银行招聘考试商业银行招考习题精选.doc

第一章 导论一、名词解释商业银行 信用中介 支付中介 流动性 二、不定项选择1、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务2、我国商业银行的组织形式是（ ）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行3、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理三、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？4、近年来国际银行业为什么会发生大规模合并？其意义何在？5、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？第二章 商业银行资本一、名词解释外源资本 内源资本 普通股 优先股 资本盈余 留存盈余 银行股本 债务资本 银行盈余 储备金 核心资本 附属资本 银行资本充足性 风险加权资产二、不定项选择1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ）。A6% B7% C8% D10%2、巴塞尔协议对我国银行业的影响（ ）A平等基础上竞争B利于银行业的风险控制C有利于国际化发展 D有利于银行业务的开展四、判断并说明理由商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。五、问答为何充足的银行资本能降低银行经营风险？思考：当一家银行的资本规模没有达到国际银行业的最低要求，或银行的资本规模远远高于最低标准时，是否就一定意味着其经营不稳健或非常稳健呢 练习：某银行通过7的存款利率吸引25万元新存款。银行估计，如果提供利率为75，可筹集存款50万元；提供8的利率可筹集存款75万元；提供85的利率可筹集存款100万元；提供9的利率可吸收存款125万元。如果银行投资资产的收益率为10，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。 存款为多少时，银行可获得最大的利润呢? 这里需要把握两个关键因素：边际成本与边际成本率，后者由流入银行的资金增量的百分比计算。知道了边际成本利率后，就可以计算投资新存款的边际收益。商业银行存款管理的目标有哪些？商业银行借入资金渠道有哪些？如何对借入资金进行管理？商业银行存款定价通常有哪些方法？对当前银行要求职工揽存的 看法：存款立行对吗？一、不定项选择1、按资本所有权的不同归属来划分，商业银行可以分为（）A、国有商业银行 B、股份制商业银行C、单一制商业银行 D、私营商业银行E、全能式商业银行2、商业银行的（）是其股东为赚取利润而投入的货币和保留在商业银行中的收益A、债务 B、存款 C、资本 D、利润3、商业银行通常把（）称为一级资本或核心资本A、债务资本 B、注册资本C、最低资本 D、产权资本4、商业银行发行普通股筹集资金的缺点表现在（）A、影响原有股东的控制权B、影响原有股东的收益权C、发行成本高D、筹集资金量大5、用未分配利润充实商业银行资本，其优越性有（）A、节省发行费用 B、不会稀释股东权益C、免交股东个人税 D、融资规模不受限制E、没有筹集资金成本6、商业银行的资金来源中，通常有90%来自于（）A、贷款 B、投资 C、资本 D、负债二、名词解释现金资产 资金头寸 基础头寸 可用头寸三、判断并说明理由商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产。现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。 四、问答商业银行的现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？商业银行现金资产管理的原则是什么？影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？一、名词解释利率周期期限方法 避税投资组合二、不定项选择1、商业银行证券投资具有以下几个功能（ ）。A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（ ）。A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（ ）。A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法5、（ ）是我国商业银行主要的投资对象。企业（公司）股票 回购协议国库券 金融债券三、判断并说明理由1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。2、我国商业银行可投资于企业债券和股票。3、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。四、问答1、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？2、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。3、商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？一、名词解释银行贷款 贷款承诺费 补偿余额 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 票据贴现 不良贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离制二、不定项选择1、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（ ）。A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则2、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ ）。A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款3、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。A逾期贷款 B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款4、我国商业银行最主要的收入来源是（ ）。A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务三、判断并说明理由1、贷款的价格就是贷款利率。2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。3、银行贷款绝对不可以提前收回。四、问答1、商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素？2、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？3、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？4、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？5、在信用分析中如何进行现金流量分析？银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？6、什么是问题贷款，银行能够通过严格的信用分析来杜绝问题贷款吗？7、讨论问题贷款的回收方式，说明银行应该选择哪种方案，为什么案例：2008年6月，某银行三支行与科海公司签订了一份保证借款合同，保证人是联合开发有限公司，贷款金额200万元，期限3个月，利率6696。该支行于合同签订之日将贷款200万元转于借款单位账户。该笔贷款在贷前调查报告中称：“截止2004年4月，借款企业总资产46亿元，净资产17亿元，资产负债率63，规模较大，效益较好，流动比率高，还贷能力强，贷款用途用于购置钢材兴建XX广场。法人代表朱XX，商界奇人，已编入世界名人录，具有开拓眼光。其公司属XX集团将在香港联交所挂牌。所以，贷款风险较小。担保单位为其下属单位，未发生过银行借款及担保情况，具有较强的担保资格。”但该笔贷款到期后经多次催收未还，贷款到期后3个月借款企业宣告破产，虽已起诉但收回无望。 银行在贷款管理的过程中存在哪些问题？2003年，我国经济的部分领域出现了明显的过热现象，尤其是钢铁行业的投资以翻番的速度上升，为了防止结构性的动荡和经济的大起大落，保证宏观经济的长期平稳发展，国家2003年对钢铁、房地产、水泥、电解铝四个行业的过热现象提出了整顿的通告发改委、中央银行 江苏铁本钢铁有限公司是一个小型私营钢铁企业，注册资本3亿元 。2003年6月，铁本项目在土地、环评等各类合法手续尚未获得批准的情况下，开始在江苏常州破土动工。 当时共计有6家金融机构向铁本公司及其关联企业提供授信总额共43.4028亿元，其中，中行25.7208亿元，农行10.3106亿元，建行6.5608亿元。 2004年4月28日，国务院总理温家宝主持常务会议，决定对江苏铁本项目勒令停止建设，各行的贷款全部成为不良贷款。 这是常州6家银行真正的滑铁卢之役 。主要教训是什么？一、名词解释表外业务 票据发行便利 远期利率协议 互换业务 货币互换 利率互换 期货合约 金融期货交易 金融期权 贷款承诺 贷款出售 支付结算 汇票 支票 本票 汇款结算 托收结算 代理融通 保付代理 投资银行业务二、不定项选择1、表外业务迅速发展的原因主要有（ ）。A规避资本管制，增加盈利来源B适应金融环境变化 C为转移和分散风险 D客户对银行服务需求的多样化2、表外业务具有以下几个特点（ ）。A灵活性大 B规模庞大 C交易集中 D盈亏巨大 E透明度低3、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（ ）A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议4、表外业务包括（ ）A担保 B承诺 C期货 D租赁5、凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则（ ）。A恪守使用、履约付款 B谁的钱进谁的账，由谁支配C银行不垫款 D不得损害公共利益6、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（ ）。A支付结算 B代理业务 C租赁 D咨询业务7、代理业务包括（ ）A代理收付款 B代理新公司组建 C代理资产保管 C代理发行债券三、判断并说明理由信用证的产生是和国际贸易的发展密不可分的。票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。四、问答什么是表外业务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？票据发行便利有哪些种类？贷款出售有哪些类型？商业银行为什么要从事贷款出售业务？为何要对表外业务加强监管？如何加强对表外业务的监管？商业银行为什么要发展代理业务，你认为中国商业银行应怎样发展代理业务？一、名词解释资产管理思想 负债管理思想 资产负债管理思想 自偿性贷款 资金分配法 净利息 利率敏感性资金 持续期 持续期缺口 融资缺口 敏感性比率二、不定项选择1、在（ ）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。A商业性贷款理论 B资产可转换理论 C预期收入理论 D负债管理理论2、商业银行重视负债管理理论的目的是（ ）。A增强流动性 B增加盈利 C弥补资本金的不足 D加强与客户的关系3、下列有关负债管理理论说法正确的有（ ）A负债管理理论使西方商业银行更富有进取精神B负债管理理论可促使商业银行扩大信贷规模C负债管理理论可增加银行经营风险D负债管理理论可降低银行经营成本4、关于保持商业银行资产流动性的理论是（ ）A商业性货款理论 B资产转移理论C预期收入理论 D负债管理理论5、下列 有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（ ）A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1三、判断并说明理由1、按照商业贷款理论的要求，商业贷款一般采取票据贴现的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中，当银行预测市场利率上升时，往往采取正缺口战略。四、问答1、商业银行管理理论中，资产管理思想与负债管理思想，各自强调的管理重心和所处环境差异是什么。2、当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感资金？为什么？3、当利率处于不同周期阶段时，资产负债持续期正缺口和负缺口对银行净值有什么影响？五、计算并分析：1.设某固定收入债券的息票为每年80美元，偿还期为3年，面值为1000美元，市场利率为10%，现行市场价格为950.25美元，求该债券的持续期。2.利兰国民银行存在4.5年的平均资产久期与3.25年的平均负债久期.在其最新的财务报告中,该银行记录的总资产为18亿美元,总负债为15亿美元.如果利率从开始的7%突然上升到9%,利兰的净值变动量是多少?如果利率不是上升而是从7%下降到5%,利兰的净值又会变化多少?3.某小银行资产负债表如下：资产负债利率敏感资产 950 3.5%利率敏感负债 840 3.0%固定利率资产 660 6.5%固定利率负债 770 5.5%无收益资产 160 0股东权益 160 -计算该银行的资金缺口和利率敏感系数，如果银行预测市场利率下降，应该怎样调整资金缺口?4、某债券的面值为1000元，两年到期，年利率为5%，市场利率为6%。根据预测在两年内将保持不变。计算该债券的久期，如果市场利率从6%上升到7%，该债券的市场价格将改变多少？5、某银行的资产负债表如下：利率敏感资产固定利率资产现金6520157.9%8.7%0利率敏感负债固定利率负债75105.3%6.2%计算该银行的资金缺口和利率敏感系数。如果该银行在计划期内的资金缺口将保持不变，市场利率任何变动对银行有利？为什么？如果银行的资本回报率为15%，这种资产负债结构在利率不变的情况下能达到既定目标吗？6、计算持续期缺口并进行管理分析一家银行资本净额是100万元人民币，总资产为1500万元人民币，表内外风险加权资产期末余额为1208万元人民币；各项贷款期末余额为950万，各项存款余额为1200万元，该银行有一重点客户某棉纺厂，该厂在该银行贷款余额为11万元人民币，试计算该行的资本充足率、单个贷款比例和存贷款比例并做简要分析。一、名词解释资产负债表 损益表 现金流量表 绩效评价 股东财富 营业利润率二、不定项选择1、商业银行的财务报表中是流量报表的是（ ）。A资产负债表 B现金流量表 C损益表 D利润分配表2、衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出能力的指标是（ ）。A盈利性指标 B流动性指标 C风险指标 D清偿力及安全指标3、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（ ）。A资产收益率 B现金资产比率 C贷款损失保障倍数 D资产三、判断并说明理由损益表是反映商业银行在一定时期内经营成果的动态报表。银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。四、问答商业银行财务报表有哪几类，分别反映什么内容？商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成，各自侧重分析哪些方面？五、分析1、假设一家银行持有库存现金140万美元，短期政府证券1240万美元，商业票据520万美元，联邦储备银行存款2010万美元，托收过程中现金60万美元，存放他行1640万美元。该行持有多少一级储备，多少二级储备？一、名词解释商业银行经营风险 流动性需求 流动性风险 利率风险 信贷风险 投资风险 汇率风险 资本风险 风险识别 风险预测 定量分析 定性分析 自我约束和控制机制 风险控制法 风险财务法 内部稽核二、不定项选择1、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（ ）。A流动性风险 B信贷风险 C利率风险 D资本风险2、进行风险分析时，所采取的主要指标有（ ）流动性风险比例 信用风险比例 资本风险比例 投资风险比例 财务风险比例三、判断并说明理由1、商业银行从事中间业务时不会面临信用风险。2、信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济周期的客观原因。3、由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率变化还不足以使我国商业银行产生利率风险。四、问答1. 银行为何要保持一定的流动性？银行的流动性和盈利性之间是什么关系？2. 何为利率风险？试从利率风险函数出发讨论影响市场利率的因素。3. 讨论信贷风险与其他金融风险的关系。4. 如何识别商业银行经营中的风险？5. 商业银行风险管理的内容有哪些？这些内容有何内在逻辑关系？6. 商业银行内部稽核的内容有哪些？