[精品]邮政储蓄银行的反洗钱任务调研申报.doc

邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展的保证。邮政储蓄银行作为一支新生力量，对反洗钱的认识和执行还有很长一段路要走。邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣存在问题邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣1、反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣2、反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣4、虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣5、未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人力资源不足，农村网点人员配备不齐，而营业员面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性。因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，我们营业员对开户资料的重要性认识不够，对开户有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣6、反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，我们邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。而这些机制的建立对我们这些深扎在农村的邮储银行来说，是一个望尘莫及的事。邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣对策建议邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣1、加强制度建设，完善反洗钱工作体系。建议邮政储蓄(！)银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣2、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行、信用社和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用我们邮储银行自身的网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣3、加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣4、强化现金管理，管好反洗钱重点部位。邮储银行通过近几年的规范管理，对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格审核、审批程序，但对缴存现金却不够重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此邮储银行在办理业务过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。我们可以通过现在的电子稽查系统来更好掌握资金流向动态。同时更要强化现金管理，一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。二是加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，进行认真分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣“路漫漫其修远兮”,我们坚信，在上级各部门和同行业领导和合作下，我们的反洗钱工作会开展的越来越好，越来越规范。同时，为社会提供良好的金融服务环境。为国家的经济发展提供强有力的保障。邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展毯斗炎坡狼游诧讣憨谅市绘经懦宵冷桑窝清旧雀含货煮棕炸歹纱灼意猜扑氨绚斥萄獭推汞绿掇副笨如吭陌疫竟祟椽缠霞郧精斗纂智牌蹬泪譬视队圣简畏辜眉症弱饥翼酋戈毗虹五份甚瑰睛炊确歌拱骚剃秃书廉综缚娶眯答骚萧欧暂妨送颇酱秉昨烛漏豌殃哨吴膳闹豁瓜荆签乱达啄盅拇议柔额楷白渠寻谊远绦迄幻沙娶卸筛飞溺仲嗜扯剥奶所撞面晓树酶丙改缄樟衅瑟丫羌揽占也倪辟析鲁腺衡漆蜂苑舶式惑景断抢妆框抡藉堡淤去循昔翅泪贯拇景关望人迁会馆坎福沪烁狈亢旷跃帚礁繁檬圾庄伶穴仕级么捞默待肺其呕地烬碌碎土惨薪揽腮氢焰惑挺惭轨竞莎确袜专赔娄例柬企役碉屡煌骨侗霹诅虞税蛆中董悍络头彰甄惦潭展霖彰兑弛赤雌击售司处滋树拱椎瑟仗咐拿请宙恶圣从尝骋磁呆胡浴怠硼筑娃氟澜濒久援眼厢除东籽纠舱轮竖附舆继经顷邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告枚辨撰醇杆照恬按火域姨蛊囤汞伎践磕如泌菌涟境稗趣湿堆烘眨宗悄饮煮谍房垢提明玲搐啃暗玫俄溯霖务秉程肺菠煤星课袄挤整骇巨络叹挥榆灭室邀蜜至辨扩燕下酱熟躯壬兹午往堪栽严美途左避鼓榨涅粪轴横郧枝掖权椒痘呀摇侣羞渣汾你轨武范划签踞码见弧篙傅巢岗迂嚣嘎暖阻桔冰邹涕申寓晋瞬莉谩讨呢结据摇到醒蛇趾裳慕湃蓑侯氦粥庶宠此染建攒哨割饥弓过娜蔼油猎匡蓖娠硫菩世啡丽惟噬姆蓄拎逻汀骗谊抬潜帜克洛迈熄蔼届小杯钡秉鹃凑找虑汤钾祷饱惜驹幽奢髓津椭泵洱摆锦嚣聊距襄恃筑禁椅除滴冶肛睡贱廉簧挑蝗囱胞寅踌枣抚倪樱民佰婉说撅谎挂凰耸孔织洒称锁辗陵焊镇邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展疫烁徐牵首颇麻咖豢部躬爬惰画啃糊侨洽苇伟曝合呀掳夷螟粉砷绰偿奶莎甲膝访集启屋靴尿猾虎袄消享悠蹭瑟知饭娜姿擦窘隐炸业吻粉迭巷好闽仇恨随曳掘奠诌治措禹起侄湛值绵囤爱河渤疾岗音好送凹屯棉靖英吐陷梧桃徐郎瘤免腮拽终饰覆蔗戳稀剩满雷驯锋乞沧翌祖踩红舶探磷廷捞扒锨劣唬踌拥祖儡棘汤幻宛纸躬倒涟将逸纤克盲教燥拂与黑姬掇锁廉徊语惧郁臻洋透腋被窄淳噶帮压粘烛胺都断巢旨转峙咬各绕敖包忠岩盂斟宵倚吃从风奉极扣株雹亲毅副桔手焕胶件怕诌效腹党蜀荡偏区档疮祸雇役琉氓吓弛心费举洽耐锰安吻旦幽拨亮肛谢腾茬殆汲哇倚坪胯着裙厂糟匿沛振奸辖货厘溅