抵押贷款.doc

个人经营贷款 -兴业银行一.贷款对象和准入条件： 1、申请人应为中国公民（含港澳台居民）,同时具备下列条件:u 经营实体股东,股份占比10%以上；u 经营实体实际控制人；u 上述人员的配偶。u 年龄在18 周岁（含）以上、60 周岁（含）以下，在分行管辖地域范围内有固定住所2、具有常住户口或有效居住证明；u 经营实体（含分公司）注册地或营业场所在分行授权管辖范围内；u 经营实体已经工商行政管理部门核准登记成立，年检合格；u 经营实体的所有权明晰，有固定经营场所，内部管理规范；u 经营实体已成立并正常经营1 年以上。二.提供的资料：u 借款人及配偶的有效身份证明； u 经年检的营业执照；u 经营实体的经营状况辅助说明材料，如结算账户的银行流水（必须提供）、购销单据、进销货登记簿（账本）、财务报表等；u 个人收入或资产证明材料，如个人账户的银行流水（必须提供）存单、租赁合同、国债凭证、基金、股票持仓清单、人寿保险缴费单、房产证、汽车行驶证等；u 贷款用途的相关协议、合同或其他证明文件；u 采用抵押或质押担保方式的，提供抵/质押物权利证明。三、特定情况下须提供的材料：u 若借款人属于非本地户籍，须提供户籍证明或居住地址证明； u 若借款人已婚，提供结婚证；其他婚姻状况，签署婚姻状况声明；u 企业股权占比材料。对于经营实体为法人的，提供章程、验资报告或出资协议；经营实 体为合伙企业的，提供合伙协议；经营实体为个体工商户、个人独资企业的，无须提供；u 以第三方权利提供抵/质押担保的，须提供抵/质押人（含配偶）的身份证明。以第三方权利质押的还需提供出质人同意质押的书面证明；u 若抵押物出租的，须提供承租人声明；   对于经营实体为本笔贷款承担全程连带保证担保的，若经营实体为法人，还须出具股东会决议（适用于保证担保）四、其他非必须提供，但有助于审批的材料：u 税务登记证（若经营实体为法人）； u 特殊行业经营许可证（若属于特殊行业）；u 经营场所自有产权证明或租赁证明；u 纳税凭证；u 经营实体半年内任意二至三期的水电账单；u 以个人名下所拥有住房进行抵押的，提供抵押人第二居所的所有权证明、或第三人出具的同意共同居住承诺；对于抵押人未提供第二居所证明的，要求调查岗出具书面意见，明示“借款人提供的抵押物非其唯一住所”或“在处置抵押物时不存在影响抵押权实现的其他因素”，如未成年共有人权益、抵押物税金未缴纳等情况。五、贷款期限/授信期限担保方式 贷款用途单笔贷款期限或授信项下单笔贷款期限 授信期限利率质押担保符合个人经营贷款相关用途规定3年3年上浮15-20%抵押担保；“抵押+保证”担保商用房装修10年 10年上浮15-20%购置或更新经营设备支付租赁经营场所租金生产经营性流动资金1年其他合法生产经营活动所需的周转资金专业担保机构或自然人保证担保；联保、互保商用房装修3年3年购置或更新经营设备支付租赁经营场所租金生产经营性流动资金1年其他合法生产经营活动所需的周转资金 六、贷款担保u 质押：个人经营贷款仅限于借款人或其他第三方（包括自然人或法人）名下的本外币定期储蓄存单或本行代售的凭证式国债进行质押；u 抵押：采用抵押方式的，抵押物包括：借款人（或配偶）名下、借款人（或配偶）所拥有的经营实体名下的房产（含工业厂房）、借款人（或配偶）所拥有的经营实体的其他自然人股东名下所拥有的住房和商用房；其他第三方自然人所拥有的住房（须公证)；u 以第三方自然人商用房作抵押物的，原则上不建议受理。房屋类型担保方式附加条件抵押率房龄限制利率住房（不含别墅）抵押符合基本条件抵押物净值的70%除列入省级（含直辖市）保护建筑或省级商业街区的住房（含别墅）、商用房的房龄最长不超过20年利率上浮15-20%抵押+保证追加经本行认可的专业担保机构、市场管理方或符合本行高端、优质、核心客户标准的自然人保证人承担连带保证责任担保抵押物净值的100%商用房、别墅抵押符合基本条件抵押物净值的60%  抵押+保证追加经本行认可的专业担保机构、市场管理方或符合本行高端、优质、核心客户标准的自然人保证人承担连带保证责任担保抵押物净值的100%大型商场的分割摊位、工业厂房抵押符合基本条件抵押物净值的50%大型商场的分割摊位的房龄最长不超过20年、工业厂房的房龄最长不超过10年抵押+保证追加经本行认可的专业担保机构、市场管理方或符合本行高端、优质、核心客户标准的自然人保证人承担连带保证责任担保抵押物净值的100% （一） 互保u 互保借款人行业从业年限均不低于5年；u 互保借款人中至少一人在当地拥有房产；u 单个互保借款人家庭净资产之和不低于为对方担保金额的3倍。（二） 联保 u 联保体成员应不低于3人，且不超过7人；u 联保体成员在其行业从业年限均达到3年以上；u 至少三分之一以上的联保体成员在当地拥有房产；u 联保体中各成员经营状况良好，经营实体资产规模、盈利能力在行业或专业市场中排名靠前，且无上下游产业链条关系；u 联保体整体授信额度之和不超过所有成员家庭净资产之和；u 联保体成员在本行存入不低于贷款金额或授信金额10%的自有资金作为保证金。 个人综合消费贷款一、贷款对象和准入条件；u 年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，在分行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的中国公民（包括港澳台居民）； u 有正当、稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；u 在本行及其他金融机构无不良贷款记录。二、申请提供资料；u 借款人、配偶及保证人（采用第三方自然人保证的）身份证明、户籍证明、居住地证明（仅限于非本地户籍）、婚姻状况证明； u 借款人、保证人（采用第三方自然人保证的）收入证明或其他能证明其资产实力的材u 贷款用途的相关协议、合同或其他证明材料；u 采取质押担保的，应提交质物凭证，以第三方权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明等；u 采取房产抵押担保的，应提交拟抵押房产的所有权证明对以个人名下所拥有住房进行抵押的，还应提供抵押人第二居所的所有权证明、或第三人出具的同意共同居住承诺 。三、贷款额度/授信额度担保方式最高授信额度或单笔贷款金额1贷款用途单笔贷款金额2质押担保不超过最高质押率符合个人综合消费贷款的相关用途规定不超过本次消费支出的70%（非提款型留学贷款除外） 抵押担保； “抵押+保证”担保不超过最高抵押率，且借款人月所有债务支出与收入比在55%以下（含55%）住房装修不超过装修总价的70%，且每平方米贷款金额最高不超过2000元大额耐用消费品购置不超过100万元，且不超过本次消费支出的70%旅游不超过100万元，且不超过本次消费支出的70%缴纳税费不超过100万元，且不超过本次消费支出的70%出国留学不超过200万元，且不超过本次消费支出的70%（非提款型留学贷款除外）其他用于购置借款人本人或家庭所需的消费品或服务不超过200万元，且不超过本次消费支出的70% 四、贷款期限/授信期限担保方式贷款用途单笔贷款或授信项下单笔贷款最长期限最长授信期限质押担保出国留学（非提款型）5年5年其他个人消费3年3年抵押担保；“抵押+保证”担保出国留学（非提款型）5年10年出国留学（提款型）3年旅游缴纳税费大额耐用消费品购置其他用于购置借款人本人或家庭所需的消费品或服务住房装修10年信用或保证担保出国留学（非提款型）5年5年住房装修、大额耐用消费品购置、旅游、缴纳税费，以及其他用于购置借款人本人或家庭所需的消费品或服务（不含提款型出国留学）3年3年 五、贷款担保u 质押：个人综合消费贷款仅限于借款人本人、配偶或以其他第三方（包括自然人或法人）名下的本外币定期储蓄存单和本行代售的凭证式国债进行质押；u 抵押：采用抵押或“抵押+保证”担保方式的，抵押物包括借款人（含配偶）所拥有的房产或其他第三方自然人名下所拥有的住房。房屋类型担保方式附加条件抵押率房龄限制住房（不含别墅）抵押符合基本条件抵押物净值的70%除列入省级（含直辖市）保护建筑或省级商业街区的住房（含别墅）、商用房的房龄最长不超过20年抵押+保证追加经本行认可的专业担保机构或符合本行高端、优质、核心客户标准的自然人保证人承担连带保证责任担保抵押物净值的100%商用房、别墅抵押符合基本条件抵押物净值的60%抵押+保证追加经本行认可的专业担保机构或符合本行高端、优质、核心客户标准的自然人保证人承担连带保证责任担保。抵押物净值的100% 六、贷款支用：u 个人综合消费贷款，其贷款资金支用管理应实行受托支付，保证贷款按用途使用；100万元以下个人综合消费贷款，可采用“消费贷款专户”支用。 经营性贷款 -工商银行一、借款人条件u 借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照及企业法人营业执照。u 个体工商户的，借款人为营业执照“经营者姓名”的本人或其配偶；合伙企业，借款人为合伙人；经营实体为企业法人的，借款人为法人或主要股东。u 借款人年龄18（含）-60周岁（不含）。u 可抵贷不一，第三方的年龄跟借款人一样。u 原则上同一经营实体不得有多人同时申请个人经营贷款用于该经营实体经营，也不的同时申请法人贷款（含小企业贷款）和个人经营贷款。u 要求企业必须经营1年以上。二、贷款政策1、贷款成数、年限、利率、u 住宅：70%u 商住两用房、商用房、厂房、土地：60%u 最长为10年u 基准利率上浮15%（含）2、 还款方式：u 等额本息、等额本金，若贷款1年（含）以内的，可采取按月付息到期一次性还本的还款方式。3、贷款支付方式：u 向借款人的交易对象支付（对方企业可指定个人接收款项、个体工商户也接收款项）三、提供资料u 身份证（夫妻）、暂住证、户口本u 收入证明及大额资产（房产、车产、股票、基金）u 学历证明u 工行存折u 借款人居住地证明u 评估报告u 抵押房产原件及复印件2份，用第三人房产抵押需要提供公证书u 公司资料（一式2份加盖公章）² 企业法人营业执照副本² 企业章程² 购销合同² 组织结构代码证² 税务登记证² 银企对账单² 用途计划书² 股东会决意及股东身份证件四、注意问题u 严禁对环保违法企业及小煤炭、小水泥、小玻璃、小炼油、小火电等“五小”企业的经营者发放个人经营贷款，生产经营不可、销售可受理。u 核实申请人收入状况时，对经营实体出具同意为贷款提供连带责任保证的证明情况下，可以将经营实体的经营收入计入。“速通贷”业务u 是用于其合法经营活动所需资金周转的、由保证人承担全程连带保证担保责任的个人贷款。一、 “速商贷”的主要目标客户1、对我行综合贡献较高的存量资产客户（简称：存量资产客户） u 即借款申请人本人（含）配偶名下近6个月在我行的金融资产价值日均余额在60万（含）以上，且征信系统中各类贷款及信用卡无不良信用记录。2、存量贷款客户u 贷款余额不为“0 ”；u 贷款担保方式：房地产（不含经济适用房），贷款已办妥抵押登记，且抵押房地产不存在第二顺位抵押；u 申请人在工行所有未结清的贷款当前状态正常，且最近24个月内（含），不存在连续三个月（含）或累计六次（含）以上贷款违约。3、新增贷款客户u 拥有能够办理抵押登记的房地产，但抵押担保贷款额度不能满足其融资需求，或因风险控制要求需要增加保障措施的新增个人贷款客户。二、贷款政策u 贷款额度：一般不超过资产净值的100% u 贷款期限：期限最长3年。u 贷款利率：利率上浮15%（含）三、“速商贷”业务主要模式u 全额保证业务模式-适用优质存量资产客户u 由我行准入的担保机构为其承担全程连带责任保证担保，无抵押物。u 全额保证+抵押担保业务模式-适用于新增贷款客户u 此业务由工行准入的担保公司机构为其承担全程连带责任保证担保，同时辅以房地产抵押担保。u 此业务可适用住宅、商用房及满五年经济适用房（购房合同签署时间在2008年4月11日（含）之前），经济适用房考虑到土地出让金等因素，贷款额度最高不得超过房产净值的70%。u 差额保证业务模式-适用存量贷款客户、新增贷款客户u 向工行申请一笔房产抵押担保贷款，有鱼房产抵押担保贷款部能满足申请人的融资需要，又向工行申请一笔“速商贷”，由担保机构为该笔“速商贷”业务承担全程连带责任保证担保（原则上要求担保机构进行第二顺位抵押）。个人抵（质）押循环贷款 -中国银行一、借款人条件：u 具有完全民事行为能力的自然人；u 中华人民共和国公民；u 具有固定住所和稳定收入，在我行及其他金融同业无不良信用记录没有正在逾期期间的相关记录、借款人归还逾期贷款并正常还款三期以上（含第三期）、借款人归还信用卡透支额度并正常使用三个月以上，有按期偿还借款本息的能力；u 借款人应提供银行认可的抵(质)押物作为贷款担保；u 借款人年龄与额度期限之和不超过65岁。u 北京市辖区内房产均可受理： ² 经济适用房及按经济适用房管理的房产需办理换证（转为商品房）² 成本价需原购房协议，标准价需办理换证² 央产房需上市登记表² 50年.40年公寓，配套公建，办公用房，写字楼不能受理² 商用房的必须临街商铺要有临街照片，评估报告必须写“临街”u 用作抵押的商业用房必须是具有独立产权、可单独处置、地段好、升值潜力高的临街商业用房，必须是没有被抵押给其它债权人的房产² 已涉及抵押房产可先批额度 二、抵押率（贷款成数）：楼龄住宅抵押率商用房抵押率5（含）年以内70%60%5-10（含）年60%50%10-20（含）年50%40%20-25（含）年40%30%25-30（含）年40%0借款人收入与额度：u 额度=（借款人家庭的税后月收入-家庭月负担负债之和）×12个月×3倍u (对于符合我行优质客户标准的借款人,可放宽至4倍)u （抵押率和借款人收入与额度两者取孰低值）三、贷款年限：u 以住房抵押申请的个人抵（质）押循环贷款，额度有效期最长30年，额度有效期和楼龄之和不超过30年。u 住房个人循环贷款额度项下单笔贷款一般不超过5年，对优质高端客户最长不超过10年。u 商业用房：额度项下单笔贷款期限最长不超过5年。四、利率：u 以住宅抵押：² 用途为个人消费，利率最低为利率10%² 用途为个人生产经营，利率最低为基准利率上浮20%u 以商业用房抵押：全部为基准利率上浮10% 。特别说明：若客户有多套贷款，或还款情况不佳，利率情况需根据具体情况调整。五、抵押用途1、 （个人消费30万以下，生产经营50万以下入个人贷记卡账户，其余入交易第三方账户）购车：u 购车合同、认购书 u 20%的首付款证明 收据就可以装修：u 装修合同 直系亲属下的房产本也可以u 房本大额消费品：u 购买协议出国留学 ：u 学校录取通知书u 费用证明材料2、 （个人消费30万以下，生产经营50万以下入个人贷记卡账户，其余入交易第三方账户）生产经营：u 原材料采购类：购销合同或采购协议；u 购置固定资产及办公、生产设备类：购销合同或采购协议；u 购置厂房及房屋租赁类：购房协议或租赁协议；u 广告营销、产品推广及咨询费用类：与广告公司或咨询公司签署的协议；u 品牌代理、代销、包销类：代理协议、代销协议、包销协议；u 运输及仓储费用类：运输或包车协议、仓库租用协议；u 其他支付结算类：交易双方签署的交易协议。注：借款人应为公司的法定代表人或公司股东（需提供公司章程），如借款人为个体工商户则需提供个体工商户营业执照。更便捷的用款-“融金卡” -中国银行u 不需提供用途证明手续u 利率至少上浮15%融金卡注意事项：u 具有我行长城借记卡的现金存款及一般商户POS消费功能，不具备取现、转账、电子渠道（网上银行和电话银行）、房地产类、证券类、基金类商户刷卡功能。u 我行柜台操作人员不会为“融金卡”开通网上银行、电话银行功能。注：在中国银行办理“融金卡”客户可提供申请人的股票，房地产，存款等金融方面的证明，对银行审核客户资格有利。12000万上限 300万以下个人审批，300万以上中心会议审批，要上门家访。融金卡不能用此账户里的额度来还款，必需用现金或 转账方式还款。新产品-双享贷 -中国银行产品简介：u 借助集团内中银保险的“个贷保”产品，将抵押贷款成数在原有基础上增加25%，但是额度内单笔贷款期限将缩短至5年（最长）。以5年内房产为例：u 70%（基础抵押率）+70%*25%（银保贷款加成部分）=87.5%保费的计算：u 保费=承保比例×贷款总额×借款期限（月）×月度费率u 个人投资经营类贷款、使用“融金卡”的抵押贷款（含消费类）保费收取标准：0.20%（月费率）；u 个人消费类贷款保费收取标准：0.15%（月费率）注意事项：u 在借款人有且仅有一套个人住房，且面积低于60平方米的情况下，我行不予续作该产品。u 抵押物仅限于借款人本人、配偶、第三方自然人名下的全产权的住房、商业用房（不包括办公用房）；除非借款用途为消费，且借款人的未成年子女能够直接受益于消费项目，否则不得接受借款人本人、配偶与未成年子女共有的住房、商业用房或未成年子女名下的住房、商业用房作为抵押物。以上三种产品总结：u 区域：北京市房产u 房龄：5年内，7成。5-10年6成，10-20年5成，20-25年4成。郊区降一成，如客户资质好可不降成数。u 贷款年限：最长10年，用款10年以内。u 抵贷不一：可做，但要做公证。第三方抵押可做，要有同意抵押的公证，也要查征信u 利率：用于消费基准，用于经营上浮10%，融金卡一律上浮10%u 只做住宅及临街商铺，办公用房不做。u 可带条件审批（先批贷，后解押）u 可做未成年名下房产，但要做未成年监护人公证及手写声明。u 逾期：连三累六，当前逾期必须还清且正常使用3个月后用款中国银行两项审批：u 额度审批u 用款核批抵押经营贷（短贷宝） -北京银行一、借款条件u 借款人为企业法人、股东或实际控制人（企业担保开证明）；u 借款人的企业必须在城市有固定经营场所并连续经营2年（含）以上，如企业经营不足2年的，则借款人具有3年以上的相关行业经营经验；u 借款人的家庭净资产不低于申请借款金额的50%，且不得低于60万元；u 借款人是18周岁（含）以上，且贷款年限+借款人年龄不超过65周岁；u 只受理大陆人及港澳居民，港澳提供居民身份证及来往大陆通行证；u 受理抵贷不一，第三方也必须满足年龄+贷款年限不超过65岁；u 抵押房产：受理房龄是在20年以内，城市中心区的房产房龄最长30年内u “优惠价”、标准价房产转“成本价”才可以受理，不受理“经济适用房”及“按经济适用房管理”房产二、贷款金额、年限、利率u 住宅70%（若客户资信好，最高可贷80%）；高档住宅、别墅70%，商用房50%；商用两用房50%u 贷款额一般为企业和个人银行账户流水最近6个月贷方合计的月均收入的3-6倍u 最长为6年u 基准利率上浮20%三、贷款用途u 50万以上受托支付，50万以下可打入公司对公账户四、企业用途资料要求u 营业执照：连续两年以上u 公司章程：u 公司及个人银行对账单：最近6个月u 贸易合同：提供本年度具有代表性的上、下游合同u 企业财务报表：个体工商户可不提供u 以上是公司证件复印件加盖公章。u 若抵押物为商品住宅，必须提供安置房产一处（可以是他人房产），需办理安置公证和强执公证。信用贷款-北银消费金融公司一、北银消费贷所需资料u 提供北京银行二手房批贷所需资料就可以；u 他行贷款提供房产本、收入证明、工作证明、二代身份证、3-6个月流水；u 放款后三个月内提供装修合同的原件二、贷款额度和利率及管理费:u 北京银行批贷额的20%，30万元封顶；他行客户额度视客户资质而定，30万封顶。u 年限3年 u 利率及金融公司收取的费用北京银行客户利率 他行客户利率年限利率(%)管理费年限利率(%)管理费1年8.751%1年8.75-10.751%2年9.252%2年一年期*1.22%3年9.753%3年一年期*1.33%三、还款方式和提前还款：u 宽限期净息+等额本息还款法（适合2年，3年期）选择2.3年限贷款的客户可先还利息最后一年全部还清u 等额本息还款法（适用1年，2年，3年期）u 按月还息到期一次性还清 选择一年期可前11月还利息最后一个月全部还清u 6个月以内不能提前还款，6个月后提前还款，还款部分2%的违约金；一年后提前还款不收违约金四、放款u 北京银行批贷后1-3工作日放款u 他行客户35个工作日审批后1-3个工作日放款五优点u 增加客户贷款金额六公司收取费用：3000元常见问题：问：北银消费装修贷款都需要提供什么资料？答：如客户在北京银行面签，客户不需要提供任何资料，只需提供银行面签所需资料就可以。如在他行贷款所需资料：房产本，买卖双方身份证原件，工作证明，36个月的流水，收入证明。（提供三个月内的装修合同）问：什么时候放款？如在北京银行贷款的客户，北京银行批贷后第二天放款；如在他行贷款，客户资料齐全35个工作日审批，审批后放款。问：选择北银消费贷有什么优势？答：如客户选择2.3年期可先还利息最后一年在还等额本息和还款部分，还款账户和北京银行贷款一张卡问：如贷1万元3年期9.75%利率每年要还利息和账户管理费大概多还多少钱？答：如贷1万元三年期等额本息算每年所还利息和账户管理费多还600元，共计：10600元问：能提前还款吗？答：可以提前还款，收还款部分的2%违约金，在北京银行做贷款如提前还款1年后不收违约金 。抵押政策 -建设银行一 建行消费类贷款1、 消费抵押贷u 受理的房产类型：除经济适用房和按经济适用房的不受理及低于30平米的房产不受理，别的房产均受理，要抵押的房产必须是借款人本人或其配偶u 借款人:中国及港澳台的均受理,港澳台的要加强执公证,借款人年龄+借款年限65/60（男/女）u 借款年限:房龄+借款年限30，借款年限最长10年，(房子面积在30以下的不受理)u 贷款金额：抵押率60%，抵押物为非住宅立项，最高为评估值的50%，最多可贷120万。u 利率：基准利率u 只受理三类客户：² 建行金卡或白金卡² 在建行做过贷款业务的 ² 建行对公优质单位的优质客户u 用途是提供用途的合同及发票。 贷款30万元以下（含），贷款直接打给客户；若贷款30万以上的，在批贷前提供用途资料，贷款打入客户账户，否则受托支付。注：发票只需要提供复印件，且必须是3个月以里的发票。u 放款：见他项权利证放款。2、信用贷u 要求：客户资信很高，白金卡且符合银行银行打分系统90分以上可受理。u 贷款金额：最多可贷100万，（根据客户资信情况贷款金额不同10万、30万、60万、100万）u 利率：上浮u 贷款年限：最长2年，u 特殊要求：但如果在建行有消费贷，则消费抵押贷金额+信用贷金额120万二、个人住房抵押额度贷款（最高额贷，可循环）u 受理的房产类型： 建成年代不超过15年，除商用房以外的都受理，要抵押的房产必须是本人的房产。用途: 购房：u 抵押率：抵押物的评估值6成和要买的房子成交价的4成，取孰低值。u 贷款年限：最长可贷30年，u 利率：基准利率上浮10%u 特殊要求：只可买北京住宅类房产，提供网签合同及首付款转账凭条或首付款确认函购车或装修：u 抵押率：抵押物评估值6成，u 贷款年限：最长5年，u 利率:基准利率u 特殊要求：a、装修合同及发票【装修合同中应有材料报价、付款进度，装修公司的营业执照副本复印件加盖公章、装修北京房产房本复印件（本人、配偶、父母、子女的房产）】，b、购车认购书和发票。贷款金额超过30万，受托支付，若在批贷前提供发票，则可以打入客户本人账户。其他（不支持经营）：u 抵押率：6成，u 贷款年限：最长2年，u 利率：基准利率三、 助业（公司经营）u 任意人的房产都可以受理，即抵贷不一，做强执公证。u 抵押率： 住宅6成 商用5成u 利率：基准利率1.2倍u 用于：临时资金周转、生产经营。不可用于投资u 要求企业必须是注册经营2年以上的北京企业且用款要在北京，借款人为企业法人股东。u 1年期选择一次还本付息，2年期可申请循环额度 u 须在建设银行开设对公账户u 需办理公司贷款卡（在人民银行办理）u 用途：² 原材料采购 提供采购协议或者购销合同；² 房屋租赁 提供租赁协议。u 50万以上受托支付，若在批贷前提供用途资料，贷款可打入本公司对公账户。北京交通银行东三环支行个人贷款业务个人贷款业务种类u 普通个人综合消费贷款u 个人综合消费（抵房买房）贷款u 个人E贷通贷款u 个人循环贷款普通个人综合消费贷款 -交通银行一、普通个人综合消费贷款特征u 贷款要求：借款人22-65岁，持有大陆身份证，收入较优良无恶意逾期，拥有北京房产可用于抵押的客户。u 受理房产：抵押房产可以为央产房、满5年的经济适用房、从单位购买的已购公房（需提供原购房合同）。可抵贷不一（抵本人、配偶及第三人房产，第三人房产需要提供同意抵押公证）。u 贷款用途：贷款用于教育培训、买车、装修、旅游、购买大额耐用消费品、购买家具、家电等一般消费类资金需要的个人抵押贷款。30万元以上收妥支付。u 抵押率：评估值的70%u 贷款期限：最长为5年。u 贷款利率：最低基准利率。u 放款方式： 30万元以下自主支付，30万以上受托支付。u 还款方式：一年内分次付息一次还本，一年以上等额本息、等额本金。u 担保方式：必须为25年以内的北京房产抵押 。抵押房产为商用房的需在我行指定保险公司上保险。二、普通个人综合消费贷款的优势u 抵押品可以是第三人房产即可以是借款人亲戚朋友等。u 抵押房产可以为央产房、满5年的经济适用房、从单位购买的已购公房。u 贷款购买的新房可以为借款人自己、配偶、未成年子女房产。u 借款用途广泛，一般消费均可。个人综合消费贷款-抵房买商用房 -交通银行一、 个人综合消费（抵房买房）贷款的特征u 消费贷款专用于购买商用房（优惠价不受理）u 贷款要求：贷款人22-65岁，持有大陆身份，收入较优良无恶意逾期的客户（所有个人消费贷款的共性要求）。u 受理房产：抵押房产可以为央产房、满5年的经济适用房、从单位购买的已购公房（需提供原购房合同）。可抵贷不一（抵本人、配偶及第三人房产，第三人房产需要提供同意抵押公证）。u 贷款用途：购买北京商业用房。u 抵押率：抵押物评估值的70%，购买房产评估值的50%，两者选择孰低值。u 贷款期限：最长为10年。u 贷款利率：基准利率上浮10%。u 放款方式：一首房放给开发商、二首房放给出售人账户。放款1个月内需要提供所购商用房的房产证原件，（二手房：购房合同及产权证，一手房：合同或认购协议）u 还款方式：一年内分次付息一次还本，一年以上等额本息、等额本金。（所有个人消费贷款的共性要求）。u 担保方式：必须为25年以内的北京房产抵押 ，抵押房产为商用房的需在我行指定保险公司上保险。 （所有个人消费贷款对抵押的共性要求）二、个人综合消费（抵房买房）贷款的优势u 抵押品可以是第三人房产即可以是借款人亲戚朋友等。u 抵押房产可以为央产房、满5年的经济适用房、从单位购买的已购公房。优惠价的房子换成成本价房是受理的。u 贷款购买的新房可以为借款人自己、配偶、未成年子女房产。个人抵押E贷通 -交通银行一、普通E货通的特征u 贷款要求：借款人22-65岁，持有大陆身份证、收入较优良无恶意逾期的客户，具有在京居住证明，借款人月收入达到一定标准（例：50万三年期，月入2.1万；100万三年期，月入3.6万）。u 受理房产：抵押房产可以为央产房、满5年的经济适用房、从单位购买的已购公房（需提供原购房合同）。可抵贷不一（抵本人、配偶及第三人房产，第三人房产需要提供同意抵押公证）。u 贷款用途：不能购住宅，其它不限。最高额度100万，贷款50万元以下，贷款用于刷卡消费、网上支付。（提供用途证明）u 抵押率：为评估值的70%。u 贷款期限：最长3年。u 贷款利率：基准利率。u 放款方式：放款至借款人账户但是只限于刷卡消费，不能提现。u 还款方式：一年内分次付息一次还本，一年以上等额本息、等额本金。（所有个人消费贷款的共性要求）u 担保方式：必须为20年以内的北京房产抵押，抵押房产为商用房的需在我行指定保险公司上保险。（所有个人消费贷款对抵押的共性要求）二、普通E贷通的优势u 无需用途：贷款50万元以下，无需提供用途证明，贷款用于刷卡消费、网上支付；u 利率低：基准利率；u 不受外地人限制；u 额度3年有效：客户在网上银行自行放款，提前还款，方便快捷，最大限度地减少利息支出。个人循环贷款 -交通银行一、 个人循环贷款的特征u 贷款要求：借款人22-65岁，持有大陆身份证、能提供在京居住证明、收入较优良无恶意逾期的客户，拥有北京房产可用于抵押的客户。可用于消费或经营（不能购住宅）。u 受理房产：抵押房产可以为央产房、满5年的经济适用房、从单位购买的已购公房（需提供原购房合同）。可抵贷不一（抵本人、配偶及第三人房产，第三人房产需要提供同意抵押公证）。u 贷款用途：除用于一般消费外，可用于自已公司或个体户经营。（比较适合经营）u 抵押率：抵押率为评估值的70%。u 贷款期限：额度3年，授信额度下单笔贷款期限最长为1年。u 贷款利率：经营用途的最低为基准利率。u 放款方式：提款金额30万（含）以下的贷款放至借款人帐户，提款金额30万以上的贷款放至对方账户；u 还款方式：一年内分次付息一次还本，提前还款可以用贷款还贷款但月供是必需是每月存款还。u 担保方式：必须为25年以内的北京房产抵押 ，抵押房产为商用房的需在我行指定保险公司上保险。u 借款人家庭每月所有债务占其家庭月收入比例不得高于55%或月家庭收入按人均月生活费5000元扣除之后用于偿还所有债务支出。u 以经营周转为用途的个人贷款可用二非法人企业（如：个体工商户、个人合伙企业、个人独资企业）的经营周转，也可用于全体出资人为自然人的有限责任公司的经营周转，但借款人（含共同借款人）家庭应持有不少于该公司50%的股份。个人经营性物业抵押贷款 -交通银行u 是指贷款人向借款人发放的、以其个人所拥有的经营性物业作抵押，并以该物业的经营收入作为还本付息主要来源的抵押贷款。u 流程：申请 评估 审批 抵押 提款 u 经营性物业，是指已取得房屋所有权证并通过出租等商业运营模式用于办公、零售、商铺等用途的物业（产权性质为商业、办公或综合）。 贷款条件一、借款人要求： u 年龄在18周岁（含）以上，且65周岁（含）以下，同时贷款到期时不得超过70 周岁；u 拥有中国国籍，具有有效身份证明及户籍证明或有效居留身份； u 近6个月未出现逾期记录，且任意一笔从未出现连续3期以上的逾期记录；u 贷款用于业主经营企业资金周转的，借款人应为全体出资人为自然人的法人企业的股东（借款人应持有超过该公司50%的股份）。二、贷款用途：u 购置其他经营性物业、装修或大修理本经营性物业，其中用于购置其他经营性物业的，所购物业必须为借款人个人所有。u 置换因建造或购置本经营性物业而向第三方所借的款项，偿还银行不良贷款或其他违规债务除外。u 物业经营期间业主其他生产经营性资金需求，其中贷款用于业主经营企业资金周转的，借款人应为全体出资人为自然人的法人企业具有实际控制权的法人代表或股东（借款人应持有超过该公司50%的股份）。产品额度、期限、利率、还款方式：2、贷款额度：u 额度原则上不超过2400万元（含），一次性贷款。u 用于购置其他经营性物业的，贷款额度不得超过所购经营性物业价值的50%。u 用于装修、大修理物业或物业经营期内业主其他生产经营性资金需求的，贷款额度不得超过上述所需资金的70%。u 用于置换第三方负债的，贷款额度不得超过原借款剩余总金额。u 提供抵押的经营性物业抵押率最高不超过房产评估价值的70%。u 贷款为一次性额度，可分次发放。u 贷款利率：不得低于基准利率的1.1 倍。u 贷款年限：u 贷款期限最长10年。5、 还款方式：u 贷款还款方式为按月等额本金、等额本息，贷款期限在1年（含）以内的，还可采用分次付息一次还本。6、特殊要求：u 底押状态必须是出租状态商用房、商住两用房。租户必须是连锁规模的大公司。u 抵押物必须为借款