际业务的规划,指导,管理和监管,全行外汇资金的统一调度和营运,集中清算处理:一级分行是总行的派出机构,履行国际业务的管理,经营的职能,做好承上启下的工作;二级分行要由纯管理行改变为以经营为主的行,上对省行负责,下应解决支行经营业务的难处:支行应定位为纯经营行,是全行经营国际业务的基础与服务的窗口.这样从体制上似可保证商业银行外汇业务稳健经营,防范风险.(二)国际业务应逐步上移业务中心.根据我国外汇资金以及进出口贸易发生量的多少来看,绝大部分集中在各大中城市.在加入WTO以后,各家商业银行与外资银行的争夺焦点应在各大中城市层面上,所以应把业务重点相应地布局在各大中城市,减少管理层,缩小管理半径,一旦条件成熟,即可跨地区合并分支行,增加市场总量较大地区机构的经营管理权限,同时缩减市场总量较小地区机构的经营权限,以至撤并机构,减少国际业务经营成本.业务探确立国际结算业务在我行国际业务中的主导地位(一)现阶段国际结算业务仍是我行最重要的中间业务l,国际结算业务能带来稳定的业务收益.一方面,国际结算业务以其成本低,风险低,收益高的特点,成为我行与同业竞争的特点之一,构成中间业务收入的大头.另方面,从国际银行业的经营趋势看,随着同业竞争的加剧,金融创新的发展,混业经营的形成,国际结算业务等中间业务收益占银行营业收入的比重越来越大.目前西方发达国家银行中间业务收入一般是其总收入的40%一50%左右,而我国银行业中间业务收入一般只占总收入的7%左右.2,国际结算业务是争取和稳定公司客户的重要手段.随着公司客户(尤其是跨国公司,上市公司)的资金越来越多地通过直接融资渠道取得,客户对银行授信的需求相对减少.银行吸引和稳定客户的最主要手段就不再主要是贷款,而是高水平的结算与其他相应服务则必然取代其传统的重要地位.3,国际结算业务是企业存款和授信业务不可缺少的一环.包括国际,国内结算在内的结算网络发达与否,服务质效的高低,市场份额的大小,直接决定了9b;ED人民币企业存款的发展水平和后劲.国际结算业务有效地实现信贷资金的正常回笼,是掌握资金流向,防范授信业务风险的重要一环.国际结算业务的发达状况,亦决定了结算融资等授信业务的发达程度.4,从长远看,国际结算业务仍具有广阔发展空间.与其他新兴的中间业务(诸如依附于私人金融业务的中间业务,各种理财业务,金融衍生产品等表外业务)相比,国际结算业务增长的潜力,速度,以至空间都将略逊一筹.但在现阶段国家大力鼓励进出口贸易,我国进出口贸易在2000年突破4000亿美元,在”十五”时期向5000亿一6000亿美元迈进,中国加入WTO以后,会吸引更多的外商企业与资金,良好的宏观经济环境为国际结算业务的发展带来了更广阔的空间.(二)确立重点我行应确定自己的国际业务拓展的”重点地区,重点行业,重点产品,重点客户”,要集中人力,物力,财力开发以下目标市场:l,行业目标市场.积极向机械,电子,汽车,石化和建筑等国家五大支柱产业渗透,努力开拓能源,电力,公路交通等基础设施行业和高新技术产业的结算业务,特别是要加大对公用事业,电信行业等城市第三产业的争取力度.通过行业结构调整,改变我行客户中外贸行业比例较高的现实.2,客户目标市场.应重点拓展:实力雄厚的外商投资企业;有进出口业务,规模较大的工贸企业,民营企业及旗舰型外贸企业,经营的进出口商品技术,科技含量高,在国内行业中处于领先地位且经济效益好的企业;经营大宗商品进出口业务的大型国有企业,工厂,特别是具有专曹权或经营许可商品的石化,石油,电讯等行业的企业.3,区域目标市场.以广东农行为例,随着南海石化这一巨型外资项目的启动,惠卅l地区已成为广东省经济体系中极具活力的部分,而我行国际结算业务在该地区的市场占有率较低,在业务拓展上有巨大潜力;东莞作为台商在大陆投资的一个核心区域,进出口总额位居全国前列,2000年约为320亿美元,我行东莞分行的国际业务结算量只占当地国际业务结算量的2%左右,拓展空间巨大.总行,省行应根据不同的地理区域国际业务的不同特点,区别对待,积极扶持,除加大拓展上述两个地区国际业务的力度外,在广州,顺德,南海,中山,江门等重点地区亦要保持及争取更大的优势.(三)加大拓展力度l,改进技术手段,强化信息管理.我行与外资行相比,在技术手段上存在多方面的差距,集中表现在经营电子化的配套与衔接缺乏长远规划.我行现今的业务处理手段尚处于半手工状态,因此,为了改变这种落后状态,尽快与国际标准接轨,加大电子网络基础设施的建设力度,尽快促进业务处理的电脑化,将各种业务纳入统一业务处理平台,统一处理存款,贷款,汇款,结算等业务,为客户提供全方位的服务:通过先进的国际业务网络为客户提供高效,准确,安全,迅速的国际结算,从而帮助客户防范与化解金融风险;还要遵循全球统一标准,导入EDI,利用电子数据交换为客户办理国际结算的无纸化操作方式.同时建立管理,信息系统,最大限度地实现数据集中和信息共享,以保证各级管理机构之间和客户之间信息对称,综合掌握客户存款,贷款,汇款,结算等各方面情况,洞悉客户的融资状况,财务指标,资产负债比例,盈利能力等各方面的情况,为快速,准确的决策提供依据,为我行的投资决策的正确性提供有利的保障.2,强化市场营销观念,主动上门营销.各级行的国际业务结算部门人员都应该树立”主动上门”的现代营销观念,主动开发目标客户,积极争抢黄金客户,形成以客户为中心的工作机制.各级行应注意的是:拓展客户不能有拓展无关心,要加强售后服务,及时上门收集客户的反馈意见,从中发现营销体系的薄弱环节,了解客户对我行服务的满意程度,捕捉客户的潜在需求.我行不但因此而形成可观的国际结算量,在顾客当中也会建立起良好的企业信誉,树立良好的企业形象可以带动企业存款的发展,带动其他业务的发展,进一步扩大我行国际结算业务的市场份额.3,简化贷款审批手续,提高办事效率.由于我行业务按行农金纵横2002年第4期业政和部门的划分,国际结算部门以业务操作为主,没有对客户融资授权的职权.这样,当客户提出融资需求,就必段经过一系列风险控制处理程序,审批和操作手续比较繁琐.即使在授权额度内,每办理一笔开证仍需按信贷规范化管理的要求提供一系列信贷资料报信贷中心审查,再提交贷审会通过,向省行信贷处报备,三个工作日内没有异议才能报国际结算部开证.手续繁琐造成办理进口开证的时间少则一个星期,多则十几甚至二十多天.这样,当客户急需融资时,时间便成了关键因素,漫长的审贷时间无疑会贻误客户的商机,直接导致客户的流失.在这方面,应坚持原则性与灵活性相统一,区分不同情况,不同客户进行管理,简化贷款审批手续,加快贷款审批速度.具体而言,对经营业绩良好的客户应给予循环授信额度,以提高办理业务的速度,同时要加强国际业务部,信贷部,市场拓展部各部门之间的沟通与协调,提高办事效率.也只有这样,才能稳住老客户,并以优质高效的服务赢得新客户.加快金融创新.丰富与完善金融产品(一)更新理念,拓宽思路,加大创新力度1,更新重传统金融而轻现代金融的理念.金融理念的现代化是实现金融创新的前提条件.面对入世后的形势,我国银行业尤其是国有商业银行都必须清楚地看到,卷进全球经济体化的进程已经开始,因此必须打消侥幸心理,放眼世界,关注全球经济的发展.彻底更新思想观念,跟随上形势的发展,在服务意识,服务功能与服务手段上大胆变革,在服务主体上由以银行为核心逐步过渡到以客户,市场为核心的战略上来.2,更新重网点规模扩张轻网点人均效益的理念.应树立规模服从效益的理念,营造人人关心效益,处处围绕效益,事事讲求效益的氛围.这里应特别指出的是,以经济效益为中心,不代表否定其他形式的效益.商业银行对于暂无经济效益,但富有社会效益的工作,也应继续开展并扩大开展力度.具有社会效益的工作,例如广告,支持公益事业等等,往往会树立商业银行良好的企业形象,给商业银行带来良好的企业信誉,成为提高经济效益的潜在动力.这里应科学,准确把握效益的内涵,应动态地掌握经济效益,利用一切有利的机会与形势.3,更新重管理而轻信贷营销的理念,将信贷工作的重心由防堵风险转移到优化投入载体,创新服务工具上来,由被动清收转移到主动营销上来.(二)在不断丰富与完善金融产品上下功夫无论一家银行的服务态度有多好,服务质量有多高,但最终客户关心的是你这家银行能够提供什么样的金融产品来满RURALFINANCEFORUM2oo2.4足他的需要,那么我行的金融产品就成为我行吸弓I客户,与同业竞争的主要工具.1,福费廷业务我行虽已开办,但并未收到预期的效果.应针对福费廷业务的特点,对我行的优良客户,重点客户进行介绍与推荐,让客户认识了解福费廷业务.福费廷又称包买票据,即包买商从出口商处无追索权地购买已承兑的远期汇票或远期本票.福费廷业务是国际贸易中一种常见的中长期融资方式.此项业务对出口商的好处是显而易见的:其一,出口商通过做福费廷业务,将远期应收账款变成了现金销售收入,改善企业的活动资金状况,解决了应收账款的资金占有问题和对应收账款的管理问题.同时可以减少企业资产负债表中的负债金额,提高企业财务报表中的财务状况资信水平.其二,由于包买商无追索地买断出口商的应收账款,因而承担了收取债款的一切责任和风险,出口商将其面临的信用风险,国家风险,汇价风险等都转嫁给了包买商.其三,福费廷业务中,包买商通常担任的是固定资产融资,出口方可以在商业谈判的初始阶段就向包买商询价,以正确估算并转嫁融资成本,消除利率风险.最重要的一点是,在实际过程中福费廷方式对出口商来说除了获得上述该项业务所特有的益处外,在中国特定的外汇管制下还有其独特的优势:按我国外汇政策,银行对企业的远期收汇不论是提供打包放款,押汇还是贴现,均只能视为银行提供融资不能及时出具相应的出口收汇核销专用联,而须等到实际收汇后方能办理,企业拿不到出口收汇核销专用联也就无法到外汇管理部门核销办理出口退税,导致企业大量的资金占用在税款上(某些企业可以办理出口欲先退税,但仅限年内的短期收汇).而采用福费廷方式,特别是由境外银行提供的无追索贴现,可以视为已收汇而即时出具相应的出口收汇核销专用联由企业办理退税,出口方的贴现利息可以在签定合同时通过提高产品单价转嫁给进口商,出口方不承担任何损失.对进口商来说,由于推迟了付款期限得到了相应的融通,一般也愿意承担此类利息负担.2,保理业务又称应收账款承购,是一项集商业资信调查,应收账款管理,信用风险担保及贸易融资为一体的新兴综合性金融服务,是国际贸易中在承兑交单为付款条件下,由保理商就进口商的信用风险对进口商做的一种付款担保.保理业务对出口商的优点有:其一,将应收账款的风险转移给保理商减少拒付风险;其二,获得了融资,改善了企业的财务状况,加速了资金流动;其三,保理商提供了进口商的资信调查和应收账款的管理,降低了出13商的管理费用.3,在今后时机成熟时,远期结售汇,掉期(我行个别分行已开展,但未铺开),套期保值等业务也要积极开展.对国有银行来讲,只有努力拓展新业务品种才能在激烈的市场竞争中立于不败之地,才能真正把国有银行办成服务多样化,业务综合全能化的现代商业银行.突出人才资源的战略地位当今,在以知识为基础,以高科技为支柱和以创新为重要特征的知识经济时代,人才资源在经济和社会发展中的战略作用更是突出.从某种意义上说,市场的竞争就是智慧的竞争,谁拥有好的创意,好的思考,谁就能赢得市场,获得财富.作为国有商业银行,国际业务的发展需要人才,全行上下的发展更加需要人才的支持.在新的历史条件下,营造良好的企业文化氛围,吸引人才,留住人才,已成为其能否在激烈的市场竞争中立于不败之地的关键所在.在干部选拔和任用上,要重视年轻优秀人才,不用年龄划杠子,不以资历定位子,不唯经验组班子,切实把那些”年纪轻”但有德才,”资历浅”但有政绩,”经验少”但有闯劲的年轻优秀干部提拔上来.领导者应做知人善任的伯乐,爱护人才的使者,培养人才的园丁,对年轻优秀干部的识别和任用要独具慧眼,努力为年轻优秀人才的脱颖而出和施展才华创造宽松的环境,让他们在献身农行的事业中建功立业,以满足其成才的愿望,实现人生价值.要深化干部,用工和分配制度改革.通过完善的激励机制与约束制度留住人才,做到人尽其才,才尽其用.l,健全选拔机制.应在各级行内部建立人才库,将高学历,业务能力强的员工选进人才库,加强培养作为后备干部,积极为人才提供置业发展的机会.进入人才库的员工要从基本素质,工作能力表现,工作业绩表现等几方面来综合考核,真正做到后备干部素质的高起点,科学,正确,全面地确定人才,为农行储备一批名副其实的干部群.2,彻底打破平均主义,确定效率优先的分配原则.推行人力资本化,将工资与奖金相脱钩,工资取决于人才的市场价格而奖金取决于人才的业绩表现,奖金的多少直接与贡献的大小挂钩,按人才市场机制”给头脑定价,给贡献回报”,另外,要根据不同的技术等级和管理水平等因素制定分配基础;设立调整系数,对不同的劳动付出,不同的责任,不同的风险,实行差别收入分配.通过完善的分配制度,真正做到多劳多得,少劳少得,不劳不得,使人才的贡献与回报成正比.3,贯彻竞争原则.领导干部任职资格不搞终身制,按照工作业绩定期进行调整,推行领导干部竞聘制度.以业绩分优讨劣,按德才用干部,把群众信赖的,有能力,有魄力的干部吸收进领导班子,使干部竞聘制度由原来的”相马”变为”赛马”,真正做到领导干部能上能下,能进能出,优胜劣汰.只有这样才能使优秀人才脱颖而出,才能使银行内部充满生机和活力.4,创造条件,加快人才的培养.单从国际业务来讲,所需具备的知识就很多.既要熟悉信用证,托收,资金等业务,又要具备与贸易相关的知识,此外还有法律知识,财会知识以及电脑知识等,这需要我行形成人才培养与合理使用的有效机制.我行应为人才创造一个良好的学习氛围,及时为人才提供培训轮岗及进修的机会,积极鼓励本行员工在职兼读高”学历”的学位课程,并在时间和工作安排上给予支持与保证;成立内部人才资源流动市场,进行跨岗位,跨部门,跨区域的人才调剂,加强人才的流动性,实现人才资源的合理配置,使人才在最适合的岗位上发挥作用.(作者单位:农行厂东省分行)央行可能调低准备金率间接减墓,央行会不会再减息?对这个讨论正在升滤的踯,人l民银行金融研究所位调研贯日前透露,降低商崆l毒腑:款准备金率即f副妾减息有很大的可能,这有两方藩蘑由:一是资金市场的需求,二是眼下央行和四大商业擞待之迥的博弈有可能达成这样种平衡.I这位不愿透露姓名的调研员是应东莞一家盒业趣亩疗s丘涠,丑肭,IJ,田盘丘皇r盯;f佳?皇曾.二暮蓝i;盆:贷,这样的结果是,固有银行的市场正在竣鸶蠡份醺苓;II减少,在这种情况下,央行有可能采取在减息的瀚硝匀漱市场利率化改革的措施.一:.但真要这么做并不容易,阻力来自四大嵌行,他解:断向央行陈情,既不希望加快利率市场化改革步伐也不!想让央行调低存款准备金率同接减惠.这位调研员分析,i截至今年4月底,商业银行在中央锻舒的存壤相当鲁謦款的lo%以上,而一般合理的水苹蓬.商_业嫒瓣;缴纳存款准备金,直接影响了加大基础货币馓敷翻篷嘲隙的实施,与货币政策加大对经济发展麴支持翻畿朗考警苓i符.降低准备金的利率相当子黻蔫噻患镁按盎鲤德堂规在存于央行的资金为l万亿.船么当售复到与承肆嗡,就相当于有4OO亿的资金将被赶出来按掏f右塔每:!农金纵横2002年第4期