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充分借鉴国际成熟经验，积极在国内推广雇主责任保险 2007年09月23日 星期日 12:51引言       雇主责任保险早在十九世纪就在欧美国家中产生。1880年，英国颁布的雇主责任法规定，雇主经营业务中因过错致使雇员受到伤害时须负法律赔偿责任，当年即有专门的雇主责任保险公司成立。此后，雇主责任保险在英国、美国等西方国家获得了较快发展。       上个世纪八十年代初，伴随着我国对外开放，雇主责任险开始在国内兴办，最初以三资企业为主要业务对象。雇主责任险所提供的保障主要针对投保单位的雇员在受保期间因意外导致的伤、残、死亡或者患职业病而依法或根据雇佣合同应由雇主方承担的经济赔偿责任。       或许是望文生义，雇主责任险从开办之日起就被片面理解成一种只针对存在“雇佣”关系企业的险种，它被列为“涉外险种”，投保对象局限于外资企业。实际上，根据中华人民共和国劳动法和劳动合同的有关规定，不仅三资企业，私营企业、国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业，其中都包含着形式各异的雇佣关系，其雇主与雇员间都存在着直接的雇佣合同关系，因此都可选择投保雇主责任保险。由此而言，我们应在充分认识和重新定位的基础上，充分借鉴国际经验，积极采取多方面的政策和措施推动其发展，将雇主责任险巨大的市场潜力转变成有效的市场需求。 一、雇主责任险的主要特征       雇主责任险归类于责任险，它与产品责任险、公众责任险、职业责任险一起，构成目前我国责任险的四大主力险种。与其他险种相比，雇主责任险主要有以下特征：       1、雇主责任险的业务覆盖对象极其广泛。不仅仅是外资企业，国有企业、私营企业等只要产生雇佣关系的单位或经济组织，均可作为投保人向保险公司投保雇主责任险。凡被保险人所雇用的员工，不仅包括正式员工，短期工、临时工、季节工和学徒工等只要在从事与被保险人业务有关工作中遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的职业性疾病，被保险人根据雇佣合同须负医疗费及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，均可由保险公司承担并赔偿。可见，雇主责任险投保对象几乎无所不包，该险种具有独特的集中和分散双重特征。       2、雇主责任险属于商业化险种，但在社会保障体系中却是一个重要补充。我国工伤保险条例中明确规定了各类企业必须为其职工向社会保险局办理工伤保险，这是一种强制性保险规定，属于政府性保障。由于政府保障需兼顾社会各层面的保障需求，因此工伤保险的保障程度不高，属于一种低层次的普及性保障。而雇主责任险的保障程度和范围高于工伤保险，它是一种商业化的补充保障。在全社会范围内推广雇主责任险，可以加速构筑由政府保障、雇主保障和个人保障组成的多层次的社会保障体系，缓解政府负担过重的问题。从保障性来讲，雇主责任险既有别于工伤保险，又有别于意外、健康险，由此也奠定了其在产险市场中不可或缺的地位。       3、雇主责任险业务发展与经济和社会共同进步，体现了与时倶进的特征。作为一种责任险，一方面只有随着法律法规的日趋完善和人们维权意识的逐步提高，雇主责任险才会受到人们的普遍重视和关注。另一方面，随着我国社会和经济的不断进步以及对外开放步伐的加快，各类性质的企业主体正迅猛增加，企业雇员规模也不断增大，这为雇主责任险的发展提供了雄厚的物质保障和发展源泉，可以说雇主责任险与经济、社会进步存在着同进退共兴衰的关系。       4、雇主责任险的推广，充分体现了保险业在社会管理功能中的作用。雇主责任险广泛涉及企业经营风险的分散、企业对员工的福利保障和经营队伍的稳定。雇主责任险的大力推广，充分体现了保险业“服务大局、勇担责任、团结协助、为民分忧”的行业精神，凸现了保险业在社会稳定机制和为全面建设小康社会服务中的重要作用。二、雇主责任险在我国发展的现状、存在问题及其原因       虽然雇主责任险具有上述优势特征，但是在我国开展的并不理想，多年来业务增长十分缓慢，与其在市场中应有地位极不相称。       目前雇主责任险保费收入约占责任险保费总收入的三分之一，但多年来我国责任险保费占整个财险业务比重仅为6%左右。以2002年为例，财产险总保费规模为778.3亿元，责任险保费不足45亿元，据初步推算，雇主责任险不超过15亿元。而在欧美等发达国家和地区，责任险保费收入占产险保费的比重高达40%，雇主责任险占相当比重。以香港为例， 2003年产险直接业务保费为185.1亿港元，其中雇主责任险保费达43.4亿港元，占23.4%，由此可见我国在责任险特别是雇主责任险业务方面存在的巨大差距。       （一）我国雇主责任险的发展现状及问题       首先，从险种渗透度看，雇主责任险保费占我国保费总量的比重偏低。       我国雇主责任险保费收入占整个产险保费收入的比重不足2%，这种状况是与我国近36.9万家国有企业、10.9万家外资企业、132.3万家私营企业以及近1.7亿城市就业职工的数量是极不匹配的（截止到2001年年底数据）。         注：人保数据中责任险保费收入含信用保证保险保费收入       其次，保费来源单一，业务拓展面呈现局限性。       调研中发现，从投保单位的企业性质看，几乎全部集中在外资企业。以香港民安保险深圳分公司为例，2003年共承保雇主责任险383单，其中89为港、澳、台资企业，只有11%的投保人为其它性质的企业。       造成这种业务来源单一的原因大致有三个：一是保险公司自身对雇主责任险认识不清，将展业面只盯在外资企业；二是保险公司对雇主责任险宣传不够，许多国有企业或私营企业根本不了解该险种，更不知道企业除了参加社会保险以外，还有必要投保商业化的雇主责任险；三是保险公司对雇主责任险重视程度不够，由此导致该险种发展停滞不前。       第三，从区域发展看，该险种在沿海和经济发达地区等外向型城市开办的相对较好，而内陆一些城市承保数量寥寥，险种分布极不平衡。这反映出该险种在全国范围被局限和定位在外资企业；而经济不发达的一些内陆省份地区，由于经济基础差，保险市场不活跃，雇主责任险几乎没有开展，其对社会保障的补充作用基本难以发挥。       第四，从近几年的经营情况看，雇主责任险出现了赔付率高、收益低的现象，有些保险公司在该险种的经营上一直处于亏损状态，影响了其拓展业务的积极性。       导致赔付率高的原因在于投保中大量的逆选择。调研中发现，那些真正管理好、事故率低的企业没有被吸引到投保行列，而那些行业风险高、安全意识薄弱、管理不善的不少企业选择了该险种，而保险公司又没有根据其风险状况合理定费，甚至不少保险公司还盲目扩展责任；其次，保险公司承保规模远没有达到大数法则的要求。众所周知，保险公司只有大量承保同质的的风险标的达一定数量，才能使承保结果呈现稳定。而目前有的保险公司全部承保数量只有区区几十单，且逆选择严重，其经营中出现大起大落的现象可想而知。       第五，多年来雇主责任险的条款责任、保单格式一成不变，没有根据市场和客户的需求加以变革，对客户缺少吸引力。目前雇主责任险死亡赔偿限额多为36个月，伤残为48个月，保障明显偏低，补偿项目受局限且索赔程序繁杂，这对那些已经为员工办理社会保险的企业来讲吸引力不大，亟待完善。       （二）工伤保险条例的实施，对商业保险公司而言既是挑战更是机遇，应充分发挥雇主责任险的补充作用，突出与工伤保险的差异性和互补性。       2004年1月1日，国务院出台了工伤保险条例，条例颁布的目的是为了依法保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业病康复，分散用人单位的工伤风险。这对提高企业的风险意识，无疑起到了积极的推动作用。面对来之不易的环境氛围，应大力宣导雇主责任险的补充作用，提升其保障层次。       为了对比工伤保险与雇主责任险在赔偿和保障方面的差异，清楚了解雇主责任险的补充作用，我们用下面一个案例加以说明：       假设条件：       * 某人伤残等级 = 五级       * 某人月工资 = 1,300.00       * 某市职工平均工资 = 1,411.00       * 某人伤残医疗费用 = 10,000.00        * 康复费 = 10,000.00       依据本案，企业即使购买了社保，雇员在获得工伤补偿后，企业仍需承担109,200元的赔偿责任，占到72%的赔偿比例。根据我国工伤保险保障范围，仅对医药费（贵重药品社保一般不予负责，如常用的美心力、复合氨基酸、白蛋白、舒血宁等药品便不在工伤保险药品目录内）、合理的康复费、一次性伤残补助予以赔偿，而停工赔偿、伤残安家补助费、一次性伤残就业补助金(即以前辞退费)和工伤医疗补助金等，仍须雇主承担，这对雇主责任险发挥其商业性的补充作用提供了空间。如果我们不能正视市场的变化适时对雇主责任险的承保范围和赔偿方式做出重大变革，对雇主责任险的补充作用有针对性地加以宣传，该险种的发展可能会进一步萎缩。三、国外开展雇主责任险业务的成功经验       雇主责任险在发达国家和地区有着良好的发展基础和成熟的运作经验，这些值得我们借鉴。雇主责任险的开办因不同国家的立法制度而有所差异，在有劳工法的国家或地区，雇主责任险通常被称作劳工险（Employees Compensation Insurance），雇主必须向保险公司投保该险种。只要受雇人员在职期间遭受伤、残等可按劳工法规定的条件领取补偿金。劳工法的有关条例还规定，劳工除领取工伤补偿金外，若雇员受伤是由雇主疏忽或过失引致，亦可提出民事诉讼，索取损害补偿。在一般情况下，法院在判决该索偿申请时，会下令在赔偿款项中扣除已支付的工伤赔偿款项。若涉及除雇主或雇员外的第三方责任，还可向第三者提出索偿。事实上，等于在一份劳工险保单项下，包含工伤补偿和民事赔偿双重保障。       以香港为例，其在劳工险管理方面有以下经验做法：       1、雇员补偿条例明确规定劳工险为强制性险种（Compulsory Insurance），雇主必须投保并须严格遵从条例的有关规定。雇员补偿条例“适用于所有根据雇佣合约或学徒训练合约受雇的雇员，包括家务助理，农业雇员，在香港注册船只上工作的海员以及在该等船只上从事其它工作的雇员”。       香港劳工处具体负责管理相关事务，并规定“若雇主不依法例的规定为雇员投保工伤补偿保险，最高可判处第六级罚款（即港币10万元）及监禁两年。严厉的法令要求和严格管理，是香港劳工险高投保率和广覆盖面的最基础保证。       反观我国国内，安全生产法和工伤保险条例已经颁布，安全生产逐步进入法制轨道，但有法不依、执法不严的问题依然大量存在，缺少象香港地区那样的管理力度、处罚措施及监督手段。       2、尽管劳工险是一种法定的强制性险种，但并不妨碍交由商业性保险公司经营和实施。       香港劳工处与保险公司职责分明，相互配合。商业性保险公司在保险运作和经营管理方面有专门的精算技术，有广泛的服务网络和人员，将劳工险交其运营一方面可以减少公务员数量，降低政府成本；另一方面，通过商业化经营可以在竞争中实现“价格发现功能”，从而合理确定保费价格，最大限度地减少雇主所支付的保费成本。而劳工处的作用在于监督管理和统一协调对雇员补偿条例的执行情况，防止保险公司为了追逐自身利益而牺牲保户及雇员利益的行为。这种“官”办“民”营的方式多年来运作良好，值得借鉴。       3、雇员赔偿条例就有关强制保险内容做出了若干具体而明确的规定，防止条例在执行中流于形式。       （1）赔偿条例中关于最低保额的规定。以每宗事故计算的投保金额，雇员数目在200人以下者，最低投保金额不少于港币1亿元；超过200人，最低投保金额不少于港币2亿元。       （2）重要事项给予特别提示。虽然条例规定了最低投保金额，但仍提示雇主应小心评估雇员的工伤风险，若有需要，雇主须投保比法定要求更高的金额，雇主应向承保人要求提供专业意见。       （3）必须予以公示的内容。条例规定雇主必须在每个工作场所的醒目处，出示一份中英文对照的通告，列明雇主名称、承保人名称、保险单号码、保单生效期限、承保雇员人数等事项。       上述细则要求，既保证了劳工险的可操作性，又便于接受雇员的监督。若缺少这些规定，尤其是罚则不明晰，可能就会出现不保，漏保或少保的现象。四、雇主责任险的发展潜力预测以及在做大做强保险业中的积极意义       雇主责任险在我国绝大部分地区和城市尚属空白，开发潜力大，发展后劲足，应予以高度重视，我们不妨从不同角度对其发展潜力进行预测。第一种测算。近年来我国各类企业数量已超过500万家，若按单位交纳保费5000元计，潜在保费将达250亿元，这个数字相当于2003年全国保费数字的30%。       第二种测算。按发达国家或地区雇主责任险约占财产险保费20进行测算，当前雇主险保费潜力保守估计也将突破150亿。尤其随着我国责任保险发展环境日益完善，社会对责任险的需求程度日渐提高，特别是2003年底，最高人民法院向社会颁布的最高人民法院关于人身损害赔偿案件适用法律的解释以及国务院工伤保险条例的实施，为保险公司拓展雇主责任险等相关产品提供了广阔领域和难得的发展机遇。可以说雇主险的保费潜力远远超过150亿，这与第一种测算的结果也大致吻合。       如果再深入分析：在我国积极构建国家，企业，个人三位一体的保障体系的大背景下，雇主责任险发展前景广阔；从责任险的服务对象看，非公有制经济主体已成为市场中最具潜力的生力军，这是雇主责任险业务发展的重要着力点。以民营经济最发达的温州地区为例，民营企业占企业总数的98以上，2002年民营企业达到2.03万家，这足以说明雇主责任险的市场潜力之大。       开展雇主责任险不能仅仅看作是一种商业行为。大力发展雇主责任险，努力提高保险的社会覆盖面，对安定社会生产和生活，全面体现保险业的社会管理功能，做大做强我国保险业无疑具有十分重要的意义，因此应采取多方面的政策和措施积极推动其发展。五、发展雇主险的途径和对策       发展雇主责任险必须转变思想观念，改变陈旧定式，创新思维，加大力度，全方位多渠道地推动其发展。       1、转变观念是前提。我们首先要改变过去那种将雇主责任险的投保对象只局限于外资企业的旧的思想观念，应把雇主责任险作为充分保障劳动者合法权益的一个险种来发展；要劝导企业特别是一些国有企业，改变一切依靠国家大包大揽的思想，让企业经营者意识到风险，懂得去分散风险；而对于那些非公有制经济的企业，员工往往因为流动性大且工作不稳定，再加上我国特定社会就业福利政策，他们中的大多数往往一时享受不到国家社会保险的待遇，雇主责任险就要充分体现它的社会保障功能和补充功能，为国民经济的发展和人民生活水平的提高提供充足保障。       2、完善产品是基础。雇主责任险在社会保障体系中既然属于商业化补充性险种，我们必须考虑如何克服现有雇主责任险产品中存在的“我们有的雇主不要，雇主要的我们没有”的问题。简单归纳，主要有以下几点：其一，在承保方式上，社会保险是记名投保，这导致大量的高流动性的工种无法获得社保保障，而我国大多数保险公司的雇主责任险也拒绝不记名投保方式，无法起到补充作用。其二，在赔偿方面，根据2004年工伤保险条例规定，雇员工伤后除社保机构按规定补偿外，用人单位还要负责支付：安家补助费、车船住宿费、伤残就业补助金、工伤医疗补助金等，以上费用的支出在现阶段商业保险公司也不予赔偿。因而，保险公司很有必要检讨一下自己的产品能否满足社会的需求，努力做到雇主责任险与工伤保险相互补充。       3、扩大宣传是手段。我国大部分企业经营者缺乏对社会保险法律制度的深入了解，即使是参保积极性较高的外资企业，由于缺乏必要的监督制度，参保者一般只是危险性较高的工种，且不足额投保的现象较为普遍。而要提高雇主的风险意识，唤起雇员的维权意识，我们必须加强宣传和引导。社会保险局因人力不足问题不能有效宣传工伤保险的重要性，这就要求商业性保险公司予以积极协助，加入到宣传工作中来。       4、风险控制是关键。目前我国雇主责任险总体经营状况不理想，赔付率过高、道德风险和逆选择现象普遍，也在一定程度上影响了商业保险公司发展该险种的积极性。通过对我司近几年雇主责任险的经营实践进行总结,我们认为雇主责任险普遍存在如下道德风险: （1） 投保人数及工资额严重不足；（2）高风险工种投保，低风险工种不投保。针对这种现象，为有效防范道德风险的发生，我司也采取了相应措施加以控制: (1) 加大雇主责任险(补充工伤保险)宣传力度；(2) 严格执行申报方式投保, 预付保险费多退少补； (3) 承保时派人查勘, 核实人数及工资总额；(4) 发生较大金额赔案后, 及时跟踪整个医疗过程, 以防止医疗费过高。       5、健全保障体系是保证。一个完善的社会保障体系，应该有多方的提供者，提供的保障也应是多层次的。社会保险局作为工伤保险的主要提供者，所提供的保障是最基本的。面对不同类型的企业和不同层面的需求，要求商业保险公司提供多方面、多层面的补充。商业保险公司要充分利用自身网点多、技术力量强的优势，广为宣传和推广，根据市场需求，设计提供多层次保障的产品。       6、强化政策措施、规范商业化运作是必由之路。2004年1月1日国家出台了工伤保险条例，并将于4月1日正式实施，这标志着工伤保险将成为我国法定强制保险。要达到100%的覆盖面和参保率，必须要有相应的实施细则和罚则相配合，在这方面香港的雇员赔偿条例对我们有借鉴意义。从运作方式来讲，香港的“官办民营”的方式经多年运作，效果良好，值得我们研究。我国的工伤保险能否与雇主责任险合二为一，交商业保险公司经营运作，由社会保险局统一监督管理呢？通过调研和分析，我们认为这完全是可以尝试的。       总之，雇主责任险拥有巨大的市场潜力和广阔发展前景，由于以往我们重视和宣传不够或经营不善，导致该险种常年徘徊，未能取得突破性的发展。面对当前保险业难得的发展机遇，只要我们扎实地做好基础工作，认真研究市场需求，积极推进产品创新，大胆借鉴国际成熟经验并进行有效尝试，雇主责任险在国内一定会实现新的跨越。香港民安保险深圳分公司下面是余秋雨经典励志语录，欢迎阅读。 不需要的朋友可以编辑删除！ 关于年龄1.一个横贯终生的品德基本上都是在青年时代形成的，可惜在那个至关重要的时代，青年人受到的正面的鼓动永远是为成功而搏斗，而一般所谓的成功总是带有排他性、自私性的印记。结果，脸颊上还没有皱纹的他们，却在品德上挖下了一个个看不见的黑洞。2.我不赞成太多地歌颂青年，而坚持认为那是一个充满陷阱的年代。陷阱一生都会遇到，但青年时代的陷阱最多、最大、最险。3.历史上也有一些深刻的哲人，以歌颂青年来弘扬社会的生命力。但这里显然横亘着一种二律背反：越是坚固的对象越需要鼓动青年去对付，但他们恰恰因为年轻，无法与真正的坚持相斡旋。4.青年时代的正常状态是什么，我想一切还是从真诚的谦虚开始。青年人应该懂得，在我们出生之前，这个世界已经精精彩彩、复复杂杂地存在过无数年，我们什么也不懂，能够站正脚下的一角建设一点什么，已是万幸。5.中年是对青年的延伸，又是对青年的告别。这种告别不仅仅是一系列观念的变异，而是一个终于自立的成熟者对于能够随心所欲处置各种问题的自信。6.中年人的当家体验是最后一次精神断奶。你突然感觉到终于摆脱了父母、兄长、老师的某种依赖，而这种依赖在青年时代总是依稀犹在的;对于领导和组织，似乎更贴近了，却又显示出自己的独立存在，你成了社会结构网络中不可缺少的一个点;因此你在热闹中品尝了有生以来真正的孤立无援，空前的脆弱和空前的强大集于一身。7.中年人一旦有了当家体验，就会明白教科书式的人生教条十分可笑。当家管着这么一个大摊子，每个角落每时每刻都在涌现着新问题，除了敏锐而又细致地体察实际情况，实事求是地解开每一个症结，简直没有高谈阔论、把玩概念的余地。这时人生变得很空灵，除了隐隐然几条人生大原则，再也记不得更多的条令。8.中年人的坚守，已从观点上升到人格，而人格难以言表，他们变得似乎已经没有顶在脑门上的观点。他们知道，只要坚守着自身的人格原则，很多看似对立的观点都可相容相依，一一点化成合理的存在。于是，在中年人眼前，大批的对峙消解了，早年的对手找不到了，昨天的敌人也没有太多仇恨了，更多的是把老老少少各色人等照顾在自己身边。请不要小看这“照顾”二字，中年人的魅力至少有一半与此相关。9.中年人最可怕的是失去方寸。这比青年人和老年人的失态有更大的危害。中年人失去方寸的主要特征是忘记自己的年龄。一会儿要别人像对待青年那样关爱自己，一会儿又要别人像对待老人那样尊敬自己，他永远活在中年之外的两端，偏偏不肯在自己的年龄里落脚。10、某个时期，某个社会，即使所有的青年人和老年人都中魔一般荒唐了，只要中年人不荒唐，事情就坏不到哪里去。最怕的是中年人的荒唐，而中年人最大的荒唐，就是忘记了自己是中年。11、中年太实际、太繁忙，在整体上算不得诗，想来难理解;青年时代常常被诗化，但青年时代的诗太多激情而缺少意境，按我的标准，缺少意境就算不得好诗。12、一般情况下，老年岁月总是比较悠闲，总是能够没有功利而重新面对自然，总是漫步在回忆的原野，而这一切，都是诗和文学的特质所在。老年人可能不会写诗或已经不再写诗，但他们却以诗的方式生存着。看街市忙碌，看后辈来去，看庭花凋零，看春草又绿，而思绪则时断时续，时喜时悲，时真时幻。13、老人的年龄也有积极的缓释功能，为中青年的社会减轻负担。不负责任的中青年用不正当的宠溺败坏了老人的年龄，但老人中毕竟还有冷静的智者，默默固守着年岁给予的淡然的尊严。14、只有到了老年，沉重的人生使命已经卸除，生活的甘苦也已了然，万丈红尘已移到远处，宁静下来了的周际环境和逐渐放慢了的生命节奏构成了一种总结性、归纳性的轻微和声，诗的意境出现了。15、中青年的世界再强悍，也经常需要一些苍老的手来救助。平时不容易见到，一旦有事则及时伸出，救助过后又立即消失，神龙见首不见尾。这是一种早已退出社会主体的隐性文化和柔性文化，隐柔中沉积着岁月的硬度，能使后人一时启悟，如与天人对晤。老年的魅力，理应在这样的高位上偶尔显露。不要驱使，不要强求，不要哄抬，只让它们成为人生的写意笔墨，似淡似浓，似有似无。关于人生1.我们对这个世界，知道得还实在太少。无数的未知包围着我们，才使人生保留迸发的乐趣。当哪一天，世界上的一切都能明确解释了，这个世界也就变得十分无聊。人生，就会成为一种简单的轨迹，一种沉闷的重复。2.人有多种活法，活着的文明等级也不相同，住在五层楼上的人完全不必去批评三层楼的低下，何况你是否在五层楼还缺少科学论证。3.人生的道路也就是从出生地出发，越走越远。一出生便是自己，由此开始的人生就是要让自己与种种异己的一切打交道。打交道的结果可能丧失自己，也可能在一个更高的层面上把自己找回。4.不管你今后如何重要，总会有一天从热闹中逃亡，孤舟单骑，只想与高山流水对晤。走得远了，也许会遇到一个人，像樵夫，像路人，出现在你与高山流水之间，短短几句话，使你大惊失色，引为终生莫逆。但是，天道容不下如此至善至美，你注定会失去他，同时也就失去了你的大半生命。5.人生的过程虽然会受到社会和时代的很大影响，但贯穿首尾的基本线索总离不开自己的个体生命。个体生命的完整性、连贯性会构成一种巨大的力量，使人生的任何一个小点都指点着整体价值。6.如果有一天，我们突然发现，投身再大的事业也不如把自己的人生当做一个事业，聆听再好的故事也不如把自己的人生当做一个故事，我们一定会动手动笔，做一点有意思的事情。7.杰出之所以杰出，是因为罕见，我们把自己连接于罕见，岂不冒险?既然大家都很普通，那么就不要鄙视世俗岁月、庸常岁序。不孤注一掷，不赌咒发誓，不祈求奇迹，不想入非非，只是平缓而负责地一天天走下去，走在记忆和向往的双向路途上，这样，平常中也就出现了滋味，出现了境界。8.就人生而言，应平衡于山、水之间。水边给人喜悦，山地给人安慰。水边让我们感知世界无常，山地让我们领悟天地恒昌。水边让我们享受脱离长辈怀抱的远行刺激，山地让我们体验回归祖先居所的悠悠厚味。9.第一根白发人人都会遇到，谁也无法讳避，因此这个悲剧似小实大，简直是天网恢恢，疏而不漏，而决斗、毒药和暗杀只是偶发性事件，这种偶发性事件能快速置人于死地，但第一根白发却把生命的起点和终点连成了一条绵长的逻辑线，人生的任何一段都与它相连。10、谁也不要躲避和掩盖一些最质朴、最自然的人生课题如年龄问题。再高的职位，再多的财富，再大灾难，比之于韶华流逝、岁月沧桑、长幼对视、生死交错，都成了皮相。北雁长鸣，年迈的帝王和年迈的乞丐一起都听到了;寒山扫墓，长辈的泪滴和晚辈的泪滴却有不同的重量。11、人格尊严的表现不仅仅是强硬。强硬只是人格的外层警卫。到了内层，人格的天地是清风明月，柔枝涟漪，细步款款，浅笑连连。12、黄山谷说过：“人胸中久不用古今浇灌，则尘俗生其间，照镜觉面目可憎，对人亦语言无味。”这就是平庸的写照。如此好事，如果等到成年后再来匆匆弥补就有点可惜了，最好在青年时就进入。早一天，就多一份人生的精彩;迟一天，就多一天平庸的困扰。13、再高的职位，再多的财富，再大灾难，比之于韶华流逝、岁月沧桑、长幼对视、生死交错，都成了皮相。北雁长鸣，年迈的帝王和年迈的乞丐一起都听到了;寒山扫墓，长辈的泪滴和晚辈的泪滴却有不同的重量。14、人生不要光做加法。在人际交往上，经常减肥、排毒，才会轻轻松松地走以后的路。15、几乎每一个改革探索者都遇到过嫉妒的侵扰，更不要说其中的成功者了。人们很容易对高出自己视线的一切存在投去不信任，在别人快速成功的背后寻找投机取巧的秘密。关于文化1.真正的文化精英是存在的，而且对国家社会非常重要。但是这些年来，由于伪精英的架势实在是太让人恶心了，结果连真的精英的名声也败坏了。真精英总是着眼于责任，伪精英总是忙着装扮;真精英总是努力地与民众沟通，伪精英总是努力地与民众划分，这就是最根本的区别。2.凡是文化程度不高的群落，总是会对自己不懂的文化话语心存敬畏，正是这种敬畏心理被一些投机文人利用了。3.在文化上，无效必然导致无聊，无聊又必然引来无耻。但是，即使到了这种“三无”的低谷，也不必过于沮丧。因为只有低谷，才能构成对新高峰的向往。4.当今天下百业，文化最大。当今天下百行，文化届最小。那么，岂能再让一个日渐干涸的小池塘，担任江河湖海的形象代表?5.古代绘画中无论是萧瑟的荒江、丛山中的苦旅，还是春光中的飞鸟、危崖上的雏鹰，只要是传世佳品，都会包藏着深厚的人生意识。贝多芬的交响曲，都是人生交响曲。6.善良，这是一个最单纯的词汇，又是一个最复杂的词汇。它浅显到人人都能领会，又深奥到无人能够定义。它与人终生相伴，但人们却很少琢磨它、追问它。7.社会理性使命已悄悄抽绎，秀丽山水间散落着才子、隐士，埋藏着身前的孤傲和身后的空名。天大的才华和郁愤，最后都化作供后人游玩的景点。8.阅读的最大理由是想摆脱平庸，早一天就多一份人生的精彩;迟一天就多一天平庸的困扰。9.为什么那么多中国民众突然对韩国的电视剧，对超女表现出那么单纯的投入，很重要的原因是，韩国艺术家不知道中国评论家，而超女根本不在乎评论家的存在。10、一切美丽都是和谐的，因此总是浑然天成，典雅含蓄。反之，一切丑陋都是狞厉的，因此总是耀武扬威，嚣张霸道。如果没有审美公德的佑护，美永远战胜不了丑。11、什么季节观什么景，什么时令赏什么花，这才完整和自然。如果故意地大颠大倒，就会把两头的况味都损害了。“暖冬”和“寒春”都不是正常的天象。12、文明的人类总是热衷于考古，就是想把压缩在泥土里的历史扒剔出来，舒展开来，窥探自己先辈的种种真相。那么，考古也就是回乡，也就是探家。探视地面上的家乡往往会有岁月的唏嘘、难言的失落，使无数游子欲往而退;探视地底下的家乡就没有那么多心理障碍了，整个儿洋溢着历史的诗情、想像的愉悦。13、我们的历史太长、权谋太深、兵法太多、黑箱太大、内幕太厚、口舌太贪、眼光太杂、预计太险，因此，对一切都“构思过度”。14、中华文化的三大优点：一、不喜远征。中国人不会举一国之力去攻打远方之国。二、不喜极端。儒家讲究“中庸之道”，会努力寻找一个中间点，规避极端三、不喜无序。中国一直处于集权统治的状态中，习惯所有的事务都在管理之中，中国失控的时候是很少见的。关于爱情很多女孩子觉得责任感不太重要，男人没有责任感反而给了女方一种权利。其实对男人来说，还有什么比没有责任感可怕地呢?与没有责任感的男人谈恋爱，就像与朝雾和晚霞厮磨，再美好也没有着落。爱情非常珍贵，不仅值得用斗争来保卫，而且即使付出生命的代价也值得。其实，未经艰苦寻找的草率结合，对她也是不尊重。她和你一样，都有寻求深刻爱情的权利。每一男女都处在自转之中，当一个男人最散发魅力的一面转向了一位女人，而这女人最美好的一面也刚好朝向了这个男人，那么爱情就挡也挡不住了。当然不是每个人都如此幸运，自转的方向和速度，相对于那个有可能出现或已经错过的异性，总要有偏差，所以老有人找不到自己的爱情。2、能够慢慢培养的不是爱情，而是习惯。能够随着时间得到的，不是感情而是感动。所以爱是一瞬间的礼物，有就有，没有就没有。但反过来说，爱和婚姻实际并不是一回事情，并不是所有的爱情都要结婚的，也不是所有婚姻都有爱情的。6、爱情里，总有一个主角和一个配角，累的永远是主角，伤的永远是配角;有时，爱也是种伤害：残忍的人，选择伤害别人，善良的人，选择伤害自己;人生就是一种承受，需要学会支撑。支撑事业，支撑家庭，甚至支撑起整个社会，有支撑就一定会有承受，支撑起多少重量，就要承受多大压力。7、假如你想要一件东西，就放它走。它若能回来找你，就永远属于你;它若不回来，那根本就不是你的。爱情也是如此。8、为什么把择定终身的职责，交付给半懂不懂的年岁;为什么把成熟的眼光，延误地出现在早已收获过的荒原?9、说了那么多旳“如若你不在，我等待你归来。”也比不过你一句“我不会等，我去找你!”关于友情1.常听人说，人世间最纯净的友情只存在于孩童时代。这是一句极其悲凉的话，居然有那么多人赞成，人生之孤独和艰难，可想而知。我并不赞成这句话。孩童时代的友情只是愉快的嘻戏，成年人靠着回忆追加给它的东西很不真实。友情的真正意义产生于成年之后，它不可能在尚未获得意义之时便抵达最佳状态。2.很多人都是在某次友情感受的突变中，猛然发现自己长大的。仿佛是哪一天的中午或傍晚，一位要好同学遇到的困难使你感到了一种不可推卸的责任，你放慢脚步忧思起来，开始懂得人生的重量。就在这一刻，你突然长大。3.在人生的诸多荒诞中，首当其冲的便是友情的错位。友情的错位，来源于我们自身的混乱。4.置身于同一个职业难道是友情的基础?当然不是。如果偶尔有之，也不能本末倒置。情感岂能依附于事功，友谊岂能从属于谋生，朋友岂能局限于同僚。5.在家靠父母，出外靠朋友。这种说法既表明了朋友的重要，又表明了朋友的价值在于被依靠。但是，没有可靠的实用价值能不能成为朋友?一切帮助过你的人是不是都能算作朋友?6.患难见知己，烈火炼真金。这又对友情提出了一种要求，盼望它在危难之际及时出现。能够出现当然很好，但友情不是应急的储备，朋友更不应该被故意地考验。7.真正的友情不依靠什么。不依靠事业、祸福和身份，不依靠经历、方位和处境，它在本性上拒绝功利，拒绝归属，拒绝契约，它是独立人格之间的互相呼应和确认。它使人们独而不孤，互相解读自己存在的意义。因此所谓朋友也只不过是互相使对方活得更加自在的那些人。8.真正的友情都应该具有“无所求” 的性质，一旦有所求，“求”也就成了目的，友情却转化为一种外在的装点。我认为，世间的友情至少有一半是被有所求败坏的，即便所求的内容乍一看并不是坏东西;让友情分担忧愁，让友情推进工作，友情成了忙忙碌碌的工具，那它自身又是什么呢?应该为友情卸除重担，也让朋友们轻松起来。朋友就是朋友，除此之外，无所求。9.无所求的朋友最难得，不妨闭眼一试，把有所求的朋友一一删去，最后还剩几个?10.真正的友情因为不企求什么不依靠什么，总是既纯净又脆弱。世间的一切孤独者也都遭遇过友情，只是不知鉴别和维护，一一破碎了。11.“君子之交谈如水”，这种高明的说法包藏着一种机智的无奈，可惜后来一直被并无机智、只剩无奈的人群所套用。怕一切许诺无法兑现，于是不作许诺;怕一切欢晤无法延续，于是不作欢晤，只把微笑点头维系于影影绰绰之间。有人还曾经借用神秘的东方美学来支持这种态度：只可意会，不可言传;不着一字，尽得风流;羚羊挂角，无迹可寻这样一来，友情也就成了一种水墨写意，若有若无。但是，事情到了这个地步，友情和相识还有什么区别?12.强者捆扎友情，雅者淡化友情，俗者粘贴友情，都是为了防范友情的破碎，但看来看去，没有一个是好办法。原因可能在于，这些办法都过分依赖技术性手段，而技术性手段一旦进入感情领域，总没有好结果。13.万不能把防范友情的破碎当成一个目的。该破碎的让它破碎，毫不足惜;虽然没有破碎却发现与自己生命的高贵内质有严重羝牾，也要做破碎化处理。罗丹说，什么是雕塑?那就是在石料上去掉那些不要的东西。我们自身的雕塑，也要用力凿掉那些异己的、却以朋友名义贴附着的杂质。不凿掉，就没有一个像模像样的自己。14.该破碎的友情常被我们捆扎、粘合着，而不该破碎的友情却又常常被我们捏碎了。两种情况都是悲剧，但不该破碎的友情是那么珍贵，它居然被我们亲手捏碎，这对人类良知的打击几乎是致命的。15.其实，世上哪有两片完全相同的树叶，即便这两片树叶贴得很紧?本有差异却没有差异准备，都把差异当作了背叛，夸张其词地要求对方纠正。这是一种双方的委屈，友情的回忆又使这种委屈增加了重量。负荷着这样的重量不可能再来纠正自己，双方都怒气冲天地走上了不归路。凡是重友情、讲正气的人都会产生这种怒气，而只有小人才是不会愤怒的一群，因此正人君子们一旦落入这种心理陷阱往往很难跳得出来。高贵的灵魂吞咽着说不出口的细小原因在陷阱里挣扎。16.友情好像是一台魔力无边的红外线探测仪，能把一切隐藏的角落照个明明白白。不明不白也不要紧，理解就是一切，朋友总能理解，不理解还算朋友?但是，当误会无可避免地终于产生时，原先的不明不白全都成了疑点，这对被疑的一方而言无异是冤案加身;申诉无门，他的表现一定异常，异常的表现只能引起更大的怀疑，互相的友情立即变得难于收拾。17.友情本是超越障碍的翅膀，但它自身也会背负障碍的沉重，因此，它在轻松人类的时候也在轻松自己，净化人类的时候也在净化自己。其结果应该是两相完满：当人类在最深刻地享受友情时，友情本身也获得最充分的实现。18.现在，即便我们拥有不少友情，它也还是残缺的，原因在于我们自身还