对借款人50万元贷款的尽职调查报告.doc

对借款人50万元贷款的尽职调查报告摘要：上门客户，于年8月23日向我行申请50万元贷款，担保方式;自然人担保。一、借款人基本情况1、借款人身份信息：身份证全部信息借款人，男，汉族，43岁，法定住址：市县镇五。身份证号15262，发证机关：县公安局。身份证有效期。2、借款人简历情况就职于实业总公司-年从实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司-年在赤峰市元宝山做土方剥离工程。年入股蒙野食品公司。年7月开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目。-年所开发项目竣工，并对项目后期进行处理年巴盟乌拉特中旗拍得30亩地，花费1520万，个人占30%3、对借款人基本情况的主观评价。在与客户沟通过程中感觉此人具备很强的沟通能力，会公关，借款人家中兄弟两人，弟弟巴盟主要做电信工程，感觉此人为人精明，对事对人都有自己很独到的看法，对房地产开发有自己的想法，对当地情况把握较为准确。二、借款人实力情况1、借款人经营经历（含资金积累过程等）。1997年借款人在实业总公司原料部，分配到巴盟地区主管粮油收购等业务，对食品行业比较了解。2002年从实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司，与朋友合伙各出资50万元做奶食品经营，并买断该产品河北、河南、陕西、山西、天津，北京、山东华北七省的销售权。在2003-2004年完成500多万元的销售业绩。在年由于合作期限已到，此时其代理销售的厂家也有了自己的销售公司，由于借款人占据的份额较大，所以受到了一定的管制，加之当年奶食品业也爆出质量问题，随后森纳达公司注销。从年之后分析的经营，自购5台装卸车，拉运土方及煤炭，后全部转让。年入股蒙野食品公司，共同开发了草原燕麦面、草原荞麦面，但是也没做起来。从年由于借款人亲戚在巴盟五原是当时是分管城建的领导，在有这层关系的前提下，开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目，目前该项目的一期已经完工，占地10亩，建筑面积1万平米，其中住宅42套，商户26套，由于小区对面有学校，其商铺及住宅的销售情况一直不错。截止目前，项目五证齐全，所有住宅全部售空。项目全部以房屋顶付工程款，1万平米建安成本在1100万元左右，项目住宅面积约6400平米（均价1800元每平米），商铺面积约3300平米（均价5500元每平米），按照上述均价，房屋售罄后回款在2600万元左右。建安支出1100万元，项目收益在1500万元左右。后多次与借款人沟通，其通过出地占股20%，借款人个人收益在300万元左右。2、固定资产明细巴盟自留住宅两套，总价50万元左右， 02年丰田CAMRY一辆，购置价36万；3、对借款人实力的主观评价。项目基本以房地产开发为主，分散很多风险到底下的承建商身上，施工合同基本上都为敞口合同，开工就能买房的就支付现金，开工不能买房的就顶账。在巴盟当地有良好的人脉关系，潜在风险较小。三、借款用途（投向）、额度、期限、利率包括但不限于：（一） 借款用途、额度、期限及利率借款用途：缴纳税金、流动资金借款额度：50万借款期限：十二个月利率：13 （二） 借款用途、额度真实性分析 乌拉特中旗项目前期流动资金借款人从国土局拍得乌拉特中旗一块30亩的土地用于商业用地，花费1520万，借款人占15%，而且是这次开发的主要负责人。原先是学校用地，不涉及拆迁问题，但需要与开发公司共同合作开发，工程分为2期，一期建筑用地2.5万平米，为5栋楼的多层建筑，二期工程为高层，建筑面积13.5万平米，施工队都已进入，预计今年年底一期完工。本次借款用途为缴税金和流动资金，目前需要给土地局交纳5%税金共计80万左右，按照借款人描述的出资比例，需支付20万元左右，其余用于流动资金。四、还款来源、方式及可行性分析（一）还款来源 主要还款来源中旗项目开工后楼盘预售的收入。辅助还款来源剩余按揭款，短期民间融资能力。一期工程起五栋多层住宅，建筑面积2.5万平，当地均价2800元/平，预计一期工程今年年底竣工，销售可实现2000万的利润，按照出资比例借款人出资占15%以上，保守估计借款人应有220万的收入。其在当地人脉关系较好，在与客户沟通过程中，其接到中旗旗长电话，约在呼市吃饭，可见在当地是具备一定的活动能力的，通过与借款人沟通，目前施工已经入场，提前销售是完全有可能的。（二）还款方式按月付息，到期归还本金。五、担保方式及分析（按实际担保方式选择）保证人： 兴泰模板有限责任公司兴泰模板有限责任公司基本情况： 名 称：兴泰模板有限责任公司 住 所： 呼和浩特市新城区豪沁营镇乌兰不浪村（公安厅警犬基地对面） 法定代表人：葛百顺 组织机构代码证：66096206-1 营业执照 ：150102000009343 注册资本金：人民币：捌佰万元整 实收资本金：人民币：捌佰万元整 公司类型 ：有限责任公司（自然人投资或控股） 经营范围 ：建筑模板的研发、设计、制作、租赁（法律、行政法规、国务院决定规定应经许可的，为或许可不得生产经营）营业期限： 自年4月11日至2027年4月10日 税务登记证：150105660962061开户银行： 呼和浩特市商业银行大学路支行账 号 ： 41310120123825 兴泰模板有限责任公司经营及财务情况：（1）股东及出资情况股东姓名出资额出资方式出资比例出资时间葛百顺416.4货币52.05%.6.11耿俊杰70货币8.75%.6.10李文彪66货币8.25%.6.10郭建民33货币4.13%.6.10周彩青27.6货币3.45%王海龙30货币3.75%.6.10刑录22货币2.75%.6.10王焕8货币1.00%.6.10王泽民5.5货币0.69%.6.10塔瓦巴特尔10货币1.25%.6.10刘建国10.5货币1.31%.6.10乔志5.5货币0.69%.6.10田永生5.5货币0.69%.6.10谢玉梅10货币1.25%.6.10牛占青20货币2.50%.6.10李平30货币3.75%吕志生20货币2.50%栗世闻10货币1.25%合计800货币100%（2）财务报表资产负债表单位：兴泰模板有限责任公司资产负债表期末数期末数年7月流动资产：货币资金285974.40 123578.10 188989.44短期投资 应收票据应收账款1284788.81 1715377.69 1441887.48其他应收款295360.31 253963.65 453963.65预付账款189431.00 497239.43 497239.43应收补贴款存货75577326.58 14049885.06 15271416.48内部往来 待摊费用 一年内到期的长期债权投资其他流动资产待处理流动资产净损失 流动资产合计8033096.0716640043.9317853496.48长期投资：长期股权投资 长期债权投资长期投资合计 5 固定资产：固定资产原价1335599.812104826.81 2474826.81 减：累计折旧128479.00 225604.80225604.80 固定资产净值 2249222.01减：固定资产减值准备固定资产净额1207120.811879222.012249222.01工程物资在建工程固定资产清理待处理固定资产净损失固定资产合计1207120.811879222.012249222.01无形资产及其他资产：专项工程 无形资产长期待摊费用其他长期资产无形资产及其他资产合计0.000.000.00递延税款：递延税款借项资产总计11836755.9018519265.942718.49负债及所有者权益期末数 期末数年5月末数流动负债：短期借款 4130000.00 4130000.00应付账款1829160.30 2138902.38 3388902.38预收账款 应付工资58369.00 57769.00 137520.00应付福利费10746.909913.9091913.90应付股利应交税金153275.51 114966.55 14980.00其他应交款3101.851594.29980其他应付款5694431.85 2463801.05 2463801.05预提费用46383.00 316408.00 352408.00未付利润其他流动负债预计负债一年内到期的长期负债流动负债合计8212923.419233355.1710498505.33长期负债：长期借款 应付债券长期应付款其他长期负债专项应付款长期负债合计0.000.000.00递延税项：递延税款贷项负债合计8212923.419233355.1710498505.33所有者权益（股东权益）：实收资本（股本）3360000.008000000.008000000.00资本公积盈余公积其中：法定公益金未分配利润263832.49 1285910.77 1604213.16所有者权益合计3623832.499285910.779604213.16负债及所有者权益合计11836755.9018519265.942718.49六、风险点分析无可见风险点七、结论性陈述和意见我保证在调查取得材料和报告分析中不存在虚假资料、重大遗漏和误导性陈述，并已对所获信息资料的置信程度进行了充分说明。