生活没有压力的家庭主妇如何理财.doc

生活没有压力的家庭主妇如何理财家住南昌市某县的熊女士是一位十足的家庭主妇，爱人在全国各地做工程，自己则一心在家带孩子。不过，相比其他家庭主妇，她算富有，不仅没有负债，手上还有150万元现金。熊女士的爱人每年有30万元左右的收入，她在家的每月开支4000元左右，包括生活费用和养一辆家用小车，住房没有按揭。手上150万元现金中，80万元购买了银行理财产品，因为一直滚动购买，所以有一定的收益。不过，另外70万元“蹲”在股市，目前仅剩60万元左右。熊女士的孩子今年3岁多，考虑到今后上学问题，计划买一套住房。理财目标1.今年买一套8090平方米的住房2.将现有资金进行合理投资使之增值3.全家办了医保和城镇养老保险，还想购买一些商业保险4.为小孩存一份教育基金 针对熊女士目前的家庭状况，理财专家给出了以下建议：财务分析 应降低风险资产投资比例熊女士是位十足的家庭主妇，家庭收入主要来源于丈夫，其家庭没有负债，每月收入远远大于支出，算是富有。熊女士家庭正处于成长期，小孩的教育支出将成为家庭的主要支出，应尽早帮小孩准备教育基金。熊女士对投资理财有一定的认识，配置了银行理财产品和股票，目前股票处于亏损状态。但是，其家庭收入来源单一，家庭风险承受能力适中，应降低风险资产的投资比例，增加投资的多元化，分散家庭投资风险。理财规划 准备36个月应急备用金应急备用金是用于应对日常突发性的较大额支出，一般以36个月的生活费为限。熊女士家庭投资主要为银行理财产品和股票，未预留家庭应急备用金，因此建议她留足这部分费用，可投资兴业银行的现金宝产品，在获取收益的同时，可当天赎回当天到账，保障家庭的紧急需求。另外，熊女士可申请一张信用卡，作为家庭应急金的补充。建议贷款买房首付50%熊女士今年准备在红谷滩购买一套8090平方米的住房，按照红谷滩现在的房价，熊女士大概要准备100万元资金，建议首付50%，剩余部分通过银行按揭，分月偿还。贷款期限设置20年，月供大约4000元左右，在家庭收入的承受范围内。抛出部分股票分散投资熊女士目前一半的资金投资于股票，配置比例较高，增加了家庭投资的风险，建议其找个合适的机会，抛出持有的部分股票，作为购房的首付款。另外，建议熊女士现有银行理财产品到期后，部分配置兴业银行私人银行类理财，一年期理财产品最高收益率可达到7%，30万元投资本金，一年预期收益为2.1万元。剩余部分资金，可分散投资于股票型和债券型基金，选择兴业银行既可获得方便快捷的销售服务，又可享受最低四折的手续费优惠。同时，由于熊女士时间充裕，可用部分资金投资黄金、白银业务，分散投资风险。增加爱人的保险配置熊女士全家办理了医保和城镇养老保险，但现有保险无法应对生活中的重大风险。其爱人是家庭收入的唯一来源，应加大他的保险配置，以购入养老险、定期寿险、意外伤害险、重大疾病险为主。基金定投储备教育资金熊女士的小孩3岁多了，教育支出将成为家庭的一笔重大支出，应尽早做规划。建议熊女士进行基金定投，选择兴业银行的教育基金定投组合，每月投资2000元，选择两只股票型基金和一只债券型基金，投资周期在10年左右，利用时间的复利功能实现资产增值。当然，也可购买教育类保险。