农村信用社联合社招股方案.doc

农村信用社联合社招股方案××县农村信用合作社联合社是以农户、个体工商户、各类经济组织企事业单位及社会自然人为服务对象，经银监会批准设立的金融机构。近年来，全县农村信用社密切配合农村产业结构调整，努力提高金融服务水平，不断加大信贷投放力度，强有力地支持了我县农村经济的发展。为更好地发挥农村信用社的农村金融主力军作用，年8月，经国务院批准，我省农村信用社开始全面进行改革试点。此次改革，国家将从财政、税收、资金和利率等方面扶持农村信用社消化历史包袱，省政府也为农村信用社的改革与发展出台了一系列扶持措施，支持农村信用社发展壮大，更好地为入股社员、为“三农”、为县域城乡经济协调发展服务。这充分体现了从中央到地方对农村信用社的重视、关心和支持。为了全面贯彻国务院关于深化农村信用社改革试点方案的通知（国发15号）精神，做好我县农村信用社增资扩股工作，根据银监会关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见（银监发32号）、关于农村信用社以县（市）为单位统一法人的指导意见（银监发12号）等有关规定，特对本联社此次招股作如下说明：一、招股计划在此次增资扩股工作中，我社计划增资扩股××万元，定于年一季末之前结束。二、招股目的本次招募股主要用于充实联社资本金，增强农村信用社资本实力，明晰产权关系，完善法人治理结构，逐步建立现代金融企业制度，加快农村信用社发展壮大，发挥农村金融“主力军”作用，更好地支持城乡经济协调发展，支持农村全面建设小康社会。三、股权设置与股本结构（一）股权设置按照股权结构多样化、投资主体多元化的原则，结合本县实际，为了满足不同入股者的需求，本联社按股金来源和归属设置自然人股和法人股两种股权，并对自然人股和法人股分别设定资格股和投资股。根据银监发23号文件及人民银行有关规定，农村合作金融机构社员（股东）每股人民币1元。资格股是取得社员资格必须缴纳的基础股金，是社员获得信用社优先、优惠服务的前提。资格股可以分红、转让、继承和赠予。满足以下条件的可以办理退股：一是社员提出退股申请；二是持满三年并转让所持全部投资股；三是经本联社理事会同意。但存在下列情况之一的不得办理退股：一是本联社当年经营亏损；二是本联社资本充足率未达到4%或退股后达不到4%。不存在上述两种所列情况，资格股退股原则上应在当年年终财务决算后办理，在年终财务决算前办理退股的，不支付当年股金红利。资格股分为自然人资格股和法人资格股，实行“一人一票”，自然人资格股认购起点为100元；法人资格股认购起点为10000元。投资股是在资格股的基础上增设，由社员在基础股金外投资形成的股金，是社员中具有法人资格的企事业单位和经济组织以及种养大户、个体民营业主、城乡居民等为获取收益并承担相应风险，在基础股金外投资形成的股金。投资股社员享有参与经营管理权和高于资格股的股金分红权。投资股可以转让、继承和赠予，根据有关财务制度和本联社经营效益分配红利，并以入股金额承担本联社的经营风险，但不得退股。投资股分自然人投资股和法人投资股，单个自然人投资股每增加2000元增加一个投票权；单个法人投资股每增加20000元增加一个投票权。（二）股本结构本联社本次拟募股份XXX万股，每股金额为人民币1元，以平价方式（发行价格等于票面金额）全额认购。原信用社社员股本金，经社员（代表）大会同意在清产核资和自愿的基础上，按1:1的比例转为本联社股份。 本联社单个自然人持股（包括资格股和投资股，下同）最高不超过股本总额的5，职工持股总额不超过股本总额的25%，自然人持股总额不得少于总股本的50%，单个法人持股最多不超过股本总额的5%。超过5%的报当地银监机构审批。四、股份认购人的条件和认购方式（一）自然人认购条件1、本县境内年满18周岁，具有完全民事行为能力，能独立承担民事责任的自然人。2、自愿遵守农村信用合作联社章程，服从社员代表大会决议；3、具有良好的社会声誉和诚信记录；4、具有合法的经济收入来源和良好的资本补充能力，入股资金为自有资金；5、银监机构规定的其他审慎性条件。（二）法人认购条件1、在XXX县境内注册的企业法人和其他经济组织；2、自愿遵守农村信用合作联社章程，服从社员代表大会决议；3、具有良好的社会声誉和诚信记录，法人治理结构健全；4、财务状况良好，最近两个会计年度连续盈利，净资产达到全部资产的30%以上，具有良好的资本补充能力，入股资金为自有资金，来源真实合法；5、对外累计权益性投资不得超过本企业净资产的50%；6、银监机构规定的其他审慎性条件。（三）认购人提供的资料和认购方式1、自然人认购提供本人有效身份证件及其复印件；提供本人现居住地址、联系方式；填制XX县农村信用合作联社股份认购书。2、法人认购提供法人有效营业执照及其复印件；提供法定代表人有效证件及其复印件；提供法人经营地址、联系方式；提供法人入股申请书和符合法律规定的决议；提供法人投资入股声明；提供法人前二年的财务报表（资产负债表、财务损益表）；填制XX县农村信用合作联社股份认购书。3、股份认购方式具备认购条件的投资者，必须以其合法收入或自有资金，以人民币货币资金方式一次性向拟设立的XX联社投资认购股份，不得以债权、实物资产、有价证券等非货币资产折价入股。五、入股者权益与义务（一）入股人享有以下权益1、参加或委派代理人参加社员代表大会，行使表决权；2、选举理事、监事和被选举为理事和监事；3、对农村信用社的经营行为进行监督，提出建议和质询；4、贷款优先、贷款数额放宽。持股人符合贷款条件时，信用社可优先于非入股社员安排发放贷款。入股的农户申请小额信用和联保贷款时，信用社将在其具有足够偿还贷款能力前提下，尽力满足生产和生活贷款需求。在已向本联社入股的城市居民申请贷款时，信用社可根据其工资水平、偿债能力，结合入股额度可发放授信贷款；5、贷款利率优惠。根据国家利率政策，信用社对申请农户小额信用贷款、农户联保贷款、授予信贷款及企业、个体工商户及其他经济组织等所有贷款种类分别根据贷户入股金额大小，在不超过贷款限额内，分别执行不同的优惠利率。但总的原则是利率优惠政策向入股社员倾斜；6、享有股金分红权。联社在本年度实现盈余的，入股人员按有关规定享有股金分红权。7、享有民主管理权。按一人一票的原则，在本联社社员代表大会上行使投票权，参与本联社重大经营问题的决策。入股社员按人数比例选举产生代表；8、在今年第四季度以前入股的社员，同样享有以上权益。其原有股金金额按1：1的比例转为新股。（二）入股人承担以下义务1、 承认并遵守农村信用社章程；2、签订发起人协议书，按协议书约定缴纳股本；3、提供真实的相关资料；4、以其所持股金额为限，对农村信用社承担风险和民事责任；5、维护农村信用社的利益和信誉，支持农村信用社合法开展各项业务；6、法人企业法定代表人签署投资入股的声明书；7、关法律法规规定的其他义务。六、股红分配（一）本联社依法向社员印发社员实名股权证，作为社员的股权凭证和参与分红的依据。（二）为保护投资者的利益，本联社年度盈余分红额最高不超过盈余总额的25%（含应较税金）。具体分红比例由各联社根据本社实际情况在上述规定比例的范围内确定。其中：对年底前的股金余额按年实际分红比例计算红利；对年新增的股金余额，可适当分红。（三）本联社会计年度财务决算工作完成后方可按有关规定确定对社员股金分配红利，不支付利息。鉴于资格股是取得社员资格必须缴纳的基础股金，是社员获得信用社优先、优惠服务的前提，在一定条件下可以退股，而投资股是社员为获取收益并承担相应风险，在基础股金外投资形成的股金，只能转让不能退股。因此，投资股社员享有参与经营管理权和高于资格股的股金分红权。七、招股登记日期、股份认购时间及逾期未募足时的处置（一）股份认购预先登记日期：年XX月XX日至年XX月XX日。（二）股份募集工作自年XX月XXX日起，到XX联社注册验资日止。（三）本次股份募集到注册验资日，若未达到计划招股XXX万元，认购人可撤回所认购的股份。八、未来三年（）经营计划根据XX县三年经济和社会发展计划，充分考虑XX县经济金融环境和条件，结合近年来我县农村信用社业务发展的实际增幅，经测算，本联社编制以下经营计划。单位：万元、%年份存款余额贷款余额利润额资本充足率%不良贷款占比%预计分红率%资格股分红率%投资股分红率%年 年 年 九、风险因素及对策（一）风险因素1、国家宏观调整因素，如产业结构、区域经济布局调整、货币政策及利率调整等因素；2、同业非正常竞争因素；3、信贷业务经营中客户的信用度；4、信贷业务办理过程中的非主观因素；5、从业人员道德风险因素；6、临柜工作人员业务素质风险因素；7、不可抗拒的自然灾害因素。（二）预防对策1、有效发挥“三会”职能作用；2、认真落实审慎经营管理原则，严格风险控制，提高盈利水平；3、严格执行信贷业务规程，杜绝违章操作；4、按规定计提风险准备；5、定期进行风险评估，并向理、监事会报告；重大事项及时向省联社和银行业监管部门报告；6、加强职工业务技能培训；7、加强内控控制，从严治社，消除案件、事故隐患。十、其他（一） 本说明书在XX县境内公示一周。（二） 本说明书仅限在本次扩股时间（年-年）内使用。（三） 本说明书由××县农村信用合作社联合社负责解释。 XX县农村信用合作社联合社年 月 日