信用社(银行)支付清算系统个人账户通存通兑业务差错处理操作规程.doc

信用社(银行)支付清算系统个人账户通存通兑业务差错处理操作规程第一章 总 则第一条 为保障农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务差错得到及时妥善处理，保障客户资金安全，根据省农村信用社农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务差错处理（暂行）办法制定本规程。第二条 通存通兑业务差错分为客观原因导致的错账及因操作失误导致的错账两种，行内差错处理平台主要处理客观原因导致的错账，操作失误导致的错账也可通过其进行处理。第三条 行内差错处理平台设置省级系统管理员、县级系统管理员、业务主管及操作员4级用户。（一） 操作员。负责本联社辖内机构业务差错调账申请的录入，负责接收与及时处理省中心提交的业务差错调整申请。（二） 业务主管。负责审核操作员录入的业务差错调账申请，负责审核操作员接收并处理的业务差错调账申请等。（三） 县级系统管理员。负责本联社业务主管、操作员的新增、冻结、注销、权限分配、密码重置、用户查询等管理工作。（四） 省级系统管理员。负责行内差错处理平台的管理与维护，负责县级系统管理员及省级操作员、业务主管的新增、冻结、注销、权限分配、密码重置、用户查询等管理工作。各级用户分人设岗，不得一人多岗。业务差错的调账申请、应答，由操作员根据实际处理情况录入差错处理平台，并经业务主管审核通过方能生效。第四条 每日日切后，行内差错处理平台将农信银下发的对账文件与行内系统流水逐一比对，对账不符的生成批量差错文件。省中心应及时进行人工确认，剔除内部差错后，批量上传农信银差错处理平台生成相应的调账请求、补确认、交易状态查询等信息。第二章 客观原因导致错账的处理第五条 本代他通存业务差错处理。（一） 省中心日切后对账发现本代他通存业务出现代理社（行）已成功，农信银无流水的业务差错，由省中心业务人员通过农信银差错处理平台提请1次补存款确认，待返回补确认成功信息后，打印补存款确认成功凭证，凭其通过行内差错处理平台将业务差错状态修改为“处理完毕”，该笔差错处理完成。打印凭证随当日传票一并装订保管； 补确认失败的，由省中心业务人员通过行内差错处理平台向CCIS提请业务冲账申请，CCIS完成业务冲正后向省中心、代理社（行）发送业务冲正通知书，省中心及代理社（行）凭其补制转账借、贷方凭证，该笔差错处理完成。（二） 省中心日切后对账发现本代他通存业务出现代理社（行）未成功，农信银有流水的业务差错，立即检查交易日系统是否已向农信银发送存款确认信息：1 明确已发送存款确认信息的，参照“操作失误导致错账的处理”章节处理；2 明确未发送存款确认信息的，由省中心业务人员通过农信银差错处理平台提请借记调整申请，待其返回确认应答后打印相关凭证，凭其通过行内差错处理平台将业务差错状态修改为“处理完毕”，该笔差错处理完成。打印凭证随当日传票一并装订保管。（三） 本代他通存业务代理社（行）与农信银均成功，开户社（行）无流水，收到开户社（行）业务状态查询后，由省中心业务人员通过农信银差错处理平台返回业务成功信息，该笔差错处理完毕。（四） 本代他通存业务代理社（行）与农信银均失败，开户社（行）有流水，收到开户社（行）业务状态查询后，由省中心业务人员通过农信银差错处理平台返回业务失败信息，并参照“操作失误导致错账的处理”章节办理。第六条 本代他通兑业务差错处理。（一） 省中心日切后对账发现本代他通兑业务出现代理社（行）已成功，农信银无流水的业务差错，参照“操作失误导致错账的处理”章节处理。（二） 省中心日切后对账发现本代他通兑业务出现代理社（行）未，农信银资金清算系统中心有流水的业务差错， 由省中心业务人员通过农信银差错处理平台提请贷记调整申请，待其返回确认应答后打印相关凭证，凭其通过行内差错处理平台将业务差错状态修改为“处理完毕”，该笔差错处理完成。打印凭证随当日传票一并装订保管。（三） 本代他通兑业务代理社（行）与农信银均成功，开户社（行）无流水，收到开户社（行）业务状态查询后，由省中心业务人员通过农信银差错处理平台返回业务成功信息，并参照“操作失误导致错账的处理”章节办理。（四） 本代他通兑业务代理社（行）与农信银均失败，开户社（行）有流水，收到开户社（行）业务状态查询后，由省中心业务人员通过农信银差错处理平台返回业务失败信息，同时提请贷记调整申请，该笔差错处理完成。第七条 他代本通存业务差错处理（一） 省中心日切后对账发现他代本通存业务出现开户社（行）已成功，农信银无流水的业务差错，立即检查交易日农信银系统是否已发送存款确认信息。1 明确已发送存款确认信息的，立即通过农信银差错处理平台发起业务查询信息。若返回交易成功信息的打印相关凭证，凭其通过行内差错处理平台将业务差错状态修改为“处理完毕”，该笔差错处理完成，打印凭证随当日传票一同装订保管；若返回交易失败信息的，参照“操作失误导致错账的处理”章节处理；2 明确未发送存款确认信息的，参照“操作失误导致错账的处理”章节办理。（二） 省中心日切后对账发现他代本通存业务出现开户社（行）未成功，农信银有流水的业务差错，立即检查交易日农信银系统是否已发送存款确认信息。1 明确已发送存款确认信息的，由省中心业务人员通过行内差错处理平台向CCIS提请补账调整申请，CCIS完成账务处理后该笔差错处理完成；2 明确未发送存款确认信息的，由省中心业务人员通过农信银差错处理平台发出业务查询信息，若返回交易成功信息（或未发查询已收到补存款确认信息的），省中心业务人员通过行内差错处理平台向CCIS提请补账调整申请，CCIS完成账务后该笔差错处理完成。（三） 他代本通存业务开户社（行）与农信银均成功，代理社（行）无流水，收到代理社（行）借记调整申请后，参照“操作失误导致错账的处理”章节办理。（四） 他代本通存业务开户社（行）与农信银均失败，代理社（行）有流水，收到代理社（行）补确认信息后，由省中心业务人员通过行内差错处理平台向CCIS提请补账调整申请，CCIS完成账务处理后该笔差错处理完成。第八条 他代本通兑业务差错处理（一） 省中心日切后对账发现他代本通兑业务出现开户社（行）已成功，农信银无流水的业务差错，由省中心业务人员通过农信银差错处理平台发起业务查询信息：1 明确返回交易成功信息，等待代理社（行）提出借记调整申请并回复后打印相关凭证，凭其通过行内差错处理平台将业务差错状态修改为“处理完毕”，该笔差错处理完成。打印凭证随当日传票一并装订保管；2 明确返回交易失败信息，由省中心业务人员通过行内差错处理平台向CCIS提请补账调整申请，CCIS完成补账后向省中心、开户社（行）发送业务补账通知书，省中心及开户社（行）凭其补制转账借、贷方凭证，该笔差错处理完成。（二） 省中心日切后对账发现他代本通兑业务出现开户社（行）未成功，农信银有流水的业务差错，由省中心业务人员通过农信银差错处理平台发起业务查询信息：1 若返回交易成功信息，参照“操作失误导致错账的处理”章节办理；2 若返回交易失败信息，打印相关凭证，凭其通过行内差错处理平台将业务差错状态修改为“处理完毕”，该笔差错处理完成。打印凭证随当日传票一同装订保管。（三） 他代本通兑业务开户社（行）与农信银均成功，代理社（行）无流水，收到代理社（行）贷记调整申请后，由省中心业务人员通过行内差错处理平台向CCIS提请补账调整申请，CCIS完成账务处理后向省中心、开户社（行）发送业务补账通知书，省中心及开户社（行）凭其补制转账借、贷方凭证，该笔差错处理完成。（四） 他代本通兑业务开户社（行）与农信银均失败，代理社（行）有流水，收到代理社（行）借记调整申请后，参照“操作失误导致错账的处理”章节办理。第三章 操作失误导致错账的处理第九条 代理社（行）发现当日错账可通过业务系统 “柜台冲销”和“柜台补正”交易进行业务差错更正，但必须经主管授权方能生效。 由于农信银支付清算系统与CCIS日切时间不一致，因此上一日20:00至当日17:30之间发生的业务错账只能在当日17:30前进行错账冲销及补正；当日17:30至20:00之间发生的业务错账只能在当日20:00之间进行错账冲销及补正。（一）柜台冲销。代理社（行）发现因操作失误导致的当日错账，使用“柜台冲销”交易进行冲正处理，经业务主管授权后CCIS向开户社（行）发起原交易冲正指令，待收到“冲正成功”信息后自动更正原交易，并登记差错处理登记簿，代理社（行）操作人员应在原交易凭证中使用红笔注明“已于××××年××月××日使用柜台冲销交易进行业务冲正”，并签署经办人员姓名后随当日传票一并装订（装订顺序在作废凭证之前）。（二）柜台补正代理社（行）完成“柜台冲销”交易后，还应立即通过CCIS“柜台补正”交易对已成功冲正的业务进行补正处理，并经业务主管授权后由CCIS向开户社（行）发起业务补正指令，交易成后系统打印相关凭证。其会计分录、凭证打印与原交易一致。补正业务凭证回单联应专夹保管，并及时通知客户领取新凭证回单联，原旧凭证回单联收回作废。第十条 代理社（行）次日发现因操作人员失误导致业务差错的，不得使用“柜台冲销”和“柜台补正”交易进行调整。第十一条 代理社（行）次日对账发现因操作失误原因导致长款，应填制省农村信用社农信银业务调账申请表（附件1）连同款项一并手工上划至管辖联社，由其通过行内差错处理平台提请贷记调整申请；省中心业务人员接收并与代理社（行）核实情况后，通过农信银差错处理平台提请贷记调整申请，若收到成功应答后打印应答凭证，凭其通过行内差错处理平台向CCIS提请贷记调整成功应答，CCIS完成账务处理后向省中心、代理联社发送业务调账通知书，省中心及代理联社凭以补制转账借、贷方凭证，该笔差错处理完成；若收到失败应答，省中心业务人员通过行内差错处理平台提请调整失败应答，代理联社应及时与开户社（行）或客户取得联系通过其他途径解决。第十二条 代理社（行）次日对账发现因操作失误导致短款，原则上由其于客户自行协商解决，代理社（行）无法与客户取得联系的，应及时与开户社（行）协商控制客户账户资金。（一） 代理社（行）取得开户社（行）的同意冻结客户资金意向后，应立即填制协助控制客户款项申请，并加盖业务公章后连同原始交易凭证复印件一并提交县联社。（二） 代理联社收到代理社（行）提交的协助控制客户款项申请及原始交易凭证复印件，应立即核实情况，不符规定的退回代理社（行），情况属实的签署意见并加盖公章后，传真省中心。（三） 代理社（行）省中心业务人员收到协助控制客户款项申请及原始交易凭证复印件后，检查内容是否合规，不符合规定的退还县联社，检查手续齐全的加盖业务公章后传真开户社（行）。（四） 开户社（行）收到传真后应检查申请及凭证资料是否齐全、内容是否合规、所列交易是否属实，不符合规定的应及时与代理社（行）联系，要求其重新提供相关资料；检查无误的立即冻结客户账户资金；无论冻结是否成功，开户社（行）都应在协助控制客户款项申请复印件（原件留存，装订备查）空白处签署意见并加盖业务公章后提交县联社。（五） 开户联社收到开户社（行）提交的协助控制客户款项申请，在空白处签署意见并加盖公章后，传真省中心。（六） 开户社（行）省中心收到传真后在规定位置签署意见，并加盖业务公章后传真代理社（行）省中心。（七） 代理社（行）省中心收到反馈表立即传真县联社，由其负责反馈代理社（行）。第十三条 代理社（行）通过开户社（行）成功冻结客户账户资金后，应及时向其申请协助扣划款项。（一） 代理联社在收到开户社（行）反馈的同意冻结款项协助控制客户款项申请后，应及时通过行内差错处理平台向省中心提请借记调整申请。（二） 代理社（行）省中心接收借记调整申请后与原协助控制客户款项申请、原始交易凭证复印件核对无误，打印调账请求表并加盖业务公章后，连同原协助控制客户款项申请及原始交易凭证复印件一并传真农信银，同时通过农信银差错处理平台提请借记调账申请。（三） 农信银将代理社（行）提交的证明文件与原始交易比对无误后，在调账请求表签署意见加盖印章后传真开户社（行）省中心。（四） 开户社（行）省中心收到调账请求表后及时传真至开户联社，由其负责传递开户社（行），同时省中心业务人员通过行内差错平台提请借记调账申请。（五） 开户社（行）收到调账请求表后，应及时与客户取得联系，得到客户书面同意后，填制省农村信用社农信银业务调账申请表（附件1）连同款项一并手工上划至管辖联社，由其通过行内差错处理平台提请借记调账成功应答；CCIS根据成功应答完成账务处理后向省中心、开户联社发送业务调账通知书，省中心及开户联社凭其补制转账借、贷方凭证；无法联系客户或客户不同意扣款的，开户联社通过行内差错处理平台提请借记调账申请失败应答。（六） 开户社（行）省中心收到行内差错处理平台的应答后，通过农信银差错处理平台反馈意见。（七） 代理社（行）省中心收到借记调整申请成功应答后，通过行内差错处理平台提请借记调账申请成功应答，CCIS完成账务处理后向省中心、代理联社发送业务调账通知书，省中心及代理联社凭其补制转账借、贷方凭证，该笔差错处理完毕；收到借记调账申请失败应答的，通过行内差错处理平台提请借记调账申请失败应答，代理联社按照有关规定处理或向法院提请诉讼。第十四条 代理社（行）、开户社（行）、县联社、省中心应严格按照省农村信用社会计档案管理暂行办法，将业务差错处理过程中传递的纸制资料进行配对装订保管。附件1：省农村信用社农信银业务调账申请表申请网点： 申请日期：原业务信息交易渠道：业务种类：行内清算时间：农信银清算时间：发起行：接收行：流水号：接收清算行：付款人账号：收款人账号：付款人名称：收款人名称：交易金额：交易类型：申请信息调账类型：调账金额：调账理由：附件内容：申请人签名：业务主管签名：