小额贷款公司申报材料第一卷.doc

XXXX小额贷款有限公司申报材料（第一卷）XXXXXXX人民政府筹备设立XXXX小额贷款有限公司申报材料 县（市）小额贷款公司试点领导小组办公室（盖章）二零一二年四月十七日筹备设立小额贷款公司申报材料目录1、筹备设立小额贷款公司申请书2、开展小额贷款公司试点可行性研究报告3、发起人（主投资人）经营情况介绍4、公司章程（草案）5、拟任职公司董事、监事和高级管理人员（包括总经理、财务管理负责人、风险管理责任人）的任职资格申请书6、出资人承诺书7、出资人协议书8、拟设立小额贷款公司股东名册9、拟设立小额贷款公司主投资人和法人股东专项审计报告10、对股东的法律意见书11、经消防机构验收合格的拟登记住所使用证明12拟任公司主要财务负责人的遵纪守法证明13、拟设公司注册资本金开户银行、账号及查询委托书14、工商部门名称预核准材料申报材料 一、筹备设立小额贷款申请书 1、筹备设立申请书2、股东关于申报设立小额贷款公司的决议3、河北省小额贷款公司审批备案表申报材料一：XXXX市XXXXXXXXXX小额贷款有限公司筹备设立申请书XXXX人民政府：根据XXXX人民政府关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实施意见（冀政2010 82号）和省金融办等六部门小额贷款公司试点工作审批及管理暂行办法（冀金办2008 17 号）的有关规定，经全体股东同意，拟筹备XXXXXXXXX有限公司。拟设立小额贷款公司名称： XXXXXXXX有限公司，拟注册资金：XXXXXXX，拟注册地址：XXXXXXXXX。股东及股权结构：企业法人股东（主发起人）：XXXXXXXX，投资XXXXXX万元，占投资比例XX%；自然人股东：XX、XX、分别投资XXX万元，各占比例XX%拟定经营范围：办理各项小额贷款、办理企业管理、财务、融资咨询业务；经省主管部门批准的其他业务。拟成立XXXX市XXXXXXXXXX小额贷款有限公司的主发起人XXXXXXXXX自XXXX年成立以来诚信守法，经营情况良好，各位股东具备良好的协作信任关系基础，从事小额贷款的经营与管理已达成共识。公司管理层拥有长期的从事经济管理及资本运作的经验，为以后的业务经营与管理奠定的良好的基础，将通过小额贷款公司这一平台，为区的经济发展做出更大贡献。现提出申请，请准予向政府申报批准，并报省金融工作办公室备案。附件：1、股东关于申报设立小额贷款公司的决议（全体股东签字、盖章）2、河北省小额贷款公司筹建设立审批备案表（发起人盖章）发起人法人代表签字：二零一二年四月十七日股东会决议根据公司法有关规定， XXXXXXX小额贷款有限公司全体股东于2012年4月16日在公司会议室召开股东会。法人机构股东市XXXXXXX代表XXX先生，、股东XX、XX、参加了会议。与会股东共持有公司100%股权。经讨论，一致通过如下事项：一、全体股东一致通过“XXXXXXX小额贷款有限公司章程”。二、全体股东一致同意公司设立董事会，选举XX、XX、为公司第一届董事会董事，选举XXX为公司第一届董事长，任期三年，任期届满，可连选连任。三、选举XX为公司第一届监事，任期三年，任期届满，可连选连任。四、根据公司章程的有关规定，董事长XXX为公司认定代表人。全体股东签字：2012年4月16日筹建设立小额贷款公司审批备案表 县（市） 共两页公司全称注册地址注册资本营业场所法人代表联系电话经营范围办理各项小额贷款业务，开展为中小企业财税、融资、投资策划咨询等业务，其他经批准的业务。发起人（主投资人）企业全称注册地址经营范围注册资本法人代表净资产资产负债率股东名称出资额（万元）出资比例%注册编码或身份证号户口或注册地址发起人申请全体发起人签字或盖章： 年 月 日县（市）政府初审意见初审负责人签字：（公章） 年 月 日 设区市政府审批意见审核负责人签字：（公章） 年 月 日省金融办备案意见备案负责人签字：（公章） 年 月 日此表一式五分，省金融办公室、设区市政府、县（市）政府、当地工商部门、小额贷款公司发起人各一份。申报材料 二、 开展小额贷款公司试点的可研报告 可行性研究报告关于成立小额贷款公司的可行性研究报告XXXXXXX小额贷款有限公司二零一二年三月XXXXX小额贷款有限公司可行性研究报告目录第一部分：项目概况一、拟设立小额贷款公司的基本情况二、公司组建方案（一）指导思想（二）发起人与股东简介（三）经营原则第二部分：区域经济金融发展情况一、XXXX市整体经济金融发展情况二、XXX区经济金融发展情况第三部分：小额贷款公司设立的必要性和可行性一、设立小额贷款公司必要性二、组建小额贷款公司的可行性预期年度投资收益分析第四部分：未来业务发展计划一、未来三年的业务发展目标二、未来三年的财务发展目标三、风险管理目标及措施第五部分：风险控制预案第六部分：结论第一部分：项目概况一、拟成立公司基本情况企业名称： XXXXXX小额贷款有限公司注册资金：XXX元法定代表人：XXXXXXX注册地址：XXXXXXX业务范围：办理各项小额贷款、办理企业管理、财务、融资咨询业务；经省主管部门批准的其他业务。二、公司组建方案（一）指导思想为贯彻落实省委省政府关于金融体制改革的决策部署，有效配置简历完善农村金融服务体系，增强金融服务功能，支持小企业和区域经济发展，根据中华人民共和国公司法和关于小额贷款公司试点的指导意见，按照小额贷款公司试点工作审批及管理暂行办法、人民政府关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实施意见和XXXX人民政府办公厅关于进一步加强小额贷款公司试点工作的通知等法律法规和政策，结合XXXX区经济发展的实际，拟由XXXXXXXX作为主发起人，联合其他XX位自然人股东，共同申请设立“XXXXXX小额贷款有限公司”。（二）发起人设立于资金来源 按照XXXX市小额贷款公司设立相关政策的要求，公司注册资金XXX元，公司资本金来源由全体股东一次足额缴纳，全部为货币资金。（三） 经营原则本小额贷款公司主要面向XXX区的农户、居民、个体工商户、微小企业按照规定的贷款额度、贷款期限、贷款利率发放小额贷款，并从事通过监管部门批准的其他业务。经营原则：1、公司不吸收公众存款，经营小额贷款业务；2、同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%；3、贷款利率实行市场化贷款利率，由借贷双方商定，贷款利率下限不得低于央行同期贷款基准利率的0.9倍，上线不得高于央行同期贷款基准利率的4倍。第二部分 区域经济金融发展情况一、XXXX市整体经济金融发展情况XXXX市位于河北省北部，全市土地面积7812平方公里，人口281万人 。XXXX市下辖海港区、北戴河区、XXX区三个城市区和抚宁、昌黎、卢龙、青龙满族自治县四个县、75个乡镇。XXXX凭借优质的资源和各项建设荣膺了“国际旅游名城”、“全国卫生城市”、“国家园林城市”等著名国家级光荣称号。XXXX交通便捷，是中国重要的港口城市。已有百年历史的XXXX港式世界第一大能源输出港，跻身世界大港之列。XXXX市是全国著名的旅游城市，旅游资源类型丰富。2011年全市接待国内外游客突破2000万人次，达到2127.44万人次，实现旅游总收入172.84亿元。XXXX是一个新兴的工业城市。粮油食品、机械制造、玻璃建材和金属压延为四大支柱产业。工业产品1000多种，其中30多种达到国际先进水平，170多种达到国内先进水平。2011年全市规模以上工业企业全年实现利润总额45.11亿元，实现税金总额35.23亿元。XXXX市具有丰富的矿产、海洋、农业、林业、畜牧业资源。2011年XXXX市实现生产总值突破千亿目标，达到1064亿元。全部财政收入168.7亿元，一般预算收入86.6亿元。一批重点项目相继竣工投产或开工建设。产业聚集区（园区）步入发展快车道，建成区新增面积达20.57平方公里，完成固定资产投资、规模以上工业增加值分别占全市的52.9%和80.8%。社会消费品零售总额394.4亿元。XXXX市有工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、中国银行、民生银行、XXXX市商业银行、信用联社等多家金融机构。截止2011年末，金融机构各项存款余额1686.78亿元，其中个人储蓄存款余额997.57亿元，单位存款余额663.17亿元。各项贷款余额1082.06亿元，其中，中长期本外币贷款余额652.96亿元，短期贷款余额406.41亿元。全市小额贷款公司达到7家，全年累计贷款6.12亿元。小额贷款业务占比较低，发展空间巨大，前景良好。二、XXX区经济金融发展情况XXX市XXXX市三个城市区之一，全区总面积192平方公里，人口13.8万。XXX连接华北和东北，地理位置非常重要，是历史上兵家必争之地，交通条件十分优越，有飞机场、码头、火车站。XXX是历史悠久的旅游胜地，XXX已发现有价值的文物古迹、风景名胜150多处，获得“国家级历史文化名城”、“首批国家4A级景区”、“国家级森林公园”、“中国物流重镇”等称号。XXX产业布局合理、结构优化、质量稳定，工业已形成船舶修造、铁路桥梁、机械加工、金属加工等多种行业和门类体系；农业呈城郊型，龙头企业带动，果菜二分天下称雄；旅游业兴旺不衰，成为经济发展的重要部分。2011年，全区生产总值完成38.4亿元，全部财政收入达到6.6亿元，规模以上工业增加完成14.6亿元，旅游业累计接待国内外游客1560万人次，实现旅游门票收入5.9亿元，现代服务业增加值完成6亿元。山桥产业园、新铁德奥等一批牵动作用明显的大项目、好项目成功实施，共实施千万元以上项目150项，累计完成固定资产投资96.3亿元，积蓄了强劲发展后势。铁路桥梁配件、金属压延、核电装备制造、食品加工等主导产业快速发展，工业经济总量规模和质量效益双提升。XXX区政府今后五年经济发展目标是：加快现代产业体系建设，力促特色农业稳健发展，工业发展质效双升、总量增强，做大做强以旅游为龙头的现代服务业，靠产业开发夯实经济发展基础，力争经济转型取得突破，新兴产业比重明显提升，结构进一步优化，综合实力显著增强。到2016年，实现地区生产总值翻一番；财政收入、地方一般预算收入翻一番以上；全社会固定资产投资年均增长20%；规模以上工业增加值年均增长20%；全社会消费品零售总额年均增长18%。XXX由有工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、中国银行、民生银行、XXXX市商业银行、信用联社等多家金融机构，暂无小额贷款公司。第三部分：小额贷款公司设立的必要性和可行性一、设立小额贷款公司必要性根据国家、省、市各级政府、相关职能部门等相关规定的要求，结合XXXX市XXX区的实际情况，经过我们详细的考察论证，认为在XXXX市XXX区设立小额贷款公司的条件成熟。面对当前激烈的竞争态势，XXX区金融业虽然有了较大发展，但是还存在着一些问题和不足：金融总量偏小，结构不尽合理；银行业是XXX区金融业的主导产业，资本市场融资规模有限；中小型企业融资难仍然存在，限制了企业快速发展。另外民间融资不规范对金融稳定造成了极大的危险，由此导致的借贷纠纷阻碍了企业良性发展。加强金融产品和服务方式的创新，进一步优化金融结构，对于XXX区跨越式的发展具有十分重要的意义。因此，设立小额贷款公司，按照国家相关法律法规经营小额贷款业务，使民间金融业得到长足发展是非常重要和必要的。组建小额贷款公司的可行性主要表现在：小额贷款公司的发展对缓解中小企业、农户资金紧张状况，完善地方金融，活跃地方经济，具有十分重要的意义。另外，小额贷款公司作为民间资金转化为信贷资金的合法渠道，通过“小额、分散”的贷款方式，贷款利率远低于民间借贷，一定程度上减轻了农户和微小企业的融资成本，简介增加了收入，推动其良性发展。因此 ，设立小额贷款公司具有广阔的市场前景和丰富的客户资源。二、组建小额贷款公司的可行性-预期年度投资收益分析公司预期年度投资收益分析依据以下指标测算：总投资：资本金2亿元 ，假设投入经营资本为1.8亿元（2000万元作为经营支出准备金暂时不投入）成本费用：人工成本20人*10万元 = 200万元经营场地租金及固定资产折旧费用及其他办公费用的支出100万 税金：营业税税率为5%，城市建设税率7%，教育费附加率3%，所得税率25%。贷款执行利率：银行借款按人民银行公布的基准利率上浮1-3倍计算（现行一年期银行贷款基准利率6.56%）。折现率按照10%计算，经营期限30年。按照以上条件测算的公司盈利情况如下： 单位（万元）利 率 利项 目6.56%6.56%6.56%按基准利率2倍计算按基准利率3倍计算按基准利率4倍计算营业收入2361.603542.404723.20减：营业税金131.78197.67263.55减：营业成本及费用300.00400.00500.00营业利润1929.822944.733959.65减：所得税482.46736.18989.91净利润1447.362208.552969.74资本金利润率 7.24% 11.04% 14.85%所得税内部收益率 5.18% 9.54% 12.78%所得税税后财务净现值18542.3621474.8324842.36投资回收期 6.22 5.25 4.32结论：上述测算中，没有考虑利润再投资的收益，属于比较保守的测算。按照平均水平计算，项目的资本金利润率达到了11.04%，内部收益率达到了9.17%，财务净现值大于0，投资回收期较短，充分说明该项目具有较好的盈利能力和抗风险能力，项目可行。第四部分：未来业务发展计划一、未来三年的业务发展目标 2012年是十二五规划第二年，XXXX市XXX区正处在工业化、产业化加快推进的关键时刻，企业贷款需求将继续保持在相对旺盛的状态。预计XXX区小额贷款公司前景可观，未来三年资产利润率年均达到11%以上。在严格的内部控制和风险管理条件下，风险资产拨筹覆盖率达到100%，不良贷款率严格控制在3%以内，实现持续稳健经营。严格遵守我国相关法律法规，执行国家金融政策和 行业规章，遵守公正平等、诚信互利的原则，规范运作、灵活经营，坚决杜绝违法乱纪 ，杜绝非法集资，实现公司和社会效益的双赢。坚持风险分散，坚持以短期贷款为主，坚持利率市场化，坚持风险控制为前提的原则。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度 ，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司的未来发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战，争取创立一个实力雄厚、高效诚信的小额贷款公司，为XXXX市XXX区的经济建设做出贡献。二、未来三年的财务发展目标公司争取未来三年实现营业收入、利润、税金等逐年递增。成立第一年预计实现营业收入3000万元，实现净利润1900.12万元，实现各项税金799.88万元，资本利润率9.50%。成立第二年预计实现营业收入3500万元，实现净利润2218.12万元，实现各项税金931.88万元，资本利润率11.09%。成立第三年预计实现营业收入4000万元，实现净利润2535万元，实现各项税金1065万元，资本利润率12.68%。三年净利润总额达到6653.24万元 ，平均资本利润率达到11.09%。三、风险管理目标及措施风险管理就是通过对风险的识别、预测和衡量、选择有效的风险预防、控制、转移和处理措施，期望达到以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。本公司风险管理的目标是在严格的内部控制和风险管理条件下，风险资产拨备覆盖率达到100%，不良贷款率严格控制在3%以内，实现持续稳健经营。很据风险管理的要求，小额贷款公司在办理业务过程中必须严格遵守我国相关法律法规 ，规范运作、灵活经营，坚决以短期贷款为主，坚持利率市场化，坚持风险控制为前提的原则。公司建立了完善的贷款管理制度、科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制制度，明确贷前检查、贷时审查和贷后检查的业务流程和操作规范，切实加强贷款内、外部风险管理。建立审慎、规范的资产分类制度和资本补偿、约束机制，准确划分、评估资产质量，充分计提呆账准备，及时冲销坏账，确保资本充足率不低于国家规定，资产损失准备充足率不低于国家规定。公司建立了完备的信息披露制度，公司将按规定及时向省、市、区金融工作办公室、人民银行分支机构及银监分局按要求报送业务经营情况、风险拨备情况、财务报表等统计信息资料。第五部分：风险控制预案为进一步加强贷款风险控制，切实防范和化解贷款风险，保证信贷资产安全，依据关于贷款风险管理的有关规定，结合本公司贷款业务实际，制定本小额贷款业务风险控制预案。一、贷款风险分类与预测：根据本公司贷款业务实际，将风险划分为：政策风险、经营风险和操作风险。运用定性和定量的分析方法，对贷款的风险性质、风险程度进行识别和测定，风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放程度控制、贷款方式选择的基本依据。二、贷款风险控制：实行有效的贷款管理方法，根据借款人情况，分别选择保证、抵押、质押等担保形式、对每个贷款客户实行单户授信管理，对每笔贷款业务实行逐笔核贷管理的方法。严格执行小额贷款操作规程，审贷分离，即贷款调查、审查、审批分部门负责。建立贷款评审会集中审批制度，评审会负责对业务部门提交的贷款建议进行评审并提出审议意见，由总经理负责审批贷款。三、贷款风险监测评价考核：实行贷款风险管理量化考核制度。对贷款质量动态监测，主要依据贷款质量五级分类结果，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，依次反应贷款的风险程度。分类的具体依据是贷款实际使用情况和物资保证程度，同时考虑借款人的还款能力、还款记录和还款意愿，以及贷款偿还的法律责任等因素。根据贷款风险监测结果，及时调整信贷管理和政策，采取相应有效的风险管理措施。四、实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，构成犯罪的交法务部门追究其法律责任第六部分 结 论综上所述，XXXX市XXXXXXXXXX小额贷款有限公司的设立项目具备可行性。一、设立小额贷款公司扩大了企业融资渠道，适应了区域经济大发展的经济社会发展潮流，符合国家政策导向，能够发挥积极的政策和效应。二、小额贷款公司面向农户、个体经营户、微型企业提供信贷服务，一定程度上降低了融资成本，间接增加了农户、个体经营户和微型企业的收入、具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。三、风险可控，可以保持一定的盈利水平和湿度的股东投资回报率，可实现持续、稳健的经营。四拟成立XXXX市XXXXXXXXXXX小额贷款有限公司的各位股东具备良好协作信任关系基础，对从事小额贷款的经营与管理已达成共识。公司管理层拥有长期从事经济管理及资本运作的经验，为以后的业务经营与管理奠定了良好的基础，将通过小额贷款公司这一平台，为XXXX市XXX区的经济发展 做出更大的贡献。申报材料 三、发起人（主投资人）经营情况介绍 主投资人经营情况表XXXX市XXXAAA厂经营情况介绍申报材料三：XXXX市XXXXXXXXX小额贷款有限公司主投资人经营情况一、企业的基本情况公司名称XXXX市XXXAAA厂法人代表注册地址邮政编码注册资本联系人经营范围联系电话传真二、公司主要经营情况年份前一年度前两年度本年度截至上月情况说明总资产额总负债额所有者权益总额利润总额现金净流量总额 纳税总额三、公司法定代表人和高级管理人员名单职务姓名身份证号码学历金融或经济工作年限我公司承诺以上内容真实、准确、无虚假成分。如发现瞒报、隐报情况，自愿承担责任。（公司公章）法定代表人签字： 二零一二年四月十七日申报材料 四、公司章程 公司章程（草案）小额贷款公司章程第一章 总则第一条 为维护公司、股东的合法权益，规范公司的组织和行为，根据中华人民共和国公司法（以下简称公司法）和其他有关法律、行政法规的规定，制定本章程。第二条 公司名称：XXXX市XXXXXXXXX小额贷款有限公司第三条 公司住所：XXXX市XXXXXXXXX第四条 公司的法定代表人：XXX第五条 公司是企业法人，由独立的法人资产，享有法人财产权。实行有限责任制，股东以其缴纳的出资额为限对公司承担责任。公司以全部财产对公司债务承担责任。第六条 本章程自生效之日起，即对公司、股东、董事、监事、高级管理人眼由约束力。 第二章 经营范围第七条 公司的经营范围办理各项小额贷款业务，开展为中小型企业财税、融资、投资策划咨询等业务，其他经批准的业务。 第三章 公司注册资本第八条公司由三个股东共同出资设立，注册资本为人民币2亿元。股东姓名或名称出资额（万元）出资方式出资比例（%）出资时间公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。主投资人持有的股权自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让、质押其他股东在2年内不得转让、质押。小额贷款公司董事、监事、高级管理人员持有的股权，在任职期间内不得转让、质押。遇公司注销、当事人死亡等特殊情况需要转让和质押股权的，应报设区市试点部门批准，并报省试点部门备案同意后实施。第九条 股东在缴纳出资后，经依法设立的验资机构验资并出具证明。第十条 公司在成立三年后可以增加或减少注册资本，公司增加或减少注册资本将按照公司法以及其他有关法律、行政法规的规定和公司章程规定的程序办理。第四章 股东第十一条 公司置备股东名称，股东姓名或单位名称出资额，记载下列事项：（一）主发起人：XX出资额XXXX万元人民币 占注册资本XX%（二）股东姓名：XX出资额XXXX万元人民币 占注册资本XX%（二）股东姓名：XX出资额XXXX万元人民币 占注册资本XX%第五章 股东的权利和义务第十二条 股东享有如下权利：（一）按照其实缴的出资比例分取红利，公司新增资本时优先按其实缴的出资比例认缴出资；（二）参加或推举代表参加股东会并依据其出资比例行使表决权；（三）了解公司经营状况和财务状况；（四）选举和被选举为股东会或董事会成员；（五）依照法律、行政法规和公司章程的规定获取股利并转让出资；（六）优先购买其他股东转让的出资；（七）优先认缴公司新增资本；（八）公司终止后，依法分得公司的剩余财产；（九）国家法律、行政法规或公司章程规定的其他权利。第十三条 股东享有如下义务：（一）遵守国家法律、行政法规和公司章程，不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益；（二）按期足额缴纳所认缴的出资；（三）在公司成立后不得抽逃出资；（四）国家法律、行政法规或公司章程规定的其他义务。 第六章 股权转让第十四条 自公司成立三年后，股东之间可以相互转让其全部或部分股权，毋需征得其他股东同意。第十五条 股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东半数以上同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起三十日内未答复的，视为同意转让。其他股东半数以上不同意转让的，不同意的股东应当购买该转让的股权；不购买的，视为同意转让。第十六条 经股东同意转让的股权，在同等条件下，其他股东有优先购买权。两个以上股东主张行使优先购买权的，协商确定各自的购买比例。协商不成的，按照各自认缴的出资比例行使优先购买权。第十七条 依本章第十四条、第十五条、第十六条的规定转让股权后，公司应当注销原股东的出资证明书，向新股东签发出资证明书。并相应修改公司章程和股东名册中有关股东及其出资额的记载。对公司章程修改不需再由股东会决议。 第七章 股东会第十八条 股东会由全体股东组成，是公司的权利机构，行使下列 职权：（一）决定公司的经营方针；（二）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；（三）审议批准董事会的报告；（四）审议批准公司年度财务预算方案、决算方案；（五）审议批准公司年度利润分配方案和弥补亏损方案；（六）对公司增加或者减少注册资本作出决议；（七）对公司的合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议；（八）修改公司章程（九）决定聘任或解聘承办公司审计业务的会计师事务所；（十）国家法律、法规和本章程规定的其他职权。第十九条 股东可以自行出席股东会，也可以委托代理人出席股东会并代为表决。委托代理人出席会议的，代理人应出示股东的书面委托书。第二十条 首次股东会会议由出资最多的股东召集和主持。第二十一条 股东会会议分为定期会议和临时会议。定期会议每年召开一次，并于上一会计年度完结之后三个月内举行。经代表十分之一以上表决权的股东，三分之一以上董事、监事提议，应当召开临时会议。第二十二条 召开股东会会议，应当于会议召开十五日前通知全体股东。经全体股东一致同意，可以调整通知时间。股东或者其合法代理人按期参加会议的，视为已接到会议通知。该股东不得仅以此主张股东会程序违法。第二十三条 股东会会议由董事会召集，董事长主持；董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事主持。董事会不能履行或者不履行召集股东会会议职责的，由代表十分之一以上表决权的股东自行召集和主持。第二十四条 股东会会议由股东按照认缴出资比例行使表决权。第二十五条 股东会会议所议事项作出决议，必须经代表过半数表决权的股东通过。但是对公司修改章程、增加或者减少注册资本以及公司合并、分立、解散、或者变更公司形式作出决议的，必须经代表三分之二以上表决权的股东通过。 第八章 董事会、经理、监事第二十六条 公司设董事会、由三人组成，其中股东代表出任的，由股东会选举产生；职工代表出任的，由公司职工通过职工代表大会民主选举产生。董事任期每届三年，任期届满，可连选连任。第二十七条 董事会设董事长一名，由董事会选举产生。第二十八条 董事会对股东会负责，行使下列职权：（一）召集股东会会议并向股东会报告工作；（二）执行股东会的决议；（三）决定公司的经营计划；（四）制定公司的年度财务预算方案、决算方案；（五）制定公司年度利润分配方案和弥补亏损方案；（六）制定公司增加或者减少注册资本方案；（七）制定公司的合并、分立、解散、清算或者变更公司形式的方案；（八）决定公司内部管理机制的设置；（九）决定聘任或解聘公司经理及其报酬事项，根据经理的提名，决定聘任或解聘公司副经理、财务负责人及其报酬事项；（十）制定公司的基本管理制度；（十一）本章程规定或股东会授予的其他职权。第二十九条 董事会会议由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事召集和主持。第三十条 董事会决议的表决实行一人一票制。董事会应对所决议事项的决定作成会议记录，由出席会议的董事在会议记录上签名。第三十一条 董事会会议应当有过半数以上董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。第三十二条 公司设总经理由董事会决定聘任或者解聘。总经理对董事会负责，形式以下职权：（一） 主持公司的管理工作，组织实施董事会决议；（二） 组织实施公司年度经营计划；（三） 拟订公司内部管理机构设置方案；（四） 制定公司的具体规章；（五） 提请聘任或者解聘公司副经理、财务负责人；（六） 决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的负责管理人员；（七） 股东会或董事会授予的其他职权。第三十三条 公司设监事一名，其中股东代表出任的，由股东会选举产生；职工代表出任的，由职工通过职工代表大会民主选举产生。监事任期每届三年，任期届满，可连选连任。第九章 经营管理规定第三十四条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金，小额贷款公司不向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。第三十五条 小额贷款公司发放贷款，坚持“小额、分散”的原则。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等渠道结算，减少现金交易。第三十六条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，不向股东发放贷款。第三十七条 小额贷款公司怠倦利率上限不超过人民银行规定的同期贷款基准利率的4倍，下限为人民银行公布的同期限同档次贷款基准利率的0.9倍。第三十八条 公司建立规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产类损失准备充足率始终保持在100以上，全面覆盖风险。第三十九条 小额贷款公司应坚持为“三农”和县域经济发展服务的原则下，自主选择贷款对象。鼓励公司面向农户和中小型企业提供贷款服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。第四十条 小额贷款公司应按照公司法的要求建立健全公司治理结构，制定稳健科学的发展战略、议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。第四十一条 公司将加强内部控制，严格按照国家有关规定建立健全企业会计制度，真实记录企业和全面发硬业务活动和财务活动。第四十二条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、主管部门披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、重大事项等信息，市级主管部门有权要求公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。小额贷款公司应定期向人民银行分支机构信贷征询管理部门和市级主管部门提供贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息，及时向市级主管部门提供高管人员、股权变动与质押情况。第十章 公司财务、会计第四十三条 公司应当依照法律、行政法规和国务院财政部门的规定建立本公司的此阿武、会计制度，并应当在每一跨级年度终了时编制财务会计报告，并依法经会计师事务所审计。财务会计报告应当于每一会计年度终了后的三个月内送交各股东。第四十四条 公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取。公司的法定公积金不足以弥补以前年度亏损的，在依照前款规定提取法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。公司从税后利润提取法定公积金后，经股东会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金。公司弥补亏损和提取公积金后所余税后利润，按照股东的实缴出资比例分配红利。第十一章 公司的解散和清算第四十五条 公司有下列情形之一的，可以解散：（一） 股东会决议解散；（二） 因公司合并或者分立需要解散；（三） 依法被吊销营业执照，责令关闭或者被撤销；（四） 人民法院依据公司法的相关规定予以解散。第四十六条 公司因前条第（一）（三）（四）项的规定而解散的，应当依法组建清算组并进行清算；公司清算结束后，清算组制作清算报告，报股东会确认，并报送公司登记机关，申请注销公司登记，公告公司终止。 第四十七条 清算组由股东组成，依照公司法及相关法律、行政法规的规定行使职权和承担责任。第十二章 附则第四十八条 本章程所称公司高级管理人员指公司经理、副经理、财务负责人。第四十九条 本章程所称“以上”含半数；“过半数”不含半数。第五十条 公司根据需要或因公司登记事项变更而修改公司章程的，修正后的公司章程应送公司原登记机关备案。第五十一条 本章程如与国家法律、法规相抵触的，以国家法律、法规为准。第五十二条 公司章程的最终解释权属股东会。股东签名（盖章）： 2012年4月11日申报材料六、出资人承诺书全体出资人承诺书申报材料六：XXXX市XXXXXXX小额贷款有限公司出资人承诺书全体股东郑重承诺： 一、保证入股资金来源合法，不以借贷资金入股，不以他