蔬菜价格稳定机理与蔬菜订单融资机制 寿光的设计与实践[精品资料].doc

蔬菜价格稳定机理与蔬菜订单融资机制 寿光的设计与实践-精品资料 本文档格式为WORD,感谢你的阅读。 最新最全的 学术论文 期刊文献 年终总结 年终报告 工作总结 个人总结 述职报告 实习报告 单位总结 摘 要：蔬菜价格变动的最终决定因素是供求关系，由于蔬菜生产供给弹性小于需求弹性，供给不能随市场需求变动及时调整，容易导致产量和价格大幅偏离均衡状态。订单式蔬菜生产是解决蔬菜供需不平衡的重要方式，金融支持订单蔬菜生产则具有稳定生产、稳定价格的重要意义。蔬菜产业作为弱质产业，能否调动金融支持的积极性，机制设计十分关键。近年来，山东省寿光市在蔬菜订单融资机制方面进行了有益探索，实现了利益主体的激励相容，在解决订单蔬菜生产资金瓶颈、引导订单农业发展等方面的绩效逐渐显现。 关键词：蔬菜价格；机制设计；订单农业；融资机制 F830 B 1674-2265（2013）09-0060-05 一、引言 蔬菜价格稳定与否，关乎居民生活和农民收入。影响蔬菜价格的因素很多，如游资炒作、天气变化、成本上升等，但盲目生产导致供给不稳定是重要影响要素之一。发展订单蔬菜生产有助于稳定供给，进而稳定价格，2012年国务院出台关于支持农业产业化龙头企业发展的意见，明确提出要发展订单农业。周小川（2012）提出要“探索金融支持现代订单农业新模式”，并在蔬菜产业化程度高、金融生态环境好的山东省寿光市进行试点，希望通过金融支持订单农业发展稳定供给，进而稳定价格。金融支持订单农业试点能否成功，关键在于机制设计。试点工作开展以来，寿光市以“金融支持订单、订单稳定生产、生产稳定价格”为总体思路，设计有效的蔬菜订单融资机制，调动各方参与积极性，取得了较好的效果。 二、蔬菜价格稳定的机理分析 影响蔬菜价格波动的因素比较复杂，但供求仍是价格变动的基础。从我国蔬菜生产情况看，生产主体规模小，组织性差，生产分散，对市场供求状况无法做出明确判断，生产安排大都是基于上期价格做出。由于蔬菜生产的季节性较强，一旦安排种植和生产，供给即固定，无论市场价格如何变动，市场供给调整难度较大，即蔬菜供给弹性小于需求弹性，在没有外力作用的情况下，市场产量和价格会远远偏离均衡状态。稳定蔬菜价格，必须要从稳定蔬菜供给，即蔬菜产业链条的起点蔬菜生产开始，而订单蔬菜生产是稳定蔬菜供给的有效措施。订单蔬菜生产实质是通过订单的形式把市场需求反映出来，引导农民按照市场需求进行生产。蔬菜生产主体依据与农业龙头企业（或农民专业合作社）之间的订单合同内容，将市场多层次、多样化的供需关系表现为对农产品数量、质量、品种、规格等的直观数字要求，并据此安排生产，以使生产结构更适应市场需求结构，解决供需结构性矛盾，实现供需平衡、价格稳定。 金融作为现代经济的核心，在推动订单蔬菜发展、稳定生产进而稳定价格方面能够发挥重要作用，其作用链条为“金融支持订单、订单稳定生产、生产稳定价格”。 金融支持订单，即加大对拥有订单的蔬菜生产者的金融支持力度，引导扩大订单蔬菜生产的范围和规模。订单蔬菜生产不同于传统蔬菜生产，资本投入较高，金融服务需求较强，这就要求金融业能够适应订单蔬菜发展需求特点，创新适合订单农业发展的金融产品和服务，提供优惠金融服务，激励蔬菜生产者采取订单方式进行蔬菜种植和生产。 订单引导生产，即通过蔬菜订单反映市场需求信息，降低农户生产种植的盲目性。我国蔬菜产业总体属于卖方市场，蔬菜生产必须要主动适应和满足市场需求，其中如何把握市场需求是重要的一环。蔬菜订单使生产者能够按照市场需求确定蔬菜生产的种类、质量和数量，实现生产与市场需求的有效对接。 生产稳定价格，即以供给稳定实现价格的稳定。供需平衡是价格稳定的基础，在订单式蔬菜生产实现供给与需求平衡的基础上，蔬菜价格波动幅度会自然减小并逐渐趋于稳定，最终达到产量与价格的均衡点。 三、蔬菜订单融资机制设计 2012年以来，根据人民银行“探索金融支持现代订单农业新模式”的要求，在人民银行济南分行和潍坊市政府支持下，寿光市政府、金融部门及订单蔬菜生产者不断研究、实践和改进，逐渐形成了较为完善的蔬菜订单融资机制。 （一）机制设计的思路 金融支持订单蔬菜发展机制设计的最优选择是“期货+保险+贷款”的综合式金融服务，即发展蔬菜期货市场，发挥期货市场的价格发现功能，形成具有真实性、预期性、连续性和权威性的远期价格，引导蔬菜种植，并为订单的价格要素提供参考；发展农业保险，降低农业生产的风险性，提升生产者的订单履约能力；根据订单确定价格和期货市场价格偏离度，确定订单价值，办理订单质押贷款。 从现实情况考虑，最优设计存在诸多制约因素：与已开展期货交易的大豆、小麦等粮食作物不同，蔬菜产品标准缺失，且不宜储存，期货产品设计难度较大；农业保险成本高，收益低，保险公司和农户参与积极性不高；蔬菜期货的缺位使订单真实价值难以确定，且订单的可转让性差，银行无法通过转让保障信贷资产安全，因此订单不具备质押基础。在这种情况下，实现最优设计目标需要在许多方面进行突破，短期内可行性不高，寿光市最终做出次优选择，即开展蔬菜订单融资业务。 寿光市订单融资创新设计思路是为订单蔬菜发展提供优惠金融服务，即向持有订单的蔬菜生产者提供利率优惠、额度宽松、审批优先等优惠金融服务，引导蔬菜产销主体了解和使用订单，促进订单蔬菜发展，并在此基础上进一步探索发展“期货+保险+贷款”的金融支持订单蔬菜生产模式，推动蔬菜生产和价格稳定运行，实现良性循环。 （二）融资机制的核心设计 蔬菜订单融资是为拥有订单的蔬菜种植客户提供优惠金融服务，实现既能激励各方参与又能真正支持订单蔬菜生产的目的。主要做了四个核心设计： 1. 订单增信。由于目前蔬菜订单尚不具备质押基础，订单融资必须要有增信方式，除抵押、质押、担保等传统增信方式外，融资机制中设计了贷款保证保险，即由保险公司推出贷款保证保险产品，贷款客户购买贷款保证保险后，由保险公司承担担保责任。 2. 成本分摊。根据成本收益对等原则，贷款保证保险成本由其受益者银行、政府和贷款人共同承担。为解决成本分摊问题，融资机制创新设计了贷款保证基金（蓄水池），由财政、银行和贷款人共同出资设立贷款保证基金，基金由政府部门管理，作为贷款出险时的第一还款来源，降低保费费率。 3. 信用甄别。信用是金融发展的重要条件，作为涉农主体，缺乏信用记录是影响金融服务的重要因素，蔬菜订单融资机制配套设计信用信息系统记录客户各方面信息，客观评价客户信用状况。 4. 订单真实性甄别。拥有订单的客户享有明显优于其他客户的金融服务，这就需对订单的真实性进行甄别，设计两个环节提高订单真实性，即由政府部门制定格式化订单；融资之前由政府相关部门对其持有的订单进行登记。 四、寿光市蔬菜订单融资的实践 （一）寿光市开展订单融资创新的基础 1. 产业基础。从20世纪80年代末开始，寿光市就在全国率先开始蔬菜产业化发展，并逐渐发展成为“中国蔬菜之乡”，经过多年的发展，寿光农业产业化程度非常高，已形成农民专业合作社、农业龙头企业、家庭农场等大量不同形式的产业组织主体。据统计，截至2012年末，仅农民专业合作社就达908家；设施农业发达，工厂式大棚生产使农产品产量稳、质量好、标准化程度高，具备较好的订单农业发展基础，农户与农民专业合作社（龙头企业）之间及合作社（龙头企业）与超市（批发市场）之间有的已采取订单生产模式。目前，寿光已成为重要的蔬菜生产和流通基地，寿光蔬菜产业集团蔬菜产销订单辐射全国，全年蔬菜交易量达60亿公斤，交易额达100余亿元，寿光蔬菜交易价格已成为全国蔬菜价格变动的风向标。 2. 信用环境。寿光市是全国最早开展农村信用评定的县市之一，地方政府对信用环境高度重视，积极配合金融系统开展了信用户、信用村、信用镇等一系列的信用评定工作，2008年即实现了信用评定全覆盖，对所有户主年龄18至65周岁之间的农户全部进行信用评定。当地政府还出资300余万元开发了寿光市社会信用信息平台系统，综合评价农户及企业信用情况。多年的诚信建设打造了良好的社会信用环境，近些年来，该市涉农贷款不良率一直远低于1%。2009年被评为第五届“中国金融生态城市”；2010年荣获“山东省金融生态环境建设模范奖”。 3. 金融环境。良好的产业基础为金融业发展提供了条件，目前寿光市银行业金融机构数量已达到13家、保险机构29家、证券机构1家、小额贷款公司与担保公司机构13家，农村金融竞争性显著增强，在这种情况下，金融机构也在积极寻找订单农业市场的切入点。 4. 政府的金融意识。多年来，当地政府形成了重视金融、发展金融、利用金融的良好金融意识，打造了一支懂金融的领导班子，能够切实认识到金融的重要作用，并统筹各种资源，采取有效措施，促进金融业的健康发展，以此带动经济结构调整和转型升级。 （二）主要实践措施 1. 地方政府政策支持。当地政府发布了农产品订单登记管理办法、寿光市涉农及中小企业贷款保证保险试点工作实施方案等规范性文件，出资1500万元建立订单融资贷款保证基金；农业局与工商局联合制定了规范的农产品种植订购合同和蔬菜种植收购合同；确定农业局为蔬菜订单登记机构，设计了订单融资登记证书，开展订单登记业务。 2. 完善成本分摊机制。人保财险总公司批准寿光率先开展“涉农及中小企业贷款保证保险”试点，首期批准为20亿元银行贷款提供保险，其中10亿元专门用于订单融资，10亿元用于中小企业。试点工作设计了“贷款保证基金”作为贷款风险的第一道防护堤，基金由财政按照贷款额1.5%出资，借款人在银行利率优惠基础上按照贷款额的1%出资，形成了政府、银行和借款人三方之间的成本分摊机制。 3. 建立风险分担机制。推出“贷款保证基金（蓄水池）+保险超赔”的风险分担模式，农产品订单卖方在人保公司办理贷款保证保险后，无需再提供额外的担保或抵押即可从银行获得贷款。出险时，先由贷款保证基金支付，不足部分由保险公司与银行风险共担，其中保险公司承担90%、银行承担10%，即政府和贷款人以贷款保证基金出资额为限承担有限责任；保险公司承担基金之外风险的90%；银行承担剩余的10%，实现了风险多方共担。 4. 提高订单交易双方信用履约意识。寿光市政府出资300余万元，由人民银行寿光县支行牵头，40个部门支持建立了“寿光市社会信用信息征信系统”、“农产品订单登记系统”和“商品生产流通合同信用履约自助登记检索平台”，记录蔬菜订单交易双方履约信息，强化双方契约意识和信用观念。 5. 商业银行规范操作流程。农产品订单融资契合了商业银行业务拓展需求，银行参与积极性很高，寿光市农村商业银行率先制定了农业订单融资业务管理办法，对订单融资业务流程进行规范，并实行优惠利率定价；农业银行山东省分行在全国率先出台了农产品订单融资业务管理办法，根据订单、担保和蔬菜价格波动特征等指标，综合核定融资额度。潍坊银行寿光支行积极试水农村金融业务，率先成立了农村金融服务部，享有产品创新、利率及额度等方面的优惠。其他金融机构也制定了相应的优惠措施。 （三）订单融资运作 蔬菜订单融资业务涉及订单蔬菜生产者、商业银行、政府部门、保险公司等多个主体。蔬菜订单生产者持经政府相关部门登记的订单向银行申请贷款，银行根据其信用状况，在信用保证保险或其他担保增信条件下，综合考虑客户订单合同中交易品种、价格、数量等情况，向其提供利率优惠、额度宽松、审批优先等优惠金融服务，在银行资金支持下，客户按照订单要求进行蔬菜生产，并根据合同要求按时履约，订单买方及时将履约情况登记到“商品生产流通合同信用履约自助登记检索平台”，强化信用约束。贷款到期后，客户如不能按时偿还贷款，如客户购买了贷款保证保险，由保险公司代为偿还，否则，按照传统贷款担保处置方式解决。参与各方关系如图1所示。 五、蔬菜订单融资机制设计的有效性分析 （一）机制设计有效性的理论分析 判断经济机制设计优劣的标准有三项，即资源有效配置、信息有效利用和激励兼容，越满足或接近上述三个要求，说明机制设计越成功。按照这三项标准，寿光蔬菜订单融资机制设计较为成功，表现在： 1. 实现了信息的有效利用。信息有效利用原则要求机制运行尽可能地降低信息成本，寿光蔬菜订单融资机制实现了多种信息的有效利用：通过社会信用信息平台汇集工商、税务等40余个部门掌握的经济主体信息，为金融机构判断客户信用情况提供了有效支持；贷款出险后先由贷款保证基金支付，不足部分保险公司承担90%、银行承担10%，降低了传统担保模式下商业银行的道德风险，充分利用掌握的信息进行客户筛选，降低贷款风险。 2. 实现了利益主体的激励相容。按照这一标准，要求机制设计能够协调所有经济单位，包括集体和社会利益，达到激励一致。从寿光蔬菜订单融资实际参与各方看，均能够从该机制中获得收益，具体来看，生产主体可获得优惠金融服务，且采用履约保险形式可避免互保造成的或有负债问题，锁定了风险；银行扩大了业务规模，同时大型保险公司提供的履约保险有效降低了贷款风险；保险公司创新了业务品种，扩大了业务规模；地方政府实现了促进当地蔬菜产业发展和推动蔬菜产业转型的目的，也就是说，参与各方都具有推动这项业务发展的积极性，机制设计具有激励相容性。 3. 实现了资源的有效配置。判断资源是否有效配置通常采用帕累托最优标准，根据该标准，既定的资源配置状态的改变使得至少有一个人的状态变好，而没有使任何人的状态变坏，即实现了帕累托改进。在蔬菜订单融资机制设计中，贷款客户、保险公司都是明显的受益者，而从商业银行和地方政府角度看，尽管商业银行降低了贷款利率，地方政府提供了财政补贴，但创新为银行提供了新的业务拓展空间，推动了蔬菜产业发展，因此对于银行和政府而言，收益要超过成本支出，因此，这一机制设计是接近于帕累托改进的，也即机制设计符合资源有效配置标准。 （二）机制运行的经济绩效分析 实践是检验真理的唯一标准，机制设计是否有效，实践效果最能说明问题，从寿光蔬菜订单融资机制的实际运行情况看，具有较高的运行绩效，主要体现在四个方面： 1. 解决了订单蔬菜发展的资金瓶颈。截至2013年6月末，累计发放蔬菜订单融资90961万元，支持订单蔬菜生产12.6万亩。其中向3643户农户发放55645万元；向12家农民专业合作社发放5576万元；向22家农业龙头企业发放29740万元。贷款利率较非订单融资贷款少上浮20%40%，有效支持了订单蔬菜产业的发展。 2. 创新了贷款担保方式。人保财险公司推出的贷款保证保险，在抵押、联保等传统担保方式之外，为农户及农业龙头企业贷款担保提供了更多选择，并且贷款保证保险不存在农户联保、企业互保固有的“或有负债”问题，避免了单个农户或企业违约造成的“多米诺骨牌”式风险传导。 3. 订单的本质效能和作用得到广泛认可。在订单融资利率优惠和差别化政策引导下，农业龙头企业、农民专业合作社和农户对蔬菜订单的认识不断提高，产供销各环节订单使用量不断上升，而且口头订单、自制订单等不规范订单形式逐渐被规范标准的订单合同文本所取代，初步形成了“谈订单、懂订单、用订单”的氛围，当地85%的农户已进入到订单式蔬菜生产链条中。 4. 订单引导生产、稳定价格作用开始显现。随着订单的规范和使用范围扩大，根据订单确定生产已成为部分农户、合作社和农业龙头企业的生产经营准则，蔬菜种植的盲目性得到控制，并对稳定价格发挥了一定作用。同时，订单式蔬菜发展使产供销三方农业产业链紧密结合起来，实现了统一种苗供应、统一农资采购、统一技术指导、统一检验检测、统一产品销售的“五统一”管理模式和标准化种植，为农产品质量的提高和食品安全管理创造了条件。 （三）机制进一步优化的方向 尽管蔬菜订单融资效果已显现，但仍存在一定优化空间： 1. 拓展保险作用范围。蔬菜生产属于弱质产业，需要自然灾害损失保险、病虫害损失保险等配套金融服务，以降低蔬菜生产风险，提高订单蔬菜生产者的履约能力。受成本、风险等因素影响，寿光的蔬菜订单融资实践中仅开展了贷款信用保险，其他保险服务未能嵌入融资机制设计中，这需要在未来机制优化中不断创新农业保险服务方式，拓展农业保险作用范围，充分发挥农业保险在整个机制中的风险补偿作用。 2. 建立蔬菜期货交易机制。建设蔬菜期货交易市场，发挥期货交易的价格发现功能，对稳定市场预期、引导蔬菜生产具有重要作用，同时，也能够为蔬菜订单参与者锁定成本提供有效手段。但受蔬菜产品标准缺失、金融监管等因素影响，寿光市并未将蔬菜期货市场作为机制设计的核心内容，如何建立和完善蔬菜期货交易机制应是未来机制设计的重要内容之一。 3. 发展蔬菜订单质押贷款。蔬菜订单能否质押关键是订单是否具有真实价值。在存在蔬菜期货交易机制的条件下，确定数量、标准和价格的蔬菜订单实质上具备期货性质，也就具备了实现订单质押的可行性。当前寿光蔬菜订单融资机制设计中，蔬菜订单并未发挥质押作用，仍需要担保、抵押、信用保险等其他增信方式。在蔬菜期货交易机制建立后，订单质押亦是机制优化的重要方向。 六、结论 寿光蔬菜订单融资机制运行绩效逐渐显现，在创新贷款担保方式、解决订单蔬菜生产资金瓶颈、引导订单蔬菜发展以及促进蔬菜产业转型等方面都发挥了一定作用，形成了政府、银行、保险公司和订单蔬菜生产者的激励相容，在实践中具有较强的可操作性。 当前，蔬菜产业已实现高度市场化，寿光蔬菜生产尽管对全国蔬菜市场有一定影响，但还不足以左右全国供给。其蔬菜订单融资机制设计在稳定蔬菜生产和蔬菜价格方面的有益探索，对全国金融支持订单蔬菜产业发展具有一定借鉴价值。 受蔬菜产品标准缺失、农业保险成本高、订单质押操作性不强等因素影响，寿光蔬菜订单融资仅是金融支持订单农业机制设计的次优选择，建立蔬菜期货市场、优化农业保险服务、提供蔬菜订单质押贷款是未来机制设计的优化方向。 参考文献： 1利奥尼德·赫维茨，斯坦利·瑞特.经济机制设计M.上海：上海人民出版社，2009. 2陈柳钦.金融、金融制度与金融制度创新J.南通大学学报（社会科学版），2007，（1）. 3埃里克·弗鲁博顿，鲁道夫·芮切特.新制度经济学M.上海：上海人民出版社，2006. 4杨金柱、庆建奎.农村金融发展与制度创新寿光三驾马车案例J.金融发展研究，2012，（12）. （特约编辑 张 勇；校对 XQ，XS） 阅读相关文档:中国经济崛起及对美国影响 金融结构、产业结构与经济增长 基层央行风险管理审计研究 组装式钢货架螺栓连接梁柱节点试验 欧盟碳排放权分配体系的探讨及借鉴意义 钢管混凝土拱桥收缩次内力计算 利率市场化与资本市场发展 中国股市个股非流动性、换手率和短期反转的关系 管理层网络、关系治理与银行风险承担 波浪腹板工形梁支承加劲肋设计方法研究 阻塞率对表面风压系数影响的数值模拟 山区公路曲线拱桥合理悬臂长度计算 含盐量对水泥灰土强度特性的影响 橡胶混凝土的应力应变曲线试验 基于振动台试验的预制再生混凝土框架后浇边节点分析 方、矩形钢管混凝土剪切性能研究现状 HPLC法测定6种最新最全【学术论文】【总结报告】 【演讲致辞】【领导讲话】 【心得体会】 【党建材料】 【常用范文】【分析报告】 【应用文档】 免费阅读下载 *本文收集于因特网，所有权为原作者所有。若侵犯了您的权益，请留言。我将尽快处理，多谢。*