关于银行柜台业务的风险提示.doc

关于银行柜台业务的风险提示1事件回放近期，内蒙古自治区辖某银行发生个别员工内外勾结盗取银行储户资金和重要空白凭证进行高息揽存集资诈骗案件。2反映出的问题（1）非资金交易业务流程控制存在缺陷。该行在办理满页换折、破损换折业务时不打印凭证和传票，也不收回满页及破损存折作为存档附件，使涉案人员利用所掌握的储户密码即可换取新折，从而掌握储户资金。（2）授权管理存在缺陷。该行在业务审核及授权中，采用较为松散的账号加密码授权方式，使授权凭号较易被告不法员工盗取。（3）柜台IT系统存在缺陷。一是存折存单打印机无法识别打印机介质。银行柜员可将开户信息打印在普通白纸上，然后套取真实空白存折、存单。二是密码输入及认证无系统提示。在需输入密码环节，客户由银行柜员口头告知，客户无从知晓密码是否已提交至系统或在办理何种业务。待添加的隐藏文字内容3（4）业务流程柜员操作一手清。对于普通业务，一名柜员即可完成资料审核、账户开设、信息复核、印鉴使用等多个环节，而无事中审核或双人校验所必须的内控手段。3应对措施要针对上述问题举一反三，开展风险排查和及时纠改工作，特别要注重加强对基层网点柜台业务的内部控制建设和合规性管理，以及职业道德教育和失范惩戒。