保险公司财智宝两全保险(分红型)条款.doc

附件二：中国人寿保险股份有限公司财智宝两全保险（分红型）条款阅 读 指 引本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准。C 您拥有的重要权益v 签收本合同之日起10日（即犹豫期）内您若要求退保，我们仅扣除工本费1.4v 本合同提供的保障在保险责任条款中列明 2.4v 您有参加红利分配的权利 4.1v 您有按本合同约定申请保单贷款的权利 6.2v 您有退保的权利 7.2C 您应当特别注意的事项v 本合同有未成年人身故给付限制条款，请您注意 2.2v 本合同有责任免除条款，请您注意 2.5v 保险事故发生后，请及时通知我们 3.2v 分红是不保证的 4.1v 退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策 7.2v 您有如实告知的义务 8.1v 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意10C 保险条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本保险条款。C 条款目录1您与我们订立的合同 1.1 合同构成1.2 合同成立与生效1.3 投保年龄1.4 犹豫期2我们提供的保障 2.1 基本保险金额2.2 未成年人身故保险金限制2.3 保险期间2.4 保险责任2.5 责任免除3保险金的申请 3.1 受益人3.2 保险事故通知3.3 保险金申请3.4 保险金给付3.5 宣告死亡处理3.6 诉讼时效4保单红利 4.1 保单红利5. 保险费的支付 5.1 保险费的支付6现金价值权益 6.1 现金价值6.2 保单贷款7合同的终止和解除 7.1 合同终止7.2 您解除合同的手续及风险8说明、告知与解除权限制 8.1 明确说明与如实告知8.2 我们合同解除权的限制9其他需要关注的事项 9.1 年龄错误9.2 未还款项9.3 合同内容变更9.4 联系方式变更9.5 争议处理10释义 10.1 保单年度10.2 合同生效日对应日10.3 周岁10.4 有效身份证件10.5 意外伤害10.6 身故10.7 毒品10.8 酒后驾驶10.9 无合法有效驾驶证驾驶10.10 无有效行驶证10.11 机动车10.12 情形复杂中国人寿保险股份有限公司财智宝两全保险（分红型）条款（2011年6月呈报中国保险监督管理委员会备案）“财智宝两全保险（分红型）”简称“财智宝”。在本保险条款中，“您”指投保人，“我们”指中国人寿保险股份有限公司，“本合同”指您与我们之间订立的“财智宝两全保险（分红型）合同”。1您与我们订立的合同1.1 合同构成本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单、投保单及其他投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他您与我们共同认可的书面协议。1.2 合同成立与生效您提出保险申请、我们同意承保，本合同成立。本合同自我们收到保险费并同意承保后开始生效，我们签发保险单作为保险凭证。合同生效日期在保险单上载明。保单年度、合同生效日对应日均以该日期计算。1.3投保年龄指您投保时被保险人的年龄，本合同接受的投保年龄范围为出生满90天至70周岁。1.4 犹豫期自您签收本合同之日起，有10日的犹豫期。在此期间，请您认真审视本合同，如果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本合同，我们将在扣除人民币10元的工本费后退还您所支付的保险费。解除合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。自我们收到您解除合同的书面申请时起，本合同即被解除，对于合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任。2我们提供的保障2.1基本保险金额本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定，并在保险单上载明。2.2未成年人身故保险金限制为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。2.3保险期间本合同保险期间分为5年、10年两种，由您与我们在投保时约定。保险期间在保险单上载明。2.4保险责任在本合同保险期间内，且在本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：满期生存保险金被保险人生存至本合同保险期间届满，我们按基本保险金额给付满期生存保险金，本合同终止。身故保险金如被保险人在本合同保险期间内遭受意外伤害导致身故，我们按基本保险金额的2倍给付身故保险金，本合同终止。如被保险人于合同生效日起1年内因疾病身故，我们返还已支付的保险费，本合同终止。在本合同保险期间内，被保险人于合同生效日起1年后因疾病身故，我们按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止。2.5责任免除因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；(2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； (3)被保险人自本合同成立之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；(4)被保险人主动吸食或注射毒品；(5)被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；(7)核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的，本合同终止，您已交足2年以上保险费的，我们向被保险人的继承人退还保险单的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向您退还保险单的现金价值。3保险金的申请3.1 受益人您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。您在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：(1)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；(2)受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。除另有指定外，满期生存保险金的受益人为被保险人本人。3.2 保险事故通知您、被保险人或受益人知道保险事故后应当在10日内通知我们。如果您、被保险人或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。3.3 保险金申请在申请保险金时，请按照下列方式办理：身故保险金申请申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：(1)保险合同；(2)申请人的有效身份证件；(3)卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明； (4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。满期生存保险金申请申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：(1)保险合同；(2)申请人的有效身份证件；(3)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。以上各项保险金申请的证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。3.4 保险金给付我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在5个工作日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。我们未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。前述“损失”是指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息损失。对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。3.5宣告死亡处理如果被保险人在本合同有效期内失踪，而且被法院宣告死亡，我们以法院判决宣告死亡之日作为被保险人的死亡时间，符合本合同约定的以死亡为保险金给付条件的，按本合同的约定给付保险金，本合同终止。 如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡，保险金申请人应于知道或应当知道后30日内向我们退还已给付的以死亡为保险金给付条件的保险金，本合同的效力由双方依法确定。3.6诉讼时效受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为5年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。4保单红利4.1 保单红利本合同的红利分为年度红利和特别体恤金。(1)年度红利在本合同有效期内，我们每年根据分红保险的业务经营状况，确定年度红利分配方案。年度红利是不保证的，若我们确定本合同有年度红利分配的，则该红利于每年合同生效日对应日分配。我们每个保单年度会向您提供红利通知书，告知您年度分红的具体情况。分配的年度红利于每年合同生效日对应日按我们每年公布的累积利率以年复利方式累积生息，并于本合同终止时或您申请时给付。在本合同终止前根据您的申请给付红利的，给付金额不超过累积到上一个合同生效日对应日的累积红利。除保险期间届满合同终止外，发生身故给付、合同解除等合同终止情形的，给付累积到上一个合同生效日对应日的累积红利，但若您在上一个合同生效日对应日至合同终止期间已经领取过红利，我们将予以扣除。在年度红利的同一计息期间（1个保单年度）内，若我们改变红利累积利率的，本合同在该计息期间内仍适用改变前的红利累积利率。年度红利的给付对象：在本合同终止前，我们根据您的申请给付红利。如在本合同终止时，本合同尚有红利未领取完的，我们按以下约定分别向受益人、被保险人的继承人或您给付红利余额： 被保险人生存至保险期间届满，我们给付年度红利予满期生存保险金受益人； 被保险人身故，我们承担给付身故保险金责任的，我们给付年度红利予身故保险金受益人； 被保险人身故，我们因本保险条款“2.5责任免除”条款第(1)项情形不承担保险责任的，我们向被保险人的继承人给付年度红利； 您或我们解除本合同的，或被保险人身故，我们因本保险条款“2.5责任免除”条款第(1)项之外的其他情形不承担保险责任的，我们向您给付年度红利。(2)特别体恤金被保险人在保险期间内身故的，本合同终止，我们将根据分红保险业务的经营状况进行核算。红利是不保证的，若确定本合同终止时有除年度红利以外的其他红利，则将该红利以特别体恤金的形式与身故保险金同时给付予身故保险金受益人。5保险费的支付5.1 保险费的支付本合同的保险费根据您与我们约定的基本保险金额、被保险人投保时的年龄、所选定的保险期间等确定，并在保险单上载明。保险费的交费方式为趸交（即一次性支付）。6现金价值权益6.1 现金价值指本合同保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额。现金价值见本合同相应栏目。6.2 保单贷款在本合同有效期内，您可以申请并经我们审核同意后办理保单贷款。贷款金额不得超过保险单的现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。自贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险单的现金价值的当日24时，本合同效力终止。7合同的终止和解除7.1合同终止发生下列情形之一，我们对被保险人的保险责任即时终止：(1)被保险人身故；(2)本合同保险期间届满；(3)因本合同条款所列的其他情况而终止。7.2您解除合同的手续及风险如您在犹豫期后申请解除本合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料：(1)保险合同；(2)您的有效身份证件。自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还保险单的现金价值。您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。8说明、告知与解除权限制8.1 明确说明与如实告知订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。8.2我们合同解除权的限制本保险条款“8.1 明确说明与如实告知”规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。9其他需要关注的事项9.1年龄错误您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保单上填明，如果发生错误按照下列方式办理：(1)您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄限制的，在保险事故发生之前我们有权解除合同，并向您退还保险单的现金价值。我们行使合同解除权适用本保险条款“8.2我们合同解除权的限制”的规定。(2)您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费少于应付保险费的，我们有权更正并要求您补交保险费。若已经发生保险事故，在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给付。(3)您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费多于应付保险费的，我们会将多收的保险费退还给您。(4)您申报的被保险人年龄不真实，致使本合同保险单的现金价值以及每年分配的保单红利及累积利息与实际不符的，我们有权根据被保险人的实际年龄调整。9.2未还款项我们在给付各项保险金、保单红利、退还保险单现金价值或退还保险费时，若存在欠交的保险费、保单贷款、其他未还款项及相应的利息，我们会在扣除上述欠款后给付。9.3 合同内容变更在本合同有效期内，经您与我们协商一致，可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，应当由我们在保险单上批注或者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协议。9.4 联系方式变更为了保障您的合法权益，您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或双方认可的其他形式通知我们，我们按本合同载明的最后住所、通讯地址或电话等联系方式发送的有关通知，均视为已送达给您。9.5争议处理本合同履行过程中，双方发生争议时，可以从下列两种方式中选择一种争议处理方式：(1)因履行本合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，提交本合同约定的仲裁委员会仲裁；(2)因履行本合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，依法向人民法院起诉。10释义 10.1保单年度从保险合同生效日或合同生效日对应日的零时起至下一个合同生效日对应日前一日的24时止为一个保单年度。10.2合同生效日对应日指本合同生效日在合同生效后每年的对应日，不含合同生效日当日。如果当月没有对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。10.3周岁指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。10.4有效身份证件指由政府主管部门规定的证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、警官证、士兵证、户口簿等证件。10.5意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。本合同所述的因意外伤害导致的身故，不包括猝死。“猝死”是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定，如有司法机关的法律文件、医疗机构的诊断书等，则以上述法律文件、诊断书等为准。10.6身故被保险人在本合同生效之日起2年后自杀身故的，在保险金的给付上按疾病身故处理。被保险人意外伤害身故是指由于意外伤害事故导致被保险人在意外伤害事故发生之日起180天内身故，被保险人在意外伤害事故发生之日起180天后身故，在保险金给付上按疾病身故处理。10.7毒品指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。10.8酒后驾驶指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据道路交通安全法的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。10.9无合法有效驾驶证驾驶指下列情形之一：(1)没有取得驾驶资格；(2)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；(3)持审验不合格的驾驶证驾驶；(4)持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。10.10无有效行驶证指下列情形之一：(1)机动车被依法注销登记的； (2)未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。10.11机动车指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。10.12情形复杂指保险事故的性质、原因、伤害或损失程度等在我们收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后5个工作日内无法确定，需要进一步核实。