信用社（银行）五级分类自然人贷款分类案例.doc

信用社（银行）五级分类自然人贷款分类案例一、农户小额信用贷款1、正常类案例一：张民民一、借款人基本情况借款人张民民是庞家堡镇白庙村村民，年龄45岁，家庭成员4人，主要从事种植业，有耕地10亩，家有资产房屋4间，价值1.5万元，牲畜一头，价值2000元，其他资产1万元。年收入1.5万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：优秀。 二、贷款基本情况借款人：张民民清分截止日期：今年11月5日贷款余额：5000元贷款期限：今年1月3日今年12月3日贷款种类：短期贷款用途：买化肥、籽种三、分析：借款人贷款属农户小额信用贷款，信用等级：优，家庭财产2.7万元，年收入1.5万元，贷款未到期，属正常。四、分类结果：该笔贷款5000元属正常类。2、关注类：案例二：王铁龙一、借款人基本情况借款人王铁龙是庞家堡镇白庙村村民，年龄50岁，家庭成员4人，主要从事种植业，有耕地8亩，家有资产房屋4间，价值1.3万元，牲畜一头，价值1500元，其他资产8000元。年收入1.2万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：较好。 二、贷款基本情况借款人：王铁龙清分截止日期：今年11月1日贷款余额：5000元贷款期限：2003年8月3日-今年8月3日贷款种类：短期贷款用途：买化肥、籽种三、分析：借款人贷款属农户小额信用贷款，信用等级：较好，家庭财产2.25万元，年收入1.5万元，贷款逾期88天，属关注类。四、分类结果：该笔贷款5000元属关注类。3、次级类案例三：武太一、借款人基本情况借款人武太是庞家堡镇白庙村村民，年龄52岁，家庭成员4人，主要从事种植业兼养殖业，有耕地5亩，家有资产房屋4间，价值1.1万元，养猪10头，价值1万元，其他资产2000元。年收入8000元，信用观念较强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：较好。二、贷款基本情况借款人：武太清分截止日期：今年11月1日贷款余额：8000元贷款期限：2003年5月3日-今年5月3日贷款种类：短期贷款用途：养猪三、分析 借款人贷款属农户小额信用贷款，信用等级：较好，家庭财产2.3万元，年收入8000元。由于养猪技术差，市场不景气，造成养猪亏损，虽然贷款目前形不成风险，但贷款逾期178天，属次级类。四、分类结果：该笔贷款8000元属次级类。4、可疑类案例四：武河一、借款人基本情况借款人武河是庞家堡镇白庙村村民，年龄55岁，家庭成员3人，主要从事种植业，有耕地6亩，家有房屋4间，价值1.2万元，无其他资产。年收入3000元，信用观念一般，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：一般。二、贷款基本情况借款人：武河清分截止日期：今年11月1日贷款余额：3000元贷款期限：2002年8月3日-2003年8月3日 贷款种类：短期贷款用途：种植三、分析借款人贷款属农户小额信用贷款，信用等级：一般，家庭财产1.2万元，由于连续二年受自然灾害影响，农业基本无收入，又无其他经济来源，只能维持家庭生活，该笔贷款已经逾期448天，并且欠利息，属可疑类。四、分类结果：该笔贷款3000元属可疑类。5、损失类案例五：丰和一、借款人基本情况借款人丰和是庞家堡镇小吴营村村民，年龄40岁，家庭成员3人，主要从事副业，家有房屋4间，价值8000元，无其他资产。年收入3000元，信用观念一般，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：一般。二、贷款基本情况借款人：丰河清分截止日期：今年11月5日借款日期：2000年1月12日-2001年1月12日贷款余额：10000元贷款种类：短期贷款用途：副业（流动资金）三、分析借款人丰河由于做买卖没有经验，不懂市场规律，致使投入的资金亏损严重，贷款到期后，无力归还。2001年5月份，借款人与人打架，把人打成重伤，经法院判决入狱三年。信用社于2001年7月5日起诉，经判决由借款人家属归还，由于借款人家属生活困难，并带一个小孩，确实无力归还，到现在也没有归还贷款本息，属损失类。四、分类结果：该笔贷款10000元属损失类。二、其他自然人贷款1、正常类案例一：陈小小一、借款人基本情况借款人是河子西乡陈家庄人，年龄45岁，家庭人口3人，家有住房5间，价值1.5万元，其他资产4.5万元，耕地3亩，主要以运输业为主，年家庭总收入3万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录。二、贷款基本情况借款人：陈小小清分截止日期：今年8月15日贷款日期：今年1月10日-今年12月10日贷款余额：1.5万元贷款种类：短期贷款用途：流动资金贷款方式：保证担保三、分析借款人陈小小经营的运输业风险小，收入稳定，并且与信用社建立信贷关系后，无一次拖欠贷款本息，信用程度高，该笔贷款又是保证担保贷款，担保人家庭年收入4万元以上，实力较强，该笔贷款没有逾期，属正常，没有充足理由怀疑贷款本息不按时足额归还。四、分类结果：该笔贷款1.5万元贷款属正常类。2、关注类案例二：王一民一、借款人基本情况借款人王一民是春光乡大北村人，年龄40岁，家庭人口3人，家有住房楼房一套，面积100平方米，价值15万元，借款人租赁60平方米门脸房，主要经营五金、器械等，流动资金30万元左右，年收入8万元左右，信用观念强，无拖欠信用社贷款本息记录。二、贷款基本情况借款人：王一民清分截止日期：今年10月15日贷款日期：2003年9月10日-今年9月10日贷款余额：10万元贷款种类：短期贷款用途：流动资金贷款方式：保证担保三、分析借款人王一民五金门市部，由于受市场影响，造成货物积压，应收款增多，严重影响资金周转，造成贷款到期后不能按期归还，逾期35天，虽然该笔贷款已经逾期，但是该笔贷款能按季结息，又是保证担保贷款，担保人是国家公务员，月收入1500元左右，家有楼房一套100平方米，价值13万元，目前该笔贷款形不成风险。四、分类结果：该笔贷款10万元属关注类。3、次级类案例三：姚发一、借款人基本情况借款人姚发是春光乡四方台村人，年龄50岁，家庭人口4人，家有住房4间，面积70平方米，价值2万元，借款人主要经营矿石，流动资金20万元左右，年收入5万元左右，信用观念较强，无拖欠信用社贷款本息记录。二、贷款基本情况借款人：姚发清分截止日期：今年10月20日贷款日期：2003年2月10日-今年2月10日贷款余额：5万元贷款种类：短期贷款用途：流动资金贷款方式：保证担保三、分析借款人姚发经营的矿石，2003年10月份，买给一外地人，结果上当受骗，造成货款损失，贷款到期后不能按期归还，虽然该笔贷款有保证担保，但是担保人是普通老百姓，靠种地养家，年收入5000元左右，现在该笔贷款已经逾期250天，即使执行担保，也会造成一定损失。四、分类结果：该笔贷款5万元属次级类。4、可疑类案例四：白明成一、借款人基本情况借款人白明成是侯家庙乡泥河子村人，年龄52岁，家庭人口2人，家有住房3间，面积50平方米，价值1万元，有耕地4亩，借款人主要靠种植为主，年收入5000元左右，信用观念一般。二、贷款基本情况借款人：白明成清分截止日期：今年10月20日贷款日期：2002年2月10日-2003年2月10日贷款余额：2万元贷款种类：短期贷款用途：流动资金（副业）贷款方式：保证担保三、分析借款人白明成2002年2月10日从信用社贷款2万元，用于做买卖，由于没有做买卖能力，不懂市场规律，造成买卖亏本，贷款到期后不能归还，虽然该笔贷款是保证担保贷款，但是担保人是借款人妻子，没有能力代其归还，该笔贷款已经逾期610天，并且利息未结，如果起诉执行，但也会造成大部分本金和利息损失。四、分类结果：该笔贷款2万元属可疑类。5、损失类案例五：单明一、借款人基本情况借款人单明是侯家庙乡小慢岭村人，年龄45岁，家庭人口3人，家有住房4间，面积60平方米，价值1万元，有耕地4亩，借款人主要靠种植为主，年收入2000元左右，信用观念一般。二、贷款基本情况借款人：单明清分截止日期：今年10月20日贷款日期：1996年2月10日-1997年2月10日贷款余额：3万元贷款种类：短期贷款用途：副业贷款方式：保证担保三、分析借款人单明96年2月从信用社贷款3万元，用于贩矿石，由本村村民王爱担保。由于遭受自然灾害，矿石被洪水冲走，造成损失10万元。目前借款人单明欠其他外债5万元，担保人是普通老百姓，靠种地为生，年收入3000元左右，即使起诉执行，也会造成大部分贷款本息损失。四、分类结果：该笔贷款3万元属损失类。