信用社（银行）信贷工作指导意见.doc

信用社（银行）信贷工作指导意见为确保我市今年信贷计划目标的全面实现和信用社改革整体推进，全市各级农村信用社要充分发挥农村信用社在支持农业和农村经济发展中的主力军作用，紧紧围绕市委、市政府农村工作目标，抓住我市信用社改革和发展的新契机，认真贯彻落实中央金融工作会议和省深化农村信用社改革试点工作会议精神，做到改革和工作两不误，合理调整信贷结构，增加对农业的有效投入。以此同时，进一步改进支农服务，提高信贷支农水平，加强信贷管理，建立健全信贷规章制度，努力提高信贷资产质量。根据上级要求和我市实际情况，今年全市计划信贷工作目标：各项存款净增 亿元，股金净增 亿元，贷款净增 亿元，不良贷款绝对额下降 万元。为此，特对*市辖内农村信用社今年信贷工作提出如下指导意见： 一、壮大实力，优化结构，大力组织支农资金 今年是我市信用社改革关键时刻，也是信用社发展的大好时期，各级信用社要在抓改革的同时狠抓业务不放松，尤其是资金组织工作。一年之计在于春，做好的资金组织工作，也就走活了全年工作这盘棋。为此，我们要求： 1、加大宣传力度，增强广大储户的信心。各地要结合今年全市信用社改革和增资扩股的宣传机会，充分利用当地的广播、报纸、电台、电视等新闻媒体，广泛宣传农村信用社改革和增资扩股的意义和作用，特别要抓好柜台宣传。要大力宣传农村信用社是由社员入股、实行民主管理，主要为社员服务的合作金融组织；要大力宣传农村信用社的主要服务对象是农民、农业和农村经济。要通过宣传，不断提高社会公众，特别是广大农民对农村信用社的认识和信任以及对改革工作和增资扩股的理解和支持。 2、坚持存款总量、质量两手抓。各县的存款工作要围绕“总量上台阶，结构降成本”的目标，千方百计使各项存款在质上和量上再上新台阶，要在巩固和发展农村信用社传统业务的同时，积极开办各项新业务，通过代办农村保险、代发工资等，广泛开拓低成本存款来源。同时，要充分发挥信用社职工的积极性，利用自身点多面广的优势，深入到村、到户，最大限度地把农民手中的闲置资金吸收到信用社来。要坚决反对组织存款过程中的不正当竞争行为，坚决杜绝各种形式的高息揽储。 3、改进服务手段，提高服务质量。近几年，各县（区）农信社机构改革力度较大，信用站大部分已撤消，网点有所收缩，因此各县（区）农村信用社要开展优质服务、文明办社活动，不断改进服务手段，做到机构收缩，业务不缩。有条件的地方要充分利用现代科技，提高农村信用社电子化运用程度，以改善农村信用社的形象，提倡文明办公，推广文明用语，改善服务环境，增加便民措施，及时为广大储户提供安全、准确、快捷、周到的服务。 4、积极主动，争取当地党政部门的支持。借改革东风，各地农村信用社应积极主动地向当地党政部门汇报，争取将社会财政预算外资金、涉农资金、扶贫资金和民政资金等存入信用社，要求政府把帮助信用社组织资金作为地方政府支持信用社改革的一项重要举措来抓，争取政府多了解、多理解、多支持、多帮助信用社。 5、切实抓好增资扩股工作，顺利推进改革试点工作的起步。为确保人行票据能顺利按计划申请和兑付，也为增强信用社资金实力，今年增资扩股工作是信贷工作的重中之重，各地信用社应高度重视，一把手要亲自抓，指定专人负责，落到实处。今年增扩股金工作力度要比历年都大，重点吸收农村专业户、个体工商户和企业入股，同时，信用社职工要积极带头入股，并动员党政部门干部参股，引导社会各界踊跃认购股金。 二、进一步完善农户小额信用贷款，打造诚信社会全面推广农户小额信用贷款是党和国家关心农民、稳定农村的一项重大举措，是党的“三个代表”思想在农村领域的重要体现；各地农村信用社要在去年推广小额信用贷款的基础上进一步加以完善和落实，要集中资金，以农业增产、农民增收为重点，确保农户小额信用贷款数量和质量，要求贷款面要达60%以上。同时，要把去年的信用乡（镇）、信用村、信用户的评定工作落到实处。 1、各县（区）联社要站在讲政治的高度，切实抓好并完善农户小额信用贷款工作，要加强领导，实行一把手负责制，严格按上级要求扎扎实实地把这一工作做好。 2、要按上级的要求，在春耕生产之前，摸清农户的贷款需求，摸底面必须达100%，严禁走过场，在摸清情况的基础上，要逐户逐笔建立好“农户信用贷款档案”，认真做好资信评定和核贷工作，要求在春耕生产期间将重新核定的贷款证和新发贷款证发至农户手中，确保农户能够及时得到农村信用社小额信用贷款的支持。要切实做好支农资金的组织和匡算工作，资金有余缺的，要及时内部调剂和向当地人行申请支农再贷款或向市联社申请调剂资金。 3、各地要合理调配人员，做好贷款发放工作，延长工作时间，早上班、晚下班，条件允许的要做好送贷上门工作。 4、做好信用村（镇、户）的评定工作。去年各县（区）联社未完成信用乡（镇）、信用村、信用户评定工作的，今年一季度要抓紧时间做好后续评定工作。 三、加大对农业结构调整支持力度，推进农业产业化 1、进一步延伸和提高信贷支农的范围和层次。各县（区）联社在满足农户小额信用贷款需求下，要进一步延伸和提高信贷支农范围和层次，配合市委、市政府农业产业结构调整政策，围绕科技含量较高的“种子工程”、“丰收工程”等龙头项目，增加非生产费用和开发性农业贷款的发放。要按照支持大农业的观点，加大对善管理、会经营、有效益、守信用的农村个体、私营经济和符合国家产业政策，产品有市场、有销路、效益好的乡镇企业的支持力度，培植农村信用社新的信贷增长点。 2、加大对农业多种经营综合开发的支持力度。各地农村信用社要支持农产品储运、加工、销售等增值企业，支持当地农产品种养加工、生产供销“一体化”等多种经营模式的形成和发展，特别是以公司加农户的涉农企业，要在办理有效担保手续的前提下，尽量给予扶持，不断促进农业规模经营，促进农林牧渔业按照上规模、上档次、上水平的特色产业和专业化生产要求健康发展。 3、在信贷投向上要以“三农”为主。一是要以服务入股社员为主；二是要以支持种养业为主；三是要以支持农业加工业、农业基地建设、龙头企业、订单农业和“三高”农业为主。 4、合理利用利率杠杆，支持“三农”发展。在严格执行人行规定的利率基础上，用足用活利率政策。具体要把握住三条：一是农业优先、利率优惠；二是入股农户、个体工商户和企业利率优惠；三是鼓励多入股，并保障多入股者的贷款利率享受更优惠的利率。四、加大不良资产的盘活力度，向沉淀资金要效益我市农村信用社沉淀资金总量较大，增收盘活的潜力也很大。各地要把盘活存量作为增收的一个重要方面来抓。 1、区别对待、重点清收。各地要结合当地实际，因地制宜，采取“区别对待、一户一策”的办法，盘活不良信贷资产。对完全倒闭、关停、复苏无望的企业贷款，要以收回财产，变现还贷为主，以最大限度地减少贷款损失。对经营不景气，但产品销路好、有望搞活的企业，要以启动盘活为主。 2、搞好依法收贷。依法收贷是我们农村信用社盘活不良贷款的主要办法之一，各社要认真总结经验，合理制定今年依法收贷工作方案。依法起诉，要有典型意义，能起到起诉一个，震动一批的示范作用。在选定起诉对象要充分搞好调查研究，对象的选择要充分考虑能否执行的因素。同时，今年各县要积极与各地公安部门联系，借助公安部门的力量清收。 3、搞好清产核资的函证工作。今年一季度各地信用社务必抓好清产核资的函证工作。方式上可采取先易后难，但必须实事求是，不能弄虚作假。 4、做好内部职工和党政干部贷款的清收工作。各县（区）联社应在去年清理职工和党政干部贷款和担保贷款的基础上加大清收力度，落实清收计划，在社会上起一个带头作用，并纳入全年工作考核目标。五、强化信贷管理，规范信贷操作，提高信贷资产质量信贷资产质量的高低，直接影响农村信用社的经营和支农效益。由于各种原因，农村信用社的不良贷款一直居高不下。对此，各县(区)农村信用社要有危机感，要把提高农村信用社的信贷资产质量视为农村信用社“生命工程”，各地农村信用社要把加强信贷管理、规范操作、提高信贷资产质量作为今年工作的重头戏。 1、继续全面实行信贷规范化管理。为确保增量贷款的流动性、安全性、效益性，各县(区)联社要根据市联社修订的贷款管理办法，结合自身实际，制定更具体的办法，要督促信贷人员严格按管理办法规定的程序发放和管理贷款，确保我市农村信用社贷款管理走上规范化和制度化的轨道。 2、做好信贷资产的保全工作。各地农村信用社要对存量贷款进行全面的摸底，对手续不全的要坚决按要求补办好手续，对到逾期贷款要扎实搞好催收，对超过诉讼时效的要制定有效的保全方案及保全措施。 3、加强对新增贷款的管理。今年全市农村信用社必须严格执行贷款管理办法，严禁贷款给个人和企业从事股票交易，严禁发放个人股票质押贷款，不得向乡（镇）政府、村委会发放贷款，也不得用信用社贷款发工资和各项统筹，不得发放以村（组）名义统一承贷并用于完成上级各种农村税费的贷款。农村地区信用社（有支农任务）只能发放“三农”贷款，严格控制非农贷款。 4、要加大对信贷人员的培训力度。提高信贷人员素质是确保信贷资产质量的基础。为此，市联社将把信贷员培训工作当作大事来抓，要求每位信贷员必须认真学习贷款通则、商业银行法、担保法、*市农村信用社贷款管理办法等法规和制度，确保每个信贷员依法放贷、依法管贷。培训要有计划，要组织考试，严格按市联社规划组织实施。 5、要加大贷款的检查力度，严肃信贷纪律。各联社要定期或不定期地对辖内农村信用社贷款的发放、使用和管理情况进行检查，重点检查贷款的合法性、合规性，对查出违规违纪问题，要做好汇报，依据贷款管理办法的规定严肃处理，对查出问题不汇报，不处理的，要追究有关领导的行政责任。今年市联社对信贷检查将采取重点检查（参照人行序时检查的要求）与常规检查相结合，重点检查将对群众举报，贷款管理较乱的联社进行全面检查。 六、做好统计信息反馈工作 统计工作是一项基础工作，是领导正确决策的依据，因此各县（区）联社要将其作为一项日常重要工作来抓。 1、提高上报数据质量，要做到真实、快捷、准确，不得错报、漏报、瞒报。 2、抓好信息反馈工作。今年各县（区）联社必须按月、按季对信贷计划执行情况进行详细分析，必须上报信息4篇，调查报告1篇。 3、做好统计检查工作。各县（区）联社必须进行一次统计检查，市联社也将组织一次全年统计执法大检查，问题严重的将严肃处理。 4、搞好统计员培训工作。今年一季度计划对现有统计人员进行一次业务培训。市联社将配合银监局和统计局做好统计人员持证上岗工作