信用社（银行）三信息化建设规划.doc

信用社（银行）三年信息化建设规划一 前言随着我国金融市场全面开放，市场竞争的加剧，银行的生存环境发生了根本性的变化。面对这些挑战，信息化已经成为增强市场反应能力、获取竞争优势的最佳选择和必由之路。没有信息化，就没有金融的现代化。从战略层面看，信息化发展可以建立全新的业务模型，可以使我们进入新市场，启动新渠道，实现管理创新和服务流程创新，信息化是金融业务流程再造的基石。这对我们江苏省农村信用社来说既是严峻的挑战又是新的发展机遇。抓住机遇，将使我们把业务发展与信息化结合起来，以信息化带动江苏农信金融现代化，发挥后发优势，实现跨越式发展成为可能。如果丧失机遇，必将拉大与国内良好银行之间的差距，甚至在新一轮金融发展中掉队。按照人民银行制定的银行业“十一五”信息化建设规划和省联社业务发展规划的整体要求，结合江苏农信信息化建设现状，制定信息化专项规划，以明确江苏农信信息化的发展思路、指导思想、建设原则、总体目标、重点任务和政策措施，勾画到今年的远景目标。本规划是江苏农信总体业务发展战略的重要组成部分，是对全省农村信用社信息化建设进行宏观指导的纲领性文件。二 基本情况江苏省是全国八家率先进行农村信用社改革试点的省份， 三年是我省农村信用社深化改革，加快产权制度改革和完善管理体制的重要时期，也是落实又好又快的科学发展观，为建设新农村，构建和谐社会提供优质金融服务的崭新时期。信息化将是实现这一宏伟目标的重要途径，因此，未来几年是信息化发展的关键时期，全面推进信息化是江苏农信发展的一项重大战略任务。（一）全省农村信用社信息化建设的现状近年来，在省联社的正确领导下，经过全省农村信用社全体干部员工的共同努力，特别是省联社计算机中心成立以来，通过对基础建设和资源整合方面的大力推进，江苏农信信息化建设取得较快发展，信息技术应用水平得到较大提高。1、信息化建设已经初具规模信息化技术体系和服务体系框架基本形成，截止到2006年末，全省已经完成了除苏州、无锡地区八家农商行以外的全辖数据大集中工作，建立起了一套能够基本适应当前江苏农村信用社业务发展的信息化体系。在基础建设方面改变了分散经营、各自为政的管理局面，初步将全辖的信息化系统整合在一个统一的平台上运行，开创了全国省级农村信用社数据大集中工作的先河。经过这几年的艰苦努力，在信息化平台体系建设方面已经先后完成了综合业务系统、银行卡系统、信贷管理系统、现代化支付系统、国际业务、大、小额支付、电话银行、手机短信、报表管理、个人征信、人行反洗钱等系统建设和中间业务平台建设。这些系统的成功上线运行为我省农村信用社的改革与发展起到了强有力的支持和促进作用。2、科技管理和人才培养工作成效显著省联社在科技管理制度建设上，通过建立健全省联社计算机中心的内部管理规章制度，实施项目负责制，充分调动科技人员的工作积极性和创造性，努力发挥员工的工作潜能。通过优化业务处理流程和设立咨询服务热线，提高省中心的运行质量和服务效率。同时，省联社还组织人员深入基层，开展专题调研，在广泛征求各方面意见的基础上，制定了江苏省农村信用社科技管理制度，并在盐城和镇江部分联社进行了科技规范化管理的试点，为科技规范化管理工作在全省的全面推广积累了经验。在人才培养方面，省联社从成立之初就十分重视科技队伍的建设和人才的培养工作，多次组织了针对省中心、基层科技人员和业务人员的培训，以提高全省农村信用社员工的计算机应用和管理水平。目前已经初步扭转了我省农村信用社科技力量薄弱的不利局面，科技队伍的建设正朝着专业化、知识化和复合化的方向发展。（二）当前信息化建设中存在的问题江苏省农村信用社信息化建设虽然有了一定的基础，但对照国内良好商业银行在信息化建设中所取得的成绩，存在的差距也是明显的，主要集中在以下几个方面：1、信息化管理体制不到位目前我们江苏农信的组织架构、体制、机制与信息化建设不相适应，虽然全省农村信用社信息化建设是由省联社统一规划和统一管理，全辖各经营单位大多数传统业务管理模式是相同或相似的，但是由于农村信用社管理体制的特殊性，各县联社（农商行、农合行）作为一级法人单位，在其业务发展上，尤其是在业务创新方面由于业务流程、经营理念、经营状况和市场环境的不同，造成各自对信息化建设的理解和应用等方面存在较大的差异。致使目前的信息系统为最大限度的满足各家的个性化需求，不断的在原有系统架构的基础上频繁的增加各种特殊功能，系统负荷愈加沉重，出现差错的概率大大增加。省联社计算机中心作为一个技术服务和科技管理部门。过多的承担了本应该业务管理部门承担的职责，造成了当前项目开发、推广、应用、维护、运行、管理，甚至是需求的提出和完善等环节都是由一个部门负责，不仅会造成项目质量不高，风险防范措施不完善，同时也会造成系统在安全性、适应性和完备性方面的不足。2、科技人员综合素质有待进一步提高目前全省的科技人员，包括省联社计算机中心的技术人员在内的大多数人员都是以内部培养和引进大专院校的应届毕业生为主，其整体技术水平和科技管理水平与其他国有商业银行相比还有一定的差距。省联社计算机中心虽然承担了与其他商业银行省级机构科技部门相似的工作任务和职能，但是与其他国有商业银行相比人员编制严重不足，尤其是高素质人才匮乏。科技人员学习提高的机会较少，难以持续有效的提升自身的技术水平。各基层联社的科技人员随着数据大集中工作的开展，部分科技人员被分流，继续留在科技岗位上的技术人员的日常工作大多局限在设备和系统维护方面，项目开发的锻炼机会缺乏，自身技术水平同样难以得到提高。3、信息化建设水平亟待提高虽然在信息化建设的步伐上，我省农村信用社已经实现了跨越式的发展，用4年多的时间基本走完了商业银行10多年的发展道路，但是由于在信息化建设方面存在基础薄弱，实施经验不足，加之业务管理体制的特殊性和复杂性等诸多原因。目前我省农村信用社的信息化建设还面临着诸如信息系统功能有待完善，各类数据信息的再利用程度不高，信息深度挖掘不够，各信息子系统之间存在“信息孤岛”问题。许多信息系统尚处于满足功能性的阶段，未能充分发挥其应有的分析、决策支持的功能。全省经济最发达地区的八家农商行尚未纳入到统一的信息系统平台下，在一定程度上削弱了全省农村信用社的整体实力和社会影响力。因此从总体上看，我省农村信用社在信息化建设方面还处于一个初级阶段，即由电子化向信息化过渡的阶段，许多工作还不尽人如意，未能充分发挥切实保障业务发展的职能，与全省农村信用社改革和发展的战略目标还存在一定的差距。4、信息系统的安全不容乐观数据大集中对生产运行和管理提出了更高的要求。从目前我省农村信用社信息系统安全的现状来看，还存在着许多安全隐患。与数据集中相配套的灾备中心和应急处理体系建设相对滞后，集约化的安全生产运行和管理模式还处在不断摸索的阶段，应对突发事件和故障恢复能力有待提高。安全技术应用不足，有效防范病毒、黑客入侵、网络诈骗等的技术手段有限，对重要信息系统缺乏规范的安全风险评估和监控指标体系。三指导思想、发展思路和主要目标（一）指导思想和发展思路以科学发展观统领江苏农信信息化建设全局，统一规划，进一步深化数据集中和资源整合，满足人民银行、银监会对金融信息化建设的要求，为全省农村信用社改革和发展提供高质量的信息服务和技术保障。我省农村信用社在未来的四年时间里，要突出重点，高起点、高标准地加快信息基础设施建设。整个信息化建设规划要紧密围绕监管部门的要求和江苏农信体制改革及发展战略动态的进行，支持业务发展，创造信息技术价值。充分利用信息化的发展带动组织结构、经营模式、业务创新、服务理念的转变。通过机制创新、体制创新和管理创新，通过贴近农村信用社业务发展的实际需要，以及紧盯金融信息化发展的前沿趋势，力争在较短的时间内，不断缩小与其他良好商业银行在信息化建设方面的差距。充分发挥现代信息网络技术的作用，要使信息网络技术成为我省农村信用社金融业务创新的基石、提高内部控制与管理水平的基础。（二）总体发展目标 到今年我省农村信用社在信息化建设的总体目标是：建成适应江苏省农村信用社体制改革、业务发展和风险管理要求，以数据大集中为基础的高效、安全、稳定和较为完备的区域性金融信息化体系。在功能实现上要基本涵盖江苏农信业务管理的全部内容。在整体水平上要接近或达到辖区范围内良好银行信息化建设的水平，在全国农信系统处于领先地位。我省农村信用社未来几年的信息化建设工作要确保五个需求支持，一是业务发展的需求；二是信息披露的需求，满足银监会和投资者对各联社（农商行、农合行）经营管理信息披露的要求；三是风险管理的需求，提供完整、准确的客户数据资料；四是安全运转的需求；五是改进服务的需求。建立符合我省农村信用社信息化发展的管理体制；建立人才的发展战略和市场化的激励机制，培养和造就一支高素质的信息化人才队伍；进一步建立和完善包括生产中心、灾备中心和网络系统等方面的信息化基础设施建设，实现网络的互联互通和信息资源的共享，保证各系统的安全稳定运行；逐步建立和不断优化对内提供决策支持、对外提供服务的管理信息系统，提高风险防范和经营管理水平，提升江苏农信的整体服务质量；建立合理的应用体系架构，形成产品、渠道、服务体系、决策支持相结合的、适应市场环境快速发展变化的技术平台，加快和促进业务和产品创新，提高市场营销的能力；进一步推进信息化建设的制度和标准体系建设，建立和完善执行监督机制，规范信息化的发展；加强信息安全体系和制度的建设，实施信息安全检查和监督制度。（三）建设原则1、安全性原则：任何信息系统的建设必须以安全稳定运行作为首要前提，在信息系统建设方面应始终牢固树立质量是发展第一要务的理念，从制度和人才培养入手严把项目质量关，提高运营和风险防范能力，确保整个信息系统的平稳运行。2、前瞻性原则：当今世界，金融科技创新的大潮风起云涌。江苏农信作为我省农村金融的主力军，在信息化建设上必须要牢牢把握金融科技的前沿发展趋势，时刻盯住成熟的、先进的、能出效益的信息技术，不断创新，利用信息技术创造品质、创造价值、创造效益。3、适用性原则：由于管理体制、经营环境和经营理念的差异，我省农村信用社在信息化建设上势必要充分考虑其特殊性和复杂性，不能简单的复制其他商业银行的发展模式，而应该根据自身的特点，因地制宜的建设信息化体系，走出一条具有江苏农信特色的信息化建设之路。4、规范性原则：我省农村信用社的信息化建设既要尊重各联社（农商行、农合行）的法人地位和经营自主权，最大限度的满足各基层单位在业务创新、管理创新方面的个性化要求，同时也应该认识到这种创新应该是建立在规范化基础之上的创新。因此从信息系统建设的规范化角度看，应该由省联社统一基本业务处理流程，统一全辖业务需求的格式,统一规划各项业务系统的开发。四 主要任务（一）建立和完善符合江苏农信体制改革和业务发展的信息化管理体制1、未来几年，要建立起适应数据大集中技术环境、农村信用社体制改革和业务发展要求的信息组织体系，合理配置科技资源，努力构建面向业务、分工合理、协作紧密和运作高效的专业信息化组织架构。通过进一步完善和加强制度建设，理顺信息化管理体制，促进信息化工作规范化、标准化、流程化，提高效率，降低成本。努力实现信息化运营管理从以技术为中心的管理阶段向以服务为中心的管理阶段转变，实现信息化体系由成本型向成本效益型的转化。2、对省联社计算机中心的管理体制进行改革，尝试建立按照公司化运作的市场化管理体制，探索出一条符合江苏农信业务发展的信息化建设的运行管理机制，即建立按照市场化运作，具有良好治理结构的独立法人机构。在用人机制上，实行能进能出，能上能下的内部激励制度，全面提升省联社计算机中心的服务水平。在省联社计算机中心的职能安排上，要改变目前项目开发由省联社计算机中心一个部门大包大揽的局面，明确业务部门和科技部门在项目开发过程中各自应承担的职责，有效的控制项目风险，提高项目开发的质量。同时为进一步确保软件项目开发的质量，将软件开发职能从生产中心剥离出来，生产中心只负责按照需求验收开发项目并投产运行。这样一方面可以使生产中心更专注于运行维护，确保整个信息系统的安全平稳运行，另一方面也有利于进一步规范开发项目的流程，保证投产项目的可靠性和稳定性。3、针对当前各地区本地化业务的研发过分依赖省联社计算机中心的问题，积极尝试在部分有条件的地区，由当地行管组牵头组织和管理，适度集中部分有研发潜力的科技人员，成立以地区为单位的科技研发部门，以改善各地区县联社（农商行，农合行）科技研发力量不足的问题。（二）建立较为完备的信息化基础体系 1、加快推进全省农村信用社数据大集中工作在充分调研的基础上，通过吸收国内外良好银行的先进经验和做法，完善核心业务系统架构，进一步整合信息系统资源，尽一切可能及早、顺利的完成全省农村信用社的数据大集中工作，全面提升江苏农信的整体竞争能力。2、管理信息系统建设数据集中为管理信息系统的建设奠定了良好基础，因此应进行信息的深度开发和综合利用，采用数据仓库技术建立以各类管理信息系统为代表的决策支持平台，使信息技术的应用从业务操作层提升到管理决策层，初步形成基于信息技术的经营管理和决策体系。统一开发和推广应用办公自动化和视频会议系统，推动江苏农信的管理规范化，确保信息传递的安全准确，办公操作简洁高效和信息查询方便灵活。¨ 信贷管理系统：进一步完善信贷管理系统，要以风险控制为核心，满足各地农村信用社信贷管理多样性的要求，将信贷业务的前期调查、复查复核、审查审批、贷款发放、贷后管理、业务分析、档案管理等环节纳入到标准化程序中，实现信贷业务操作流程的全程电子化控制，同时还要兼顾好风险控制和提高效率的关系。¨ 财务管理系统：针对核心账户系统在财务核算方面的不足，财务管理系统要在财务核算上侧重于基础核算，以法人为单位将财务核算最大限度实现集中化、电子化；财务分析上侧重于内部分析，为财务预测、决策提供支持；全成本管理上侧重于成本核算与管理，对各种成本全方位考察和全过程控制。¨ 客户关系管理系统：坚持以客户为中心的建设理念，建立农村信用社与客户间稳定、可靠的客户关系为核心的，通过整合所有的业务系统，整合所有的服务形式，建立面向客户的跨部门的业务流程管理系统。通过数据挖掘工具，建立数据仓库，建立相关的数学模型，帮助我省农村信用社在市场、服务、公共关系以及内部风险控制和决策支持等方面获得有效改善和发展。¨ 人力资源管理系统：在进行充分调研及结合实际运作的基础上，针对江苏农信经营现状及改革与发展的要求，研究设计一套适应江苏农信发展的人力资源管理解决方案。系统可包括制定员工招聘与录用的相关制度文件及测评题库，员工手册与行为规范，各岗位的工作说明书及岗位价值评价书。制定针对县联社（农商行、农合行）的高层、中层及基层全体员工的分类薪酬管理方案，员工岗位责任绩效考评方案，以及根据业务及管理要求制定员工培训制度方案，并建立相应题库。¨ 稽核管理系统：立足于江苏农信所涉及的内审、外审检查的所有相关信息，进行统计、分析、汇总等工作，并全面体现稽核管理内控机制，完整地反映稽核管理部门稽核检查工作的情况，从而使信息使用效率和质量有所提高，为稽核检查工作的规范化运作提供有力保障。逐渐形成完备的金融风险预警知识库，从而建立一个较为完善的金融风险预警体系。¨ IT服务管理系统：为进一步提高省联社计算机中心的运营能力和服务水平，要建立一套系统管理、流程管理和服务管理的集成架构。通过流程化管理提升计算机中心的基础管理水平和服务效率，健全系统监控体系和促进系统管理机制的完善。3、应用系统平台建设建立和完善国际结算系统、银行卡系统、现代支付系统、电话银行、客户服务中心等应用平台体系，进一步优化核心账户系统的整体架构。加强系统间的必要的联通性建设，对各种服务渠道的后台应用进行集成和整合，以提高资源的利用效率，形成和维护统一的客户信息资料，努力减少和消除“信息孤岛”现象。电子银行作为一种新型的金融发展模式，是我们未来新的业务品种，新的核心竞争力和新的利润增长点。因此我们要在完善信息系统基础设施和内控机制的基础上，积极向监管部门申请开办网上银行、手机银行等业务。抓住以互联网为代表的信息科技飞速发展所带来的巨大机遇,推动江苏农信由传统银行功能向现代信息银行功能的转变。完善信息系统应用平台开发架构，明确省联社计算机中心与基层联社科技部门在应用软件开发体系上的分工。加大对中间业务和个人金融业务创新的技术支持力度，满足县联社（农商行、农合行）的个性化要求，使得我们的信息系统更具创新能力、市场应变能力和降低成本能力，做到系统集成、创新性、灵活性和适应性有机的统一。（三）推进江苏农信的信息化建设的规范化和标准化进程金融标准化是制约跨系统信息交换、信息共享的关键问题，业务流程的规范化也是关乎系统运行效率的重要因素。要以省联社修订业务工作流程为契机，建立与业务流程相适应的应用软件基础设施标准和处理流程，力争简化柜面操作程序，提高工作效率，为客户提供便捷服务。同时，建立科学的监督机制，通过制度保障，强化技术规范和标准的执行力度。（四）建立健全安全保障体系1、进一步加强银行生产中心与备份中心的基础设施建设。全面贯彻落实“中国人民银行关于加强银行数据集中安全工作的指导意见”，加快灾备中心建设和应急预警机制的建立，提高风险管理能力，保证重要信息系统的安全运行和业务连续开展。要充分考虑系统的安全性，建立健全各项安全运行管理制度，充分发挥管理对降低和规避数据集中风险的重要作用。2、加强网络系统安全建设。强化制度建设，加强网络信息资源的安全保护，增强网络可靠性和生存能力，严肃查处各种违规操作行为，积极跟踪和开发信息与网络加密、识别、过滤、控制、防病毒和防黑客等安全技术，确保信息系统的安全。充分发挥县联社（农商行、农合行）科技部门的管理职能，全方位的杜绝各类安全隐患。在开办网上银行业务后，要不断提高网间互联风险防范和控制能力，特别是在推进跨行业、跨部门的网间互联及推广网上银行、电子商务、移动银行等网络金融服务方面，要加强网络系统安全基础设施的建设，加强网络系统安全管理，建立可控的安全防范机制，防范和打击网络金融犯罪行为，保障金融服务的安全畅通。（五）客户服务中心体系建设客户服务中心较传统营业网点不仅服务成本低、服务范围广，而且日渐成为银行客户信息采集、金融产品营销的重要渠道。力争通过未来几年的努力，初步建成平台统一、分布式的、以客户号为唯一标识的客户基本信息、关系信息、全部产品信息、接触历史信息等的单一客户视图；其次要进一步开发支持客户关系管理、具备营销功能并提供个性化服务的操作型客户关系管理系统。最终建立一套符合江苏农信自身业务发展特点的客户服务中心平台，发挥与客户广泛接触的优势，架起与客户沟通的桥梁，为客户提供满意服务，使客户服务中心从成本中心转化为利润中心，为业务发展发挥重要作用。五 保障措施（一）加强制度建设和组织体系建设在制度建设上，要进一步完善科技规范化管理的制度建设，强化对省联社计算机中心和基层联社科技部门的管理，通过制度来规范和约束信息系统平台的建设。信息化建设是一项涉及多学科、多部门的综合性、基础性工作，必须切实加强组织领导，强化各相关部门的协调一致。省联社应建立信息化建设专家咨询体系，建立高度权威的信息化领导机构，统筹信息化建设重大决策，保证我省农村信用社信息化以及网络建设健康发展。（二）加强科技人员的培养与队伍建设科技进步和信息化建设，人才是关键。要实现江苏农信信息化建设的跨越式发展，就必须有一支高素质的科技队伍作为支撑。因此首先要建立吸引和培养各类信息化人才的良好环境和机制，通过建立有效的用人机制和激励机制，开发人才、引进人才、留住人才、用好人才。其次要通过各种行之有效的培训形式和项目锻炼，进一步强化对科技人员的思想道德素质教育，增强团队意识，提高业务能力和技术水平，打造出一支思想好、作风强、技术硬的科技队伍，营造良好的以科技创新为核心的文化氛围。（三）加大资金投入信息化建设需要大量资金。要充分调动各县联社（农商行、农合行）的积极性，完善目前省联社计算机中心运行费用的分摊机制和重大升级改造项目的筹资方式。在充分调研和科学决策的基础上，对一些项目的安排上，要突出重点，做到高起点、高标准。在未来的四年里，每年都应安排足够数量的资金用于信息化建设，尤其是在软件项目的投入方面更应得到重点倾斜。（四）加强行业和同业合作与IT行业的优秀供应商结成战略联盟,将战略伙伴的价值并入到江苏农信的企业价值链中。保持与其他商业银行之间的良好沟通机制，时刻掌握同行业的最新金融科技动态，通过分享他们最新的金融科技成果、管理理念和经营思路，不断缩小与其他商业银行之间的差距。本规划的实施，离不开人民银行和银监会对我省农村信用社信息化工作的指导与支持，我们要加强与上级有关监管部门的联系，主动做好与监管部门信息化规划和政策方面的衔接。全省农村信用社要积极贯彻落实又好又快的科学发展观的要求，在监管当局和省联社的正确领导下，抓住全国深化农村信用社改革和金融信息化建设的历史机遇，解放思想，团结一致，开拓创新，真抓实干，为全面完成农村信用社改革与发展目标，建设新农村和构建和谐社会而努力奋斗！