信用社（银行）个体工商客户张xx抵押贷款调查报告.doc

信用社（银行）个体工商客户张xx抵押贷款调查报告xx联社贷款审查部门：个体工商客户张xx向我社申请抵押贷款15万元，我社于2006年5月15日至18日按市、县联社贷款管理要求对其进行了调查，现将调查情况报告如下：一、客户概况张xx，男，汉族，19xx年6月6日出生，现年xx周岁，住xx县xx镇xx大道xx大厦5号，身份证编号：5xxxxx19xx06060010，联系电话4xxx9841。婚姻状况：离婚，独身。历史经营项目：餐饮、休闲娱乐、房屋合伙承建。现经营“xx鞋城”鞋店，个体工商户营业执照注册号：xx工商一所500xxx028352-1，税务登记证正在报办中（见税务登记证工本费发票），营业场所：xx县xx镇xx大道xx大厦5号，经营范围及方式：鞋类零售。家庭财产价值合计54万余元，其中房屋门面1通价值约24万元，货币资金3万余元（陆续筹资中），鞋店经营流动资金约9万元，对外投资约18万元（其中重庆xx建设公司“xx”项目部伙食团承包经营资金6万元，xx区房屋合伙承建投资约12万元），无负债。该客户上世纪90年代以来，一直与包括xx分社在内的信用社网点有存款业务往来，2002年至2004年与xx主社有贷款业务往来，信誉良好。二、个体经营现状“xx鞋城”鞋店经营场所面临xx城区xx大道，该街道为旧城与xx新城、xx开发区交通枢纽，商业辐射范围为xx城区旧城、xx新城、xx开发区和xx、以及xx国道、xx至xx道路沿线农村。鞋店目前经营场所门面二通，营业面积约70平方米。鞋店经营鞋类品牌有“奥康”、“阿斯达”等。鞋店服务对象为农民、城镇中等及以下收入水平消费者，消费人群广泛。因经营人张xx为社会残疾人氏，鞋店享受国家免税经营优惠。鞋店目前月销售收入约5万元，销售成本约4万元，月利润约1万元。三、贷款原因、金额、期限及方式张xx的短期经营策略为对鞋店增加资金投入，做大规模，形成规模经营效益。中期经营策略为在资金充足、加盟代理关系成熟的情况下增加知名品牌代理，使鞋店逐步走上品牌效益的道路。本次规模经营计划资金投入20万元，资金用作成品鞋经营流动资金，已自筹5万元（其中已投入使用近2万元），资金缺口15万元。吴申请贷款金额15万元，贷款期限24个月，鞋店经营收入作第一还款资金来源，贷款方式抵押担保。四、拟设置抵押物品现状吴拟作为贷款抵押的物品类型为门面房屋，房屋权证编号：xxx房地证2006字第00xx4号，权利人：张xx，坐落：xx县xx镇xx大道xx大厦B幢商住楼（xx信用分社正对面），房屋使用情况：张xx鞋店经营场所。1、土地状况用途：商服用地，使用权类型：出让，使用权面积：8.39平方米，共有使用权面积：812.9平方米，使用权终止日期：2039年9月29日。2、房屋状况结构；砖混，所在层数：1层，建筑面积34.97平方米，用途：非住宅。3、抵押物价值2006年5月16日，重庆xx会计师事务所有限公司对该宗房地产进行了预评估，每平方米单价为7000元，市场价值为24.48万元，调查人员予以认同。五、贷款客户偿债能力分析依据调查人对客户经营的“xx鞋城”商店实地考察和结合本地鞋类经营同行业信息综合分析认为，该鞋店“月销售收入约5万元，销售成本约4万元，月利润约1万元”合理。并依据本地区普通家庭平均年支出1万元计算贷款客户张xx贷款期可供偿还贷款的现金流量为：现金流量=月利润1万元×贷款期24个月=24万元可供偿还贷款现金流量=现金流量24万元-家庭平均年支出1万元×2年=22万元不考虑客户分期偿还贷款本金因素，贷款客户张xx贷款期应偿还贷款本息计算如下：贷款期内利息=贷款本金15万元×贷款期限24个月×贷款月利率8.04=2.89万元贷款本息=贷款本金15万元+贷款期内利息2.89万元=17.89万元结论：张xx贷款期内可供偿还贷款现金流量大于贷款期应偿还贷款本息。六、调查结论建议对个体工商客户张xx贷款金额15万元，期限24个月，贷款年利率9.648%。调查经办人xxx、调查主责任人xx对本报告真实性负责。请审查xx信用社调查经办人：调查主责任人：