提升信用能力探索解决中小企业融资担保难题.doc

提升信用能力探索解决中小企业融资担保难题担保股份有限公司（前身为市担保有限公司）成立于1999年4月，是省首家为民营企业提供融资担保的专业担保机构，是全国首批104家中小企业信用担保体系试点单位，是省信用担保协会会长单位，是省担保业信用等级最高的AAA级机构。载至年7月，公司总资产为5.85亿元，其中注册资本30898万元，风险储备金和未分配利润为7300万元。10年来，累计为350多家民营企业提供融资担保3000多笔，担保总额达98亿元，总代偿额1060万元，占担保总额的1.1。年7月底在保企业321家在保余额18.02亿元，占金融机构在市总资金投放量10%左右；比年初在保企业208家在保余额10.15亿元，分别增长54.3%和77.5%，有效解决了地方民营企业融资难、担保难问题，促进了地方经济尤其是电机电器行业的良性发展。同时，担保公司以其较强的资本实力和较为完备的风险防控能力深受合作银行的肯定和信任。银保合作密切，担保业务稳健开展。按照“风险共担、利益共享”的原则，担保公司先后与建行、工行、兴业行、中行、农行、交行、中国进出口银行、民生银行、华厦银行、平安银行、光大银行等金融机构建立了融资担保业务合作关系。在银保合作中，首先勇于承担担保的所有责任，让银行放心，其次按在各银行担保的额度提供20的保证金存款。目前担保企业321家，其中电机企业236家占73.5%，船舶企业8家占2.5%，食品加工业10家占3.1%，其它67家占20.8%；在保余额18.02亿元，其中电机业15.1亿元占总额的83.3%。尤其是近两年来公司跨出区域进入省城与中国进出口银行、交通银行福州分行等金融机构建立了密切的银保合作关系，各金融机构对的经济、对担保的运作都给予了大力的关心和支持，为担保的良好发展打下了广阔的空间。管理规范，运作有序。担保公司是按照现代企业制度模式组建，实行董事会领导下的总经理负责制。公司设立股东大会，由164位股东组成；设立董事会，由15名在最具影响力的知名企业家组成；设立监事会，由5名监事组成，监事长由民营企业业主担任；经营管理层设总经理1名，副总经理2名，两名副总经理分别主管公司业务和公司财务、风险。公司下辖业务部、风险部、财务部、办公室；设立担保评审会；公司还聘请宁德市正信联合会计师事务所为公司财务顾问，市韩诚律师事务所为公司法律顾问；公司在职人员26人，其中大学本科以上学历12人，大专学历7人，高中（中专）学历4人。公司股东大会每年召开一次，公司董事会、监事会每季度召开一次，由总经理向董事会、监事会报告上季度的公司经营情况，董事会讨论并议定下季度及下阶段公司经营的重大决策，再由经营层贯彻执行。具体操作上公司注重把握四个风险监管的关键环节：一是设立严格的新入股东（或基金户）的准入条件关，重点考核企业的实力及业主个人道德品质和工作能力，并由股东相互考核认定，因为担保公司开展的融资担保业务具有成员合作制性质，股东（或基金户）的优劣本身就决定了公司经营的成败，公司的生存与发展是全体股东的切身利益所在，股东既是公司的资产所有者又是融资担保受益者，全体股东都有责任维护公司的利益，一旦哪个股东（融资担保户）想逃避担保的贷款，将会受到其他股东的严厉谴责，带有社会威慑力的作用；二是设立反担保措施，有足够担保实力的企业提供担保，并辅以财物抵押，同时明确融资企业法人代表或主要股东承担个人连带责任，根据反担保方的实际情况，因地制宜设立反担保措施，反担保企业15家不等，有的还要追加有实力的个人；三是坚持融资担保过程四重把关：业务员根据担保公司开展融资担保业务的相关规则审查提交信贷担保项目；公司中层级以上管理人员召开专题内审会议，针对业务员初选的项目进行评审；担保评审会科学论证审定信贷担保项目，评审会由总经理（或副总经理）主持召开，以公司风险部、业务部、财务负责人、办公室负责人和2名股东代表（股东代表为随机抽取，但要与评审的项目无产权关联）组成，做出是否同意担保的决定，同时参会的2名股东代表要表示一致同意；公司高管层决定审批担保项目；四是设立风险预警制度，公司业务员跟踪监管担保企业的生产经营情况，发现异常，即采取相应的风险防范措施。同时，公司盈余全部转为风险储备金，公司向上级有关部门争取的拨补资金也全部转为风险储备金，以增强公司抗风险能力。十年风雨，模式逐渐成熟。担保模式是带有行业性、合作性、市场化、非盈利性、多功能性的融资担保模式。行业性：担保公司十年来的融资担保对象主要为的电机业，电机业在已有50年的历史，有电机企业700多家，年产值达130亿元，税收达1.8亿元，从业人员达5万人，是市、宁德市的第一大支柱产业，是省32个百亿产业集群之一，是全国百佳百亿产业集群之一，全国中小电机生产出口基地。担保公司立足于一个行业，有利于做精和业务管理。合作性：目前担保公司的股东有164个，除了国有股份613万元外，其余163个股东均为民营企业的业主。公司主要为内部股东创办的民营企业提供融资担保，带有鲜明的成员合作性。市场化：担保公司实行严格的公司制现代企业管理，遵循市场规则，杜绝人为因素，担保业务流程从担保企业准入门槛、担保规模、反担保措施设立、担保评审、至保后监管，均有一套完整的考核和执行办法。非盈利性：担保公司向股东企业收取担保额月1.6、向非股东企业收取担保额月2的担保手续费，用于公司正常运转外，盈余股东不分红，而是全部转为公司风险储备金，以增强公司抵御担保风险能力。多功能性：企业的生存与发展是多方面的，融资只是企业的一个重要方面，企业还面临着产品、市场、技术、质量、安全、厂房扩大等等方面，涉及工商、税务、质检、商检、海关、环保、土地、房管、建设等等部门，担保公司采取了“跳出担保搞担保”的工作方法，介入工业集中区开发解决工业用地难问题，帮助企业甚至银行处理复杂的棘手的问题，以促进企业良性发展，促进行业良好发展，从而降低担保公司自身的风险。稳健经营，争创佳绩。担保公司取得了稳健发展，公司注册资本从成立时的1080万元增至现在的30898万元，增加了近30倍；担保户从31个增至现在的321个；股东数从32个增至现在的164个；信贷担保余额从1560万元增至现在的18.02亿元，增加了110倍；公司资产从1080万元增至现在的5.85亿元，增加了50倍；公司实现盈余7300万元全部转为风险储备金。担保公司的规范有效运作，增强了经营者的信用观念，提升了企业的信用能力，不仅有效解决了市民营企业融资难、担保难的突出问题，而且分散和化解了银行金融风险，取得了显著的经济和社会效益。“担保”的运作模式得到了省政府、金融机构及全国担保业同行的充分肯定并作为成功典范推广，“担保”的信誉已经形成，“担保”的金字品牌已经树立，是省担保业的一面旗帜和骄傲。目前，担保公司的总资产、注册资本金、风险储备金、担保企业数、信贷担保余额五大主要经济指标均排在全省担保业的前茅，担保公司已成为市民营企业拓宽融资渠道的一个重要途径。在新的发展中，担保公司将积极加强管理，规范担保行为，严防担保风险，提升“”品牌作用，努力为的民营经济尤其是电机电器业、船舶修造业、食品加工业的健康平稳快速发展提供更强大的融资担保支持。年，担保公司将紧紧围绕“一个中心，两个基本点”（即以稳健经营为中心，以担保主体要合规，以反担保措施要有力为两个基本点），密切关注国内、国际经济环境与动态，抓住国家实行“积极的财政政策和适度宽松的货币政策”有利时机，全面分析把握担保企业，加大力度支持质优企业，争取年融资担保企业数达300家，担保余额超20亿元，风险储备金及未分配利润累计达8000万元，为担保股份公司今后的发展打下坚实的基础，为地方经济的繁荣和发展做出一定的贡献。