信用社（银行）协助查询、冻结、扣划应注意的若干问题.doc

信用社（银行）协助查询、冻结、扣划应注意的若干问题 所谓协助查询、冻结、扣划是指金融机构依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的行为。近年来，金融机构因协助有权机关进行查询、冻结、扣划业务而引发的纠纷不断增多。这些纠纷，一方面是因有权机关不了解相关法律规定而产生；另一方面是因金融机构经办人员无视法定程序以及自身内控制度不健全、管理失当所致。 本文试图通过案例，分析原因、总结经验、汲取教训，规范农信社协助查询、冻结、扣划程序，细化办理流程和操作要点，提高协助质量与工作效率。 案情一：因经办人员不熟悉有关规定，在有权机关提供手续不全且未认真核对客户资料的情况下协助查询，产生纠纷。某人民法院受理一起遗产诉讼案，人民法院要求对该市某居民养母的生前存款情况进行查询。经办人员仅凭人民法院提供的存款人姓名即办理了查询，误将一名同名同姓的客户存款信息提供给了人民法院，人民法院将该笔存款判定该居民继承。随后此人持判决书申请存单挂失，经办人员在没有核对存款人的身份与账户信息的情况下办理了挂失手续，导致存款被提前支取。银行发现错划后请求该人退还存款未果后产生纠纷。 案情二：因金融机构未设置专人或专岗，柜员在不熟悉有关规定的情况下，擅自向有权机关提供书面回复而引起的纠纷。某人民法院工作人员持有关法律文书，要求对一份个人定期储蓄存单中的部分款项进行扣划。因该银行未设专人负责，柜员也不熟悉业务，擅自向人民法院出具了“暂不能受理”的书面回复。人民法院据此认为该银行拒不履行协助扣划职责，裁定对该银行进行罚款。 案情三：因经办人员粗心大意，未严格按规定程序操作而产生的纠纷。某银行在协助法院查询、冻结某企业账户的过程中，仅查询了账户存款余额而未对账户状况（已被其他法院冻结）进行核对的情况下，便向法院出具了查询、冻结回执，造成该企业账户被重复冻结。 上述几起案件反映了金融机构在协助有权机关进行查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款中，因操作不当等原因导致纠纷的事实。为规范农信社协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在金融机构存款的行为，遵照金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定的要求，依法做好协助工作，建立健全有关规章制度，切实加强协助查询、冻结、扣划的管理工作。 一是在办理协助查询业务时，经办人员应当首先核实执法人员的工作证件，以及有权机关由县级以上机构签发的协助查询存款通知书。协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字以及人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书等。 二是在具体业务中，专职人员在审核执法人员证件、执行公务证件（介绍信）、执法通知书和相关法律文书是否齐全和真实后，在执法通知书（存根联）上签章；核对账户资料与法律文书明确的客户资料是否一致，对于只提供个人姓名，无法提供身份证号码或其他足以确定该个人存款账户资料的（如户口簿、单位）、可能造成查询串户，侵犯其他存款人合法权益的，农信社不予协助查询。 三是在协助冻结时，经办人员在受理协助冻结前，应当首先查询账户状态，对已办理冻结手续的，则不再受理新的冻结。但原权力机关仅冻结账户内的部分资金，另一权力机关要求对账户内的剩余的未被冻结资金冻结的，可以办理，但应书面将已冻结情况告之该有权机关。 四是协助扣划时，若有权机关要求对个人定期存单进行部分扣划，应按要求金额进行扣划，经客户在场同意后，经办人员可将剩余金额重开一张新的定期存单。同时，经办人员应当将款项直接划入有权机关指定的账户，如果指定账户不是以有权机关名义开立的专用账户，而是其他非有权机关的账户，经办人员应当通过电话对有权机关执法人员的身份及扣划要求进行核实。有权机关要求提取现金的，一律不予协助。 总之，协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。农信社应在其营业机构确定专职岗位或人员，负责接待要求协助查询、冻结和扣划的有权机关，及时处理协助事宜。