信贷题库问答.doc

问答题1.什么是流动资金贷款？答：流动资金贷款是指农村合作金融机构向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。2.什么是受托支付？答：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。3.作为放款部门在贷款发放时应审核哪些内容？答：（1）是否落实审批条件及合同约定的提款条件；（2）是否办妥抵、质押登记或收妥质押物；（3）支付事项是否符合约定的贷款用途，支付对象（交易对手）、支付方式与交易资料的约定是否一致；（4）其他需要审核的内容。4.有哪些情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？答：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（4）法律法规规定的其他情形的。5.什么是贴现？答：贴现是指持票人在贷款到期日前，将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。6.申请办理贴现业务的持票人，必须具备哪些条件？答：（1）依法从事经营活动的企业法人和其他经济组织经营正常，财务、结算和资信状况良好；（2）持票人和直接前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系；（3）在贴现行社开立结算账户；（4）贴现申请人提供的票据必须真实、合法、有效，票面要素填写完整、印章清晰有效、背书完整连续，不得注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样，票面及背书的签章合法有效，票据不属于公安、检察、法院部门禁止流通和公示催告的范围。7.为了严格控制担保公司担保贷款集中度风险，省联社要求担保机构对单一企业提供的担保必须符合哪些要求？答：（1）对单一企业提供的担保金额不得超过其自身净资产的10%；（2）对单一企业及其关联方提供的担保金额不得超过其自身净资产的15%。8.贷款调查报告的主要内容有哪些？答：客户基本情况及主体资格；申请贷款的种类、金额、期限、用途、还款方式、担保方式和限制性的条款；客户的财务情况、经营效益及市场分析；贷款风险评价；贷款的综合效益分析；提出贷与不贷、贷款金额和利率的建议。9.贷款审查报告重点审查哪些内容？答：（1）主体资格的审查。客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定；客户及担保人组织机构是否合理，产权关系是否明晰；客户及担保人的法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。（2）信贷政策的审查。贷款用途是否合法合规，是否符合国家有关政策；贷款用途、期限、方式、利率等是否符合农村合作金融机构信贷政策；客户贷款余额是否超过最大一户、最大十户占资本总额规定的监管比例。（3）信贷风险的审查。审查客户部门测定的客户信用等级、授信额度；分析、揭示客户的财务风险、经营管理风险、市场风险、贷款风险度等，并提出风险防范措施。10.信贷合同的填写和签章应符合哪些要求？答：（1）合同必须采用钢笔书写或打印，内容填制必须完整，不得涂改；（2）相关条款应与贷款业务审批的内容一致，不得随意增加或删减条款；（3）客户部门必须当场监督客户、担保人的法定代表人或委托代理人在信贷合同上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。11.贷款展期有哪些手续？答：（1）客户应在短期借款到期前10天，中长期借款到期前20天向贷款行社提交贷款展期申请书，原担保人应在贷款展期申请书上签署“同意展期，继续担保”的意见并签章；（2）贷款展期的调查、审查、审议、审批与办理贷款的程序相同；（3）贷款展期批准后，贷款行社客户部门与客户、担保人签订借款展期协议书，并由有权审批人签批；（4）贷款行社的客户部门、信贷会计应及时在信贷系统和综合业务系统办理账务处理。12.什么是重组贷款？重组贷款的分类有哪些规定？答：重组贷款是指农村合作金融机构由于债务人财务状况恶化或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。对于需要重组的贷款至少应划为次级类；重组后的贷款如果仍然逾期，或债务人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类结果在半年内原则上不得向上调整，但重组后债务人经营性现金流量可以完全满足还款要求，并经过半年观察期或正常分期归还本金两次以上、付息正常的，可以不再视为重组贷款。13.信贷业务档案的分类与分区有哪些规定？答：信贷业务档案分为四类，其中借款人的信贷业务档案分四类：权证类、客户基本情况类、信贷业务类、综合类。档案库分四区：权证区、立卷区、归档区、综合区。权证区存放权证类档案；立卷区存放业务执行中的客户基本情况类、信贷业务类档案；归档区存放业务已经执行终了的客户基本情况类、信贷业务类档案；综合区存放信贷业务综合类档案。14.什么是抵债资产？答：抵债资产是指农村合作金融机构依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。15.抵债资产的取得方式有哪些规定？答：协议抵债、仲裁机构仲裁抵债、人民法院判决或裁定。16.省联社开发的贷款品种主要有哪些？答：“农家乐”贷款、“商家乐”贷款、“创业乐”贷款、“绿之源”贷款、“创业金桥”贷款、“成长金桥”贷款、“金土地”贷款等系列信贷品种。17.贷款新规中的“三个办法一个指引”指的是哪三个办法一个指引？答：固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法和项目融资业务指引。18.贷款新规的要义体现在哪七个方面？答：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则、罚则约束原则。19.什么是实贷实付？答：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。20.银行业金融机构面临着哪八大风险？答：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。