信用社（银行）综合业务网络系统操作规范.doc

信用社（银行）综合业务网络系统操作规范目 录第一部分 前台柜员业务操作规范5第一章 岗位职责5第二章 工前准备及签到7第一节 工前准备操作规范7第二节 签到操作规范7第三章 现金业务9第一节 现金管理基本规定9第二节 现金收付业务操作基本规定9第三节 单位活期存款现金收付业务10第四节 活期储蓄存款现金收付业务20第五节 定期储蓄存款现金收付业务25第六节 个人通知存款现金收付业务操作规范36第七节 个人信通卡现金收付业务操作规范39第八节 贷款现金收付业务操作规范45第九节 股金现金收付业务操作规范50第十节 个人支付结算现金收款业务52第十一节 跨行个人通存通兑现金收付业务54第十二节 其他现金业务57第十三节 复核制网点现金收付业务62第四章 转账业务64第一节 单位活期存款转账业务64第二节 单位定期存款转账业务68第三节 单位通知存款业务71第四节 单位协定存款的操作74第五节 单位保证金存款75第六节 个人存款账户转账业务76第七节 信通卡转账业务78第八节 委托贷款业务81第九节 资金调剂业务82第十节 贷款转账业务84第十一节 贴现业务90第十二节 股金转账业务94第十三节 银行承兑汇票业务96第十四节 现代支付业务101第十五节 汇迅通业务114第十六节 代理转账业务116第十七节 复核制网点转账业务操作规范119第五章 非账务性业务121第一节 客户信息特殊交易121第二节 存款类业务特殊交易122第三节 卡管理业务135第四节 贷款特殊交易140第五节 授信额度管理特殊交易144第六节 担保品特殊交易146第七节 柜员顶岗交易146第八节 尾箱交接交易146第九节 柜员转授权交易147第十节 其他交易147第六章 日终轧账及签退153第一节 中午碰库操作规范153第二节 日终轧账的处理程序153第三节 轧账签退的操作规范154第二部分 后台柜员业务操作规范156第一篇 信用社后台业务操作规范156第一章 综合管理岗156第一节 岗位职责156第二节 系统机构管理156第三节 临柜管理158第四节 会计档案管理159第五节 内部账管理164第六节 错账业务处理165第七节 柜员交接166第八节 印章管理168第九节 网点尾箱的设置和使用170第二章 重要空白凭证及有价单证管理岗172第一节 基础规范172第二节 重要空白凭证调拨173第三节 柜员间重要空白凭证调剂174第四节 重要空白凭证的保管175第五节 重要空白凭证作废175第六节 重要空白凭证销毁176第七节 重要空白凭证查询177第八节 有价单证管理178第三章 现金管理岗180第一节 岗位职责180第二节 基本规定180第三节 现金调拨181第四节 残损币、假钞上缴182第五节 长短款处理184第六节 ATM清机/装钞185第四章 内部账管理岗186第一节 岗位职责186第二节 基本管理186第三节 存放同业（人行）款项186第四节 营业收入188第五章 同城交换岗189第一节 岗位职责189第二节 基本规定189第三节 提出交换票据的处理190第四节 提入交换票据的处理191第五节 退票登记处理192第六节 差额清算192第六章 普通交易监督岗199第一节 基本管理199第二节 存款类业务监督200第三节 贷款类业务监督202第四节 担保品业务监督204第五节 额度管理相关业务的监督205第六节 公用交易类业务监督206第七节 内部账业务监督207第八节 股金业务监督207第九节 支付结算业务审查监督207第二篇 联社本部后台业务操作规范209第七章 综合管理柜员岗209第一节 岗位职责209第二节 基本规定209第三节 柜员信息维护操作规范210第四节 新增柜员启用操作规范211第五节 柜员卡制作操作规范212第六节 柜员卡挂失操作规范212第七节 柜员卡换卡操作规范213第八节 柜员调动处理操作规范213第九节 重启柜员密码操作规范214第八章 本部内部账管理岗215第一节 岗位职责215第二节 内部账的使用管理215第三节 专项央行票据219第四节 其他应收款221第五节 抵债资产222第六节 固定资产227第七节 无形资产236第八节 应付款项239第九节 费用管理244第十节 营业税金及附加245第十一节 年终决算246第十二节 会计档案管理250第九章 资金清算管理岗251第一节 岗位职责251第二节 基本规定251第三节 清算体系运行模式252第四节 大额汇款的授权管理252第五节 清算资金管理253第六节 查询查复管理254第十章 联社授权岗256第一节 岗位职责256第二节 基本规定256第三节 本地授权256第四节 异地授权257第十一章 反洗钱岗259第一节 岗位职责259第二节 大额和可疑支付交易260第三节 客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存264第十二章 联网核查岗268第一节 岗位职责268第二节 基本规定268第三节 操作流程269第四节 系统管理270附录:代理业务说明271273农村信用社综合业务网络系统操作规范第一部分 前台柜员业务操作规范第一章 岗位职责一、认真执行农村信用社会计基本制度、农村信用社综合业务网络系统柜员制管理暂行办法、农村信用社会计基础工作35条禁令及其它相关制度。二、营业前，按规定进行工前准备，在网点签到成功后进行柜员签到。三、按“先收款，后记账”的原则办理个人及单位的柜面现金收款业务；按“先记账，后付款”的原则办理个人及单位的柜面现金付款业务；按“先借后贷”的原则办理转账业务。四、按规定办理现金兑换、假币收缴等柜面现金业务。五、按规定办理个人及单位的存款、贷款、支付结算、代理业务等柜面转账业务。六、按规定办理个人及单位的开销户、挂失解挂、冻结解冻、密码和印鉴的维护等非账务性业务。七、接受客户的各类查询。负责客户、往来机构或部门对账单的发出和回单的签收。八、保管尾箱现金。每天按规定进行碰库和轧账，清点核对尾箱现金，日清日结。营业终了，进行尾箱现金双人清点核对，核对无误后，双人封箱上锁，入库保管。九、按规定保管和使用自己名下的重要空白凭证和有价单证，营业终了进行清点核对，核对无误后，入库保管。按规定保管和使用印鉴卡。十、严格按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用印章。营业时间专匣保管，临时离岗装匣上锁，营业终了必须专匣上锁，统一入库或保险柜（箱）保管。十一、按规定保管和使用柜员卡。 卡在人在，离柜收起，严禁托人保管，不得转借或不经批准擅自转授权他人使用。定期更换柜员卡密码，不得将密码告知他人。十二、按规定使用操作系统终端，临时离岗必须退出综合业务网络操作系统，防止他人盗用。十三、工前应及时对自助设备钱箱进行检查，合理配备现金，对特约商户及时进行对账。十四、严格按照规定程序进行工作交接。按规定保管和登记自己使用的各类登记簿。十五、按规定接受委派会计、主任或联社有关领导的查库和监督。第二章 工前准备及签到第一节 工前准备操作规范一、检查监控设备每天营业前，营业网点应由专人负责检查柜面监控设备运行是否正常，查看监控画面能否监控柜员操作，能否清晰看到桌面上的情况，如现金票面、点钞机、尾箱等）。二、现金准备营业前，柜员先检查自己的尾箱库存现金，保证账实核对无误。如需要可根据实际库存情况向库管员申请调剂现金。三、凭证准备营业前，柜员应检查重要空白凭证是否齐全、充足，不足的应向库管员申请调剂，并预先准备好常用的非重要单证（储蓄存款凭条、取款凭条、储蓄跨行存取款凭条、机打凭条、复式记账凭证、表外记账凭证、利息清单、电汇凭证、业务收费凭证、特殊业务申请书、进账单、现金缴款单、开立单位（个人）银行账户申请书、信通卡开卡申请书、重要空白凭证领用单、理财协议书等）。四、印章准备营业前，柜员检查自己专匣保管的印章（业务清讫章、业务专用章、柜员名章）是否齐全，并将印章日期调整为营业日当天的日期，调整完毕后将所有印章放置在柜员前面的柜台上备用（在录像监控探头范围内）。第二节 签到操作规范一、网点签到双柜员分别在login状态下以“cbs”用户注册进入综合业务系统，选择“E柜员支持”“B 网点交易”“A 网点签到”，插卡后录入柜员密码提交主机，完成后退出，网点状态显示为“已签到”。二、柜员签到网点签到成功后，进入综合业务系统，选择“E柜员支持”“A柜员交易”“A柜员签到”，前台操作柜员输入正确密码，提交主机后，柜员状态由“未签到”显示为“已签到”，柜员签到成功后，可进入系统操作界面进行日常业务处理。 三、临柜管理柜员临时离岗必须退出系统至login状态下，并将柜员卡拔出妥善保管，现金（包括硬币）、重要空白凭证、印章等收起锁入尾箱后才能离开。四、重要提示1、柜员签到或修改柜员密码必须在网点签到以后。2、柜员不得以初始密码执行柜员签到。3、休假柜员必须执行销假交易后方可签到。4、柜员密码30天内必须修改一次，到期前3天系统会进行密码即将到期提示。5、新增柜员启用后第一次签到、密码挂失后和柜员密码超过30天未修改时，系统会强制修改密码，否则将被拒绝签到。6、若操作柜员密码连续7次输入错误，系统自动锁定此操作柜员号，必须由联社(以下均包括农村合作银行、农村商业银行)综合管理柜员重启柜员密码。第三章 现金业务第一节 现金管理基本规定一、营业网点办理现金出纳业务，必须认真执行国家规定的金融法规和政策，严格遵守农村信用社综合业务网络系统现金出纳管理暂行办法。二、严格执行农村信用社反洗钱业务管理办法，为自然人客户办理人民币业务单笔5万元以上现金存取业务时，应当认真核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，并通过联网核查系统核实身份证件的真实性，同时登记客户身份基本信息。三、为不在本社开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务且交易金额单笔1万元以上的，须核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，并通过联网核查系统核实身份证件的真实性，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。四、各网点应建立大额现金异常情况报告与反馈制度。对客户提现金额较大、较频繁，且套现意图明显的，各网点应及时上报联社反洗钱管理部门，联社反洗钱管理部门出具分析报告上报省联社及相关部门。五、办理现金收付业务，必须当面清点现金，一笔一清。一笔现金业务未办完，柜员不得离柜或办理与该笔业务无关的其它业务。不得将几笔款项混收或互相调换券别。六、早、中、晚三碰库,碰库后打印碰库清单，随传票装订保管,做到日清日结。第二节 现金收付业务操作基本规定一、现金收入业务基本规定1、收入现金，必须先收款后记账。2、清点现金，应按“三先三后”程序操作，即先点大数、后点细数，先点主币、后点辅币，先点大额票币、后点小额票币。3、清点票币时要看清票面，鉴别真伪，按规定随时挑剔残币，整把款项，扎把签章，零散票币按券别清理，标明数额，从大到小加计总数，收妥入账。4、柜员在办理现金收款业务时，应将打印完成的有关凭证交于客户签字确认，无误后才能将现金放入尾箱保管。5、收入现金单户当日累计20万元以上的(含20万元)由三级柜员进行授权。二、现金支出业务基本规定1、严格执行大额现金支付授权、审批制度，现金支出5万元以内（不含本数）由前台柜员掌握，5万元以上（含本数）按规定程序进行分级审批，批准后由相应柜员授权，其中：5万元-20万元（含本数）由三级柜员授权，20万元以上（不含本数）由四级柜员授权。2、客户大额提现应执行预约制度。前台柜员对5万元以上（含本数）的大额现金支付审批情况须逐笔登记大额现金支付登记台账或储蓄大额现金支取登记表。3、付出现金，必须先记账后付款。4、付款时必须坚持“两核对”原则，即叫单位或取款人名、问答取款金额。5、付出的现金，票面要达到人民银行规定的流通标准。6、付出现金配款时，需要拆捆付整把的，应先卡把后拆捆，拆捆后应先验看成把券别是否一致，一捆未付完应保留原封签。拆把付零张时，必须先点足100张无误后，方可拆把。7、柜员办理单笔超过20万元的大额现金付款，须换人对钞券进行复点（点捆卡把）。柜员的现金差错由经办柜员本人负责。大额付款业务中发生的现金捆把差错，由经办柜员和复核柜员共同承担责任。第三节 单位活期存款现金收付业务一、单位结算账户的开立与使用（一）人民币结算账户开立与使用基本规定1、营业网点应严格按照中国人民银行人民币银行结算账户管理办法的要求对单位结算账户进行账户管理与监督。2、单位银行结算账户按照账户资金性质和管理要求的不同，分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。单位存款人只能开立一个基本存款账户，用于各种转账结算和现金收付。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。3、中国人民银行人民币银行结算账户管理办法规定，对单位存款人开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）、预算单位开立专用存款账户实行核准制度，即：经当地人民银行分支行核发开户许可证。其它结算账户实行备案制度，即：对符合一般存款账户、其他专用账户和个人结算账户条件的，自开户之日起5日内向当地人民银行分支行备案。4、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户只能在人民币银行结算账户管理办法规定的范围内使用，不得变相作为基本存款户使用。账户开立后，应严格把握以下三点：一般存款账户一律不得支取现金；专项存款账户中单位银行卡账户不得办理现金收付业务；财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用账户不得支取现金；基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业存款需要支取现金的，应在开户时报当地人民银行分支行批准；收入汇缴账户除向其基本账户或预算外资金财政专用账户划缴款项外只收不付，不得支取现金，业务支出账户除从其基本账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须符合国家现金管理规定；临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。存款人在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户银行报当地人民银行分支行核准后办理展期。5、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户的开立、变更或撤销，应在其开立、变更或撤销之日起5日内向当地人民银行分支行申报。6、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为正常结算账户和因借款、贴现转存开立的一般存款账户除外。7、开户需提供的资料：（1）基本账户：营业执照正本（或批文、登记证书等）、组织机构代码证正本、税务登记证正本（不需纳税组织除外）、法定代表人（或负责人）身份证、法人授权书、经办人身份证等。（2）一般账户：营业执照正本、组织机构代码证正本、税务登记证正本（不需纳税组织除外）、基本账户开户许可证正本、法定代表人（或负责人）身份证、法人授权书、经办人身份证等。（3）专用存款账户：营业执照正本、组织机构代码证正本、税务登记证正本（不需纳税组织除外）、基本账户开户许可证正本、政府部门（或管理部门相关批文）、法定代表人（或负责人）身份证、法人开户授权书、经办人身份证等。（4）临时存款账户（不含验资户）：临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文；异地从事临时经营活动，应出具营业执照正本、组织机构代码证正本、税务登记证正本、经营地主管部门核发的许可证或工商管理部门的批文、法定代表人（或负责人）身份证、法人开户授权书、经办人身份证。（5）验资账户：出具工商管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。（6）已在营业网点开立银行账户的单位客户，向同一营业网点再次申请开立其他账户时，除开户所需开户申请书、法人授权书等必须提交的资料外，客户无需再次提供原开户已提交过的依然有效的开户资料（如营业执照、税务登记证等证明资料），同一客户在同一营业网点开立的不同种类的账户的开户资料可归并一起编号保管。但账户存续期间，营业网点留存的开户资料失效的，无论客户是否再次申请开户，均需要求客户重新提供有效的开户资料。8、单位活期存款包括：企事业单位活期存款、单位卡活期存款、同业存款和财政性存款。9、财政性存款包括：财政性存款、地方财政库款、财政预算外存款和财政预算专项存款。财政性存款用于核算信用社吸收的行政机关、团体和事业单位的财政性存款；地方财政库款用于核算地方预算收入和预算支出；财政预算外存款用于核算地方财政预算外资金及自筹资金的收支；财政预算专项存款用于核算农村信用社代理的县级财政预算专项资金的收入、支拨或上解。10、为了区分代理乡(镇)国库和县级支库业务，在“地方财政库款”、“财政预算外存款”、“待结算财政款项”科目下分别设置“县级地方财政库款”、“县级财政预算外存款”、“县级待结算财政款项”二级科目。（1）信用社代理乡（镇）国库业务必须使用“地方财政库款”、“财政预算外存款”、“待结算财政款项”科目核算国库业务。（2）信用社代理县级支库业务必须使用“县级地方财政库款”、“财政预算专项存款”、“县级财政预算外存款”、“县级待结算财政款项”科目和“待转国库存款利息”表外科目核算国库业务。11、关于财政存款的缴存与计息（1）代理县级支库业务使用在“县级地方财政库款”、“财政预算专项存款”、“县级财政预算外存款”、“县级待结算财政款项”科目中核算的存款，纳入全额向人民银行划缴财政存款的范围，其中，除“县级待结算财政款项”科目之外，其他三个科目纳入国库存款计息范围，由人民银行计付利息。信用社应于收到利息的当日将利息收入转入“县级地方财政库款”科目中的相关账户，信用社不垫付利息。（2）代理乡（镇）国库业务使用在“地方财政库款”、“财政预算外存款”、“待结算财政款项”科目中核算的存款，视同一般性存款向人民银行缴存存款准备金，其中，除“待结算财政款项”科目外，其他两个科目纳入国库存款计息范围，由办理乡（镇）国库存款业务的信用社直接按单位活期存款利率计付利息。（二）单位结算账户开户操作规范1、柜员接到客户递交的“开立单位银行结算账户申请书”和有关证件及复印件后，按照中国人民银行和省联社相关规定进行审查，并在联网核查系统中，对法人代表及代理人身份证明进行核实，审查无误，在相关开户资料复印件上注明“与原件核对相符”字样签字确认，然后，上交委派会计审核。委派会计审核无误同意开户，在“开户申请书”上签署明确的审核意见，退交前台柜员办理。 2、建立客户信息。柜员查看有无开户申请人及其法人代表的客户信息，如无，需首先建立法人代表客户信息，然后再建立开户申请人客户信息。柜员启动主菜单，选择“H 客户信息-A 新建客户信息”，回车进入交易界面，选择“证件类型”，输入“证件号码”后，根据有关资料及系统提示进行信息录入，证件类型、经济类型、企业规模、客户等级、信用等级、行业大类码、行业小类码等由柜员按“”下拉菜单选择，柜员可一次输入全部信息，也可输入部分必输信息，录入完毕，提交主机，打印对公（个人）信息表，生成客户号。3、柜员启动主菜单，选择“A 存款业务-A 账务处理-A 存款开户”回车进入开户交易界面,选择“产品组别”，按“”下拉菜单，选择“3 单位活期存款”，按“”下拉菜单，选择产品代码“201”，（201为企事业活期存款）,根据系统提示正确输入相关栏位的内容，如开立存折户，需输入存折号码，不输存折号码则为支票户，全部信息录入完毕，提交主机后，系统自动生成账号和印鉴卡号，柜员将系统自动生成的账号填写在“开户申请书”及有关证件上，根据提示打印印鉴卡、开户通知书（存折）等。 4、打印完毕，客户预留印鉴，在印鉴卡正面加盖单位财务章（或单位公章）、法定代表人章（或其他名章），反面加盖单位公章,同时注明启用日期，柜员核对无误后，将印鉴卡正卡装入保管簿妥善保管，在印鉴卡副卡背面加盖业务专用章和一联开户申请书退开户单位（核准类账户，等人民银行核准签章后再退回“单位开户申请书”）；如为存折户经办柜员加盖业务专用章将存折交于客户。5、与客户签订单位人民币银行结算账户管理协议书一式三份。其中：一份随开户资料留存，一份退客户，一份报中国人民银行分支行备案。 6、柜员在“开户申请书”上加盖“业务专用章”，由账户管理人员录入账户管理系统，对于核准类账户，账户管理人员应按规定报请当地人民银行分支行审批核准；对于备案类账户应在自开户之日起3日内书面通知基本存款账户开户银行。 7、上报当地人民银行分支行核准或备案，存款开户三个工作日（含开户当日）后，结算账户正式起用。核准类结算账户，如果未获当地人民银行分支行批准，则柜员启动“461050存款销户”交易，对该账户进行销户。（三）重要提示1、柜员应重点审查申请人资料是否符合其所开账户性质的要求，各项资料是否在法定有效时间内，申请人在其它银行账户开立情况等。委派会计应重点审核申请人资料的真实性、有效性、合法性，并在开户后通知客户经理上门了解客户资料的有关情况。2、不得接受印迹不清的预留印鉴，并要认真审查印鉴卡上各要素是否齐全，内容是否完整；单位名称与开户申请书是否一致，是否与卡片后面加盖的行政公章一致等。 3、对需当地人民银行分支行核准的账户应及时报中国人民银行当地分支行核准，对需报备的账户应及时报备，开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户应自开户之日起3个工作日内书面通知其基本存款账户开户银行。对于客户申请开立的需要报中国人民银行当地分支行核准的账户，需按照中国人民银行的要求提交完整的加盖开户单位公章、开户行业务专用章及“与原件核对相符”印戳的开户资料，由开户网点报中国人民银行当地分支行核准。4、对于移植到系统中的支票户，必须新增印鉴卡，柜员做印鉴卡更换时，新印鉴卡自动按顺序产生。如出现印鉴卡打印错误问题，柜员应通过“印鉴卡处理（181030）”交易选“更换”或“重打”功能，输入印鉴卡号，提交主机，成功后按照系统提示打印新的印鉴卡。5、若开立验资户，在存款开户界面“是否验资户”栏，选择“是”，临时账户应将“计息标志”设定为“不计息”。6、开户时必须根据真实情况，对“账户性质”、“产品组别和代码”、“计息标志”等栏位作正确的选择。如需对“账户性质”“结算收费方式”等栏位信息进行修改，应在“A 存款业务-C公共交易A 对公账户信息维护（464015）”交易中对“计息标志”、“账户性质”、 “通兑标志”、“取现标志”、“利息入账账号”、“浮动标志”、“使用支票”、“结算收费方式”等信息进行维护修改。7、客户名称一般不得随意修改，一旦修改客户名称，建立在客户信息上的所有账户名称就会全部改变，因为客户名称与账户名称必须相符，如确需修改的只能在客户信息建立的网点进行。8、当开立对公活期存款账户时，利息入账账号若不输入其它账号，则默认为本账户。9、开立对公活期存款账户时，如果输入存折号码，那么开立的账户为对公存折户，如果不输入存折号码则开立的账户为支票户。10、开户需要预留密码时，密码须连续输入两次确认后生效。11、办理国库经收业务应通过“待结算财政款项”科目核算，采用内部账记账的方式，利用系统中的标准账户进行账务处理。国库经收处收纳的预算收入，应在收纳当日办理报解入库手续，不得延解、占压和挪用；如当日确实不能报解的，必须在下一个工作日报解。二、活期存款现金存入操作规范（一）支票户现金交款操作规范1、柜员受理客户提交的现金和现金缴款单，审核客户填写的现金缴款单金额大小写是否一致。清点现金，并与现金缴款单上填写金额核对相符。2、柜员启动主菜单，选择“A 存款业务A 账务处理-D 现金存入”，回车进入交易界面，输入账号，系统回显户名，核对无误后，根据现金缴款单录入相关信息，录入完毕，如需授权按规定程序进行审核授权，审核授权完毕，提交主机，打印复式记账凭证、现金缴款单（机打凭条）两份，将机打现金缴款单（信用社记账凭证）交客户签字确认后，将现金入尾箱，然后，在现金缴款单（客户回单联）、复式记账凭证上加盖清讫章，现金缴款单记账联及手工现金缴款单加盖附件章留存，现金缴款单（客户回单联）退客户。3、授权要求：授权人员参照普通交易监督岗相应规定进行审核授权。（二）存折户现金存入操作规范1、柜员受理客户提交的现金、现金缴款单和存折。清点现金并与现金缴款单填写金额核对一致。2、柜员启动主菜单,选择“A 存款业务A 账务处理-D 现金存入”，回车进入交易界面，刷折自动读取账号，系统回显户名，核对无误后，根据现金缴款单录入相关信息，录入完毕，如需授权，按规定程序进行审核授权后，提交主机，打印复式记账凭证、活期存款凭证（机打凭条）和存折，将活期存款凭证（机打凭条）交客户签字确认后，现金入尾箱；在复式记账凭证上加盖清讫章，活期存款凭证（机打凭条）及手工现金缴款单加盖附件章留存，存折退客户。3、如果是无折存款，柜员应要求存款人出示有效身份证明并将号码填写在缴款单上，柜员在“461040 现金存入”交易界面手工输入账号，并在“是否有折”栏位选择无折，等下次办理业务自动补登存折或单独选择进行补登折交易。4、授权要求：授权人员参照普通交易监督岗相应规定进行审核授权。（三）系统内异地单位结算账户现金存入业务操作规范1、系统内异地单位客户持现金要求将现金存入单位结算账户时，须出示有效身份证件，并在现金缴款单上填写必须记载事项及有效身份证件、联系电话等有关信息。经办柜员将现金清点无误，并认真核对缴款单上记载的收款人名称及账号是否与业务系统中的信息相符，无误后方可入账。2、柜员启动主菜单，选择“A 存款业务-A 账务处理-D 现金存入”，回车进入交易界面，输入客户账号，系统自动回显户名，输入交易金额，选择凭证种类“899其他非重要空白凭证”，选择现金项目代码、摘要，录入其它信息，信息录入完毕，如需授权，按规定程序进行审核授权后，提交主机，打印复式记账凭证和现金缴款单（机打凭条）一联，打印完毕，把现金缴款单（机打凭条）交客户签字确认，将现金入尾箱，现金缴款单（机打凭条）右上角加盖“汇迅通”印戳，连同现金缴款单作复式记账凭证的附件留存。客户填写的现金缴款单（回单）加盖清讫章后退交客户。3、授权要求：授权人员参照普通交易监督岗相应规定进行审核授权。（四）重要提示1、办理单位结算账户现金存入业务，收款账户必须是正式启用的结算账户。2、业务完成后，柜员一定要认真核对“现金缴款单”上打印的单位户名、账号及金额是否与客户在“现金缴款单”上填写的一致，以免错存他人账户或存错金额。3、收、交款单位一致时，客户只需填写现金缴款单“日期”、“收款单位”、“收款账号”、“大写金额”、“小写金额”和“款项来源”等要素；收、交款单位不一致时，需加填“交款人”要素。4、收点客户现金时，如金额不符应立即告知客户，待双方核实后，按原交款凭证多退少补现金，或将现金、缴款单一起退还客户。三、活期存款现金支取操作规范（一）有关支票的基本规定中华人民共和国票据法、支付结算办法对支票的使用做了详细规定：1、支票上印有“现金”字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金，支票上印有“转账”字样的为转账支票，转账支票只能用于转账。2、支票必须记载事项：表明“支票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章，上述事项缺一则支票无效。3、签发支票应使用碳素墨水或墨汁书写。中文大写金额数字应用正楷或行书填字，字样符合人民银行有关规定，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元、角、分、零、整（正），不得使用自造简化字和繁体字。4、支票的出票日期必须使用中文大写。在填写月、日时，月为壹至玖和壹拾的，日为壹至玖、壹拾、贰拾、叁拾的应在前面加“零”，月为拾壹、拾贰，日为拾壹至拾玖前面应加“壹”，出票日期为小写的不准受理。5、支票的提示付款期限自出票日起10日，超过提示付款期限的不予受理。6、对出票人签发空头支票的行为，各营业网点除予以退票外，应对出票人按票面金额处以5%但不低于1000元的罚款，屡次签发的停止其签发支票。7、留有预留印鉴的业务，经办柜员必须坚持折角验印制度。（二）支票户现金支取操作规范1、柜员受理客户提交的现金支票，按以下要素进行审核：（1）支票是否逾期或挂失，出票日期书写是否规范。（2）支票上必须记载事项是否齐全、正确，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，涂改的票据无效；其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。（3）大小写金额是否一致。（4）提现用途是否符合国家现金管理规定。（5）收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致。收款人为个人的，应提供其有效身份证件，并在支票背面收款人签章处签字，注明身份证件名称、号码及发证机关。2、审核无误后，经办柜员取出印鉴卡，对支票上的出票人印鉴进行折角验印。3、对大额支现，经办柜员应按规定权限进行分级审批。4、柜员启动主菜单，选择“A 存款业务-A 账务处理-C 现金支取”，回车进入交易界面，根据现金支票上的账号进行录入，系统回显户名，核对无误后，按提示录入相关信息，录入完毕，如需授权按规定程序进行审核授权后，提交主机，打印复式记账凭证和现金支票，在复式记账凭证和现金支票上分别加盖清讫章和附件章留存，配好现金后连同证件唱付于客户（注意叫名、问答取款金额），由客户当面点清支取款项。6、对大额支现业务，手工登记大额支现登记簿，相关审批手续专夹保管。7、授权要求：授权人员参照普通交易监督岗相应规定进行审核授权。（三）存折户现金支取操作规范1、柜员受理客户提交的存折，启动主菜单，选择“A 存款业务-A 账务处理-C 现金支取”，回车进入交易界面，刷折或录入存折账号（手工录入需同级柜员授权），系统回显户名，根据客户要求等信息录入相关要素，录入完成后，如需授权按规定程序进行审核授权，授权完毕，提交主机，打印复式记账凭证、活期取款凭证（机打凭条）和存折；将活期取款凭证（机打凭条）交取款人签字确认，并在复式记账凭证和活期取款凭证（机打凭条）上分别加盖清讫章、附件章后留存。配好现金后连同存折唱付于客户（注意叫名、问答取款金额），由客户当面点清支取款项。2、授权要求：授权人员参照普通交易监督岗相应规定进行审核授权。（四）重要提示对公支票户只能用现金支票支取现金，不能通兑，现金支票付款时，柜员必须仔细核对收款人名称和支票背面的收款人签章，确保一致。四、活期存款结算账户销户操作规范（一）活期存款销户基本规定1、单位销户必须由法定代表人办理（非法定代表人本人办理的，需提供授权委托书），同时提供撤销银行账户申请书等相关资料，柜员据此进行销户的账务处理，核对并收回客户未使用完的重要空白凭证，系统自动登记销户登记簿。2、存款人因撤并、解散、破产关闭，被注销、吊销营业执照的，各网点应自存款人撤消基本账户之日起2日内书面通知该存款人其他银行结算账户开户行。如网点为非基本账户开户行，应自收到基本账户开户行撤消账户通知书后起2日内通知存款人撤消有关账户。3、对未获得工商管理部门核准登记的单位，在验资期满后，应向信用社申请撤消验资临时存款账户，其账户资金应退给原汇款人账户，注册资金以现金方式存入的，出资人需提取现金的应出具缴存现金时的缴款单原件及有效身份证件。4、各网点在办理结算账户销户时，应在其基本存款账户开户许可证上注明销户日期并签章，同时，通过人民银行结算账户管理系统对该账户进行撤销。5、对一年未发生收付活动且未欠银行债务的单位结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。（二）活期存款销户操作规范1、客户提交盖有单位公章的撤销银行结算账户申请书（如为基本账户还需提交开户许可证及存款人密码信息）、企业营业执照、单位印鉴卡副卡、销户经办人的身份证件以及未用完的重要空白凭证等资料。2、柜员审核单位提交的销户申请书、单位印鉴卡副卡以及未用完的重要空白凭证等相关资料，无误后将销户申请书及相关资料交委派会计，委派会计对销户内容以及资料进行审核，无误后在销户申请书上签字确认并加盖业务专用章。3、基本账户销户时将盖有单位公章及信用社网点业务专用章、委派会计签字的一式三联销户申请书、客户交回的开户许可证原件及密码连同本社留底的开户许可证副本一并向中国人民银行当地分支行报备。同时，由人民银行在结算账户管理系统中对该账户进行撤销。4、经办柜员启动主菜单，选择“A存款业务-A账务处理-E存款销户”，回车进入存款销户交易界面，输入账号，系统自动回显户名及本息合计金额，柜员将销户本息信息提供给客户，客户根据销户本息信息填写支付凭证，柜员核对印鉴无误后，根据支付凭证录入相关信息，录入完成后，如需授权，按规定程序进行审核授权，授权完毕，提交主机，打印复式记账凭证、利息清单、凭证销号清单、存款账页等，打印完毕，柜员应首先将客户交回凭证与凭证销号清单逐笔勾对，注明未交回凭证的起止号码，交客户加盖单位公章及经办人签字后，确认作废。其次，在复式记账凭证、支款凭证及其它手续上加盖清讫章留存；配好现金后连同加盖清讫章的利息清单回单联唱付于客户。7、授权要求：授权人员参照普通交易监督岗相应规定进行审核授权。8、柜员在全套印鉴卡上填写销户日期，并加盖“已销户”戳记。9、柜员将销户申请书等销户资料与相应的开户资料一并专夹保管，注销的印鉴卡加盖附件章作销户凭证的附件。10、如属备案