信用社（银行）贷款五级分类考核验收标准.doc

信用社（银行）贷款五级分类考核验收标准被考核验收单位：编号项 目分值备 注得分1一、组织建设、实施方案及落实。102 （一）安排部署、制定分类方案和操作实施细则2查看文件，缺一项扣1分。3 （二）成立了信贷资产分类领导小组；2查看资料没有成立或信用社主任为组长的不得分。4 （三）落实了各级分类人员的岗位、职责、和权限；2落实了各个分类岗位职责、权限的得满分，否则不得分。5 （四）制定了各类信贷风险资产的规章制度；2制定了各项分类资产的规章制度得满分，否则不得分。6 （五）止验收日、分类岗位的职责落实情况。2止验收日，各分类岗位人员能够履行职责的满分，否则不得分。7二、风险分类动员培训。58 （一）培训范围、参加人员；1培训面达到95%以上的满分，否则不得分。9 （二）培训方式、培训内容；(集中培训、现场答疑、案例辅导、理论考试）2每缺一项扣.5分。10 （三）培训的效果；（现场抽查部分信贷员进行知识问答）2合格的满分，不合格不得分。11三、五级分类考试。512 （一）参加考试的人员范围；2参加面在95%以上得满分，每低10%扣1分，直至扣完。参加人员包括机关全体、各领导、信贷员和信用社会计。13 （二）考试的结果。3全部合格的满分、合格率80%以上的2分，在80%以下得1分14四、信息交流。515 （一）准确的向联社报送分类数据；3准确向联社报送分类数据的满分，否则不得分。16 （二）报送的分类数据真实、准确、及时；2报送的数据真实、准确、及时的满分，否则酌情扣减。17五、风险分类的涵盖内容。518 风险分类涵盖所有的信贷资产得10分。没有全部涵盖的，按照每少1户扣减2分，直至扣完；519六、信贷档案搜集和管理。1020 （一）档案信息资料的收集是否完整；(确实的必须书面说明)4按照潼关县信贷档案管理办法的规定，齐全的的满分，不全的，缺失一项扣0.2分。分类后的档案管理是否规范。21 （二）风险分类的资料是否真实有效；322 （三）贷款档案管理是否规范；323七、分类流程及执行情况。1524 （一）自然人一般农户贷款分类：525 1、自然人一般农户贷款信用等级评定情况；农户信用等级重新审定的满分，否则不得分。26 2、自然人一般农户贷款分类操作情况；按照分类操作程序，采取矩阵分类法，分类理由充分，基础信息与结果对称，要素填写规范的的满分，否则酌情扣减。27 （二）企事业单位贷款分类528 1、是否撰写借款人的背景资料；背景资料包括：借款人情况、信贷资料、授信资料、风险风范措施及建议。29 2、四大因素分析情况；运用四大分析工具进行分析，每缺一项扣0.1分，因企业倒闭，无法进行分析，出具有效证明的，不再扣分。30 3、提出分类理由和初分意见；初分人员出具初分意见的得满分，否则不得分。31 4、信贷讨论；超越权限，经过信贷讨论，并具有会议记录的得满分，否则不得分。32 5、最终确定分类结果； 有明确的最终分类结果的得满分，否则不得分。33 （三）自然人其他贷款分类534 1、是否撰写借款人的背景资料；背景资料包括：借款人情况、信贷资料、授信资料、风险风范措施及建议。35 2、运用分析工具分析情况；运用必要的分析工具进行风险度分析。36 3、提出分类理由和初分意见；初分人员出具初分意见的得满分，否则不得分。37 4、信贷讨论；超越权限，经过信贷讨论，并具有会议记录的得满分，否则不得分。38 5、最终确定分类结果； 有明确的最终分类结果的得满分，否则不得分。39八、分类资产管理。1540 （一）建立有效的分类资产监督制约机制；3查看制度办法、风险岗位设置是否符合要求，符合要求的的满分，不符合要求的不得分。41 （二）分类后提出具体的风险分类措施；4针对不同的分类资产风险状况，提出不同的风险处置措施和意见。42 （三）建立风险分类管理台帐；4建立的贷款五级分类管理台帐、且与会计总分帐相符的得满分，否则不得分。43 （四）建立分类后资产的动态管理机制；4按季对贷款形态进行分类调整，对分类后的风险状况进行监测和调整，对新发放的贷款逐笔进行了分类认定，达到上述要求的得满分，否则不得分。44九、信贷资产风险分类的准确性。3045 （一）分类资产的抽样检查比例；10是否按照有关要求，进行抽样检查，符合要求的得满分，否则不得分。46 （二）风险分类的不良率偏离度；10不良贷款偏离度为3%（含）得满分，低于上述偏离度的，每低于1个百分点加2分，最高加分不超过5分，不良贷款偏离度大于3%的不得分。不良率偏离度=不良贷款占比率误差值/抽样检查不良率×100%47 （三）风险分类资产的类别偏离度；10分类资产类别偏离度小于7%的得满分，大于7%的不得分。不良偏离度=同一时点正常、关注类贷款应进入次级及次级以下贷款/抽样资产风险总额×100%48总 分 值100合 计 得 分考核验收组负责人： 被验收单位负责人： 年 月 日