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银行系统论文：农村信用社组建统一法人社后应注意的问题深化农村信用社改革工作从6月启动以来,全国农村信用社以县（市）为单位统一法人社组建工作进展顺利,一大批条件成熟的县（市）统一法人联社挂牌开业。新机构将激发新活力，但也面临新考验，笔者认为农村信用社统一法人社组建后应注意处理好以下几个问题：一、要把准市场定位，坚持正确的服务方向农村信用社统一法人社组建后必须要确定适合自身的市场定位，并围绕市场定位实施经营战略，形成核心竞争力。农村信用社根在农村、在农民、在农业，离开“三农”它势必成为“无源之水、无本之木”。农村信用社统一法人后，仍然必须要把服务“三农”作为经营主旨，并按照社会主义新农村建设的要求，拓宽服务领域，创新服务手段，改进服务方式，继续发挥好金融支农的主力军作用，在信贷投向上尽可能满足农业、农民、农村的需求，遵照“小额、分散、流动”的原则，坚定不移地推广农户小额信用贷款和农户联保贷款，并调整授信期限，放宽授信程度，扩大授信范围，实行灵活的利率定价机制，为“三农”发展提供优质、高效、快捷、方便的金融服务。要防止统一法人后的县（市）级联社热衷于发放大额贷款“傍大款”、“垒大户”、“贪大求洋”，那样与国家花钱买机制的初衷相悖，也会导致在弱化服务“三农”职能的同时集聚信贷风险。因此要把准市场定位，坚持正确的服务方向，立足“三农”，服务“三农”，围绕服务“三农”制定经营战略，在发展“三农”的同时发展自己。二、适度管理，给予基层信用社一定的经营自主权农村信用社统一法人后要在经营管理方面充分发挥新体制的优势，扬长避短，良性互动。即在资金调剂、服务手段升级、企业形象提升、风险抵御等方面积极发挥县（市）联社的作用，而在经营管理方面则要继续给予基层信用社一定的经营自主权，避免管得过多、管得过死。县（市）联社在强化管理、服务、引导、规范作用的同时，要注意以下几点：一是不宜频繁更换基层社负责人，要保持基层领导班子相对稳定；二是在贷款授信、审批、清收方面采取灵活措施，给予基层社一定自主权；三是在财务费用方面向一线倾斜，向基层社倾斜，鼓励多收多支，优化基层社服务设施，提高基层社工作人员的工资待遇；四是联社领导要提高素质，以身作则，避免插手基层社业务工作，禁止指令基层社发放人情贷款、违规贷款；五是鼓励基层社在经营服务方面的创新，推动信合事业不断进步；六是允许基层信用社在业务考核方面，可在遵循联社的总体考核原则的基础上，根据自身经营规模和财务状况来制定切实可行的考核办法。三、制定经营指标不宜脱离实际，要坚持稳健务实的经营方针农村信用社统一法人后，资金实力雄厚了，社会影响更大了，旗县联社高级管理人员的权力更加集中了，由此，想做当地金融老大的愿望将更加强烈。为了业务扩张，实现跨越式发展，很容易在制定经营指标、下达考核任务时定高指标、压大任务、谋大发展，头脑一热很容易脱离实际，不考虑当地经济的发展水平，不考虑同业竞争的压力，不考虑基层社的承受力，其结果将可能导致基层社为了完成任务而产生虚增存款、高息揽储、贷新还旧、弄虚作假、欺上瞒下等不良行为，长此下去则会挫伤基层社职工的工作积极性，增加经营成本，增添不安全因素，并造成不良社会影响，扰乱正常的金融秩序。因此，农村信用社统一法人以后仍要继续坚持稳健经营的理念，夯实基础，稳步发展，不能在制定经营目标时好高骛远，不切实际。四、坚持审慎经营的原则，避免当地政府行政干预现在，农村信用社均交由省级政府授权下的省级联社管理，因为农村信用社的服务职能和地域联系，加之农村合作金融机构与地方政府的特殊关系，农村信用社统一法人后既要充分发挥当地政府在打击逃废债、资金组织等方面的积极作用，又要坚持审慎经营理念，自觉抵制不适当的行政干预。具体讲就是要强化合规经营意识，规范贷款业务流程，前移风险控制关口，严格执行授信审批制度，加大责任追究力度，杜绝发放地方政府担保贷款，不对地方政府的“政绩工程”、“形象工程”进行贷款支持，自觉抵制人情贷款、面子贷款、条子贷款，从而保证各项业务经营的健康运行，规范发展。五、营业网点不宜大幅缩减农村信用社统一法人后为了优化组合、扭亏增盈、搞集约化经营，势必要对辖内的营业网点进行重新整合，将一些门对门、门挨门的网点撤掉。但笔者认为，营业网点撤并幅度不宜过大。营业网点撤并要与当地经济发展速度和水平合拍，要适度，不能过猛、过快，要坚持“因地制宜、区别对待”的原则，对那些业务量小、成本费用高、风险大且网点设置重叠的机构要进行撤并，对于个别处在农区业务量较小但位置重要的网点，要从新农村建设的角度出发慎重处理，既要顾及经济效益，也要考虑社会效益。此外，因为农村信用社目前还不能进行通存通兑，同业竞争能力较弱，唯一的优势就是点多面广人员多，如果大幅度撤并营业网点必然导致已有的存款流失，并造成人员分流困难，既不利于经营也不利于稳定，在这方面农村信用社不能简单地向国有商业银行学习、看齐，要根据自身发展和客观实际合理分布营业网点，不能为了撤并而撤并，要统筹考虑合理整合。