邮储银行：中国邮政储蓄银行代理保险业务销售行为管理办法(版).doc

中国邮政储蓄银行代理保险业务销售行为管理办法（2014年版）目 录第一章 总 则1第二章 营业机构行为准则1第三章 销售人员行为准则2第四章 责任追究4第五章 附 则6第一章 总 则第一条 为进一步规范机构和人员的销售行为，有效防范业务风险，促进代理保险业务实现健康可持续发展，根据中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法（邮银发2010855号）、中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程（邮银发20122503号）及相关监管规定要求，特制订本办法。第二条 本办法旨在规范实施代理保险业务销售行为的营业机构和工作人员。第三条 本办法所称营业机构，指实施代理保险业务销售行为的营业机构，包括邮储银行二级支行（含一类支行和二类支行）和代理营业机构。第四条 本办法所称销售人员，指实施代理保险业务销售行为的工作人员。第五条 本办法所称代理保险业务是指邮储银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。第二章 营业机构行为准则第六条 营业机构开办代理保险业务，应满足以下准入标准：(一) 具备有效的保险兼业代理业务许可证或监管部门批准开展代理保险业务的相关文件；(二) 具备联入代理保险系统的各项硬件条件；(三) 至少配备一名持有有效保险销售从业人员资格证书的销售人员；(四) 保险单证管理能力符合邮储银行总行及合作保险公司的要求。第七条 营业机构应当在显著位置公示金融业务许可证、保险兼业代理业务许可证、人身保险投保提示书和代销产品清单。第八条 营业机构不得允许保险公司人员驻点销售。第九条 对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，营业机构应当积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中心、私人银行等专门销售区域。第十条 营业机构应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。第十一条 营业机构应加强销售人员管理，确保业务的合规性，避免出现误导销售和错误销售等情况。第三章 销售人员行为准则第十二条 销售人员应当持有保险销售从业人员资格证书，并根据监管部门要求按时参加培训。第十三条 销售人员应当对客户进行风险测评，将合适的产品推荐给合适的人。第十四条 销售人员应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。第十五条 销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的保险条款、投保提示书和产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关声明、代投保人或被保险人签名。第十六条 销售人员应确保将完整准确的客户信息录入代理保险大集中系统，不得篡改客户投保信息，不得以网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。第十七条 销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。第十八条 销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。第十九条 销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。第二十条 销售人员应当按照授权销售保险产品，不得私自销售非本行准入的保险产品。第二十一条 销售人员应当通过代理保险大集中系统销售保险产品，不得通过非法手段套取客户保费。第四章 责任追究第二十二条 经营代理保险业务的营业机构不符合代理保险业务准入标准的，给予关停保险业务的处罚。待营业机构符合代理保险业务准入标准后，重新进行准入申请。第二十三条 经营代理保险业务的营业机构有下列情形之一的，给予限期整改，情节严重或后果严重的，给予通报批评的处罚：（一） 未在显著位置公示金融业务许可证、保险兼业代理业务许可证、人身保险投保提示书和代销产品清单；（二） 对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，营业机构未积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中心或私人银行等专门销售区域。第二十四条 经营代理保险业务的营业机构有下列情形之一的，给予限期整改并暂停保险业务3个月的处罚：（一） 营业机构允许保险公司人员驻点销售；（二） 营业机构使用非保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，或擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容；（三） 营业机构发生媒体负面报道且情况属实且情节严重的；（四） 销售人员存在误导销售和错误销售等行为，受到监管处罚或造成社会严重不良影响的。第二十五条 保险销售人员有下列情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分：（一） 未根据监管部门要求按时参加培训；（二） 在产品销售过程中未以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书；（三） 在销售过程中将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，夸大或变相夸大保险合同的收益，承诺固定分红收益；（四） 未对客户或代客户进行风险承受能力测试的，未按要求对客户进行风险揭示的；（五） 在销售过程中未全面客观介绍保险产品，未按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户，代替客户在投保单、投保提示书或风险评估报告等风险揭示说明上抄录有关声明，或代替客户签名的；（六） 以中奖、抽奖、送实物和搭售产品等方式进行误导或诱导销售产品的；（七） 擅自设计、印制产品宣传资料或变更资料内容的。（八） 未持有效的保险销售从业人员资格证书；第二十六条 保险销售人员有下列情形之一的，给予警告至降级处分，情节严重或后果严重的，给予撤职至开除处分，或者解除劳动合同：（一） 指导或代替客户在投保时留存非真实的联系电话；（二） 在系统中录入非投保人真实联系电话；（三） 代替客户接受保险公司电话回访。第二十七条 保险销售人员有下列情形之一的，给予撤职至留用察看处分，情节严重或后果严重的，给予开除处分，或者解除劳动合同：（一） 私自代理销售非本行准入产品的；（二） 未通过代理保险大集中系统办理保险产品销售的；（三） 通过非法手段套取客户保费的。第五章 附 则第二十八条 上述销售行为涉及责任追究的，由邮银双方共同研究协商确定，并由邮银双方分别承担责任追究职能。各邮储银行一级分行商同级邮政公司后，可制定本办法实施细则，并组织规范辖内代理保险业务销售行为。第二十九条 本办法自印发之日起生效，由邮储银行总行负责解释和修订。【唯美句子】 走累的时候，我就到升国旗哪里的一角台阶坐下，双手抚膝，再闭眼，让心灵受到阳光的洗涤。懒洋洋的幸福。顶 3 收藏 2【唯美句子】 一个人踮着脚尖，在窄窄的跑道白线上走，走到很远的地方又走回来。阳光很好，温暖，柔和。漫天的安静。顶 7 收藏 7【唯美句子】 清风飘然，秋水缓淌。一丝云起，一片叶落，剔透生命的空灵。轻轻用手触摸，就点碎了河面的脸。落叶舞步婀娜不肯去，是眷恋，是装点？瞬间回眸，点亮了生命精彩。顶 11 收藏 9【唯美句子】 几只从南方归来的燕子，轻盈的飞来飞去，“几处早莺争暖树，谁家新燕啄春泥，”其乐融融的山林气息，与世无争的世外桃源，让人心旷神怡。顶 0 收藏 2【唯美句子】 流年清浅，岁月轮转，或许是冬天太过漫长，当一夜春风吹开万里柳时，心情也似乎开朗了许多，在一个风轻云淡的早晨，踏着初春的阳光，漫步在碧柳垂青的小河边，看小河的流水因为解开了冰冻而欢快的流淌， 清澈见底的的河水，可以数得清河底的鹅软石，偶尔掠过水面的水鸟，让小河荡起一层层的涟漪。河岸换上绿色的新装，刚刚睡醒的各种各样的花花草草，悄悄的露出了嫩芽，这儿一丛，那儿一簇，好像是交头接耳的议论着些什么，又好象是在偷偷地说着悄悄话。顶 3 收藏 4【唯美句子】 喜欢海子写的面朝大海春暖花开，不仅仅是因为我喜欢看海，还喜欢诗人笔下的意境，每当夜深人静时，放一曲纯音乐，品一盏茶，在脑海中搜寻诗中的恬淡闲适。在春暖花开时，身着一身素衣，站在清风拂柳，蝶舞翩跹的百花丛中，轻吹一叶竖笛，放眼碧波万里，海鸥，沙滩，还有扬帆在落日下的古船，在心旷神怡中，做一帘红尘的幽梦。顶 0 收藏 2【唯美句子】 繁华如三千东流水，你只在乎闲云野鹤般的采菊东篱、身心自由，置身置灵魂于旷野，高声吟唱着属于自己的歌，悠悠然永远地成为一个真真正正的淡泊名利、鄙弃功名利禄的隐者。顶 1 收藏 3【唯美句子】 世俗名利和青山绿水之间，你选择了淡泊明志，持竿垂钓碧泉绿潭；权力富贵和草舍茅庐之间，你选择了宁静致远，晓梦翩跹姹紫嫣红。顶 2 收藏 3【唯美句子】 那是一株清香的无名花，我看到了它在春风夏雨中风姿绰约的模样，可突如其来的秋雨，无情的打落了它美丽的花瓣，看着它在空谷中独自凋零，我莫名其妙的心痛，像针椎一样的痛。秋雨，你为何如此残忍，为何不懂得怜香惜玉，我伸出颤抖的双手，将散落在泥土里的花瓣捧在手心。顶 4 收藏 5【唯美句子】 滴答滴答，疏疏落落的秋雨，赶着时间的脚步，哗啦啦的下起来。听着雨水轻轻地敲击着微薄的玻璃窗，不知不觉，我像是被催眠了一样，渐渐的进入了梦乡。顶 3 收藏 5【唯美句子】 在这极致的悲伤里，我看到了世间最美的爱，可谁又能明白，此刻的我是悲伤还是欢喜，也许只有那拨动我心弦的秋季，才知道潜藏在我心中的眼泪。顶 4 收藏 3【唯美句子】 看着此情此景，我细细地聆听。像是听到了落叶的呢喃，秋风的柔软，在这极短的瞬间，他们一起诉说着最美的爱恋，演绎着永恒的痴缠。当落叶安详的躺在大地，露出幸福的模样，你看，它多像一个进入梦乡的孩子。突然发现，秋风并非是想象中的刽子手，原来它只是在叶子生命的最后一刻，让它体会到爱的缠绵，飞翔的滋味。顶 1 收藏 1【唯美句子】 很感谢那些耐心回答我的人，公交上那个姐姐，还有那位大叔，我不知道他们是不是本地人，但我们遇到的一个交警协管，一位头发花白的大姐，她是上海本地人，很和善，并不像有些人说的上海人很排外。事实上，什么都不是绝对的。顶 2 收藏 0【唯美句子】 我嗅到浓郁的香奈尔，却也被那种陌生呛了一鼻。也许，我却不知道，那时的感受了。那里没有那么美好，没有安全感，归属感。我想要的自由呢，不完全地体验到了。顶 2 收藏 1【唯美句子】 那些繁华的都市，车水马龙，灯红酒绿，流光溢彩，却充斥着一种悲哀，浮夸。我看到各种奢华，却也看到各种卑微，我看到友善亲和，也看到暴躁粗鲁，我看到金光熠【优美语句】 踏过一片海，用博识的学问激起片片微澜；采过一丛花，正在聪慧的碰碰外送来缕缕清喷鼻；无过一个梦，决定从那里启程。顶 0 收藏 0【优美语句】 人生如一本书，应该多一些精彩的细节，少一些乏味的字眼；人生如一支歌，应该多一些昂扬的旋律，少一些忧伤的音符；人生如一幅画，应该多一些亮丽的色彩，少一些灰暗的色调。 顶 0 收藏 0【优美语句】 母爱是一滴甘露，亲吻干涸的泥土，它用细雨的温情，用钻石的坚毅，期待着闪着碎光的泥土的肥沃；母爱不是人生中的一个凝固点，而是一条流动的河，这条河造就了我们生命中美丽的情感之景。 顶 0 收藏 0【优美语句】 生活如海，宽容作舟，泛舟于海，方知海之宽阔；生活如山，宽容为径，循径登山，方知山之高大；生活如歌，宽容是曲，和曲而歌，方知歌之动听。 顶 0 收藏 0【优美语句】 母爱就是一幅山水画，洗去铅华雕饰，留下清新自然；母爱就象一首深情的歌，婉转悠扬，轻吟浅唱；母爱就是一阵和煦的风，吹去朔雪纷飞，带来春光无限。 顶 0 收藏 0【优美语句】 努力奋斗，天空依旧美丽，梦想仍然纯真，放飞自我，勇敢地飞翔于梦想的天空，相信自己一定做得更好。 顶 0 收藏 0【优美语句】 品味生活，完善人性。存在就是机会，思考才能提高。人需要不断打碎自己，更应该重新组装自己。顶 0 收藏 0【优美语句】 母爱是一缕阳光，让你的心灵即使在寒冷的冬天也能感到温暖如春；母爱是一泓清泉，让你的情感即使蒙上岁月的风尘依然纯洁明净。 顶 0 收藏 0【优美语句】 母爱是温暖心灵的太阳；母爱是滋润心灵的雨露；母爱是灌溉心灵的沃土；母爱是美化心灵的彩虹。 顶 0 收藏 0【优美语句】 一轮金色的光圈印在海面，夕阳将最后的辉煌撒向了大海，海平面波光潋滟，金光闪闪，夕阳下的海水让最后一丝蓝也带着感动。温和的海水轻轻地拍打着我的脚踝，我张开双臂拥抱最温馨的时刻我爱大海宽广的胸怀，无论多大的风浪，她都可以揽入怀中；无论多少风雨，都无法将她击垮；无论多少河流，她都可以容纳；我愿做一只填海的燕，填平她的波涛翻滚，填平她的汹涌愤怒，只留下平静、柔和的海面。