银行业从业资格考试试题汇总.doc

2009年银行从业个人理财标准题（1）1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构来源：考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)考试大论坛D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。A、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)来源：考试大5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。A、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。A、安全来源：来源：B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有（）。A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。A、1B、2C、3D、42、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。A、0.1B、0.2来源：考试大的美女编辑们来源：考试大的美女编辑们采集者退散考试大论坛C、0.3D、0.43、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余4、资产是指客户拥有所有权的各类（）。A、财富B、财产C、资金D、收入来源：考试大来源：www.xamda.CoM考试就到考试大5、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有6、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标本文来源:考试大网来源：考试大采集者退散7、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。A、必要性B、可能性C、前提D、确定性8、（）和银行支票存款的流动性最高。A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款9、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万10、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用1、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换2、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售来源：考试大采集者退散考试大论坛来源：D、保管箱借用3、货币的对外价值主要是看该国货币的（）。A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平4、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降5、（）是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数来源：考试大www.xamda.CoM考试就到考试大考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)D、政府价格指数6、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）。A、质量B、数量C、多少D、次数1、与客户沟通时的非语言技巧不包括_B_。A、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B、在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服C、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答D、保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神2、（C）是浮动利率融资工具的发行依据和参照。A、上海银行同业拆借利率B、香港银行同业拆借利率（HIBOR）C、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）D、新加坡银行同业拆借利率（SIBOR）3、股票期货与股票期权的区别不包括（A）。A、标的资产不同B、计价方式不同C、到期收益的分布不同D、权利义务的对称性不同4、金融市场的最基本、最重要的功能是（B）。A、产生超额收益B、融通货币资金C、调节经济D、资源配置5、利息税管理的首选投资工具为_C_。A、股票B、企业债券C、教育储蓄D、共同基金6、我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为(B)。A、45%B、20%C、40%来源：考试大的美女编辑们来源：考试大的美女编辑们来源：考试大D、30%7、下列说法中正确的是（D）。A、80以上的收入来自现有客户B、大部分的营销预算经常被用在现有客户上C、勉强满意的客户偶尔会转向竞争对手D、银行收入的80来自顶端20的客户8、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?(C)A、产品的特点B、产品的风险来源：来源：考试大www.xamda.CoM考试就到考试大来源：考试大的美女编辑们C、产品的设计过程D、产品的有效期9、在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（C）：A、为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约B、为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约C、为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约D、为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约10、下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在"建立投资组合"之后的是：DA、资产管理目标分析B、风险分析来源：考试大采集者退散www.xamda.CoM考试就到考试大采集者退散来源：来源：考试大的美女编辑们C、客户资产评估D、绩效评估1、资本市场的特征是(D)。 A、风险性低，安全性也低B、流动性低，风险性也低 C、收益高，安全性也高D、风险性高，收益也高2、私人银行业务是一种向（B）提供的系统理财业务。 A、大型企业B、富人其家庭C、法人D、个人存款者3、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（D）。 A、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人 B、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息 C、暗示朋友卖掉所持该银行的股票 www.xamda.CoM考试就到考试大考试大论坛D、不得基于此消息为自己或他人盈利4、个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是（C）关系。 A、存款合同B、法定代理C、委托代理D、指定代理5、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是： AA、具体经营规划B、风险管理状况C、财务会计报告D、董事和高级管理人员变更6、由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是_A_。 A、可转换债券B、可赎回债券来源：来源：来源：C、偿还基金债券D、附认股权证的债券7、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（D）元。 A、100000B、100310C、93100来源：考试大www.xamda.CoM考试就到考试大考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)D、1031008、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（D） A、少年成长期B、老年养老期C、中年成熟期D、青年发展期9、下列关于理财产品收益说法错误的有： A、货币市场基金由于其安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。 BB、储蓄类产品的收益比较稳定，收益水平较高。 C、可转换债券在转换为股票之后可以体现出高收益的特征。 来源：考试大来源：考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)D、获取资本利得，是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票理财的主要目的。 E、影响债券类产品收益的因素主要有利率、市场利率、债券的票面利率、债券的市场价格、流动性、债券的信用级别等。1、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。 A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系2、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的:C A、国债B、防御性资产C、股票D、储蓄产品3、一般来说，市场利率上升会引起：D A、国债价格上升B、公司债价格上升C、储蓄存款产品收益率下降D、房地产市场走低4、下列金融服务中，（A）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。 A、房屋保险B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款5、下列不属于财政政策工具的是：B A、税收B、再贴现率C、预算考试大论坛来源：考试大的美女编辑们来源：考试大本文来源:考试大网D、财政补贴6、（B）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。 A、企业B、政府及政府机构C、金融机构D、居民个人7、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是：D A、高风险、高收益B、高风险、低收益C、低风险、高收益D、低风险、低收益8、再贴现是商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向（B）贴现的票据转让行为。 A、其他商业银行B、中央银行来源：考试大的美女编辑们来源：考试大的美女编辑们来源：C、票据出票人D、票据承兑人9、回购价格与本金的关系是：B A、回购价格本金本文来源:考试大网来源：考试大的美女编辑们来源：考试大B、回购价格本金+利息 C、回购价格本金利息D、回购价格与本金无关系10、公司型投资基金的特点不包括：C A、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 B、具有法人资格 C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款 1、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是：AA、通常以算术平均数表示来源：考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)考试大论坛考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)B、是股票市场总体或局部动态的综合反映C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D、是政府进行宏观经济调控的重要参照指标2、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150、50、用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为：DA、138B、128.4C、140D、142.63、下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是：DA、担任交易商和客户的中介B、参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C、以促成交易、收取佣金为目的D、同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益4、利率期货的基础资产是：CA、利率B、股票C、债券D、远期利率合约5、（C）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。A、信用证B、保理C、外汇D、福费廷6、外汇市场最主要的参加者是：CA、进出口商B、事业单位C、银行D、个人7、（B）指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A、外汇期货交易B、外汇掉期交易C、远期外汇交易D、即期外汇交易8、下列关于外汇期权交易的说法，错误的是：AA、外汇期权的卖方出售的是外汇B、外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约C、外汇期权是指货币期权D、外汇期权可以分为美式期权和欧式期权9、（A）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。A、溢价期权B、平价期权C、折价期权D、货币期权10、我国国债发行的主要方式是：BA、直接发行B、承购包销C、供销发行D、招标拍卖1、我国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的：BA、30%B、40%C、50%D、60%2、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是：CA、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人3、同业拆借是在（C）之间进行的资金拆借活动。A、非金融机构与非金融机构B、非金融机构与金融机构C、金融机构与金融机构D、政府与金融机构4、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为：DA、股票市场和债券市场B、资本市场和货币市场C、发行市场和流通市场D、现货市场和衍生市场5、（A）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。A、即期外汇交易B、远期外汇交易C、外汇期货交易D、外汇掉期交易6、下列关于债券的说法，错误的是：DA、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响C、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D、当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加7、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是：CA、保费中的投资保费进入储蓄账户本文来源:考试大网考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红8、房地产的投资方式不包括：DA、房地产购买B、房地产租赁本文来源:考试大网本文来源:考试大网考试大论坛C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款9、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：BA、股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B、股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C、混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D、混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金10、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是：DA、抗系统风险的能力强来源：考试大来源：考试大采集者退散B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关1、我国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的：BA、30%B、40%C、50%D、60%2、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是：CA、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人3、同业拆借是在（C）之间进行的资金拆借活动。A、非金融机构与非金融机构B、非金融机构与金融机构C、金融机构与金融机构D、政府与金融机构4、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为：DA、股票市场和债券市场B、资本市场和货币市场C、发行市场和流通市场D、现货市场和衍生市场5、（A）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。A、即期外汇交易B、远期外汇交易C、外汇期货交易D、外汇掉期交易考试大论坛www.xamda.CoM考试就到考试大采集者退散考试大论坛6、下列关于债券的说法，错误的是：DA、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响C、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示来源：考试大的美女编辑们考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)采集者退散D、当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加7、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是：CA、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红8、房地产的投资方式不包括：DA、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款1、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是： B A、股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金 B、股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金 C、混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金 D、混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金2、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是： DA、抗系统风险的能力强 B、具有内在价值和实用性 www.xamda.CoM考试就到考试大来源：考试大来源：考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关3、下列关于债券赎回的说法，不正确的是：C A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C、在保护期内，发行人可以行使赎回权 D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 4、一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1，000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1，100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为： C A、10% B、12.3% 采集者退散来源：考试大的美女编辑们来源：考试大论坛C、26.3% D、20% 5、下列关于股价与其相关因素关系的理解，不正确的是： B A、一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系 B、在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系 本文来源:考试大网来源：考试大的美女编辑们考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)C、在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大 D、社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫 6、下列关于信托的说法，不正确的是：C  A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B、委托人是信托财产的合法所有者 C、信托财产的受益人只能是委托人本人 D、信托目的要有可能达到或实现 7、在外汇理财产品中，（A ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 A、结构类投资工具考试大论坛本文来源:考试大网本文来源:考试大网www.xamda.CoM考试就到考试大考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)B、浮动收益类产品 C、实盘外汇买卖采集者退散来源：来源：考试大来源：D、期权类产品 8、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，转文规定的利率区间为03%，假设一年按360天计算，其中，有240天挂钩利率在03%之间，60天利率在3%4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为： C A、0.83%   B、4.17% C、3.33% D、5% 1、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：D  A、可以投资于房地产抵押贷款 B、收入来源包括房地产自身的增值收入 C、收入来源包括房地产的租金收入 D、一般有政府财政保障 2、与传统的保险产品相比，现代的保险产品： C A、只有保障功能 B、不具有投资功能 C、兼有保障和投资功能 D、一定程度上降低了收益性 3、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是： B A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票 本文来源:考试大网来源：采集者退散C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债 4、一般来说，处于（D ）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期 5、张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为（ ）元。 B 来源：考试大采集者退散来源：考试大来源：考试大本文来源:考试大网A、11000，11000B、11000，11025 C、10500，11000 D、10500，110256、张先生打算分5年偿还银行贷款地，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（D  ）元。 A、500000B、454545C、410000来源：考试大本文来源:考试大网来源：D、379079 7、某企业流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为： A、0.33B、0.67C、1D、1.33 1.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）A年轻时多消费，年老时少消费B年轻时少消费，年老时多消费C消费水平在人的一生中保持相当的平稳D每个人的爱好不同，没有统一的模式2没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（）。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期3理财理念是快速增长资本的生命周期阶段是（）。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期4含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期5.拥有财富比较多但是理财策略比较保守的生命周期阶段是（）。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期6.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？（）A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）。A.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性8假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50，30，10，-20，则该理财产品的期望收益率是（）。A.20.4来源：考试大来源：考试大采集者退散B.20.9C.21.5D.22.3注：期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：0.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×(-20%)=21.5%9.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（）。A.8.5%B.9.1%本文来源:考试大网www.xamda.CoM考试就到考试大来源：考试大本文来源:考试大网C.9.8%D.10.1%注：期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：0.2×9%+0.4×12%+0.3×10%+0.1×5%=10.1%10.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（）。A.10%B.11%C.12%来源：考试大考试大论坛来源：来源：D.13%注：资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重：×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%1.实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是（）。A.期望收益率B.收益率的方差C.价格D.漂移率2.用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）。A.协方差B.相关系数C.方差D.均值3.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。A.2.07%B.2.65%C.3.10%D.3.13%4.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数5.投资组合决策的基本原则是（）。A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险6.为了测度不同金融产品的收益的相关程度，应该使用（）。A.方差B.协方差C.标准差D.离散系数7.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是（）。A.4.256%B.3.7%C.0.8266%采集者退散本文来源:考试大网考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)D.0.9488%注：先计算各自的期望收益率，分别得到24.5%和23.25%。计算协方差=(14%24.5%)(923.25%)/4+(20%24.5%)(1623.25%)/4+(35%24.5%)(4023.25%)/4+(29%24.5%)(28%23.25%)/4=0.9488%8.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是（）。A.0.74B.0.85C.0.9D.0.65注：接上题，计算各自的标准差分别得到0.093274和0.136473。相关系数等于：协方差/(X的标准差*Y的标准差)=0.9488%/(0.093274×0.136473)=0.749.任意两组数据的相关系数的取值范围是（）。A.-1到0B.0到1C.-1到1D.无法确定10.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是（）。A.22.65%B.23.75%来源：考试大考试大论坛来源：来源：考试大采集者退散C.24.85%D.25.95%注：先计算各个理财产品的期望收益率，在计算组合的期望收益率。1.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的收益率的标准差是（）。A.8.98%B.9.88%C.10.12%D.11.24%2.理财产品X的收益率上升时，理财产品Y的收益率下降，则理财产品X和Y的收益率相关系数可能是（）。A.0.5B.0.65C.-0.8D.以上皆不可能注：两个产品的收益率变动的方向相反，则说明它们的相关系数是负数。3.为了把两个资产的资产组合的风险降到最低，这两个资产的收益率的相关系数应当是（）。A.1B.0C.0.5D.-14.多元化投资的主要目的是（）。A.拥有各类资产B.获得更高收益C.充分分散风险D.消除投资风险5.在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）。A.某家上市公司发生财务危机B.经济走向衰退C.肉制品行业价格全面上调D.一家上市公司的某个项目失败6.股票市场上由三个股票X、Y、Z；它们有相同的期望收益率和标准差；股票X和股票Y的相关系数是0.9，股票Y和股票Z的相关系数是-0.4，股票X和股票Z的相关系数是0.1。则以下的资产组合中最优的是（）。A.平均投资于X和YB.平均投资于Y和ZC.平均投资于X和ZD.全部投资于Z注：所谓最优是指在相同风险下期望收益率最高，或者相同收益率下风险最低。7.下列指标不能用来衡量资产的投资风险的是（）。A.方差B.期望收益率C.标准差D.贝塔系数8.零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）。A.市场收益率B.零收益率采集者退散考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)来源：考试大C.负收益率D.无风险收益率9.资本资产定价模型认为，能带来超出无风险利率的报酬的超额收益风险报酬，是由影响证券的什么因素带来的？（）A.经济因素B.特有风险C.系统性风险D.分散化注：资本资产定价模型认为，只有承担系统风险才会得到风险报酬，因为非系统风险是可以分散的。10.今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。A.经济增长B.通货紧缩来源：考试大来源：考试大来源：考试大采集者退散本文来源:考试大网C.货币时间价值D.天气变化1.投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（） A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元2.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？（）。 A.59.21元 B.54.69元 C.56.73元 D.55.83元3.存1000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是（）。 A.1250元 B.1210元 C.1300元 D.1296元4.月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少钱？（） A.1638893.24元 B.1638793.47元 来源：考试大的美女编辑们考试大论坛来源：考试大C.1638935.28元 D.1638978.54元5.目前资产100万，月投资1万，投资报酬率为8%，则多少年后可以累积500万元资产为退休所用？（） A.9.8年 B.10年 C.10.4年 D.10.2年6.现金流发生在每期期初的年金是（）。 A.有限年金 B.等额年金 C.普通年金 考试大论坛考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)来源：考试大D.预付年金7.资产负债率可以反映经济主体的（）。 A.短期偿债能力 B.长期偿债能力 C.长期获利能力 D.营运能力8.下列财务报表属于静态报表的是（）。 A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.以上都不是9.市场营销活动的处出发点和中心是（）。 A.市场细分 B.满足需求 C.创造利润 D.产品创新10.4Ps理论中市场营销组合不包括（）。 A.产品 B.价格 来源：考试大的美女编辑们来源：考试大本文来源:考试大网C.关系 D.分销1.从业人员从自己的亲朋好友、过去曾经结缘的人开始开展业务，这种方法称为（）。A亲缘法B缘故法C友情法D就近法2个人理财从业人员在市场细分基础上确定的将重点开发的客户群称为（）。A消费者B理财产品消费者C目标客户D潜在目标客户3运用介绍法拓展客户资源的特点是（）。A成本低B高速度C容易成功D利用他人的影响力建立口碑注：介绍法，就是通过客户介绍客户。这一方法的特点是：利用他人的影响力延续客户，建立口碑。有社会学家做过一个统计，一个关系最多可以产生49个机会。从业人员在开发客户的过程中，可与一部分客户建立良好的个人感情关系，再通过这些客户关系派生出新的客户关系，建立新的客户群。当一个从业人员与某一客户签约进行了合作，这个客户就从心底里接受了从业人员及其所代表的银行，以后有机会就可能为该银行介绍客户了。4下列选项不属于建立客户关系的内容是（）。A明确目标市场B收集客户私人信息C处理投诉D维护客户关系5从业人员在开发客户中运用最多的方法是（）。A直接法来源：考试大的美女编辑们考试大全国最大教育类网站(wwwExamda。com)考试大论坛B间接法C缘故法D介绍法6从业人员运用哪种方法开发客户时不受得失心的影响？（）A介绍法B间接法C缘故法D直接法注：直接法的特点：市场无限大，客户处处有。直接拜访，可以不受时间、空间的限制开拓客户。它能使从业人员迅速拓展人际关系，建立属于自己的营销网络。无得失心。因为从业人员拜访的客户都是原来不认识的，所以他们因不了解而