信用社（银行）信贷档案管理.doc

信用社（银行）信贷档案管理农村信用社作为经营货币的特殊企业，目前创利的主要渠道是贷款利息收入，贷款质量的好坏直接影响经营效益甚至生存发展。几年的信贷工作实践告诉我，完善信贷档案手续是提高信贷资产质量的一个关键因素，所以信贷档案管理也是档案管理的重中之重。为进一步规范农村信用社信贷档案管理，确保信贷档案资料的真实性、有效性、规范性和完整性，根据平时工作积累和外出检查学习的机会，对信贷档案管理存在的薄弱环节做一下探讨。一、信贷档案管理存在的问题1、信贷档案管未明确责任指定专人管理。各信用社的信贷档案专管员都是由信贷员兼任，信贷人员业务素质参差不齐，对信贷档案管理的有关规定、制度、办法没有深入的学习和领会，不明确管理职责，不遵循信贷业务档案管理的原则；信用社人员较为紧张，未执行重岗人员的轮岗制度，往往一名员工在一个岗位上工作年限长达三至十年，甚至更长时间，无疑有些素质低下的员工会给档案管理造成一定的混乱，浑水摸鱼造成档案资料缺失、篡改重要档案资料以减免自己在信贷操作过程中的违规责任。2、信贷业务档案归档范围不明确。信贷业务分为个人信贷业务和公司类信贷业务。基层信用社对其信贷档案的归档范围不明确，没有对农村信用社个人信贷业务档案和公司类客户信贷业务档案归档范围进行系统的学习，造成一些档案资料混乱，该归档的资料而没有归档。3、档案资料收集、整理与建档不统一。有的档案资料收集不齐。每笔信贷业务未按资料形成的时间先后顺序按户收集整理成册。还有是未按照便于保管、查找和使用的原则，分类建立档案。未按信贷业务发放的时间先后顺序排列卷号，档案盒未标明客户名称、档案号、建档时间等内容。4、责任不明、交接不清。在基层信用社由于人员的缺乏，没有专职的信贷管理人员，有相当一部分信贷人员没有注意信贷档案管理的重要性，对信贷档案管理的意识不强。对信贷档案任何人都可以调阅，并无调阅登记。对人员离职也无交接清单，就造成了对信贷档案管理责任不明、交接不清，造成一定的风险。5、未建立专门的信贷档案室。部分信用社社的信贷档案随意丢放，未入柜加锁进行保管，未进行防火、防潮、防丢失等方面的处理。二、信贷档案管理的建议针对以上问题，为加强信贷档案管理，保证各种档案资料的齐全完整，充分发挥信贷档案的作用，防范信贷风险，建议有信贷业务的营业网点应采取以下措施，不断健全与完善信贷档案。1、加强人员培训。定期或不定期的组织档案管理人员进行培训，主要对信贷业务操作流程、信贷档案管理的细则进行系统的学习，要求每个信贷人员必须掌握。2、指定专人负责，明确责任，加强监管。以此来保证信贷档案从归档到保管的各个环节都能够得到最大限度的重视，信贷员是信贷档案组织整理的主要责任人，要做好信贷管理工作,首先要提高信贷人员对信贷档案工作重要性的认识。加强对信贷人员规范化操作、法律意识和法律知识的培训，更新观念，化被动为主动，提高信贷人员的业务素质和工作责任心。要落实岗位责任制度,按实际信贷工作分工,根据贷款类别、单位不同确定相应信贷档案整理归档责任人,加强贷款申请、贷前调查、贷时审查，贷后跟踪，建立独立的信贷档案，监测信贷风险，加大对信贷档案资料收集的力度，确保信贷档案的齐全完整。同时做好在贷款本息按期收回后和逾期贷款相关资料的及时立卷归档，督促信贷员收集资料，提高信贷档案管理水平。3、档案整理归档要统一。各信用社的信贷档案管理可谓五花八门，要有统一的管理模式。书面借款申请书的纸张尺寸要按借款合同的格式要求统一。 信贷档案作为农村信用社的信贷客户的第一手资料，建立网络化管理有它的必然性，也是建立个人征信系统的必然要求。所以要加快信贷资料网络化管理，有效的遏制信贷风险，使信贷业务朝一个建康有序的方向发展。 总之，信贷档案是信贷业务的历史记录，反映了各营业机构业务运行的真实状况。信贷档案管理工作是信贷管理的一项基础性工作, 自始至终贯穿整个借贷过程，建立健全信贷档案对农村信用社有效防范信贷风险也起着极其重要的作用.